Phỏng vấn toàn cầu kết thúc: Abdulla Almoayed của Tarabut Gateway về Ngân hàng mở ở Khu vực MENA

Ấn bản tuần này Finovate toàn cầu là cuộc phỏng vấn với Abdulla Almoayed, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Cổng Tarabut. Được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở chính tại Dubai, Tarabut Gateway là nền tảng ngân hàng mở được quản lý đầu tiên và lớn nhất trong khu vực MENA. Công ty cho phép luồng dữ liệu an toàn và không có ma sát và kết nối giữa các ngân hàng và fintech trong mạng lưới khu vực của mình, tận dụng các API phổ biến của mình để mang lại lợi ích của ngân hàng mở cho người tiêu dùng dịch vụ tài chính ở Bahrain, UAE, KSA và các nơi khác.

Năm nay, Tarabut Gateway có bảo đảm quan hệ đối tác ngân hàng lớn ở Ả Rập Xê Út, hợp tác với Ngân hàng Riyad, Ngân hàng Ả Rập Xê-út, Ngân hàng Alinma và Banque Saudi Fransi khi Vương quốc bắt đầu chấp nhận ngân hàng mở. Vào tháng XNUMX, công ty đã được Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai (DIFC) chọn làm đối tác nền tảng cho Phòng thí nghiệm Tài chính Mở mới của nó. Tháng trước, Tarabut Gateway đã công bố một cặp cuộc hẹn C-suite, giới thiệu Giám đốc Sản phẩm mới Nino Ocampo và Giám đốc Thương mại mới Adnan Erriade.

Chúng tôi đã trò chuyện với Abdulla Almoayed để tìm hiểu thêm về Tarabut Gateway, vai trò của nó trong việc thúc đẩy đổi mới ngân hàng mở và fintech trong MENA, và những gì chúng tôi có thể mong đợi từ công ty trong tương lai.

Xu hướng Ngân hàng mở trong khu vực MENA mạnh mẽ như thế nào? 

Abdulla Almoayed: Mặc dù khu vực vùng Vịnh có thể chậm áp dụng Ngân hàng mở hơn một số quốc gia phương Tây, chẳng hạn như Mỹ và Anh, nhưng hệ sinh thái fintech trong MENA đang phát triển nhanh chóng và có tiềm năng đi trước các khu vực khác. Ngân hàng mở là một hiện tượng tương đối mới trên toàn cầu, nhưng có rất nhiều mối quan tâm xung quanh nó trong khu vực của chúng tôi và đặc biệt là ở các quốc gia vùng Vịnh.

Ngân hàng mở trong MENA được thúc đẩy mạnh mẽ bởi các cơ quan quản lý hướng tới tương lai đang thiết lập các kế hoạch triển khai. Xu hướng này cũng được thúc đẩy bởi nhu cầu của người tiêu dùng tăng lên đối với các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa - một mô hình tiêu dùng mà người tiêu dùng mong đợi từ trải nghiệm Netflix / Amazon, tức là các đề xuất sản phẩm dựa trên mong muốn và nhu cầu của người tiêu dùng.

Các ứng dụng và sản phẩm tài chính cung cấp trải nghiệm người dùng thú vị là trung tâm của cuộc cách mạng tài chính cá nhân này. Sự hiểu biết về tài chính được cải thiện đã khiến khách hàng phải nghiên cứu và thử nghiệm nhiều hơn trước khi quyết định sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính nào, trong khi các doanh nhân và nhà quản lý được thúc đẩy để thúc đẩy sự thay đổi.

Sử dụng thông tin chi tiết từ dữ liệu để tạo ra các sản phẩm phù hợp riêng, ưu tiên trải nghiệm khách hàng tổng thể, tối ưu, Open Banking giúp chuyển đổi tất cả các sản phẩm tài chính truyền thống có quy mô vừa vặn thành trải nghiệm sản phẩm tài chính trực quan hơn. Thông qua Open Banking, người tiêu dùng có được một cấp độ kiểm soát mới, vượt xa tiêu chuẩn hiện nay vì hệ thống nội bộ của các ngân hàng truyền thống tích trữ dữ liệu có giá trị, được cá nhân hóa về người tiêu dùng. Với Open Banking, người tiêu dùng lấy lại quyền sở hữu đối với thông tin tài chính cá nhân của họ.

Đâu là lực lượng đang thúc đẩy hoạt động ngân hàng mở trong khu vực? 

Almoayed: Sự kết hợp hấp dẫn giữa nhu cầu của khách hàng, các cơ quan quản lý cấp tiến và tham vọng kinh doanh đang thúc đẩy Open Banking. Công nghệ kết quả cung cấp tốc độ giao dịch tăng lên đáng kể và khả năng quản lý tài chính cá nhân hơn bao giờ hết.

Theo hiệp hội viễn thông GSMA, kết nối Internet trên toàn khu vực MENA đã tăng nhanh chóng trong những năm gần đây, bao phủ 93% dân số, hay 580 triệu người. Mức thâm nhập điện thoại thông minh ước tính đạt 80% vào năm 2025 và hơn 90% ở các nước GCC.

Dân số trẻ và hiểu biết về công nghệ của MENA vẫn còn thiếu ngân hàng, và nhân tố thúc đẩy sự tăng trưởng của Open Banking là các công ty và cơ quan quản lý muốn tạo điều kiện cho cơ hội to lớn này một cách có trách nhiệm.

Hơn nữa, các ngân hàng trong khu vực hiểu rõ những lợi ích mà Open Banking mang lại cho các tổ chức của họ. Open Banking cho phép họ duy trì liên quan và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày nay bằng cách cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số nâng cao và lấy khách hàng làm trung tâm.

Tarabut Gateway đóng vai trò là người kết nối giữa các nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng, tạo ra một hệ sinh thái fintech cạnh tranh, nơi người dùng nhận được các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, được cá nhân hóa.

Tarabut Gateway đã trở thành một công ty lớn trong lĩnh vực ngân hàng mở dựa trên MENA như thế nào?

Almoayed: Tarabut Gateway được ra mắt vào năm 2017 và sứ mệnh của chúng tôi là cung cấp cơ sở hạ tầng Ngân hàng mở cho toàn khu vực; phát triển hệ sinh thái Ngân hàng mở để mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, các công ty khởi nghiệp và các tổ chức tài chính kế thừa.

Tốt nghiệp với tư cách là công ty đầu tiên từ chương trình hộp cát Open Banking của Bahrain, việc cung cấp sản phẩm tiên phong của chúng tôi đã giúp Tarabut Gateway mở rộng nhanh chóng. Chúng tôi không chỉ thâm nhập vào thị trường UAE và trở thành nhà cung cấp dịch vụ Open Banking đầu tiên được cấp phép, mà còn thiết lập quan hệ đối tác với các ngân hàng KSA lớn để tham gia ngay từ đầu vào sự phát triển lĩnh vực fintech đang chuyển động nhanh của Vương quốc này.

Ngành dịch vụ tài chính của Trung Đông chỉ mới bắt đầu triển khai nhiều dịch vụ cá nhân hóa mà các công nghệ và quy định mới có thể thực hiện được. Tarabut Gateway đi đầu trong việc lấp đầy những khoảng trống này, cung cấp API Ngân hàng mở để hỗ trợ các ngân hàng, fintech và các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba (TPP) trong việc tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới. Sự tăng trưởng của lĩnh vực công nghệ tài chính đã rất ấn tượng trong những năm gần đây và vẫn đang trên đà phát triển theo cấp số nhân. Hiện tại, có khoảng 500 fintech trong khu vực.

Đây là một năm lớn đối với Tarabut Gateway. Thành tích nào khiến bạn nổi bật nhất trong năm nay? 

Almoayed: Các mốc quan trọng đạt được trong năm 2022 - sự ra mắt của Phòng thí nghiệm Tài chính Mở hợp tác với Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai (DIFC), giấy phép Ngân hàng Mở ở UAE, quan hệ đối tác ngân hàng KSA và các vai trò lãnh đạo mới được bổ nhiệm - đều có tầm quan trọng lớn và phản ánh các biên giới khác nhau mà chúng tôi đang thúc đẩy với tư cách là một công ty.

Phòng thí nghiệm Tài chính Mở là một sáng kiến ​​do DIFC dẫn đầu. Tarabut Gateway đã được chọn làm đối tác nền tảng cho chương trình. Phòng thí nghiệm Tài chính Mở là một chương trình kéo dài 6 tháng sẽ giáo dục và thu hút sự tham gia của các ngân hàng, cơ quan quản lý và ngành công nghiệp để giới thiệu và định hình tác động tích cực của Tài chính Mở đối với nền kinh tế

Được Cơ quan Dịch vụ Tài chính Dubai công nhận với giấy phép Ngân hàng Mở đầu tiên của đất nước, bao gồm quy định là Nhà cung cấp Dịch vụ Thông tin Tài khoản và Nhà Cung cấp Dịch vụ Khởi tạo Thanh toán (AISP / PISP), là một biểu tượng cho vai trò của chúng tôi với tư cách là một nhà cung cấp hệ sinh thái.

Phát triển sâu hơn nguồn gốc trong thị trường của KSA bằng cách trở thành công ty fintech có mạng lưới quan hệ đối tác lớn nhất và phát triển nhất, xác nhận sứ mệnh của chúng tôi - nằm ở ngã ba giữa các cơ quan quản lý, ngân hàng, fintech và TPP.

Cuối cùng, việc bổ nhiệm Nino Ocampo (CPO) và Adnan Erriade (CCO) đã tiếp tục thiết lập Tarabut Gateway trở thành kẻ thách thức quốc tế, đồng thời hướng tới vai trò của chúng tôi như một nhà lãnh đạo khu vực tương tác với cuộc cách mạng fintech toàn cầu. Chúng tôi đã thu hút một số chuyên gia Ngân hàng Mở thành công nhất, từ các tổ chức hàng đầu như HSBC, OpenWrks và TrueLayer tham gia vào nhóm của chúng tôi và đóng góp vào tầm nhìn của chúng tôi về Ngân hàng Mở trong MENA.

Điều gì về fintech trong khu vực MENA mà nhiều người trong số những người không quen thuộc với khu vực này sẽ cảm thấy ngạc nhiên hoặc thú vị? 

Almoayed: Một động lực hữu cơ cho sự tăng trưởng fintech trên toàn MENA là số lượng lớn khách hàng chưa được phục vụ. Dân số của MENA gấp đôi châu Âu - nhưng khu vực này có ít ngân hàng hơn chỉ riêng ở Đức! Tiếp cận với những ngân hàng không được phục vụ và thiếu ngân hàng là thách thức lớn nhất, nhưng lại là một trong những cơ hội đầu tư và kinh doanh bổ ích nhất hiện nay.

Không có gì ngạc nhiên khi các thị trường phương Tây phát triển, đặc biệt là Mỹ và Anh, đã có một khởi đầu đáng kể trong tất cả các lĩnh vực Ngân hàng mở - tức là số lượng công ty khởi nghiệp, số tiền tài trợ và quy định.

Tuy nhiên, hầu hết các nhà quan sát đánh giá thấp i) tốc độ tăng trưởng lĩnh vực fintech do cơ quan quản lý của MENA dẫn đầu trong những năm qua, ii) lợi thế về nhân khẩu học, văn hóa doanh nhân và môi trường thân thiện với doanh nghiệp của khu vực, và iii) “lợi thế thứ hai” của việc thiết kế Open Các khuôn khổ ngân hàng sử dụng những kinh nghiệm được đúc kết tại các thị trường phát triển tiên phong.

Tổng hợp lại, chúng tôi nghĩ rằng một số khu vực pháp lý của MENA có thể đi tắt đón đầu sự phát triển của Ngân hàng mở phương Tây, đặc biệt là với môi trường pháp lý đang đình trệ ở Liên minh Châu Âu.

Hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và ngân hàng, Tarabut Gateway cung cấp nền tảng cho một hệ sinh thái fintech phát triển mạnh mẽ. Các công ty fintech khả thi lấp đầy khoảng trống mà ngân hàng truyền thống để lại và bổ sung cho hệ thống hiện có. KSA, UAE, Bahrain và thậm chí Oman và Ai Cập đang triển khai các cơ chế quản lý có tầm nhìn xa và cung cấp các động lực để phát triển và triển khai các công nghệ 'cho phép' như API ngân hàng.

Một số ưu tiên hàng đầu của Tarabut Gateway trong số dư của năm nay và năm sau là gì? 

Almoayed: Năm nay, Ngân hàng Trung ương Ả-rập Xê-út (SAMA) có kế hoạch triển khai khuôn khổ Ngân hàng Mở - một phần của “Tầm nhìn 2030” của Vương quốc này. Với “Fintech Saudi”, một nền tảng mạnh mẽ đã được tạo ra để hỗ trợ các doanh nhân fintech của Saudi và số lượng các công ty khởi nghiệp fintech trong KSA đã tăng 37% lên 81 trong năm 2021.

Chúng tôi đi đầu trong quá trình phát triển Ngân hàng Mở tại KSA và chúng tôi ưu tiên hỗ trợ chính sách kinh tế của đất nước khi nhà cung cấp cơ sở hạ tầng Ngân hàng Mở mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, thương gia, ngân hàng và fintech của Ả Rập Xê Út.

Việc chúng tôi tham gia Phòng thí nghiệm Tài chính Mở của Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai được công bố gần đây là một bước quan trọng đối với việc khám phá các giải pháp Tài chính Mở của chúng tôi - ý tưởng tích hợp nhiều lĩnh vực tài chính truyền thống hơn nữa trong một khuôn khổ Dữ liệu Mở, chẳng hạn như lương hưu, thế chấp, cho vay, bảo hiểm và các khoản đầu tư. Tarabut Gateway cũng được xác định là nhà cung cấp API tiên phong cho sự đổi mới Fintech ở UAE (và các nơi khác).

Tại thị trường đầu tiên của chúng tôi, Bahrain, giai đoạn một và hai của Khung Ngân hàng Mở của Ngân hàng Trung ương Bahrain đã được thực hiện thành công, với trọng tâm của cơ quan quản lý hiện chuyển sang các giải pháp Tài chính Mở. Tarabut Gateway sẽ cố gắng trở thành nhà cung cấp đáng tin cậy nhất cho sự tăng trưởng đáng kinh ngạc như mong đợi thông qua đổi mới dịch vụ tài chính liên tục.

Chúng tôi rất vui khi thấy nhiều trường hợp sử dụng mới được phát triển trên nền tảng của chúng tôi bao gồm các giải pháp AIS / PIS như thanh toán xuyên biên giới, ví kỹ thuật số, biết các quy trình khách hàng của bạn và các sản phẩm quản lý tài chính được cá nhân hóa.

Ảnh của Aleksandar Pasaric