Nắm bắt sự thay đổi và đổi mới: Cuộc trò chuyện với Người sáng lập và Giám đốc điều hành Ngân hàng Starling, Anne Boden

Nếu có một Đại sảnh Danh vọng của Ngân hàng Challenger, thì hãy yên tâm rằng Anne Boden, người thành lập có trụ sở tại Vương quốc Anh Ngân hàng Starling vào năm 2014 và là Giám đốc điều hành của ngân hàng thách thức, sẽ nổi bật trong đó. Như chúng ta đã biết trong cuộc trò chuyện với bà Boden, nguồn cảm hứng của bà để thành lập ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của Vương quốc Anh được thúc đẩy bởi cả những cơ hội được trình bày bởi các công nghệ mới cũng như ngành ngân hàng vẫn còn bị chấn động đáng kể từ cuộc Đại khủng hoảng tài chính năm 2007 và năm 2008.

Trụ sở chính tại London, Starling Bank hiện có hơn ba triệu tài khoản và bốn loại tài khoản khác nhau. Được bình chọn là “Tài khoản vãng lai tốt nhất” của Anh trong 2016 năm liên tiếp, Starling Bank duy trì các văn phòng ở Cardiff và Southampton, cũng như London, và vẫn không có chi nhánh truyền thống. Starling Bank đã bảo đảm giấy phép ngân hàng của mình từ Ngân hàng Anh vào năm 2017, ra mắt tài khoản vãng lai cá nhân di động đầu tiên vào năm 2018 và giới thiệu tài khoản ngân hàng kinh doanh kỹ thuật số đầu tiên của đất nước vào năm XNUMX.

Và chỉ trong tuần này, Starling Bank kỷ niệm năm đầu tiên có lãi, mang lại lợi nhuận 38.3 triệu đô la (32 triệu bảng Anh) cho năm tài chính vừa qua.

Dưới đây là một vài đoạn trích từ cuộc trò chuyện của chúng tôi với cô Boden tại FinovateSpring ở San Francisco vào tháng Năm.

Về quyết định ra mắt ngân hàng thách thức kỹ thuật số hoàn toàn

(T) lĩnh vực ngân hàng, trở lại năm 2014, vẫn đang nhìn ngược lại. Họ vẫn đang nhìn vào cuộc khủng hoảng tài chính, cố gắng sửa chữa bảng cân đối kế toán, cố gắng sửa chữa tài chính của mình và họ không thực sự mong đợi về những gì họ có thể làm để cải thiện trải nghiệm khách hàng hoặc sự hài lòng của khách hàng. Tôi đã đi khắp thế giới, nói chuyện với các ngân hàng lớn và nói chuyện với các công ty công nghệ và hỏi họ đang làm gì. Tôi đã đi đến quyết định vào năm 2014: sẽ không tuyệt khi thành lập một ngân hàng mới phải không? Thật tuyệt vời khi có một ngân hàng mới với tất cả công nghệ mới, một cách tương tác khác với khách hàng, công bằng với khách hàng phải không? Và chúng ta đang ở đây vào năm 2022 và mọi thứ đã đi từ sức mạnh này sang sức mạnh khác.

Về thách thức và cơ hội của chuyển đổi kỹ thuật số trong các dịch vụ tài chính

Các tổ chức đã trở nên cố gắng hơn nhiều trong việc giảm thiểu rủi ro thay đổi. “Hãy làm những dự án nhỏ xung quanh cốt lõi. Chúng ta đừng thay đổi cốt lõi. Hãy đưa ra những quyết định lớn ở cấp cao. Đừng trao quyền cho mọi người ”. Nhưng để các ngân hàng lớn thành công hơn và cạnh tranh với những công ty khởi nghiệp mới như Starling, họ phải có công nghệ mới, nhưng trên hết là văn hóa sẵn sàng thay đổi. Tôi đang cố gắng trao quyền cho mọi người - CTO, CIO - gõ cửa CEO và nói: “Chúng ta có thể trở nên tốt hơn. Chúng ta có thể bắt tay vào các dự án công nghệ. Và chúng tôi có thể cạnh tranh với những chàng trai mới. ”

Về hiện tại và tương lai của Starling Bank

Ở Vương quốc Anh, chúng tôi rất rất thành công. Chúng tôi đã xây dựng một hệ thống công nghệ hoàn toàn mới. Chúng tôi có giấy phép ngân hàng mới, ba triệu khách hàng, (và) chúng tôi có tám phần trăm thị phần trong lĩnh vực ngân hàng kinh doanh. Đó là rất lớn. Chúng tôi đã làm được điều mà một số ngân hàng đã làm trong ba năm trong năm 300. Nhưng đó là bởi vì chúng tôi có công nghệ vượt trội mà chúng tôi gọi là Động cơvà chúng tôi có rất nhiều ngân hàng trên khắp thế giới hỏi chúng tôi liệu họ có thể sử dụng Engine hay không. Chúng tôi không có kế hoạch xin giấy phép ngân hàng ở Hoa Kỳ, nhưng các ngân hàng ở Hoa Kỳ sẽ có thể sử dụng công nghệ Engine của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi sẽ trở thành phần mềm dưới dạng dịch vụ, dựa trên Engine, vì vậy rất nhiều doanh nghiệp trên khắp thế giới có thể có một chút phép thuật của Starling.

Kiểm tra phần còn lại của cuộc phỏng vấn của chúng tôi trên FinovateTV.

Ảnh của Prince Paul Joy