Theo dõi câu chuyện Bitcoin của El Salvador, từ Bãi biển Bitcoin đến những thách thức đang diễn ra trong việc thiết lập việc áp dụng do chính phủ lãnh đạo.
Bài báo này xuất hiện lần đầu trong Tạp chí Bitcoin của Số báo in của El Salvador. Bạn có thể mua bản đầy đủ tại đây.
“Các bạn đã sẵn sàng cho việc này chưa?” Jack Mallers hỏi hàng nghìn người đam mê Bitcoin đang tập trung tại hội trường chính của Bitcoin 2021. Giám đốc điều hành Strike 27 tuổi đi đi lại lại trên sân khấu với vẻ vênh váo của một nghệ sĩ hip hop khi anh ấy chấp nhận sự cổ vũ từ đám đông.
“Câu hỏi tu từ, không có cách nào cả. Không có cách nào, tôi hứa với bạn,” Mallers tiếp tục. Anh ấy là một trong những diễn giả cuối cùng tại hội nghị ở Miami, nhưng anh ấy biết cách vực dậy năng lượng trong phòng. “Tôi hứa là một bước nhỏ cho Bitcoin nhưng một bước khổng lồ cho nhân loại.”
Diện chiếc áo hoodie và mũ bóng chày đặc trưng của mình, Mallers giải thích rằng anh vừa trở về từ El Salvador - quốc gia Trung Mỹ có lẽ nổi tiếng với tỷ lệ tội phạm cao và các quan chức tham nhũng - trong bối cảnh chương trình thí điểm mới cho Strike. 20% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) đáng kinh ngạc của El Salvador bao gồm tiền gửi về nhà từ gia đình và bạn bè ở các quốc gia như Hoa Kỳ, điều này có khả năng khiến quốc gia này trở thành thị trường màu mỡ cho kiều hối qua Bitcoin.
Nhưng khi ở El Salvador, Mallers cuối cùng đã làm được nhiều việc hơn là chỉ làm việc trong chương trình thí điểm của Strike. Trong bài nói chuyện của mình, vị CEO trẻ tiết lộ rằng ông đã hợp tác với chủ tịch 39 tuổi Nayib Bukele và chính quyền của ông để khởi động một trong những thử nghiệm đầy tham vọng nhất trong lịch sử Bitcoin.
Cuộc nói chuyện của Mallers, khán giả sẽ sớm biết, đóng vai trò như phần giới thiệu cho thông điệp video từ chính tổng thống. Trong một đoạn ghi âm ngắn, Bukele thông báo rằng ông sẽ đề xuất một dự luật biến bitcoin thành một loại tiền hợp pháp ở El Salvador.
Nhảy dựng lên khỏi chỗ ngồi khi biết tin, tiếng vỗ tay và cổ vũ của đám đông đã át đi những câu cuối cùng của Bukele trong video. Khi Mallers bật khóc trên sân khấu, mọi người trong phòng đều nhận ra rằng lịch sử đang được tạo nên, ngay lúc đó, tại một hội nghị Bitcoin.
Mallers đã đúng. Hàng nghìn người đam mê Bitcoin vẫn chưa sẵn sàng cho những gì anh sắp công bố. Nhưng chẳng bao lâu nữa, El Salvador nói chung cũng vậy.
Tiếp nhận
Thông báo tại Bitcoin 2021 là một bất ngờ đáng kinh ngạc đối với mọi người đam mê Bitcoin trong phòng và trên toàn thế giới. Nhưng đó cũng là một bất ngờ lớn không kém đối với người dân El Salvador. Tổng thống của họ vừa hứa sẽ tuyên bố một đợt đấu thầu hợp pháp thứ hai cho đất nước của họ, được bổ sung vào đồng tiền quốc gia hiện có của họ, đồng đô la Mỹ. Hơn nữa, đó là một loại tiền tệ mà hầu hết mọi người đều biết rất ít. Việc giới thiệu bitcoin dưới dạng đấu thầu hợp pháp chưa bao giờ được thảo luận nghiêm túc ở El Salvador.
Đầu năm đó, đảng chính trị của Bukele, Nuevas Ideas (“ý tưởng mới”), đã giành được đa số trong quốc hội. Vị tổng thống nổi tiếng đã sử dụng điều này để giải tán tòa án tối cao của El Salvador sau khi phản ứng đối với đại dịch sâu rộng của ông bị phán quyết là vi hiến, thay thế các thẩm phán đương nhiệm để thay thế theo mệnh lệnh của ông. Thậm chí trước đó, ông ta đã phái quân đội vào tòa nhà quốc hội trong một chiến dịch chỉ có thể được mô tả là một chiến dịch đe dọa.
Do Bukele không sẵn lòng chấp nhận câu trả lời nên không có gì ngạc nhiên khi đề xuất Bitcoin của ông đã được quốc hội chấp nhận chỉ vài ngày sau thông báo về Bitcoin 2021 của ông. Các thành viên trong đảng của ông chắc chắn sẽ không bỏ phiếu chống lại luật mới - điều đó có vẻ cực đoan đối với một số người trong số họ.
Trong khi dự luật đang được thông qua tại quốc hội Salvador, Bukele đã tham gia một buổi phát trực tiếp bằng tiếng Anh trên Twitter để thảo luận về cách tiền kỹ thuật số có thể giúp ích cho đất nước của mình. Trong đó, dường như anh ấy sẽ nhanh chóng đưa ra những ý tưởng bổ sung, như sử dụng năng lượng địa nhiệt từ núi lửa của đất nước để khai thác bitcoin.
Nhưng cho đến thời điểm đó, Bukele đã thành công trong việc tiếp cận công chúng trực tiếp thông qua mạng xã hội (các nhà báo trong nước thường chỉ trích quan điểm chính trị của ông), nhiều người Salvador giờ đây bắt đầu cảm thấy như thể tổng thống đã phản bội họ. Đặc biệt, các bộ phận dân cư nghèo hơn lo ngại rằng việc Bukele nắm giữ bitcoin thể hiện sự quay lưng lại với họ và hướng tới một cộng đồng các doanh nhân và nhà đầu tư công nghệ quốc tế và giàu có hơn.
Theo một cuộc khảo sát của nhà thăm dò Disruptiva phối hợp với Đại học Francisco Gavidia của San Salvador, được thực hiện vài tuần sau thông báo về Bitcoin 2021, hơn một nửa dân số El Salvador (54%) phản đối mạnh mẽ luật mới, trong khi 24% khác có quan điểm tiêu cực tổng thể. cái nhìn của nó. Chưa đến một phần năm (19%) hoan nghênh luật Bitcoin. 3% còn lại chưa được quyết định. Giới thiệu bitcoin dưới dạng đấu thầu hợp pháp là hành động không được ưa chuộng nhất trong nhiệm kỳ tổng thống của Bukele cho đến nay.
Một phần của điều này có thể là do báo chí đưa tin tiêu cực về Bitcoin trên các phương tiện truyền thông ở Salvador. Tất nhiên, điều này không chỉ xảy ra ở El Salvador; các phương tiện truyền thông chính thống trên toàn thế giới dường như có xu hướng tập trung vào những mặt tiêu cực của Bitcoin (dù là thực tế hay nhận thức). Bên cạnh Four Horsemen of the Infocalypse – những kẻ khủng bố, buôn bán ma túy, tội phạm ấu dâm và tội phạm có tổ chức – việc sử dụng năng lượng của Bitcoin đã trở thành một chủ đề hấp dẫn, khả năng mở rộng của nó thường được mô tả là ngõ cụt và thỉnh thoảng một bài báo vẫn sẽ xuất hiện đề xuất. rằng Bitcoin là một mô hình Ponzi hoặc kim tự tháp.
Nhưng một phần của mối lo ngại có cơ sở hơn. Họ làm mọi việc liên quan đến việc thực hiện và triển khai một luật mới, một luật mới xuất hiện sẽ diễn ra nhanh như người ta tưởng.
El Zonte
Câu chuyện Bitcoin của El Salvador đã bắt đầu từ nhiều năm trước, tại El Zonte, một thị trấn nhỏ ven biển với những bãi biển đen như núi lửa, những con đường đất và những chú chó hoang thân thiện. Nước biển ấm áp và những con sóng bất tận đã khiến nơi đây trở thành điểm đến hấp dẫn đối với những người lướt sóng quốc tế.
Mike Peterson là một trong số họ. Gần hai thập kỷ trước, người điều hành doanh nghiệp kinh doanh quầy bán đồ ăn 29 tuổi đến từ San Diego đã đến thăm El Zonte trong một chuyến đi lướt sóng. Nhưng nơi hầu hết du khách Mỹ trở về nhà sau kỳ nghỉ để lên kế hoạch cho chuyến đi tiếp theo tới các bãi biển ở Hawaii hoặc Costa Rica, Peterson lại yêu thích thị trấn nhỏ ven biển này và sẽ quay trở lại để dành những khoảng thời gian ngày càng lớn hơn trong năm ở đó, cho đến khi chuyển đến El Zonte bán vĩnh viễn vào năm 2013. (Peterson vẫn định kỳ trở lại Mỹ để điều hành công việc kinh doanh của mình, đặc biệt là vào mùa lễ hội hè.)
Với tư cách là một cư dân, Peterson đầu tư nhiều hơn vào tương lai của El Zonte và cộng đồng địa phương. Anh biết được rằng nhiều trẻ em ở El Salvador lớn lên không có cha, vì những người đàn ông trưởng thành thường tham gia một trong các băng nhóm trong nước, cuối cùng phải ngồi tù hoặc bỏ đi hoàn toàn để tìm kiếm một cuộc sống tốt đẹp hơn ở Hoa Kỳ. Khi con trai của họ đến một độ tuổi nhất định, họ cũng thường làm như vậy.
Peterson cuối cùng đã gặp vận động viên lướt sóng địa phương Jorge Valenzuela, người có tầm nhìn phá vỡ chu kỳ này. Cùng với những người bạn của Valenzuela là Roman “Chimbera” Martinez và Hirvin Palma, họ bắt đầu xây dựng các chương trình như “Surf para todos”, nơi thanh niên của El Zonte có thể học lướt sóng và trở thành một phần của cộng đồng mang lại cho họ ý thức về mục đích. Các dự án tập trung quanh một tòa nhà nhỏ trong ngôi làng mà Valenzuela đã mua, được mệnh danh là “Ngôi nhà hy vọng”.
Peterson, Valenzuela, Chimbera và Palma đôi khi đã thực hiện các sáng kiến cấp cơ sở của họ với những khoản quyên góp nhỏ không thường xuyên. Họ không có nhiều kinh phí nhưng đã bù đắp điều đó bằng niềm đam mê và thời gian của mình.
Sau đó, đại diện của một nhà đầu tư bitcoin giàu có đã liên hệ với Peterson.
Bãi biển Bitcoin
Nhà đầu tư – người cho đến nay vẫn ẩn danh – muốn chuyển hướng một số tài sản bitcoin mới tìm thấy của mình sang các tổ chức phi lợi nhuận. Nhưng điều quan trọng là anh ấy không chỉ muốn những tổ chức phi lợi nhuận này chỉ đơn giản đổi tiền lấy tiền pháp định. Anh ấy muốn bitcoin thực sự được sử dụng. Đối với hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận mà anh ấy tiếp cận, điều này có vẻ quá rắc rối.
Nhưng không phải dành cho Peterson. Mặc dù anh ấy không tích cực tham gia vào cộng đồng Bitcoin quốc tế – anh ấy không tham gia Twitter hay Reddit hay là khách thường xuyên tham gia các hội nghị về Bitcoin – Peterson là một người theo chủ nghĩa tự do thị trường tự do, được truyền cảm hứng từ Ayn Rand, điều này đã khiến anh ấy quan tâm đến tiền kỹ thuật số. Khi các tổ chức phi lợi nhuận khác không cảm thấy muốn đối phó với sự biến động của bitcoin, thì đối với Peterson, ý tưởng này giống như một giấc mơ trở thành hiện thực.
Peterson và nhóm đã vạch ra một kế hoạch chi tiết cách họ sẽ sử dụng tiền điện tử ngang hàng để khởi động nền kinh tế bitcoin địa phương, bao gồm hai nhánh chính. Đầu tiên, bitcoin sẽ được sử dụng để trả lương cho thanh niên địa phương cho những công việc mang lại lợi ích cho cộng đồng: Họ làm sạch sông, sửa đường hoặc làm nhân viên cứu hộ. Và thứ hai, Peterson và nhóm của ông sẽ thuyết phục các chủ cửa hàng và nhà hàng trong thị trấn chấp nhận tiền kỹ thuật số.
Ý tưởng này đã được bán cho nhà đầu tư ẩn danh và vào mùa hè năm 2019, sáng kiến xung quanh Ngôi nhà Hy vọng đã nhận được một lượng bitcoin khá lớn. (Số tiền chính xác vẫn chưa được công khai.) Khi dự án Bitcoin được tiến hành, El Zonte được mệnh danh là “Bãi biển Bitcoin”. Về lâu dài, Peterson hy vọng rằng thị trấn lướt sóng sẽ thu hút “khách du lịch Bitcoin” đến và tiêu tiền của họ, vì vậy dự án Bitcoin sẽ không phụ thuộc nhiều vào số tiền quyên góp.
Dự án đã thành công mặc dù ban đầu cũng rất nhỏ. Mẹ của Valenzuela đã tham gia vào nhà hàng ven đường “Mama Rosa”, nơi bà bán bánh con (món ăn quốc gia của El Salvador) và các bữa ăn khác để lấy bitcoin. Một thợ làm tóc địa phương cũng đồng ý chấp nhận tiền kỹ thuật số, cũng như một số cửa hàng và nhà hàng nhỏ trong thị trấn. Nhưng nó vẫn chưa được phổ biến rộng rãi.
Tăng trưởng
Khi đại dịch COVID-19 bùng phát, dự án Bitcoin Beach đã xoay chuyển mục tiêu của mình. Khi hoạt động du lịch trong thị trấn chậm lại, nhiều người dân ở El Zonte chứng kiến thu nhập của họ giảm xuống mức không bền vững. Để giúp đỡ họ, dự án Hope House đã triển khai một kế hoạch thu nhập cơ bản: Mỗi hộ gia đình được tặng bitcoin trị giá 30 đô la mỗi tháng, không kèm theo điều kiện ràng buộc nào.
Ngược lại, điều này mang lại động lực mạnh mẽ hơn nhiều để nhiều cửa hàng và nhà hàng địa phương thêm bitcoin làm tùy chọn thanh toán: Nó thường là loại tiền tệ duy nhất mà mọi người sẵn sàng chi tiêu, vì vậy những người bán không chấp nhận tiền điện tử sẽ mất khách hàng. Trong khoảng thời gian một năm, ngày càng có nhiều cơ sở địa phương ở El Zonte quyết định chấp nhận thanh toán bằng bitcoin.
Khi họ trở nên quen hơn với việc sử dụng bitcoin, người dân địa phương cũng ngày càng đánh giá cao lợi ích của đồng tiền này. Nhiều người không có tài khoản ngân hàng nên lần đầu tiên họ có thể thực hiện thanh toán điện tử và giao dịch với nhau qua điện thoại. Hơn nữa, một số người bắt đầu dành một số satoshi (sats) để tiết kiệm: Peterson và những người lãnh đạo dự án đồng nghiệp của ông đã chứng kiến cách người dân trong thị trấn áp dụng quan điểm dài hạn hơn khi nói đến vấn đề tài chính (khiêm tốn) của họ.
Dự án cũng bắt đầu thu hút sự quan tâm từ nước ngoài. Theo lời mời của Peterson, người dẫn chương trình podcast “What Bitcoin Did” Peter McCormack đã đến thăm thị trấn, giúp truyền bá sáng kiến này. Người đồng sáng lập Galoy, Nicolas Burtey đã đến để phát triển ứng dụng Bitcoin Beach, giúp người dân địa phương sử dụng bitcoin qua Lightning và ngoài chuỗi dễ dàng hơn. Khi nhà phát triển Ứng dụng Cash Miles Suter đến thăm El Zonte, anh ấy thậm chí còn giúp thiết lập một khoản tài trợ bitcoin cho đội lướt sóng quốc gia.
Và tất nhiên, Mallers cũng xuống El Zonte. Với sự giúp đỡ của anh ấy, nhiều thương nhân đã thêm Strike vào bộ công cụ Bitcoin của họ, cung cấp cho họ tùy chọn dễ dàng chuyển đổi bitcoin nhận được thành số dư đô la, đồng thời mở ra một hành lang mới cho chuyển tiền quốc tế.
Hơn nữa, Strike cũng nhanh chóng nổi tiếng ở các vùng khác của đất nước. Chẳng bao lâu, đây là một trong những ứng dụng được tải xuống nhiều nhất ở El Salvador, từ đó trở thành nguồn cảm hứng cho chính quyền Bukele thử và nhân rộng mô hình Bitcoin Beach trên quy mô lớn hơn.
Nhưng cách tiếp cận của chính phủ sẽ hơi khác một chút.
Điều 7
Tại El Zonte, dự án Bitcoin Beach đã được khởi động bằng bitcoin từ một nhà tài trợ ẩn danh. Công việc tình nguyện từ Peterson, Valenzuela, Chimbera và Palma đã giúp thu hút sự quan tâm của giới trẻ và thương gia địa phương, những người sẵn sàng chọn chấp nhận tiền kỹ thuật số để thanh toán. Khuyến khích kinh tế đã làm phần còn lại.
Nhưng để xuất khẩu thành công của Bitcoin Beach sang phần còn lại của đất nước, chính quyền Bukele đã chọn một cách tiếp cận khác. Để giúp bitcoin thành công ở El Salvador, họ quyết định rằng việc chấp nhận bitcoin là điều bắt buộc.
Như đã nêu trong Điều 7 của luật Bitcoin:
“Mọi đại lý kinh tế phải chấp nhận bitcoin như một khoản thanh toán khi được bất kỳ ai mua được hàng hóa hoặc dịch vụ đề nghị cho anh ta”.
Khi một đồng tiền được coi là hợp pháp, điều đó thường có nghĩa là theo luật, nó là loại tiền tệ có thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ. Nhưng điều đó không có nghĩa là người bán thông thường phải chấp nhận thanh toán bằng loại tiền đó ngay từ đầu. (Trường hợp cụ thể: Ở hầu hết các tiểu bang của Hoa Kỳ, có thể mở một cửa hàng chỉ chấp nhận bitcoin, mặc dù đồng đô la Mỹ là đồng tiền hợp pháp.)
Ngoài việc đấu thầu hợp pháp bitcoin, luật Bitcoin của Bukele đã biến bitcoin trở thành đấu thầu bắt buộc. Trong khi nhiều người chơi Bitcoin đã ăn mừng động thái của Bukele, khía cạnh bắt buộc này đã bị những người khác từ chối, họ tin rằng mọi người nên được tự do lựa chọn loại tiền nào sẽ sử dụng. Họ có xu hướng ủng hộ việc bãi bỏ luật đấu thầu hợp pháp, bởi vì những luật như vậy làm nghiêng sân chơi có lợi cho một số loại tiền tệ. Luật đấu thầu bắt buộc càng làm lệch sân chơi nhiều hơn.
Để chắc chắn, có những điều khoản trong luật cho phép thoát khỏi những ảnh hưởng bắt buộc của Điều 7. Điều 12 của luật đưa ra sự miễn trừ đối với những người Salvador “do thực tế hiển nhiên và khét tiếng” không có khả năng tiếp cận công nghệ để chấp nhận. giao dịch bitcoin, trong khi Điều 8 hứa hẹn rằng người bán có thể chuyển đổi các khoản thanh toán bitcoin đến sang đô la Mỹ một cách tự động và miễn phí.
Nhưng đến lượt những điều khoản này lại đưa ra những nhược điểm mới.
Thứ nhất, nó không được xác định rõ ràng “bằng sự thật hiển nhiên và khét tiếng” nghĩa là gì. Điều đó có lẽ có nghĩa là nhiều quầy bán rau quả được dựng cạnh các con đường ở El Salvador sẽ không bắt buộc phải chấp nhận bitcoin. Nhưng liệu nó cũng bao gồm tiệm làm móng ở San Miguel mà người chủ lớn tuổi gặp khó khăn trong việc hiểu sự khác biệt giữa email và WhatsApp – đừng bận tâm đến sự khác biệt giữa địa chỉ Bitcoin và khóa riêng tư? Liệu nó có bao gồm tiệm bánh pizza ở El Tunco cho đến nay đã từ chối tất cả các hệ thống thanh toán điện tử để chuyển sang dùng tiền mặt không?
Một lối thoát có lẽ quan trọng hơn khỏi phần bắt buộc của luật được đưa ra bởi Điều 8, hứa hẹn rằng các thương gia có thể chuyển đổi thanh toán bitcoin thành đô la Mỹ một cách tự động và miễn phí. Chính phủ Salvador có thể đưa ra sự đảm bảo này vì họ đã thành lập một quỹ ủy thác trị giá 150 triệu đô la để mua ngay bất kỳ bitcoin nào mà các thương gia muốn đổi lấy đô la.
Tuy nhiên, vẫn chưa rõ chính xác điều này sẽ hoạt động như thế nào đằng sau màn hình. Ngay cả khi chính phủ bán số bitcoin họ nhận được (điều mà họ gần như chắc chắn sẽ phải làm để tiếp tục cung cấp đô la để đổi lấy bitcoin mới), thì vẫn phải có chi phí liên quan đến việc trao đổi và chuyển tiền. Về mặt kinh tế: ma sát. Thay vì việc chuyển đổi tiền tệ thực sự miễn phí, nó sẽ được người nộp thuế ở Salvador trợ cấp.
Ngoài ra, để cho phép chuyển đổi tức thời và miễn phí, chính phủ sẽ phát triển giải pháp ví và thương mại của riêng mình: ứng dụng Chivo, được mô phỏng theo Strike. (“Chivo” có nghĩa là “dê” nhưng là tiếng lóng của “ngầu”). Tuy nhiên, không thực sự rõ ràng số tiền đã được trả cho việc phát triển ứng dụng này, cũng như không thực sự rõ ràng ai đã phát triển nó.
Những chi phí này, cũng như sự thiếu rõ ràng và minh bạch xung quanh tất cả, đã được các đối thủ chính trị của Bukele nhấn mạnh. Vì luật Bitcoin không được ưa chuộng ngay từ đầu nên cuối cùng họ đã nhìn thấy cơ hội để giảm bớt sự nổi tiếng của tổng thống và giành lại một số sự ủng hộ từ người dân nói chung.
Nó dẫn đến việc đồng tiền kỹ thuật số bị chính trị hóa cao độ trong nhiều tuần và tháng sau thông báo về Bitcoin 2021. Phe đối lập của Bukele giờ đây đã có một lá cờ duy nhất để đoàn kết trong các cuộc biểu tình trên đường phố của họ, với “No al Bitcoin” (“Không với Bitcoin”) trở thành khẩu hiệu biểu tình của họ.
Theo một cách nào đó, và trong một niềm tin mỉa mai thay đổi, những người đam mê Bitcoin ủng hộ quyền tự do lựa chọn tiền tệ nhận thấy mình liên kết với những người Salvador xuống đường để phản đối luật mới mặc áo phông chống Bitcoin. Nhóm đầu tiên bác bỏ Điều 7 vì lý do triết học. Nhóm thứ hai phản đối những tác động tiêu cực đến từ cùng một bài báo.
Đẩy lùi
Và sau đó là sự phản đối về thể chế.
Với quyết định của Bukele giới thiệu bitcoin như một phương tiện thanh toán hợp pháp trên toàn El Salvador, sự thành công của một thị trấn ven biển nhỏ trên bờ biển Trung Mỹ đã leo thang gần như chỉ sau một đêm để thu hút sự chú ý từ các tổ chức quốc tế lớn. Và những tổ chức này dường như không hài lòng lắm với sự phát triển.
Ngân hàng Thế giới, tổ chức tài chính quốc tế có nhiệm vụ giảm nghèo toàn cầu, đã nhanh chóng từ chối yêu cầu từ chính phủ Salvador để giúp triển khai bitcoin ở cấp độ kỹ thuật. Người cho vay nêu ra những lo ngại về tính minh bạch (hãy nhớ lại Four Horsemen) và việc sử dụng năng lượng trong khai thác mỏ.
Hơn nữa, tất cả những điều này xảy ra trong khi chính quyền Bukele đang đàm phán với Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) về một thỏa thuận tài chính trị giá 1 tỷ đô la. Luật Bitcoin mới dường như cũng gây khó chịu cho tổ chức này. Vài ngày sau thông báo về Bitcoin 2021, IMF đã nói rõ rằng họ nhìn thấy cả các vấn đề kinh tế và pháp lý với động thái này.
Vào cuối tháng 2021 năm XNUMX – khoảng sáu tuần sau khi luật được công bố – IMF tiếp tục đăng một bài đăng trên blog có tiêu đề “Tài sản điện tử là tiền tệ quốc gia? Một bước quá xa.” Mặc dù văn bản không đề cập cụ thể đến El Salvador, nhưng nội dung và thời gian của bài viết đã cho thấy rõ tác giả đã nghĩ đến quốc gia nào khi họ viết nó.
Bài đăng trên blog lập luận rằng (một loại tiền tệ như) bitcoin không phù hợp làm tiền tệ quốc gia. Tuy nhiên, nó có lẽ đã thuyết phục được một số tín đồ của hệ thống tiền kỹ thuật số ngang hàng. Đúng hơn, nó bộc lộ những khác biệt cơ bản về quan điểm giữa các tổ chức thời Bretton Woods như IMF và Ngân hàng Thế giới cũng như các quan điểm kinh tế tiền tệ thay thế mà Bitcoin đại diện.
Bài đăng trên blog cho biết: “Chi phí trực tiếp nhất của việc áp dụng rộng rãi một loại tiền điện tử như Bitcoin là ổn định kinh tế vĩ mô”. “Nếu hàng hóa và dịch vụ được định giá bằng cả tiền thật và tài sản tiền điện tử, các hộ gia đình và doanh nghiệp sẽ dành thời gian và nguồn lực đáng kể để lựa chọn nên giữ loại tiền nào thay vì tham gia vào các hoạt động sản xuất.”
Khi một số người chơi Bitcoin chỉ trích luật Bitcoin vì nó cản trở quyền tự do lựa chọn tiền tệ, thì sự phản đối của IMF dường như hoàn toàn trái ngược với điều đó. Thay vì chấp nhận khả năng của thị trường trong việc lựa chọn loại tiền tốt nhất, IMF, ngược lại, lại cho rằng quyền tự do lựa chọn chỉ dẫn đến lãng phí thời gian và nguồn lực.
Nhưng có lẽ còn quan trọng hơn, từ quan điểm của nhiều người chơi Bitcoin, IMF đã đảo lộn mọi thứ. Chính xác là vì tiền định danh không hoạt động như một phương tiện lưu trữ giá trị tốt mà nhiều người ngày nay phải dành thời gian và nguồn lực đáng kể để tìm cách bảo toàn tài sản của mình, bằng cách đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Trong một thế giới siêu bitcoin, thay vào đó, mọi người có thể chỉ cần lưu trữ thành quả lao động của mình bằng loại tiền cứng này.
Tương tự, blog của IMF lập luận rằng “chính sách tiền tệ sẽ mất tác dụng” nếu các ngân hàng trung ương không thể thao túng lãi suất. Tuy nhiên, nhiều người chơi Bitcoin thực sự coi đây là một điều tốt; họ tin rằng chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương có tác động có hại đến nền kinh tế, vì nó khiến mọi người khó tính toán kinh tế hơn.
Nhưng trên hết, và có lẽ quan trọng hơn, lập luận này dường như không áp dụng được cho El Salvador ngay từ đầu. Với đồng đô la Mỹ, quốc gia này đang sử dụng tiền tệ của quốc gia khác. Như vậy, Ngân hàng Dự trữ Trung ương El Salvador đã không thể đưa ra chính sách tiền tệ của riêng mình.
Trên thực tế, việc không thể kiểm soát tương lai tiền tệ của chính mình là một trong những lập luận ủng hộ động thái Bitcoin của Bukele.
Tiềm năng
Sự phản đối luật pháp dường như đến từ mọi phía. Trong nước, phe đối lập của Bukele nhấn mạnh chi phí và sự thiếu minh bạch liên quan đến luật mới. Trên bình diện quốc tế, một số tổ chức quyền lực nhất đã từ chối động thái này vì lý do kinh tế tiền tệ. Và ở phía bên kia của quang phổ, một số người chơi Bitcoin không thích việc thực thi luật vì họ thích việc bãi bỏ hoàn toàn luật đấu thầu hợp pháp và coi luật đấu thầu bắt buộc thậm chí còn tồi tệ hơn.
Nhưng Bukele đã nói rõ: Luật Bitcoin, bao gồm Điều 7, sẽ không bị dừng lại.
Những người hoài nghi về tổng thống tin rằng ông vượt qua được vì muốn củng cố hình ảnh của mình với tư cách là một tổng thống trẻ, sành điệu và am hiểu công nghệ. Bukele thường đội một chiếc mũ bóng chày lộn ngược khi xuất hiện trước công chúng, anh ấy chỉ trích các đối thủ chính trị thông qua các meme trên mạng xã hội và có thời điểm, anh ấy đã chụp ảnh tự sướng trên sân khấu tại Liên Hợp Quốc. Các nhà phê bình của ông khẳng định rằng việc nắm bắt Bitcoin hoàn toàn phù hợp với tính cách đó, đồng thời làm xao lãng xu hướng độc tài của ông.
Có lẽ các nhà phê bình đã đúng ở một mức độ nào đó. Nhưng Bukele dường như có sự hiểu biết thực sự về Bitcoin và anh ấy cũng có khả năng giải thích một số lợi ích tiềm năng cho El Salvador.
Lợi ích đầu tiên và có lẽ rõ ràng nhất đã được đề cập đến: Bitcoin có tiềm năng giúp cắt giảm phí chuyển tiền. Các giao dịch chớp nhoáng hiện có thể tốn ít hơn một xu và tất nhiên, việc gửi bitcoin từ Mỹ đến El Salvador không phải trả thêm phí. Với các công ty như Western Union thường tính phí ít nhất 10 USD chỉ để thực hiện chuyển khoản, phí chuyển tiền thông thường sẽ cực kỳ đắt khi so sánh.
Công bằng mà nói, lợi ích chi phí của Bitcoin sẽ được duy trì tốt nhất nếu người nhận chuyển khoản vui vẻ thực sự nhận (và giữ) bitcoin. Như những người gièm pha kế hoạch Bitcoin của Bukele như nhà kinh tế Steve Hanke của Johns Hopkins đã chỉ ra, chi phí chuyển tiền qua bitcoin sẽ cao hơn đáng kể nếu người nhận muốn chuyển đổi đồng xu sang đô la tiền mặt, do tất cả những trở ngại liên quan đến việc chuyển đổi đó.
Có, khi sử dụng ví Chivo hoặc các máy ATM Chivo có thương hiệu tương tự trong nước, việc chuyển đổi này là miễn phí. Nhưng như đã đề cập, điều này thực sự chỉ có nghĩa là chi phí xung đột được chính phủ trợ cấp, hay chính xác hơn là do người nộp thuế chi trả. Có lẽ sẽ có lợi ích ròng cho cả nước nếu những loại chuyển tiền này làm gián đoạn Western Union, nhưng điều này không rõ ràng và nếu đúng như vậy thì chính phủ không nêu chi tiết cách thức hoặc lý do.
Lợi ích thứ hai và có lẽ rõ ràng hơn có thể được chứng kiến ở El Zonte: Bitcoin có thể giúp đưa tài chính vào. Khoảng 70% người dân El Salvador hoàn toàn không có khả năng tiếp cận thanh toán điện tử; chi phí để tiếp nhận những bộ phận dân cư nghèo hơn thường không đáng giá đối với một ngân hàng thương mại. Nói rộng ra, nhiều người Salvador không thể cất giữ tiền tiết kiệm của mình dưới dạng tài sản tài chính.
Ngược lại, Bitcoin mở và miễn phí cho bất kỳ ai. Điều này mang lại cho hàng triệu người dân Salvador lựa chọn thanh toán bằng điện thoại của họ hoặc đầu tư một số tiền tiết kiệm của họ bằng một loại tiền tệ có nguồn cung cố định. Hơn nữa, họ có thể làm như vậy mà không cần phải dựa vào bên thứ ba và (nếu họ cẩn thận) mà không phải hy sinh quyền riêng tư của mình.
Thứ ba, luật Bitcoin có thể giúp cải thiện hình ảnh của El Salvador và thu hút người dân, công ty và đầu tư từ nước ngoài. Điều này có thể dưới dạng khách du lịch Bitcoin, giống như những khách du lịch mà Peterson hy vọng sẽ thu hút đến Bitcoin Beach, những người thực sự muốn đến thăm El Salvador để tiêu tiền của họ. Một chế độ thuế thuận lợi – không có thuế lãi vốn đối với việc nắm giữ bitcoin – cũng có thể thu hút một số người giàu về tiền điện tử chọn quốc gia Trung Mỹ làm quê hương mới của họ. (Ưu đãi này được củng cố bởi Bukele cung cấp quyền thường trú cho bất kỳ ai đầu tư ít nhất ba bitcoin vào nước này.) Tương tự, một khung pháp lý rõ ràng có thể khuyến khích các doanh nghiệp Bitcoin quốc tế mở văn phòng tại quốc gia này, tạo cơ hội việc làm.
Tuy nhiên, có lẽ lợi thế dài hạn lớn nhất của việc sử dụng bitcoin làm tiền tệ quốc gia là nó có thể làm giảm sự phụ thuộc của El Salvador vào đồng đô la Mỹ và do đó, sự phụ thuộc của nước này vào Cục Dự trữ Liên bang và chính sách tiền tệ của cơ quan này. Việc mở rộng tiền tệ làm giảm giá trị đồng đô la Mỹ, nhưng không giống như (một số) người Mỹ và chính phủ Mỹ, El Salvador thường không được hưởng lợi từ việc mở rộng tiền tệ của Fed.
Bản chất có vấn đề của sự phụ thuộc này trở nên đặc biệt rõ ràng trong đại dịch COVID-19. Mặc dù chính phủ Salvador và người dân Salvador sử dụng đồng đô la Mỹ để giao dịch và tiết kiệm, nhưng chỉ có công dân Mỹ mới nhận được séc kích thích bằng đô la Mỹ và chỉ chính phủ Mỹ mới có thể dễ dàng khai thác nguồn cung đô la mới được tạo ra để cứu trợ các ngành công nghiệp đang thất bại. Trong cái có thể được coi là một động lực tiền tệ khá nghịch lý, một trong những nền kinh tế nghèo nhất thế giới về cơ bản lại phải trả tiền cho một trong những nền kinh tế giàu nhất.
Và Bukele có vẻ nhận thức rõ ràng. Là dự thảo ban đầu của luật Bitcoin, được Mallers trình bày tại Bitcoin 2021, có nội dung:
“Các ngân hàng trung ương đang ngày càng thực hiện các hành động có thể gây tổn hại đến sự ổn định kinh tế của El Salvador” và “để giảm thiểu tác động tiêu cực từ các ngân hàng trung ương, cần phải cho phép lưu hành một loại tiền kỹ thuật số với nguồn cung không thể kiểm soát được”. được kiểm soát bởi bất kỳ ngân hàng trung ương nào và chỉ được thay đổi theo các tiêu chí khách quan và có thể tính toán được.”
Bitcoin có thể đưa ra một lối thoát.
Chivo
Bitcoin có thể đưa ra một lối thoát, nhưng ngay cả những người hâm mộ Bitcoin lớn nhất cũng phải thừa nhận rằng việc chuyển từ đồng đô la Mỹ sang bitcoin nói dễ hơn làm. Giá trị của tiền điện tử vẫn rất biến động, gây khó khăn cho việc sử dụng cho hoạt động thương mại hàng ngày, đặc biệt đối với những người sống bằng tiền lương. Trên hết, đối với nhiều người, tiền kỹ thuật số vẫn còn khó hiểu và khó sử dụng.
Để giúp giải quyết một số vấn đề này (và vì việc chấp nhận thanh toán bằng bitcoin là bắt buộc), chính quyền Bukele đã phát triển ứng dụng Chivo, cho phép chuyển đổi tức thời và miễn phí giữa bitcoin và đô la Mỹ.
Nhưng chỉ với ba tháng kể từ khi luật Bitcoin được phê duyệt đến khi luật có hiệu lực, phần mềm phải được phát triển trong thời gian kỷ lục. Và nó đã cho thấy.
Chính phủ Salvador đã phát hành ứng dụng Chivo vào ngày bitcoin trở thành hợp pháp, ngày 7 tháng 30, và nhìn bề ngoài, nó có tất cả các chức năng đã hứa. Ví hỗ trợ gửi và nhận giao dịch, cả trên chuỗi và qua Lightning. Có thể chuyển đổi BTC sang USD và ngược lại, miễn phí hoa hồng. Và, để khuyến khích người dân Salvador thực sự tải xuống ứng dụng, XNUMX đô la bitcoin miễn phí đã được tặng kèm khi đăng ký.
Tuy nhiên, việc tải xuống ứng dụng Chivo thực sự ban đầu tỏ ra đầy thách thức. Ngay sau khi phát hành ứng dụng, máy chủ Chivo không thể đáp ứng nhu cầu và ví nhanh chóng bị xóa khỏi các cửa hàng ứng dụng. Khi nó xuất hiện trở lại, chức năng của nó vẫn chưa hoàn hảo. Ví hoạt động chậm, thường xuyên bị lỗi và thậm chí nếu nó không bị hỏng hoàn toàn thì đôi khi cũng không thể thực hiện được giao dịch. Có lẽ một phần vì điều này mà nhiều cửa hàng và nhà hàng đã bỏ qua Điều 7 và hoàn toàn không chấp nhận bitcoin.
Ngoài ra, 30 đô la miễn phí ban đầu chỉ có thể được sử dụng cho các ứng dụng Chivo khác. Chỉ sau khi tiền được đổi ví một lần thì bạn mới có thể chi tiêu miễn phí vào các ví bitcoin khác hoặc ATM Chivo. Điều này có lẽ là để kích thích người dân Salvador thực sự tiêu bitcoin ở đâu đó thay vì rút tiền ngay lập tức dưới dạng đô la tại máy ATM gần nhất.
Nhưng trên thực tế, sự hạn chế hầu như chỉ dẫn đến sự thất vọng và thất vọng. Những người Salvador đã cố gắng tiêu tiền của họ tại các thương gia đã sẵn sàng cung cấp bitcoin vào ngày đầu tiên đã phát hiện ra rằng họ không thể, bởi vì những thương gia này đang sử dụng bộ xử lý thanh toán thay thế. Ngược lại, những thương gia này cảm thấy khó chịu vì họ không thể chấp nhận các khoản thanh toán, trong khi họ đã nỗ lực hết sức để sẵn sàng ngay từ đầu.
Sự hạn chế ban đầu dường như cũng không thực sự đạt được mục tiêu của nó. Khi người dân Salvador trên khắp đất nước học cách mở khóa 30 USD miễn phí từ ứng dụng Chivo của họ (chỉ bằng cách gửi đi gửi lại cho bạn bè hoặc thành viên gia đình), kết quả là họ phải xếp hàng dài tại các máy ATM của Chivo. Thật vậy, nhiều người không muốn bitcoin; họ muốn đổi 30 đô la miễn phí lấy hóa đơn đô la.
Mặc dù không có gì đáng ngạc nhiên nhưng ví Chivo cũng được giám sát hoàn toàn. Người dùng không thể giữ chìa khóa của riêng mình, nghĩa là họ thực sự không giữ tiền của riêng mình. Số dư bitcoin trên điện thoại của họ được cho là hoàn toàn không phải là số dư bitcoin mà là IOU bitcoin: Người dùng Chivo tin tưởng vào chính phủ Salvador và/hoặc bất kỳ ai kiểm soát ví Chivo bằng tiền và quyền riêng tư của họ.
Các máy ATM của Chivo nhìn chung vẫn hoạt động nhưng đôi khi cũng cung cấp dịch vụ không ổn định. Họ không hỗ trợ Lightning, trải nghiệm người dùng có thể khó hiểu và một số người trong số họ nhanh chóng hết tiền. Nhưng quan trọng hơn, một số người dùng đã báo cáo việc gửi bitcoin đến máy mà không nhận được tiền mặt. (Tại thời điểm viết bài này, một số vấn đề đã được giải quyết nhưng không phải tất cả đều như vậy.)
Cuối cùng, những trải nghiệm tốt nhất đã đến với những người không dựa vào (hoặc tương tác với) ví Chivo. Trước sự ngạc nhiên của mọi người, một số chuỗi nhà hàng lớn nhất đất nước - McDonald's, Pizza Hut, Starbucks - nằm trong số những chuỗi chấp nhận thanh toán bằng bitcoin vào ngày 7 tháng XNUMX, sử dụng hệ thống xử lý thanh toán từ OpenNode hoặc IBEX. Bất kỳ ai bước vào các cơ sở này bằng ví Lightning thông thường đều có trải nghiệm thanh toán đồ ăn hoặc đồ uống của họ một cách suôn sẻ.
Việc các công ty đa quốc gia có tên tuổi toàn cầu hiện chấp nhận thanh toán bằng tiền kỹ thuật số đã thu hút sự chú ý của quốc tế đến El Salvador và nhận được lời khen ngợi từ những người chơi Bitcoin trên toàn cầu - nhưng điều đó không phải nhờ Chivo. Khi một số người chơi Bitcoin tin rằng tiền tốt nhất nên để lại trên thị trường tự do vì lý do kinh tế và triết học, thì việc triển khai cơ sở hạ tầng Bitcoin của chính phủ một cách thất bại dường như cũng xác nhận điều tương tự.
Ngày 7 tháng XNUMX (và hơn thế nữa)
Trong vài ngày khoảng ngày 7 tháng 2024, cả thế giới dường như đang theo dõi El Salvador, trong đó chính Bukele là trung tâm. Giữa việc thanh lọc phần lớn ngành tư pháp của đất nước và Tòa án tối cao “của ông ấy” dường như bất chấp hiến pháp để ra phán quyết rằng ông có thể tranh cử nhiệm kỳ thứ hai vào năm XNUMX, vị tổng thống trẻ tuổi này đã cung cấp hỗ trợ CNTT cho ví Chivo trên Twitter, trong khi thông báo rằng chính phủ El Salvador đã mua vài trăm bitcoin.
Trong khi đó, các cuộc biểu tình “No al Bitcoin” ngày càng gia tăng đã thu hút sự chú ý từ giới truyền thông ở El Salvador và nước ngoài, với việc một gian hàng ATM Chivo bị đốt cháy mang đến những hình ảnh hấp dẫn. Việc bắt giữ hacker và nhà hoạt động Mario Gomez, người đặc biệt chỉ trích sự phát triển của ứng dụng Chivo, dường như chỉ càng khẳng định thêm xu hướng độc đoán của Bukele.
Nhưng không thể phủ nhận đó là một ngày trọng đại đối với Bitcoin. Mặc dù Bukele không bãi bỏ luật đấu thầu hợp pháp như một số người chơi Bitcoin mong muốn, nhưng ông đã tạo ra một sân chơi bình đẳng giữa bitcoin và đô la Mỹ: Với việc bitcoin hiện là một phương tiện đấu thầu hợp pháp, người Salvador có thể nộp thuế bằng bitcoin và họ sẽ không phải trả thuế bằng bitcoin. để trả thuế lãi vốn đối với việc nắm giữ bitcoin của họ. Họ thực sự có thể sử dụng bitcoin như tiền.
Tất nhiên, bản thân Bitcoin vẫn tiếp tục hoạt động mà không bị ảnh hưởng bởi luật pháp, những trục trặc ở Chivo hay các cuộc biểu tình. Lightning Network hoạt động tốt hơn mỗi ngày; Các công ty khởi nghiệp bitcoin đang cung cấp các dịch vụ thực sự hoạt động ở El Salvador; và trong khi nhiều doanh nghiệp bỏ qua Điều 7 thì cũng có khá nhiều cơ sở chấp nhận thanh toán bằng tiền kỹ thuật số.
Dù điều gì xảy ra tiếp theo, phần còn lại của thế giới sẽ tiếp tục theo dõi. Hiện tại, chính phủ Cuba cho biết họ sẽ công nhận và quản lý tiền điện tử trong thanh toán trên đảo Caribe; một dự luật đã được đưa ra ở Panama nhằm cung cấp sự chắc chắn về mặt pháp lý, quy định và tài chính để sử dụng tài sản tiền điện tử; và một nhà lập pháp ở Paraguay đang dẫn đầu nỗ lực hợp pháp hóa bitcoin. Nếu động thái Bitcoin ở El Salvador thành công thì các quốc gia bị đô la hóa khác như Ecuador, Zimbabwe và Guam sẽ là những ứng cử viên rõ ràng để xem xét một động thái tương tự.
Việc triển khai luật Bitcoin diễn ra vội vã, thiếu sót và gây tranh cãi. Nhưng câu chuyện về Bitcoin ở El Salvador không kết thúc vào ngày 7 tháng XNUMX. Đúng hơn, nó đánh dấu sự khởi đầu lộn xộn của một chương mới và thú vị.
Trở lại bãi biển Bitcoin
Vài tuần sau khi luật có hiệu lực, tại một trong những quán múa rối có tường tôn của El Zonte, khi một chàng trai khoảng 20 tuổi mặc áo sơ mi cài cúc và đội mũ Ripcurl giật ngược rút điện thoại ra. “Trả tiền cho bitcoin?” anh ấy hỏi bằng tiếng Tây Ban Nha tốt nhất của mình. Người đàn ông đứng sau quầy thu ngân chỉ vào mã QR dán trên chiếc bàn gấp trước mặt: “Si.”
Sau một ngày lướt sóng và tận hưởng bãi biển, chàng trai trẻ người Mỹ sẵn sàng trả tiền. Nhưng khi anh cố quét mã vuông đen trắng nằm rải rác, điện thoại của anh trả về thông báo lỗi. Ví Bitcoin Beach của pupuseria dường như không tương thích.
Nhưng người lướt sóng thật may mắn. Một trong những đứa trẻ làm việc tại Hope House đang ở xung quanh và rất vui khi được dạy cho cậu ấy một khóa học nhanh về Bitcoin, Lightning và giải pháp lưu ký chung của ví Bitcoin Beach. Người lướt sóng hết sức chú ý khi di chuyển ngón tay trên màn hình điện thoại để tải xuống ứng dụng mới.
Tuy nhiên, bạn của vận động viên lướt sóng, đứng cạnh anh ta trong hàng, lại không quan tâm. Anh quay lại để gặp một cô gái tóc vàng đang đợi bên ngoài. “Họ nói với anh ấy rằng trước tiên anh ấy cần phải chuyển tiền của mình sang một ví khác hoặc thứ gì đó,” anh khó chịu giải thích với cô. “Rõ ràng, có những loại ví đặc biệt mà bạn cần nếu muốn thực hiện các giao dịch rẻ hơn, tôi không biết.”
Vài phút trôi qua, cho đến khi anh chàng mặc áo sơ mi cài cúc bước ra khỏi quán nhộng với nụ cười vui vẻ. “Tôi vừa thực hiện giao dịch bitcoin đầu tiên của mình,” anh nói với bạn bè. “Đúng,” cô gái tóc vàng trả lời, khéo léo che giấu câu chuyện đầy hoài nghi mà bạn họ vừa chia sẻ, khi cả ba bắt đầu đi bộ xuống con đường đầy cát, quay trở lại nhà trọ bên bờ biển của họ. "Mang tính lịch sử!"
Việc này đòi hỏi một số điều khó hiểu, nhưng người lướt sóng ở El Zonte đã có thể thanh toán bằng tiền mặt ngang hàng. Không phải vì nhộng bị bắt buộc phải chấp nhận nó; nó đã làm như vậy trong hơn một năm. Có lẽ không phải vì đó cũng là lựa chọn duy nhất; người lướt sóng có thể cũng có đô la trong tay. Và chắc chắn không phải vì nó thuận tiện hơn. Anh ấy đã thanh toán bằng bitcoin đơn giản vì đó là loại tiền tệ anh ấy lựa chọn và quán bar nhộn nhịp vui mừng chấp nhận nó.
Nếu họ có thể nhìn qua vấn đề chính trị, những hàm ý đáng nghi ngờ của Điều 7 và vụ phóng thất bại; nếu họ sẵn sàng vượt qua những khúc mắc, sự phức tạp và bất tiện của Bitcoin như người lướt sóng ở El Zonte đã gặp phải; nếu họ có được kinh nghiệm sử dụng bitcoin để chuyển tiền hoặc khám phá cách tiền kỹ thuật số có thể giúp họ về mặt tài chính hoặc mặt khác, thì người dân El Salvador, trong những năm tới, vẫn có thể chứng minh rằng cô gái tóc vàng đúng hơn mà có lẽ cô đã nhận ra.
Câu chuyện Bitcoin của El Salvador có thể mang tính lịch sử
- '
- 1 tỷ USD
- 2019
- 2021
- 7
- Giới thiệu
- truy cập
- Tài khoản
- Mua lại
- ngang qua
- Hành động
- hành động
- hoạt động
- thêm vào
- địa chỉ
- quản lý
- Nhận con nuôi
- Lợi thế
- Hiệp định
- Tất cả
- Đã
- Mặc dù
- American
- Mỹ
- trong số
- số lượng
- Thông báo
- Thông báo
- thông báo
- Thông báo
- Một
- bất kỳ ai
- ứng dụng
- các ứng dụng
- phương pháp tiếp cận
- ứng dụng
- đối số
- Quân đội
- xung quanh
- bắt giữ
- bài viết
- nghệ sĩ
- Tài sản
- ATM
- khán giả
- tác giả
- có sẵn
- bảo lãnh
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Bóng chày
- Beaches
- trở nên
- được
- hưởng lợi
- Lợi ích
- BEST
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Tỷ
- Hóa đơn
- Một chút
- Bitcoin
- Thanh toán bitcoin
- giao dịch bitcoin
- ví bitcoin
- bitcoin
- Đen
- Blog
- Trái phiếu
- thương hiệu
- BTC
- Xây dựng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- mua
- Chiến dịch
- vốn
- mà
- tiền mặt
- Ứng dụng tiền mặt
- Nguyên nhân
- Ngân hàng Trung ương
- Ngân hàng trung ương
- giám đốc điều hành
- thách thức
- thách thức
- Chương
- sạc
- rẻ hơn
- Séc
- Chip
- Chọn
- mã
- đồng sáng lập
- Tiền cắc
- hợp tác
- hợp tác
- Đến
- đến
- Thương mại
- thương gia
- hoa hồng
- cộng đồng
- Các công ty
- phức tạp
- Hội nghị
- hội nghị
- nội dung
- tiếp tục
- liên tiếp
- điều khiển
- Tiện lợi
- Chuyển đổi
- Chi phí
- có thể
- nước
- đất nước
- Couple
- Tòa án
- Covid-19
- Đại dịch COVID-19
- Crash
- tạo ra
- Tạo
- Tội phạm
- quan trọng
- Crypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Loại tiền tệ
- Tiền tệ
- Lưu ký
- khách hàng
- ngày
- chết
- xử lý
- Nhu cầu
- mô tả
- chi tiết
- phát triển
- phát triển
- Nhà phát triển
- Phát triển
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- khó khăn
- kỹ thuật số
- tiền tệ kỹ thuật số
- trực tiếp
- trực tiếp
- phát hiện
- thảo luận
- Làm gián đoạn
- Không
- Đô la
- đô la
- đóng góp
- xuống
- thuốc
- năng động
- dễ dàng
- Kinh tế
- nền kinh tế
- hiệu lực
- hiệu ứng
- Người cao tuổi
- nhấn mạnh
- cho phép
- năng lượng
- doanh nhân
- đặc biệt
- thành lập
- thành lập
- bất động sản
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- Sàn giao dịch
- mở rộng
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- khám phá
- Đối mặt
- công bằng
- gia đình
- NHANH
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- Lệ Phí
- sự đồng ý
- Đơn vị tiền tệ Fiat
- Tiền định danh
- Cuối cùng
- Tài chính
- tài chính
- bao gồm tài chính
- Tên
- lần đầu tiên
- Tập trung
- theo
- thực phẩm
- hình thức
- tìm thấy
- Khung
- Francisco
- Miễn phí
- Freedom
- Full
- chức năng
- quỹ
- tài trợ
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- GDP
- Tổng Quát
- nói chung
- tạo ra
- nhận được
- Cho
- Toàn cầu
- mục tiêu
- đi
- tốt
- hàng hóa
- Chính phủ
- Nhóm
- Phát triển
- của hacker
- vui mừng
- có
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- tại đây
- Cao
- cao hơn
- cao
- lịch sử
- tổ chức
- giữ
- Trang Chủ
- House
- hộ gia đình
- hộ gia đình
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- ý tưởng
- hình ảnh
- IMF
- Va chạm
- thực hiện
- thực hiện
- quan trọng
- không thể
- nâng cao
- Mặt khác
- bao gồm
- bao gồm
- Bao gồm
- đưa vào
- lợi tức
- các ngành công nghiệp
- Cơ sở hạ tầng
- Sáng kiến
- Cảm hứng
- Tổ chức giáo dục
- Thể chế
- tổ chức
- quan tâm
- Lãi suất
- quan tâm
- Quốc Tế
- Quỹ Tiền tệ Quốc tế
- quốc tế
- giới thiệu
- vốn đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- Đầu tư
- tham gia
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- chính nó
- Việc làm
- tham gia
- gia nhập
- Các nhà báo
- Tháng Bảy
- Key
- phím
- trẻ em
- nổi tiếng
- nhân công
- lớn
- phóng
- Luật
- Luật
- hàng đầu
- Dẫn
- học
- Led
- Hợp pháp
- Vấn đề pháp lý
- Cấp
- sét
- Mạng lưới Lightning
- Có khả năng
- Dòng
- ít
- Livestream
- địa phương
- dài
- lâu
- yêu
- Máy móc
- thực hiện
- Mainstream
- chính thống phương tiện truyền thông
- chính
- LÀM CHO
- Làm
- người đàn ông
- quản lý
- thị trường
- có nghĩa là
- Phương tiện truyền thông
- hội viên
- Các thành viên
- memes
- Dành cho Nam
- đề cập
- Merchant
- Thương gia
- triệu
- hàng triệu
- tâm
- Khai thác mỏ
- kiểu mẫu
- mẹ
- Tiền tệ
- tiền
- tháng
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- quốc dân
- Thiên nhiên
- cần thiết
- net
- mạng
- tin tức
- con số
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- văn phòng
- Tiếp nhận nhận việc
- Op-ed
- mở
- mở
- Cơ hội
- Cơ hội
- phe đối lập
- Tùy chọn
- gọi món
- Tổ chức
- Nền tảng khác
- nếu không thì
- riêng
- chủ sở hữu
- chủ sở hữu
- thanh toán
- Panama
- đại dịch
- Paraguay
- Quốc hội
- đặc biệt
- Trả
- thanh toán
- xử lý thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- người
- hoàn hảo
- có lẽ
- vĩnh viễn
- quan điểm
- quan điểm
- mccormack
- điện thoại
- vật lý
- phi công
- Bánh Pizza
- Podcast
- Điểm
- điều luật
- chính trị
- chính trị
- ponzi
- Phổ biến
- phổ biến
- dân số
- có thể
- tiềm năng
- Nghèo nàn
- mạnh mẽ
- thực hành
- Chủ tịch
- nhấn
- nhà tù
- riêng tư
- riêng
- Key Private
- xử lý
- Sản phẩm
- chương trình
- Khóa Học
- dự án
- dự án
- đề nghị
- đề xuất
- phản đối
- Cuộc biểu tình
- cho
- công khai
- mua
- đã mua
- mục đích
- Sơ đồ kim tự tháp
- QR code
- câu hỏi
- Mau
- tập hợp
- Giá
- bất động sản
- nhận ra
- lý do
- nhận
- nhận
- công nhận
- nhận ra
- ghi
- chuyển hướng
- Đăng Ký
- đều đặn
- nhà quản lý
- phát hành
- còn lại
- Chuyển tiền
- kiều hối
- đại diện cho
- yêu cầu
- cần phải
- ngân hàng Dự trữ
- Thông tin
- phản ứng
- REST của
- nhà hàng
- Nhà hàng
- Trả về
- ROSA
- chạy
- chạy
- Nói
- San
- khả năng mở rộng
- Quy mô
- quét
- Đề án
- Màn
- SEA
- Tìm kiếm
- phân đoạn
- ý nghĩa
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- chia sẻ
- cửa hàng
- ngắn
- có ý nghĩa
- tương tự
- Tương tự
- Six
- khá lớn
- Chậm
- nhỏ
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- Phần mềm
- bán
- giải pháp
- một số
- một cái gì đó
- Tiếng Tây Ban Nha
- diễn giả
- đặc biệt
- đặc biệt
- tiêu
- sự tài trợ
- lan tràn
- vuông
- Tính ổn định
- Traineeship
- đứng
- starbucks
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Startups
- Bang
- kích thích kinh tế
- kiểm tra kích thích
- CỔ PHIẾU
- hàng
- cửa hàng
- đường phố
- mạnh mẽ hơn
- thành công
- thành công
- mùa hè
- cung cấp
- hỗ trợ
- Hỗ trợ
- Tối cao
- Tòa án Tối cao
- lướt
- bất ngờ
- Khảo sát
- hệ thống
- hệ thống
- Thảo luận
- Các cuộc đàm phán
- Tập
- nhiệm vụ
- thuế
- Thuế
- nhóm
- công nghệ cao
- Kỹ thuật
- Công nghệ
- nói
- Sáng kiến
- luật
- thế giới
- hàng ngàn
- Thông qua
- thời gian
- bây giờ
- bên nhau
- hàng đầu
- Du lịch
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- Minh bạch
- rắc rối
- NIỀM TIN
- xoắn
- chúng tôi
- công đoàn
- độc đáo
- Kỳ
- liên Hiệp Quốc
- Hoa Kỳ
- trường đại học
- mở khóa
- Đô la Mỹ
- sử dụng
- Người sử dụng
- thường
- giá trị
- Video
- Xem
- Village
- tầm nhìn
- du khách
- Biến động
- Tình Nguyện
- Bỏ phiếu
- đi bộ
- ví
- Ví
- muốn
- Nước
- sóng biển
- Wealth
- công đoàn phương tây
- Điều gì
- liệu
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- bất cứ ai
- phổ biến rộng rãi
- giành chiến thắng
- không có
- Công việc
- làm việc
- công trinh
- thế giới
- Ngân hàng Thế giới
- giá trị
- sẽ
- viết
- năm
- năm
- zimbabwe