Mở rộng tầm nhìn ra ngoài ngân hàng truyền thống: 3 con đường để phát triển

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Mở rộng tầm nhìn ra ngoài ngân hàng truyền thống: 3 con đường để phát triển Thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Các ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi chiến lược, xác định lại sự tăng trưởng
các mô hình bằng cách mạo hiểm vượt ra ngoài vai trò thông thường của họ và bước vào những mô hình mới
hệ sinh thái. Theo truyền thống, chỉ giới hạn ở việc bán chéo các dịch vụ cốt lõi,
các ngân hàng hiện đang khám phá những con đường đa dạng để tăng cường sự tương tác của khách hàng, hãy nhấn vào
vào dữ liệu có giá trị và mở khóa các luồng doanh thu mới.

1. Cách mạng hóaBack-End
Tài sản: Kế hoạch chi tiết để tạo ra giá trị

Trong cuộc chiến đang diễn ra để giành được giao diện người dùng hướng tới khách hàng giữa các ngân hàng và
fintechs, một con đường thay thế cho các tổ chức lớn xuất hiện – chuyển đổi
thành một nhà máy tìm nguồn cung ứng sản phẩm hoặc cơ sở hạ tầng. Nhận thức được những hạn chế
của nhiều tổ chức nhỏ và phi truyền thống về lĩnh vực ngân hàng cốt lõi
sản phẩm, cơ sở hạ tầng và giấy phép, các tổ chức tài chính lớn hơn có thể nắm bắt
cơ hội để tạo ra giá trị. Bằng cách tận dụng tài sản phụ trợ mạnh mẽ của họ,
họ có thể phát triển danh mục sản phẩm nhãn trắng, cung cấp cơ sở hạ tầng như một
dịch vụ và mở rộng bảng cân đối kế toán của họ cho những người chơi nhỏ hơn. Trong khi cổ điển
Ví dụ nằm ở các ngân hàng cung cấp dịch vụ xử lý thẻ tín dụng cho các nhà bán lẻ,
kỷ nguyên kỹ thuật số mang đến vô số cơ hội mới cho các dịch vụ như vậy.

Những cân nhắc chiến lược cho các ngân hàng:

Các ngân hàng đang cân nhắc điều này
cách tiếp cận mang tính biến đổi cần có khả năng hỗ trợ đáng kể để
làm chúng khác biệt. Điều cần thiết cho chiến lược này là khả năng mở rộng một cách an toàn
những khả năng này vào các môi trường đa dạng. Có đủ tài năng công nghệ, đặc biệt
trong lĩnh vực API, là điều kiện tiên quyết để duy trì mức độ cần thiết của
bảo mật trong khi cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ cho bên thứ ba. Ngoài đơn thuần
mở ra các nguồn doanh thu mới, cách tiếp cận này đóng vai trò là phương tiện có giá trị cho các ngân hàng
để tích lũy dữ liệu mới, nâng cao lợi thế cạnh tranh của họ trong bối cảnh
bối cảnh tài chính.

Ý nghĩa đối với các chuyên gia trong ngành:

Là ngành tài chính
trải qua những thay đổi năng động, tài năng công nghệ trở thành tài sản quan trọng. Đầu tư
cơ sở hạ tầng API mạnh mẽ và tài năng là điều bắt buộc đối với các ngân hàng đang tìm cách
bắt tay vào mô hình nhà máy tìm nguồn cung ứng sản phẩm hoặc cơ sở hạ tầng. Cộng tác
và quan hệ đối tác có thể khuếch đại hơn nữa tác động của chiến lược này, thúc đẩy
sự đổi mới và khả năng phục hồi khi đối mặt với sự gián đoạn kỹ thuật số.

2. Mở khóa hành trình của khách hàng

Trong khi ngân hàng thường được coi là phương tiện để đạt được mục đích cuối cùng của người tiêu dùng thì việc tập trung
vào những thời điểm rời rạc, tập trung vào ngân hàng để lại giá trị đáng kể chưa được khai thác. Ngân hàng
có thể mở khóa giá trị này bằng cách thu hút khách hàng ở các giai đoạn khác nhau trong quá trình
hành trình quyết định Đưa ra lời khuyên về tiết kiệm hưu trí, mua nhà hoặc
cung cấp những hiểu biết sâu sắc về lãi suất và kỳ hạn của các công cụ tài chính có thể làm phong phú thêm
mối quan hệ khách hàng tổng thể. Cách tiếp cận này đặc biệt hiệu quả đối với
các ngân hàng có thị phần đáng kể trong các sản phẩm không thể thiếu cho việc mua lớn hơn
quy trình.

Ý nghĩa cho tương lai: Điều hướng bằng công nghệ

Khi các ngân hàng định hướng những con đường này để phát triển, công nghệ sẽ trở thành một yếu tố quan trọng
người kích hoạt. Việc sử dụng phân tích nâng cao, trí tuệ nhân tạo và máy móc
học tập có thể trao quyền cho các ngân hàng thu thập những hiểu biết sâu sắc có thể hành động từ dữ liệu khách hàng,
thúc đẩy các đề xuất được cá nhân hóa và nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
Ngoài ra, công nghệ blockchain có thể đóng một vai trò then chốt trong việc tạo ra sự an toàn
và hệ sinh thái tài chính minh bạch, đặc biệt là ở các khu vực lân cận phi ngân hàng.

Những cân nhắc chiến lược cho các chuyên gia trong ngành

Đối với các chuyên gia trong ngành, việc nắm bắt những con đường tăng trưởng này đòi hỏi phải có
tiếp cận chủ động. Các ngân hàng nên tận dụng các công nghệ mới nổi để khai thác
đầy đủ tiềm năng của dữ liệu khách hàng, đảm bảo cá nhân hóa và liền mạch
những trải nghiệm. Hợp tác và hợp tác trong và ngoài lĩnh vực tài chính
ngành có thể khuếch đại tác động của việc mở rộng hệ sinh thái và tài chính
siêu thị. Ngoài ra, việc đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và
ưu tiên là tối quan trọng, hướng dẫn các quyết định chiến lược và duy trì khả năng cạnh tranh
cạnh.

3. Mở rộng hệ sinh thái và sự trỗi dậy của các siêu thị tài chính: Bước chuyển chiến lược

Trong sự thay đổi chiến lược này, các ngân hàng đang mở rộng sang các hệ sinh thái vượt xa phạm vi hoạt động của họ.
các chức năng cốt lõi truyền thống, thu hút khách hàng trên nhiều điểm tiếp xúc khác nhau. Cái này
động này không chỉ tăng cường sự tham gia của khách hàng mà còn cung cấp cho các ngân hàng một
cái nhìn toàn diện về nhu cầu của khách hàng. Khi các ngân hàng tham gia vào các lĩnh vực ngân hàng lân cận và
ngay cả các lĩnh vực phi ngân hàng, họ tạo ra hệ sinh thái của riêng mình, cung cấp sự đa dạng
nhiều dịch vụ với chi phí thấp hơn. Sự thay đổi chiến lược này trở thành một sức mạnh
động lực tăng trưởng, đặc biệt là đối với các ngân hàng có thị phần đáng kể trong lĩnh vực cốt lõi.
các khu vực sản phẩm.

Song song với đó, lấy cảm hứng từ những gã khổng lồ kỹ thuật số, các ngân hàng cũng ôm hôn
khái niệm siêu thị tài chính, quản lý sự kết hợp giữa nội bộ và
dịch vụ của bên thứ ba. Mô hình tổng hợp này cung cấp cho khách hàng một cửa hàng tổng hợp
cho các sản phẩm tài chính đa dạng, đơn giản hóa hành trình tài chính của họ. Với
tích hợp các công cụ đề xuất, ngân hàng có thể cung cấp
gợi ý, giảm nguy cơ mất trung gian. Cách tiếp cận này chứng tỏ
hiệu quả cho các ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng đánh giá sự lựa chọn và giá cả
so sánh, mở đường cho sự tăng trưởng trong các phân khúc như sản phẩm đầu tư hoặc
bảo hiểm

Những cân nhắc chiến lược cho các ngân hàng:

Bắt tay vào hành trình chiến lược mở rộng hệ sinh thái và thành lập các siêu thị tài chính đòi hỏi phải có kế hoạch tỉ mỉ và tầm nhìn chiến lược từ các ngân hàng. Khi mở rộng ra ngoài các chức năng cốt lõi truyền thống, các ngân hàng bắt buộc phải tiến hành đánh giá toàn diện thị phần hiện có của mình trong các lĩnh vực sản phẩm cốt lõi. Các ngân hàng có sự hiện diện đáng kể trong các phân khúc này sẽ có vị thế tốt hơn để tận dụng sự thay đổi chiến lược này để tăng trưởng. Trước khi mạo hiểm tham gia vào các lĩnh vực ngân hàng lân cận và phi ngân hàng, các ngân hàng phải đánh giá sức mạnh của hoạt động nhượng quyền hiện tại và mức độ họ có thể bổ sung các dịch vụ hiện có bằng các dịch vụ mới tốt đến mức nào.

Việc lắp ráp một loạt các dịch vụ trong hệ sinh thái của họ đòi hỏi sự hiểu biết thấu đáo về nhu cầu và sở thích của khách hàng. Các ngân hàng nên đầu tư vào phân tích nâng cao và công nghệ lấy khách hàng làm trung tâm để có được những hiểu biết sâu sắc giúp tạo ra một bộ dịch vụ được quản lý tốt. Sự thay đổi chiến lược này không chỉ đòi hỏi sự tích hợp các công nghệ tiên tiến mà còn là sự thay đổi văn hóa trong tổ chức để thúc đẩy sự linh hoạt, khả năng thích ứng và lấy khách hàng làm trung tâm. Sự hợp tác và hợp tác với các công ty fintech, công ty khởi nghiệp hoặc các công ty khác trong ngành có thể trở thành công cụ nâng cao chiều rộng và chiều sâu của các dịch vụ được cung cấp trong hệ sinh thái.

Ý nghĩa đối với các chuyên gia trong ngành:

Đối với các chuyên gia trong ngành, sự thay đổi chiến lược này cho thấy nhu cầu về bộ kỹ năng đa chiều. Các ngân hàng nên ưu tiên tuyển dụng hoặc phát triển nhân tài có chuyên môn về phân tích, công nghệ kỹ thuật số và trải nghiệm khách hàng. Việc triển khai thành công việc mở rộng hệ sinh thái và siêu thị tài chính phụ thuộc rất nhiều vào khả năng diễn giải dữ liệu khách hàng một cách chính xác và chuyển dữ liệu đó thành các dịch vụ được cá nhân hóa và có giá trị.

Kết luận: Mở đường phía trước

Ba con đường phát triển này báo trước một kỷ nguyên mới cho
các ngân hàng đang tìm kiếm sự phù hợp và tăng trưởng bền vững. Bằng cách điều hướng các đường dẫn này với
năng lực công nghệ, tầm nhìn chiến lược và lấy khách hàng làm trung tâm, các ngân hàng có thể
định vị mình ở vị trí hàng đầu trong bối cảnh tài chính đang phát triển.