Trong bối cảnh của các dịch vụ tài chính, vô số 'như một dịch vụ' các mô hình đã xuất hiện, cách mạng hóa cách cả các tổ chức tài chính và phi tài chính (như bán lẻ và HR Tech) cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng của họ. Đã qua rồi cái thời của những dự án quy định và thực hiện phức tạp, kéo dài. Các dịch vụ tài chính giờ đây có thể được truy cập dễ dàng thông qua một loạt 'Ngân hàng nhúng'Và'Ngân hàng như một dịch vụ' (BaaS) giải pháp.
Trong hệ sinh thái “tài chính như một dịch vụ” mở rộng này, các công ty cung cấp các lớp trừu tượng khác nhau:
-
Bộ xử lý phát hành thẻ, chẳng hạn như Marqeta, Enfuce hoặc ByQwest, loại bỏ sự phức tạp của việc phát hành thẻ và kết nối với các chương trình thanh toán quốc tế như VISA hoặc MasterCard hoặc với các nhà cung cấp dịch vụ phát hành/cá nhân hóa thẻ như Idemia hoặc Tag Systems UK.
-
Nhà tài trợ BIN, bao gồm Stripe, Adyen, Swan hoặc Tresor (cùng với Marqeta và Enfuce), vượt ra ngoài các bộ xử lý phát hành thẻ bằng cách cung cấp phạm vi BIN thẻ (một phạm vi số thẻ cụ thể) tại các chương trình thẻ lớn và khả năng quản lý tiền trên thẻ .
-
Người chơi tài chính/ngân hàng nhúng cho phép tích hợp liền mạch các dịch vụ tài chính khác nhau (thanh toán, tín dụng, bảo hiểm, v.v.) vào các hành trình phi tài chính, biến bất kỳ công ty nào thành một thực thể fintech một cách hiệu quả. Việc tích hợp này được hỗ trợ thông qua các plugin hoặc tích hợp API hiện đại. “Khách hàng” của các dịch vụ này chỉ cần tập trung vào việc tích hợp front-end, còn lại nhà cung cấp quản lý. Danh mục này có thể được phân loại thêm dựa trên loại dịch vụ được cung cấp, ví dụ: thanh toán nhúng qua PSP như Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay hoặc Stripe, tài khoản thông qua nhà cung cấp tài khoản nhúng như Shopify Balance, Gemba hoặc Treasure Prime, tín dụng thông qua các nhà cung cấp dịch vụ cho vay nhúng như Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow hoặc Capify hoặc thông qua các nhà cung cấp BNPL như Klarna, Affirm hoặc Afterpay. Bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhúng (InsurTech) như Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance hoặc Wrisk.
-
Người chơi BaaS không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán, tài khoản và thẻ mà còn mở rộng sang các dịch vụ ngân hàng khác và thường đi kèm với giấy phép ngân hàng của riêng họ. Nhóm này có thể được chia thành ba loại phụ:
-
Những người chơi BaaS thuần túy đã khởi động hoạt động kinh doanh của họ đặc biệt để cung cấp các dịch vụ BaaS. Các ví dụ bao gồm Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry hoặc Cambr.
-
Các nhà cung cấp phần mềm ngân hàng cốt lõi truyền thống, hiện đang cung cấp giải pháp của họ dưới dạng SaaS và BaaS, ví dụ như Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS hoặc BPC.
-
Các ngân hàng đương nhiệm và ngân hàng mới, đã dán nhãn trắng cho hệ thống và hoạt động ngân hàng của riêng họ để cung cấp chúng cho các bên thứ ba, ví dụ: Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan và Goldman Sachs.
-
Tuy nhiên, tất cả các công ty này đang hướng tới các dịch vụ tương tự:
-
Người chơi BaaS đang làm cho những dịch vụ phong phú của họ trở nên phong phú hơn thành phần, cho phép khách hàng lựa chọn và tùy chỉnh các sản phẩm và dịch vụ mà họ yêu cầu.
-
Sản phẩm những người chơi khác đang mở rộng dịch vụ của họ từ dịch vụ thanh toán và thẻ thuần túy đến các tài khoản được quản lý và dịch vụ giá trị gia tăng như cho vay và đầu tư, cung cấp bộ dịch vụ hoàn chỉnh hơn để tránh việc khách hàng phải ký hợp đồng và tích hợp với nhiều nhà cung cấp.
Khách hàng (ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và các công ty phi tài chính muốn cung cấp dịch vụ tài chính) nhằm mục đích tránh gánh nặng (tức là gánh nặng) khi thiết lập cơ sở hạ tầng cơ bản, Trong đó bao gồm ba thành phần chính:
-
Phần mềm Ngân hàng bao gồm cả việc triển khai ban đầu và bảo trì phần mềm liên tục. Ví dụ: một cổng được kết nối với chương trình VISA hoặc MasterCard phải thường xuyên cập nhật phần mềm của mình để tuân thủ các bản phát hành bắt buộc do chương trình thanh toán áp đặt.
-
Yêu cầu về quy định, cấp phép và tư cách thành viên: ngành dịch vụ tài chính được quản lý chặt chẽ, đòi hỏi phải tuân thủ nhiều quy tắc, thủ tục và yêu cầu khác nhau từ chính phủ, chương trình thanh toán, đối tác, nhà cung cấp và khách hàng. Điêu nay bao gôm
-
Giấy phép: hầu hết mọi loại dịch vụ tài chính đều do chính phủ quản lý, nghĩa là tổ chức đó cần phải có giấy phép từ cơ quan quản lý (ví dụ: Ngân hàng Quốc gia) để thực hiện loại hoạt động tài chính đó. Vì không phải mọi hoạt động tài chính đều có mức độ rủi ro như nhau nên tồn tại một số loại giấy phép, như giấy phép AISP/PISP, giấy phép thanh toán, giấy phép EMI, giấy phép tổ chức tín dụng, giấy phép môi giới đầu tư hoặc giấy phép ngân hàng. Những giấy phép này rất tốn kém để có được và có thể mất nhiều năm đàm phán với cơ quan quản lý. Ngoài ra, giấy phép còn đi kèm với rất nhiều chi phí pháp lý, như kiểm tra bổ sung, báo cáo theo quy định, yêu cầu về vốn… Do đó, việc xây dựng dịch vụ của bạn dựa trên một thực thể đã có các giấy phép cần thiết, có thể tiết kiệm chi phí rất lớn và giảm thời gian- tung ra thị trường một cách rất lớn.
-
Tiêu chuẩn và chứng nhận: ngân hàng cần được chứng nhận cho một số hoạt động, ví dụ: ISO 27001 để quản lý rủi ro bảo mật thông tin và đảm bảo tuân thủ quy định, ISO 22301 cho Quản lý liên tục trong kinh doanh hoặc ISO 31000 cho Quản lý rủi ro CNTT. Ngoài ra, việc tuân thủ các tiêu chuẩn như PCI-DSS là bắt buộc để kết nối với các chương trình thanh toán.
Các tiêu chuẩn và chứng nhận này cũng rất tốn kém vì mọi quy trình cần phải được ghi lại cẩn thận, cần phải cải tiến tất cả các hệ thống và việc kiểm tra cần được thực hiện bởi cơ quan kiểm toán/chứng nhận bên ngoài. Ngoài ra, các chứng chỉ này cần được gia hạn X năm một lần. -
Thành Viên: các tổ chức tài chính cần phải trở thành thành viên hoặc đối tác của một số tổ chức để hoạt động kinh doanh thành công. Những tư cách thành viên này có thể rất tốn thời gian và tốn kém (cả để trở thành thành viên và cả phí thành viên hàng năm). Ví dụ: trở thành thành viên của VISA hoặc MasterCard, trở thành thành viên của các tiêu chuẩn giao thức như CTAP hoặc EP2, thành viên Swift…
-
-
Bộ phận vận hành: mặc dù tự động hóa đóng một vai trò quan trọng nhưng các dịch vụ tài chính vẫn cần có sự tham gia đáng kể của con người để xác thực, giám sát, tương tác với bên thứ ba và quản lý ngoại lệ. Hơn nữa, một số dịch vụ vận hành nhất định, chẳng hạn như AML và KYC/KYB, đòi hỏi chuyên môn do tính chất phức tạp và khả năng bị phạt tài chính đáng kể nếu xảy ra lỗi.
Khách hàng phải quyết định chiến lược dịch vụ nào nên giữ nội bộ và dịch vụ nào nên thuê ngoài cho các nhà cung cấp bên ngoài. Quyết định chiến lược này liên quan đến sự cân bằng giữa tốc độ tiếp cận thị trường, khả năng kiểm soát, tính linh hoạt, chi phí và tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi. Các công ty khởi nghiệp thường bắt đầu bằng việc hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ để có giải pháp nhanh chóng, tiết kiệm chi phí. Khi doanh nghiệp mở rộng quy mô, họ có thể cân nhắc việc thuê một số dịch vụ nhất định, đảm bảo chiến lược tách rời được lên kế hoạch tốt ngay từ đầu để ngăn chặn tình trạng khóa chặt quá mức và mất quyền kiểm soát đối với các khía cạnh kinh doanh quan trọng.
Xu hướng này không phải chỉ có ở lĩnh vực tài chính. bên trong lĩnh vực thương mại điện tử, doanh nghiệp cũng có thể chọn từ một loạt các tùy chọn, ví dụ:
-
Bạn có thể tự xây dựng trang web của bạn và thậm chí tự mình tích hợp tất cả các phương thức thanh toán.
-
Bạn có thể xây dựng một trang web bằng cách sử dụng trình tạo trang web (ví dụ: WordPress, Drupal hoặc Wix) và sử dụng PSP để dễ dàng tích hợp các phương thức thanh toán (ví dụ: Mollie, MultiSafePay hoặc Buckaroo)
-
Bạn có thể sử dụng nền tảng thương mại điện tử đầy đủ (ví dụ: Shopify, Magento, PrestaShop hoặc WooC Commerce), với nhiều cấp độ tích hợp và dịch vụ giá trị gia tăng khác nhau. Ví dụ: Shopify cho phép dễ dàng thiết lập một cửa hàng trực tuyến thương mại điện tử và thậm chí còn cung cấp các dịch vụ hậu cần như quản lý kho hàng và dịch vụ xử lý đơn hàng cũng như dịch vụ tài chính như Shopify Balance (tài khoản ngân hàng), Shopify Bill Pay (để thanh toán hóa đơn của bạn với tư cách là người bán) hoặc Shopify Capital (để nhận tài chính).
-
Cuối cùng, bạn thậm chí có thể tiến thêm một bước nữa và không cần phải tự mình xây dựng nền tảng nữa, nhưng tận dụng một thị trường đã được thiết lập như Bol.com, Amazon, eBay để cung cấp sản phẩm của bạn.
Tương tự, các công ty dịch vụ tài chính hoặc tổ chức phi tài chính muốn cung cấp dịch vụ tài chính hiện có phạm vi mức độ trừu tượng để lựa chọn khi thu hút các nhà cung cấp bên ngoài để thiết lập các dịch vụ tài chính của họ.
Kiểm tra tất cả các blog của tôi trên https://bankloch.blogspot.com/
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- ][P
- $ LÊN
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- có khả năng
- sự trừu tượng
- truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- hoạt động
- hoạt động
- Ngoài ra
- cơ quan
- Mục tiêu
- Tất cả
- Cho phép
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- Mặc dù
- đàn bà gan dạ
- AML
- an
- và
- bất kì
- api
- LÀ
- Mảng
- AS
- các khía cạnh
- At
- kiểm toán
- kiểm toán
- Tự động hóa
- Avaloq
- tránh
- Baas
- Cân đối
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- xin tài trợ
- Ngân hàng
- Phần mềm ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- BBVA
- BE
- trở nên
- trở thành
- bắt đầu
- giữa
- Ngoài
- Hóa đơn
- Hóa đơn
- BIN
- blog
- gia hạn BNPL
- cả hai
- BPC
- người môi giới
- xây dựng
- Xây dựng
- gánh nặng
- kinh doanh
- liên tục kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- vốn
- thẻ
- Thẻ
- cẩn thận
- Phân loại
- nhất định
- chứng chỉ
- CHỨNG NHẬN
- thay đổi
- Chọn
- Ngân hàng thanh toán bù trừ
- COM
- Đến
- đến
- Các công ty
- công ty
- hoàn thành
- phức tạp
- phức tạp
- tuân thủ
- tuân theo
- kết nối
- Kết nối
- Hãy xem xét
- bao gồm
- liên tục
- Contis
- hợp đồng
- điều khiển
- hội tụ
- Trung tâm
- Ngân hàng lõi
- Phí Tổn
- chi phí-hiệu quả
- tốn kém
- che
- cover thiên tài
- tín dụng
- tín
- quan trọng
- khách hàng
- khách hàng
- tùy chỉnh
- Ngày
- quyết định
- Nhu cầu
- khác nhau
- Chia
- do
- lái xe
- hai
- e
- dễ dàng
- dễ dàng
- eBay
- thương mại điện tử
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- nhúng
- xuất hiện
- cho phép
- bao trùm
- tương tác
- to lớn
- đảm bảo
- thực thể
- thực thể
- lỗi
- thành lập
- thành lập
- vv
- Ngay cả
- Mỗi
- ví dụ
- ví dụ
- ngoại lệ
- thi hành
- Thực thi
- tồn tại
- mở rộng
- đắt tiền
- chuyên môn
- thêm
- ngoài
- thêm
- tạo điều kiện
- Lệ Phí
- Cuối cùng
- tài chính
- tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- Finastra
- tài chính
- fintech
- fintechs
- FIS
- Linh hoạt
- Tập trung
- Trong
- Foundry
- từ
- FS
- Full
- quỹ
- xa hơn
- nhiệt hạch
- cửa ngõ
- Thiên tài
- được
- Go
- goldman
- Goldman Sachs
- đi
- Chính phủ
- Chính phủ
- Nhóm
- Có
- nặng nề
- nặng
- nâng nặng
- Độ đáng tin của
- hr
- Nhân sự công nghệ
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- i
- bệnh thiếu máu
- thực hiện
- Áp đặt
- cải tiến
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- ngành công nghiệp
- thông tin
- bảo mật thông tin
- Infosys
- ban đầu
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- bảo hiểm
- Insurtech
- tích hợp
- hội nhập
- tích hợp
- tương tác
- Quốc Tế
- trong
- đầu tư
- Đầu Tư
- sự tham gia
- ISO
- ISO 27001
- ban hành
- IT
- ITS
- JP Morgan
- Những hành trình
- jpg
- Giữ
- Klarna
- cảnh quan
- phát động
- lớp
- cho vay
- Cấp
- niveaux
- Giấy phép
- giấy phép
- Cấp phép
- nâng
- Lượt thích
- tìm kiếm
- sự mất
- Rất nhiều
- thực hiện
- Chủ yếu
- bảo trì
- chính
- Làm
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- bắt buộc
- Mangopay
- thị trường
- Marqeta
- thẻ masterCard
- Có thể..
- có nghĩa là
- hội viên
- Các thành viên
- thành viên
- thành viên
- Merchant
- phương pháp
- mô hình
- hiện đại
- chi tiết
- Hơn thế nữa
- Morgan
- nhiều
- nhiều
- phải
- my
- quốc dân
- ngân hàng Quốc gia
- Thiên nhiên
- cần thiết
- sự cần thiết
- Cần
- nhu cầu
- tại
- số
- được
- of
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- thường
- on
- ONE
- đang diễn ra
- có thể
- hoạt động
- Hoạt động
- Các lựa chọn
- or
- gọi món
- Nền tảng khác
- ra
- thuê ngoài
- kết thúc
- riêng
- các bên tham gia
- Hợp tác
- Đối tác
- Trả
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- thanh toán
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- đóng
- bổ sung
- tiềm năng
- ngăn chặn
- Thủ tướng Chính phủ
- thủ tục
- quá trình
- bộ vi xử lý
- Sản phẩm
- dự án
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- PSP
- Nhanh chóng
- đường ray
- phạm vi
- sẵn sàng
- giảm
- thường xuyên
- quy định
- điều chỉnh
- Điều phối
- nhà quản lý
- Tuân thủ quy định
- Phát hành
- tẩy
- gia hạn
- Báo cáo
- yêu cầu
- Yêu cầu
- REST của
- bán lẻ
- Cách mạng
- Giàu
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- Vai trò
- quy tắc
- SaaS
- Sachs
- tương tự
- Quy mô
- Đề án
- đề án
- liền mạch
- an ninh
- Rủi ro bảo mật
- dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- thiết lập
- thiết lập
- một số
- có ý nghĩa
- tương tự
- Phần mềm
- Giải pháp
- riêng
- đặc biệt
- quang phổ
- tốc độ
- tiêu chuẩn
- Ngân hàng Starling
- Startups
- Bước
- Vẫn còn
- cổ phần
- Chiến lược
- Chiến lược
- sọc
- đáng kể
- Thành công
- như vậy
- bộ
- giám sát
- nhà cung cấp
- chim thiên nga
- SWIFT
- hệ thống
- TAG
- Hãy
- công nghệ cao
- Temenos
- việc này
- Sản phẩm
- Phong cảnh
- cung cấp their dịch
- Them
- vì thế
- Kia là
- họ
- Thứ ba
- các bên thứ ba
- của bên thứ ba
- điều này
- số ba
- Thông qua
- mất thời gian
- đến
- hàng đầu
- đối với
- biến đổi
- kho bạc
- Kho bạc Prime
- khuynh hướng
- kiểu
- loại
- thường
- Uk
- độc đáo
- Cập nhật
- sử dụng
- sử dụng
- khác nhau
- rất
- thông qua
- thị thực
- mong muốn
- Website
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- với
- Wix
- WordPress
- X
- hàng năm
- năm
- trên màn hình
- mình
- zephyrnet