Một tổ chức tiền điện tử (EMI) là một biểu tượng của sự phát triển của các dịch vụ tài chính. Các tổ chức như vậy được biết đến nhiều nhất về giải ngân tiền điện tử và trung gian thanh toán, góp phần vào tổng giá trị của các khoản thanh toán kỹ thuật số khoảng 6,752,388 đô la vào năm 2021 và dự kiến sẽ đạt 10,715,390 đô la vào năm 2025.
Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu các Tổ chức EMI là gì, cách thức hoạt động và sự khác biệt của chúng với các dịch vụ tài chính khác.
EMI là gì?
EMI là một hệ thống tiên tiến và hỗ trợ kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ tài chính trên toàn cầu. Là một tổ chức dịch vụ tài chính, EMI khác với các ngân hàng cả về quy định và hoạt động. Về bản chất, EMI là một pháp nhân hoặc cơ quan đã có được giấy phép hoạt động để giải ngân tiền điện tử. Giấy phép cho phép EMI cung cấp các dịch vụ mà các PSP truyền thống cung cấp, đồng thời phát hành tiền điện tử.
Tiền điện tử là gì?
Tiền điện tử, còn được gọi là tiền điện tử, là một loại tiền kỹ thuật số tương đương với tiền mặt được lưu trữ trong hệ thống máy tính EMI ví điện tử) hoặc hệ thống máy tính ngân hàng để tạo điều kiện cho các giao dịch điện tử. Do hiệu quả to lớn của công nghệ này, tiền điện tử hầu hết được sử dụng cho các hoạt động điện tử. Giá trị của nó thường được xác định bởi các yếu tố tài chính giống như tiền tệ fiat và do đó có thể được chuyển đổi thành dạng hữu hình.
Tìm kiếm một phần mềm ví kỹ thuật số?
SDK.finance cung cấp phần mềm ewallet cơ bản và nâng cao cho doanh nghiệp của bạn.
Tổ chức tiền điện tử hoạt động như thế nào?
EMI chỉ có thể hoạt động sau khi nhận được giấy phép EMI từ các cơ quan có liên quan. It hoạt động như một ngân hàng - nhưng điều quan trọng cần hiểu là - EMI KHÔNG phải là một ngân hàng. Xem xét số lượng thông tin hạn chế có sẵn về khái niệm EMI, hầu hết những người đã tiến hành kinh doanh sử dụng tiền điện tử đã làm như vậy mà không hề biết.
EMI cung cấp những dịch vụ gì?
Các dịch vụ chính được thực hiện bởi các tổ chức tiền điện tử bao gồm:
- Phát hành và phân phối tiền điện tử (khách hàng giữ số tiền của họ được chuyển đổi thành tiền điện tử trong ví điện tử (tài khoản trực tuyến của họ) và thực hiện thanh toán bằng các khoản tiền đó)
- Dịch vụ thu đổi ngoại tệ
- Ghi nợ trực tiếp hoặc chuyển khoản tín dụng
- Chuyển tiền
- Tài khoản thanh toán rút tiền mặt và gửi tiền
- Cung cấp thông tin tài khoản
Điều quan trọng nữa là làm nổi bật anh ấy các dịch vụ mà EMI KHÔNG cung cấp:
- Tài khoản ngân hàng
- Tiền gửi (hoặc cung cấp bảo đảm tiền gửi)
- Cung cấp tài khoản ngân hàng vì họ không thể nhận tiền gửi;
- Giao dịch quốc tế
Giấy phép EMI giải thích
An Giấy phép của Tổ chức EMI là một tài liệu pháp lý do các cơ quan quản lý có liên quan cấp cho một tổ chức, cho phép tổ chức đó vận hành và giải ngân tiền điện tử.
Trong việc thiết lập hoặc thiết lập một tổ chức tiền điện tử (EMI), chủ sở hữu EMI có ý định phải xin cấp phép từ FCA.
Mặc dù không cần phê duyệt riêng để cung cấp dịch vụ thanh toán, nhưng EMI phải thông báo cho FCA về các dịch vụ thanh toán mà họ dự định cung cấp. Tùy chọn “EMI UK nhỏ” cũng có sẵn ở Vương quốc Anh, nơi các hoạt động của công ty bị giới hạn ở Vương quốc Anh và cũng bị giới hạn bởi khối lượng thanh toán hàng tháng và tiền điện tử chưa thanh toán trung bình.
Thời Gian đăng ký giấy phép EMI, EMI dự định phải biểu thị rằng công ty sẽ giải ngân tiền điện tử và cung cấp các dịch vụ thanh toán đồng minh. Do đó, nó phải bao gồm dữ liệu về hoạt động và kế hoạch kinh doanh của công ty, quy cách vốn ban đầu, các biện pháp an toàn, khuôn khổ thể chế và kiểm soát nội bộ, các quy trình và thực tiễn của tổ chức, các biện pháp liên tục trong kinh doanh, các biện pháp bảo vệ dữ liệu, các biện pháp tuân thủ AML / CTF, và thông tin về các cổ đông và các thỏa thuận hợp đồng phụ.
Ưu điểm của EMI đối với khách hàng là gì?
Trong 2014, EU đã thực hiện hơn 2.1 tỷ giao dịch mua tiền điện tử, đã tăng lên hơn 4 tỷ vào năm 2018. Vào năm 2019, có khoảng 4,6 tỷ giao dịch tiền điện tử. Vì vậy, điều gì thúc đẩy sự gia tăng?
- Khả năng tiếp cận dễ dàng
Khách hàng của EMI sẽ đánh giá cao sự tiện lợi của ngân hàng điện tử. Họ không cần phải đến ngân hàng thực để giao dịch; chúng ta có thể làm hầu hết mọi việc ở nhà, tiết kiệm thời gian hơn. - Dịch vụ thanh toán suốt ngày đêm
Khách hàng có thể quyết định thời điểm truy cập thông tin tài chính cụ thể và thời điểm thực hiện chuyển khoản hoặc các hoạt động khác. - Không có rủi ro tín dụng
Vì EMI không sử dụng tiền của khách hàng để cho vay, không giống như các ngân hàng, tiền của khách hàng được an toàn, mã hóa và bảo mật trên tài khoản của họ. - Phí thấp hơn
Vì các giao dịch được xử lý dễ dàng hơn và nhanh hơn bởi các EMI, điều đó dẫn đến việc chúng rẻ hơn, điều này cũng có lợi cho khách hàng.
Tổ chức tiền điện tử so với ngân hàng: cái nào tốt hơn?
Trong khi các tổ chức ngân hàng kết hợp (kết hợp) các khoản tiền của khách hàng với các khoản tiền của họ và sử dụng cả hai trong việc điều hành hoạt động kinh doanh của họ (ví dụ: “để gia hạn các khoản vay trên tài khoản của chính mình”), các tổ chức tiền điện tử phải rào tất cả các khoản tiền nhận được từ khách hàng và giữ cho chúng khác biệt với của riêng họ trên "tài khoản phân tầng".
Ngoài ra, mặc dù EMI có quyền truy cập vào quỹ của khách hàng, nó không được cấp phép để chuyển tiền vào bất kỳ mục tiêu nào khác ngoài các mục tiêu giao dịch thuần túy như giải ngân và hoàn trả tiền điện tử.
Đối với tiền gửi, các tổ chức tiền điện tử, không giống như ngân hàng, cũng không được phép nhận tiền gửi và cho vay từ các khoản tiền nhận được để đổi lấy tiền điện tử. Và trong những trường hợp như vậy, nó phải được bổ sung và giải ngân chủ yếu cùng với việc hoàn thành quy trình thanh toán.
Các tổ chức tiền điện tử so với các tổ chức thanh toán được ủy quyền
Trước khi đi sâu vào sự khác biệt giữa cả hai điều khoản, chúng ta hãy hiểu API hoặc tổ chức thanh toán được ủy quyền yêu cầu những gì.
Tổ chức thanh toán được ủy quyền (API) là gì?
Tổ chức thanh toán là một loại cổng thanh toán được thiết lập theo Chỉ thị 2007/64 / EC, thường được gọi là Chỉ thị dịch vụ thanh toán 1 (PSD1). Giờ đây, PSD2 và việc thực hiện trên phạm vi quốc gia của các Quốc gia Thành viên EU kiểm soát hoạt động của các tổ chức thanh toán.
PI là các thực thể được tạo ra với mục tiêu chính là cung cấp các dịch vụ thanh toán nhưng cũng có thể tham gia vào các hoạt động kinh tế khác (các tổ chức thanh toán hỗn hợp). Họ là các tổ chức được phân loại là các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tự duy trì, những người đóng vai trò thiết yếu và quan trọng trong hệ thống tài chính.
Dưới đây là một số dịch vụ chính mà API cung cấp:
- các giao dịch thanh toán, chẳng hạn như chuyển khoản tín dụng và ghi nợ trực tiếp qua thẻ thanh toán hoặc các thiết bị tương tự;
- giải ngân các phương tiện thanh toán;
- dịch vụ chuyển tiền;
- dịch vụ thu đổi ngoại tệ;
- các dịch vụ phụ trợ (kết hợp với các dịch vụ chính của chúng);
- cho vay.
Nền tảng mạnh mẽ cho Neobanks
xây dựng ngân hàng kỹ thuật số mà khách hàng sẽ gắn bó suốt đời
EMI so với API: Sự khác biệt giữa các tổ chức tiền điện tử và các tổ chức thanh toán
Bây giờ chúng ta đã quen thuộc với cả EMI và API, hãy cùng xem xét một số điểm khác biệt giữa cả hai khái niệm:
- Phát hành tiền
Khả năng phát hành tiền điện tử là điểm khác biệt cơ bản giữa EMI và PI. Chỉ các tổ chức tiền điện tử mới được phép phát hành tiền điện tử, trong khi PI thì không. Đồng thời, EMI có thể cung cấp tất cả các dịch vụ mà PI thực hiện (nhưng không có nghĩa là chúng tự động được phép làm như vậy - lĩnh vực này được quản lý chặt chẽ, vì vậy chúng cần được cơ quan quản lý quốc gia ủy quyền để cung cấp các loại thanh toán cụ thể dịch vụ
- Thông số kỹ thuật bảo vệ
các tổ chức tiền điện tử và Tổ chức thanh toán phải tuân theo các biện pháp bảo vệ đặc biệt được nêu trong EMD2 và PSD2. Mặt khác, các Tổ chức thanh toán cung cấp thông tin tài khoản hoặc khởi tạo thanh toán không phải tuân theo bất kỳ nghĩa vụ bảo vệ nào. Hơn nữa, lượng tiền mặt mà tổ chức EMI nhận được cho các dịch vụ liên quan đến giải ngân tiền điện tử và các dịch vụ thanh toán không liên quan không được giữ trong cùng một tài khoản được bảo vệ.
- Trợ Lý Giám Đốc
Theo Điều 4 (12) của PSD2, tài khoản thanh toán được sử dụng để thực hiện thanh toán dưới danh nghĩa của một hoặc nhiều người dùng của một dịch vụ thanh toán cụ thể. Điều 2 (3) của Chỉ thị 2014/92 / EU cũng nói rằng tài khoản thanh toán được giữ dưới danh nghĩa của một hoặc nhiều khách hàng và được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán.
Về cơ bản, khi tiền được chuyển đến tài khoản thanh toán do một tổ chức thanh toán nắm giữ, thì khoản tiền đó phải đi kèm với một giao dịch thanh toán cụ thể.
Không giống như một tổ chức tiền điện tử, một tổ chức thanh toán không thể lưu trữ tiền thay mặt cho chủ tài khoản.
- Yêu cầu về vốn khởi nghiệp
Các tổ chức thanh toán được ủy quyền đã cắt giảm đáng kể các yêu cầu về vốn khởi động so với các tổ chức tiền điện tử vì họ không lưu trữ tiền thay mặt cho khách hàng và do đó phải chuyển tiền vào tài khoản thông qua một giao dịch có thể xác định được nguồn gốc.
- Chi phí cấp phép
Có sự thay đổi trong các chi phí ứng dụng khác nhau mà EMI và API phải trả ngoài yêu cầu vốn khởi động và các yêu cầu vốn khác liên quan đến việc cấp phép.
Phần mềm Ewallet dành cho người có giấy phép EMI
Xem xét tốc độ phát triển nhanh chóng của kỹ thuật số hóa và sự phát triển của ngành tài chính để đáp ứng với sự tăng trưởng này, có thể nói chắc chắn rằng các tổ chức tiền điện tử đang ở đây để tồn tại.
Và như vậy, những người chơi trong ngành phải thích nghi với các công cụ công nghệ gần đây để vẫn phù hợp. Về vấn đề đó, việc có các sản phẩm thanh toán phần mềm thích ứng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng là cấp thiết.
Nếu bạn đang đăng ký hoặc đã có giấy phép EMI, SDK.finance có thể tiết kiệm cho công ty của bạn rất nhiều thời gian và nguồn lực để phát triển cạnh tranh giải pháp ewallet. Bạn có thể sử dụng nền tảng ví kỹ thuật số đi kèm với giấy phép mã nguồn để cắt giảm một nửa (hoặc nhiều hơn) thời gian tiếp thị của bạn và sản phẩm của bạn dựa trên cốt lõi giao dịch hiệu suất cao.
Các bài viết Tổ chức tiền điện tử (EMI) - Giấy phép, Định nghĩa, Phần mềm xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- 2019
- 2021
- a
- có khả năng
- truy cập
- khả năng tiếp cận
- Tài khoản
- ngang qua
- hoạt động
- hoạt động
- tiên tiến
- lợi thế
- cơ quan
- thỏa thuận
- Tất cả
- cho phép
- Đã
- số lượng
- api
- API
- Các Ứng Dụng
- Nộp đơn
- KHU VỰC
- xung quanh
- bài viết
- liên kết
- ủy quyền
- tự động
- có sẵn
- Trung bình cộng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- bởi vì
- được
- BEST
- giữa
- Tỷ
- thân hình
- kinh doanh
- liên tục kinh doanh
- các doanh nghiệp
- vốn
- Thẻ
- tiền mặt
- rẻ hơn
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- khách hàng
- Đồng hồ
- mã
- công ty
- tuân thủ
- máy tính
- khái niệm
- kết nối
- Người tiêu dùng
- Góp phần
- điều khiển
- điều khiển
- thuận tiện
- Trung tâm
- Chi phí
- tạo ra
- tín dụng
- quan trọng
- quan trọng
- Tiền tệ
- khách hàng
- dữ liệu
- bảo vệ dữ liệu
- nhiều
- Mặc dù
- phát triển
- Thiết bị (Devices)
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- sự khác biệt
- khác nhau
- kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- trực tiếp
- phân phối
- Không
- lái xe
- Kinh tế
- hiệu quả
- điện tử
- thuê
- to lớn
- thực thể
- thực thể
- bản chất
- thiết yếu
- thành lập
- EU
- sự tiến hóa
- Sàn giao dịch
- dự kiến
- thêm
- các yếu tố
- quen
- nhanh hơn
- FCA
- sự đồng ý
- Đơn vị tiền tệ Fiat
- tài chính
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- Tên
- theo
- tiếp theo
- hình thức
- khung
- từ
- quỹ
- cửa ngõ
- toàn cầu
- mục tiêu
- cấp
- tuyệt vời
- Phát triển
- Tăng trưởng
- có
- tại đây
- Đánh dấu
- Trang Chủ
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Hỗn hợp
- thực hiện
- quan trọng
- Mặt khác
- bao gồm
- Tăng lên
- ngành công nghiệp
- thông tin
- Tổ chức giáo dục
- Thể chế
- tổ chức
- Dự định
- vấn đề
- IT
- Giữ
- Key
- nổi tiếng
- Hợp pháp
- Giấy phép
- Cấp phép
- Cấp phép
- Hạn chế
- Các khoản cho vay
- thực hiện
- làm cho
- các biện pháp
- hội viên
- tiền
- hàng tháng
- chi tiết
- hầu hết
- quốc dân
- nhu cầu
- mục tiêu
- nghĩa vụ
- thu được
- cung cấp
- cung cấp
- Trực tuyến
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Tùy chọn
- Nền tảng khác
- riêng
- chủ sở hữu
- thanh toán
- thanh toán
- Dịch vụ thanh toán
- thanh toán
- người
- vật lý
- nền tảng
- Play
- người chơi
- chính
- Hiệu trưởng
- quá trình
- Quy trình
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- bảo vệ
- cho
- nhà cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- nhận
- nhận
- gần đây
- quy định
- Quy định
- nhà quản lý
- có liên quan
- vẫn
- cần phải
- Yêu cầu
- Thông tin
- Kết quả
- Nguy cơ
- Vai trò
- tròn
- chạy
- an toàn
- Sự An Toàn
- Nói
- tương tự
- tiết kiệm
- sdk
- Bảo mật
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- thiết lập
- tương tự
- kể từ khi
- nhỏ
- So
- Phần mềm
- giải pháp
- một số
- mã nguồn
- đặc biệt
- riêng
- thông số kỹ thuật
- Khởi động
- Bang
- ở lại
- hàng
- Tiêu đề
- hệ thống
- hệ thống
- công nghệ
- Công nghệ
- về
- Sản phẩm
- Nguồn
- bằng cách ấy
- điều
- Thông qua
- thời gian
- công cụ
- truyền thống
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- chuyển
- Uk
- Dưới
- hiểu
- sử dụng
- Người sử dụng
- thường
- sử dụng
- giá trị
- khối lượng
- ví
- Điều gì
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- không có
- Công việc
- sẽ
- trên màn hình