Sức khỏe tài chính: Giúp khách hàng quản lý tiền của họ tốt hơn (Andrew Beatty)

Sự cám dỗ chi tiêu luôn ở bên chúng ta, nhưng đối với một số người, sự ép buộc tiêu dùng là quá sức.

Kỷ luật tài chính cần phải thực hành; xu hướng chi tiêu hoặc tiết kiệm của chúng ta là thói quen và tạo thành một khuôn mẫu có thể dự đoán được. Tuy nhiên, với cách tiếp cận đúng đắn, ngay cả những thói quen xấu lâu đời cũng có thể được thay đổi theo chiều hướng tốt hơn. Blog này khám phá cách các ngân hàng có thể áp dụng hành vi
kinh tế và công nghệ hiện đại để giúp khách hàng phát triển thói quen tài chính tốt – đồng thời xây dựng lòng trung thành của khách hàng trong suốt chặng đường.

Phần lớn, hành vi của con người được điều khiển bởi thói quen và phù hợp với những đặc điểm tính cách cơ bản cũng như ảnh hưởng văn hóa. Theo đó, một số người là người tiết kiệm trong khi những người khác là người chi tiêu. Điều này cũng giúp giải thích tại sao giáo dục tài chính nói chung
không mang lại những cải tiến lâu dài vì mọi người có xu hướng mặc định những cách hành xử đã ăn sâu vào trong.

Vì vậy, nếu việc nâng cao hiểu biết về tài chính không dẫn đến thói quen tài chính tốt hơn, thì điều gì sẽ xảy ra?

Nhận ra sự cần thiết phải thay đổi

Sự thật là mọi người sợ thay đổi và nhiều người sẽ chống lại nó. Đặc điểm của con người này là đặc hữu và thậm chí còn có một thuật ngữ tâm lý cho nó:
hội chứng siêu thị – hay nỗi sợ thay đổi – được cho là bắt nguồn từ nhu cầu tâm lý sâu sắc là phải kiểm soát, ngay cả khi những thói quen xấu thống trị. Để thay đổi một thói quen đòi hỏi phải nhận thức được thói quen đó ngay từ đầu và sau đó là nỗ lực có ý thức để cư xử.
khác nhau

 Nếu một tổ chức tài chính có thể hiểu rõ hơn hành vi của khách hàng, tổ chức đó có thể thiết kế các sản phẩm và dịch vụ phù hợp để giúp khách hàng quản lý tiền bạc một cách hiệu quả nhằm đáp ứng các mục tiêu trong cuộc sống. Có một nhu cầu rõ ràng về điều này trong thế giới thực. Khảo sát gần đây
tiết lộ một số thống kê đáng báo động, bao gồm:

• 9% người dân ở Anh không có tiền tiết kiệm
  [1]
• 26% người Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp để trang trải chi phí trong hơn ba tháng[2]

Thật không may, nhiều người luôn phủ nhận thực tế kinh tế của họ và cố chấp đưa ra các quyết định tài chính phi lý. Họ cần trợ giúp và các ngân hàng có vị trí tốt để làm điều đó.

Hành vi thương mại

Như đã thảo luận trong một blog trước, các ngân hàng có thể áp dụng cách tiếp cận dựa trên kinh tế học hành vi để tạo điều kiện phù hợp cho mọi người thực hiện
những quyết định tài chính hợp lý. Cách tiếp cận hành vi bắt nguồn từ thực tế thực tế và “thúc đẩy” mọi người làm điều đúng đắn – với kết quả đã được chứng minh.

Kết hợp kinh tế học hành vi với công nghệ hiện đại tạo ra một thuật giả kim mạnh mẽ. Sau đây là một số ví dụ về cách các ngân hàng có thể áp dụng những điều này làm công cụ để giúp khách hàng của họ đạt được kết quả tài chính tốt hơn:

Tự động hóa các chương trình tiết kiệm nhằm tiết kiệm tối đa cho khách hàng. Những chương trình như vậy làm giảm gánh nặng tinh thần khi đưa ra quyết định (khi nào tiết kiệm, tiết kiệm bao nhiêu) và kết quả có thể khiến khách hàng cảm thấy điều đó giống như một phép màu. Điều quan trọng là phải làm
quá trình đăng ký dễ dàng và thuận tiện. Ngoài ra, vì không phải tất cả khách hàng đều thích tiết kiệm theo cách giống nhau, hãy đảm bảo cung cấp nhiều tùy chọn tiết kiệm tự động khác nhau để giúp khách hàng lựa chọn những gì phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của họ. Sau khi đăng ký, khách hàng
sẽ thấy số tiền tiết kiệm của họ tích lũy dần, củng cố tích cực cho thói quen tiết kiệm mới được hình thành.

Đặt mục tiêu tiết kiệm khi khách hàng đã đăng ký tiết kiệm tự động. Với công nghệ phù hợp, khách hàng không cần phải chủ động quyết định ưu tiên các nhu cầu trong tương lai của mình, điều mà rất nhiều người cảm thấy khó khăn. Đặt mục tiêu là một cách đã được chứng minh để
cải thiện kết quả; tiến thêm một bước nữa, bạn cũng có thể cho phép khách hàng chia sẻ mục tiêu của họ với bạn bè và gia đình để tranh thủ sự hỗ trợ và giúp củng cố cam kết của khách hàng cũng như khả năng thành công.

Tận dụng phân tích dự đoán để phân tích dữ liệu giao dịch và hành vi tài chính theo thời gian thực của từng khách hàng. Số tiền tiết kiệm có thể được tự động điều chỉnh cho phù hợp để tiết kiệm tối ưu. Bằng cách đưa kinh tế học hành vi vào khách hàng
kinh nghiệm, các ngân hàng có thể giúp khách hàng phát triển những thói quen giúp cải thiện tình hình tài chính một cách ổn định và bền vững.
 

Các bước có thể quản lý

Các mục tiêu tài chính dài hạn và lớn có thể khiến bạn nản lòng. Tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc thậm chí mua một chiếc ô tô mới có vẻ là một thách thức không thể vượt qua đối với một số người. Khi giúp khách hàng tiết kiệm cho tương lai, ngân hàng nên chia mục tiêu thành từng phần và
tạo ra một tập hợp các bước rõ ràng về cách đạt được điều đó. Khách hàng nên được khuyến khích bắt đầu với số tiền có thể quản lý được và xây dựng từ đó. Đó là tất cả về việc thể hiện sự tiến bộ.

 Làm cho tài chính trở nên cá nhân

Các tổ chức tài chính được đặt ra để giúp khách hàng tính toán những gì họ có thể chi trả dựa trên dòng tiền và mục tiêu tài chính của chính họ, thay vì dữ liệu và ảnh hưởng bên ngoài. Với lượng dữ liệu khách hàng dồi dào có sẵn, đây là một ví dụ hoàn hảo về
công nghệ hiện đại có thể hỗ trợ các dịch vụ siêu cá nhân hóa như thế nào. Bằng cách khai thác dữ liệu tài chính của khách hàng, các ngân hàng có thể cung cấp thông tin chi tiết và đề xuất được cá nhân hóa cho các chi tiết như:

• Khách hàng có thể trả thêm bao nhiêu tiền để tiết kiệm
• Tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể
• Điều chỉnh chi tiêu với thu nhập
• Xây dựng điểm tín dụng

Khách hàng không chỉ nhận thấy sự cải thiện về mặt tài chính của họ mà còn đánh giá cao ngân hàng của họ hơn nữa.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.