FinCEN Mời Bình luận về Đề xuất sửa đổi đối với Quy tắc lưu giữ hồ sơ và chuyển tiền của quỹ

Vào ngày 23 tháng 2020 năm XNUMX, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) và Ban Dự trữ Liên bang đã công bố thông báo chung về việc xây dựng quy tắc được đề xuất mời các ý kiến ​​về đề xuất sửa đổi các quy định thực hiện Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA). Đầu tiên, các cơ quan đề xuất giảm ngưỡng tiền tệ có trong cái gọi là "quy tắc lưu trữ hồ sơ" và "quy tắc đi lại" theo đó các tổ chức tài chính được yêu cầu thu thập và lưu giữ thông tin về một số lần chuyển tiền và chuyển tiền và cung cấp thông tin đó cho các tổ chức tài chính khác trong chuỗi thanh toán. Thứ hai, quy tắc được đề xuất sẽ sửa đổi định nghĩa về “tiền”, như được sử dụng trong các quy tắc đó, để làm rõ rằng nó bao gồm tiền ảo có thể chuyển đổi (CVC) và tài sản kỹ thuật số có trạng thái đấu thầu hợp pháp.

Theo phiên bản hiện tại của quy tắc lưu trữ hồ sơ, các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng được yêu cầu thu thập và lưu giữ thông tin liên quan đến việc chuyển tiền và chuyển các khoản tiền từ 3,000 đô la trở lên. Quy tắc du lịch sau đó yêu cầu các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng gửi thông tin thu thập được về việc chuyển tiền và chuyển tiền cho các ngân hàng khác hoặc các tổ chức tài chính phi ngân hàng tham gia vào việc chuyển tiền hoặc chuyển tiền. Mục đích của việc lưu giữ dấu vết thông tin theo cách này là để giúp ngăn chặn rửa tiền và các tội phạm tài chính khác.

Quy tắc được đề xuất sẽ điều chỉnh các ngưỡng tiền tệ hiện hành như sau:

• Giảm ngưỡng kích hoạt quy tắc lưu trữ hồ sơ cho các lần chuyển tiền và chuyển tiền bắt đầu hoặc kết thúc bên ngoài Hoa Kỳ từ $ 3,000 xuống còn $ 250;
• Giảm ngưỡng kích hoạt quy tắc du lịch yêu cầu các tổ chức tài chính truyền thông tin về việc chuyển tiền và chuyển tiền bắt đầu hoặc kết thúc bên ngoài Hoa Kỳ cho các tổ chức tài chính khác trong chuỗi thanh toán từ $ 3,000 xuống còn $ 250;

Cần lưu ý rằng ngưỡng giao dịch trong nước sẽ không thay đổi ở mức 3,000 đô la.

Quy tắc được đề xuất cũng sẽ:

• Làm rõ rằng ý nghĩa của “tiền” bao gồm CVC, được FinCEN định nghĩa rộng rãi và nắm bắt hầu hết, nhưng không phải tất cả, các loại mã thông báo và tài sản kỹ thuật số dựa trên blockchain; và
• Làm rõ rằng các quy tắc này áp dụng cho cả giao dịch trong nước và xuyên biên giới liên quan đến tài sản kỹ thuật số có trạng thái đấu thầu hợp pháp, chẳng hạn như tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hoặc các sản phẩm tương tự.

FinCEN tin rằng những thay đổi được đề xuất đối với ngưỡng lưu trữ hồ sơ và quy tắc đi lại có thể sẽ ít ảnh hưởng đến chi phí và hiệu quả của hệ thống thanh toán hiện tại, một phần là do một số tổ chức tài chính đã thu thập thông tin về hầu hết hoặc tất cả các giao dịch dưới ngưỡng hiện tại. Tuy nhiên, nó thừa nhận rằng có thể có tăng chi phí tuân thủ quy định đối với các đơn vị khác.

Việc FinCEN làm rõ rằng thuật ngữ “tiền” bao gồm CVC là phù hợp với CVC 2019 của nó hướng dẫn và với những thay đổi gần đây đối với các khuyến nghị từ Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, một cơ quan thiết lập các tiêu chuẩn chống rửa tiền quốc tế. Ngành công nghiệp blockchain hiện không có cơ chế tích hợp sẵn như SWIFT để tạo thuận lợi cho việc chuyển giao thông tin như vậy giữa các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, một số nhóm ngành đã và đang đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc thực hiện giải pháp này. Ví dụ, Nhóm công tác liên VASP gần đây đã phát hành một thông điệp Tiêu chuẩn.

FinCEN đang yêu cầu nhận xét về quy tắc được đề xuất, bao gồm:

• Mức độ mà những thay đổi được đề xuất sẽ gây gánh nặng cho các tổ chức tài chính;
• Mức độ gánh nặng sẽ được giảm bớt nếu FinCEN ban hành hướng dẫn về các hình thức nhận dạng phù hợp để xác minh danh tính;
• Bất kỳ chi phí bổ sung nào từ việc tuân thủ quy tắc lưu trữ hồ sơ và quy tắc đi lại nhằm làm rõ ý nghĩa của “tiền” theo quy tắc;
• Làm thế nào để giảm thiểu gánh nặng tuân thủ việc thu thập thông tin được đề xuất; và
• Có những cơ chế nào để tuân thủ quy tắc lưu trữ hồ sơ và quy tắc đi lại liên quan đến các giao dịch CVC.

Yêu cầu nhận xét đưa ra một cơ hội quan trọng cho ngành công nghiệp, đặc biệt là ngành công nghiệp blockchain, vốn đã vật lộn với việc triển khai quy tắc du lịch trong một thời gian, để nêu lên mối quan tâm hoặc cung cấp đề xuất cho các cơ quan. Nhận xét về quy tắc được đề xuất sẽ có hiệu lực trước ngày 27 tháng 2020 năm XNUMX. Steptoe sẵn sàng hỗ trợ các bên quan tâm chuẩn bị ý kiến ​​để đệ trình.

Nguồn: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/