Tăng trưởng toàn cầu theo cấp số nhân của Hệ thống thanh toán theo thời gian thực định hình sự đổi mới của FSI, mang đến cơ hội thị trường mới

Do nhu cầu ngày càng tăng đối với các tùy chọn thanh toán nhanh hơn và thuận tiện hơn, thanh toán theo thời gian thực (RTP) đang thu hút sự chú ý trên toàn cầu. Tại Hoa Kỳ, mạng RTP của Clearing House đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch. Các quốc gia như Úc, Singapore và Canada cũng đã triển khai hệ thống RTP. FedNow, một hệ thống thanh toán theo thời gian thực mới (do Cục Dự trữ Liên bang phát triển), dự kiến ​​sẽ ra mắt vào năm 2023, cung cấp một hệ thống thanh toán an toàn, hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Kiến trúc thanh toán mới (NPA) là một chương trình được phát triển bởi Ngân hàng Anh và ngành thanh toán của Vương quốc Anh nhằm hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán của Vương quốc Anh. Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã ra mắt dịch vụ thanh toán tức thời của riêng mình có tên là Thanh toán Thanh toán Tức thời Mục tiêu (TIPS), cho phép chuyển khoản ngay lập tức giữa các ngân hàng trong Liên minh Châu Âu.

Ở các thị trường mới nổi, việc áp dụng RTP được thúc đẩy bởi nhu cầu tài chính toàn diện và sự phát triển của thanh toán di động. PIX, một hệ thống thanh toán theo thời gian thực do Ngân hàng Trung ương Brazil ra mắt vào năm 2020, cho phép các cá nhân và doanh nghiệp thực hiện thanh toán ngay lập tức, 24/7. UPI, do Tập đoàn thanh toán quốc gia Ấn Độ ra mắt vào năm 2016, là một công cụ thay đổi cuộc chơi, với hơn 3 tỷ giao dịch được xử lý chỉ trong tháng 2022 năm XNUMX. M-Pesa, một dịch vụ tiền di động ở Kenya, cũng đã thành công trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán theo thời gian thực cho một lượng lớn các cá nhân chưa có tài khoản ngân hàng và chưa có tài khoản ngân hàng. RTP đang trở thành tiêu chuẩn để xử lý thanh toán, nhanh chóng thay thế các phương thức thanh toán truyền thống.

Những thách thức đối với hệ thống thanh toán 

Các hệ thống thanh toán phải đối mặt với một số trở ngại xung quanh khả năng phục hồi, hiệu suất và thời gian đưa ra thị trường. Một trong những thách thức lớn nhất mà các tổ chức phải đối mặt là đảm bảo khả năng phục hồi và tính sẵn sàng. Cả hai đều yêu cầu thiết kế và triển khai các hệ thống xử lý khối lượng lớn giao dịch mà không có thời gian chết, lỗi hệ thống hoặc các mối đe dọa an ninh mạng. Các hệ thống phải xử lý các giao dịch nhanh chóng và hiệu quả, giảm thiểu sai sót hoặc chậm trễ.

Thời gian đưa ra thị trường là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển và triển khai các hệ thống thanh toán, đòi hỏi sự đầu tư đáng kể vào các quy trình phát triển, thử nghiệm và triển khai. Những thách thức bao gồm, quyền riêng tư dữ liệu, bảo mật và khả năng tương tác. Các hệ thống thanh toán phải tuân thủ các yêu cầu quy định khác nhau, bảo vệ thông tin nhạy cảm của khách hàng và tương tác với các hệ thống và mạng khác, do đó cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng, phần mềm, nhân sự và các biện pháp tuân thủ để đảm bảo phát triển, triển khai và vận hành thành công.

Lợi ích của Nền tảng vùng chứa và Công nghệ đám mây đối với Hệ thống thanh toán

Nền tảng vùng chứa cung cấp một số lợi ích tiềm năng cho các hệ thống thanh toán, chẳng hạn như khả năng phục hồi, hiệu suất và thời gian đưa ra thị trường cao hơn. Các thùng chứa có trọng lượng nhẹ và di động, đồng thời có thể dễ dàng nhân rộng và thu nhỏ theo chiều ngang trên nhiều nút. Chúng cũng có thể nhanh chóng được tăng hoặc giảm khi cần, mang lại khả năng sử dụng tài nguyên tốt hơn, giảm nguy cơ ngừng hoạt động hoặc lỗi hệ thống. Ngoài ra, các vùng chứa có thể dễ dàng được triển khai đến các vị trí biên, giúp giảm độ trễ và cải thiện hiệu suất hệ thống.

Nền tảng vùng chứa có thể cải thiện thời gian đưa ra thị trường cho các hệ thống thanh toán bằng cách cho phép đóng gói các ứng dụng và phần phụ thuộc thành các đơn vị đơn lẻ có thể dễ dàng triển khai cho mọi môi trường. Chúng cho phép cộng tác tốt hơn giữa các nhóm phát triển và vận hành, chu kỳ phát hành nhanh hơn, bảo mật được cải thiện cũng như tính linh hoạt và tính di động cao hơn trên các môi trường khác nhau. Nền tảng vùng chứa mang lại lợi ích lớn hơn cho khả năng phục hồi, hiệu suất và thời gian đưa ra thị trường của hệ thống thanh toán. Họ có thể giúp các hệ thống thanh toán đáp ứng nhu cầu của khách hàng, duy trì tính cạnh tranh và thúc đẩy đổi mới

Đơn giản hóa quá trình xử lý với dữ liệu thời gian thực và Containerization

Dữ liệu thời gian thực cho phép các tổ chức thanh toán xử lý giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn, phát hiện gian lận hoặc lỗi trong thời gian thực và tối ưu hóa quá trình định tuyến và xử lý thanh toán. Các hệ thống vùng chứa có thể giúp các tổ chức thanh toán đơn giản hóa sự phức tạp trong quá trình xử lý của họ bằng cách cung cấp một nền tảng linh hoạt và hiệu quả hơn để triển khai và quản lý các ứng dụng. Bộ chứa cho phép các tổ chức có khả năng triển khai các ứng dụng và phần phụ thuộc dưới dạng một đơn vị duy nhất, giúp đơn giản hóa việc quản lý và mở rộng quy mô ứng dụng trên các môi trường khác nhau.

Dữ liệu thời gian thực và hệ thống chứa cho phép phân tích thanh toán tốt hơn bằng cách theo dõi các giao dịch trong thời gian thực, cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về hành vi của khách hàng và xu hướng thanh toán. Các hệ thống container cũng cung cấp một nền tảng hiệu quả hơn để xử lý và phân tích khối lượng dữ liệu lớn. Các hệ thống chứa và dữ liệu thời gian thực đều giúp các tổ chức thanh toán đơn giản hóa quá trình xử lý và độ phức tạp của hệ thống bằng cách cho phép quản lý các giao dịch thanh toán hiệu quả, nhanh hơn và linh hoạt hơn. Điều này cải thiện khả năng phục hồi, hiệu suất và thời gian đưa ra thị trường, đồng thời cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về hành vi của khách hàng và xu hướng thanh toán.

– Ramon Villarreal, Trưởng phòng thanh toán toàn cầu, Red Hat

Để biết thêm thông tin xin vui lòng xem RedHat

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/