Fintech Nexus USA 2022: Phản ánh về BaaS và lợi ích của quan hệ đối tác ngân hàng-fintech

Sau đây là bài đăng của khách mời từ Chris Tremont, Giám đốc Dữ liệu, Grasshopper và Chris Dean, Đồng sáng lập kiêm Giám đốc điều hành của Kho bạc Prime.

Nhiều điều đã xảy ra kể từ năm 2019 khi Fintech Nexus (trước đây là LendIt Fintech) triệu tập trực tiếp lần cuối tại Thành phố New York.

Thứ nhất, ảnh hưởng của đại dịch và sự gia tăng của các công nghệ mới đã thúc đẩy tài chính nhúng trở thành ưu tiên hàng đầu của người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Khi Sự từ chức vĩ đại và nền kinh tế hợp đồng biểu diễn đang bùng nổ — tăng trưởng 33% vào năm 2020, theo Xu hướng doanh nghiệp nhỏ — đã đạt được động lực trong hai năm qua, nó đã làm sáng tỏ nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm kỹ thuật số được cá nhân hóa trong dịch vụ khách hàng của các ngân hàng.

Ví dụ: ngành ngân hàng tiếp tục thích ứng với nhu cầu về các lựa chọn tài chính tích hợp và ngày càng cung cấp dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS), thường là các dịch vụ được dán nhãn trắng hoặc đồng thương hiệu mà các tổ chức phi ngân hàng sử dụng để phục vụ khách hàng.

Tuy nhiên, để điều này hoạt động, việc nắm bắt các công nghệ và khả năng mới là điều cần thiết vì BaaS yêu cầu triển khai API cũng như quản lý tuân thủ và rủi ro đáng kể của đối tác fintech.

Tại Fintech Nexus, các giám đốc điều hành từ Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank và Capchase đã cùng nhau tham gia phiên họp của chúng tôi với tựa đề “Tại sao mối đe dọa thực sự đối với các ngân hàng là sự tự mãn”.

Chúng tôi đã thảo luận về cách các ngân hàng phải nắm lấy quan hệ đối tác công nghệ tài chính để cạnh tranh. Đây chắc chắn là trường hợp của các ngân hàng kỹ thuật số, ở nhiều khía cạnh, có lợi thế cạnh tranh nhờ cách tiếp cận lấy công nghệ làm trung tâm để xây dựng mối quan hệ khách hàng. Nó tạo cơ hội rõ ràng cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng được hưởng lợi từ các dịch vụ hiệu quả, chi phí thấp, đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng khách hàng.

Như đã tuyên bố, “mọi công ty sẽ là một công ty fintech” – tài chính nhúng giúp điều này trở nên khả thi. BaaS là ​​một ví dụ trong đó fintech và ngân hàng hợp tác với nhau để cho phép các thương hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tiếp cho khách hàng của họ. Các tùy chọn tài chính nhúng phù hợp với nhu cầu của làn sóng doanh nhân mới kể từ sau đại dịch. Ngày càng có nhiều người bắt đầu kinh doanh và cần những cơ hội tốt hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, chủ yếu dựa trên hoạt động kinh doanh trong môi trường kỹ thuật số. Đối với người tiêu dùng, điều đó có nghĩa là khả năng tiếp cận nhiều hơn với các sản phẩm tài chính, trải nghiệm liền mạch và chi phí thấp hơn.

Bằng cách hợp tác cùng nhau, các ngân hàng và fintech không còn coi nhau là đối thủ cạnh tranh mà là đối tác chiến lược có thể cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt nhất có thể cho cả hai cơ sở khách hàng tương ứng của họ. Cách tiếp cận mới này mang đến một thế giới khả năng với chiến lược ưu tiên khách hàng nhằm điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng thông qua công nghệ trực quan và mô hình kinh doanh tiên tiến.

Ví dụ về lý do tại sao hợp tác là quan trọng

Các ngân hàng truyền thống và những người thách thức cần nắm bắt các khả năng của fintech vì nhiều lý do.

Đầu tiên, khách hàng ngày càng tìm kiếm “trải nghiệm đơn giản, toàn diện, tích hợp và trực tiếp”.

Tích hợp càng nhiều càng tốt. Như McKinsey đã chỉ ra, họ đang trở nên quan tâm hơn đến “trải nghiệm khách hàng đa sản phẩm” được gọi là hệ sinh thái.

Theo Accenture, 47% doanh nghiệp Mỹ đang đầu tư và có kế hoạch tung ra các sản phẩm tài chính nhúng đáp ứng những nhu cầu này (Thương hiệu tài chính). Mọi người muốn có một cách khác để tiếp cận tiền và một cách đơn giản hơn. Để làm được điều đó, bạn phải có công nghệ phù hợp. Các ngân hàng sáng tạo nhận ra điều này.

Các ngân hàng sẽ giành chiến thắng trong dài hạn có thể thu hút khách hàng và thu tiền gửi thông qua các kênh đa dạng.

Có các tùy chọn là tốt và điều này có thể đến từ các nỗ lực kỹ thuật số, BaaS và trực tiếp. Nhưng việc không có một số chiến lược kỹ thuật số khi chúng ta bước vào chương tiếp theo này sẽ khiến mọi thứ trở nên phức tạp hơn và tất cả các ngân hàng nên suy nghĩ thấu đáo về điều này.

Như đã chỉ ra trong phiên giao dịch, việc thu thập tiền gửi không phải lúc nào cũng dễ dàng. Trở thành một cố vấn đáng tin cậy là khó khăn. Một điểm quan trọng được đưa ra – “Nếu các ngân hàng đang ngồi lại nghĩ rằng điều này sẽ luôn dễ dàng, thì họ sẽ bị quá tải. Bạn phải có sẵn một số loại chiến lược kỹ thuật số và những người biết cách quay số và tìm tiền gửi”.

Đối với các ngân hàng (cả kỹ thuật số và truyền thống), việc xây dựng các dịch vụ công nghệ của họ có thể tốn kém và mất thời gian.

Rất có thể, một công ty fintech đã hoàn thiện công nghệ này. Quan hệ đối tác Fintech tiết kiệm tiền và cho phép các ngân hàng đưa ra giải pháp cho thị trường nhanh hơn. Nếu chiến lược, mô hình kinh doanh và quy mô của bạn hỗ trợ điều đó và bạn muốn có tỷ suất lợi nhuận cao hơn, thì việc mua một ngân hàng có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời, nhưng điều hành một ngân hàng thì khó.

Với API ngân hàng, cả hai bên có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc thông qua tích hợp BaaS nhanh chóng. Theo Accenture, API sẽ mang lại tiềm năng thu nhập mới, vì tăng trưởng tài chính nhúng dự kiến ​​sẽ tăng 215% trong vòng XNUMX năm tới.

Các công ty công nghệ tài chính như Stripe đang nâng cao khả năng tiếp cận dữ liệu khách hàng. Như đã nêu trong phiên họp, “ngày càng nhiều Gen Z và Millennials trở thành chủ doanh nghiệp và họ đang ngồi đó tự hỏi tại sao điều hành một doanh nghiệp lại khó đến vậy trong khi nó không nhất thiết phải như vậy”.

Quan hệ đối tác ngân hàng-fintech có thể lấp đầy khoảng trống và cung cấp các công cụ dữ liệu hiện đại mà người tiêu dùng và doanh nhân trẻ tuổi yêu cầu trong khi tiếp cận các công cụ ngân hàng hỗ trợ các sản phẩm mới này.

Một số lời khuyên cho các ngân hàng và fintech

Cuối cùng, trọng tâm của các mối quan hệ đối tác này, các ngân hàng có thể thực hiện sứ mệnh cải thiện mối quan hệ với khách hàng bằng cách đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp và người tiêu dùng, đồng thời bằng cách mở rộng thúc đẩy nền kinh tế.

Khách hàng cần một đối tác ngân hàng đáng tin cậy ưu tiên các nhu cầu cá nhân của họ và đảm bảo rằng họ có thể hiểu được hoạt động kinh doanh của họ. Bằng cách kết hợp phần mềm am hiểu công nghệ với đội ngũ chuyên gia BaaS tận tâm, các ngân hàng có thể cung cấp gói hoàn chỉnh và tiếp cận khách hàng bằng sự đồng cảm và chuyên môn.

Lời khuyên của chúng tôi dành cho các công ty công nghệ tài chính đang cố gắng hợp tác với các ngân hàng là hãy đảm bảo rằng bạn dành thời gian cho những người ra quyết định ngay từ đầu và tiếp tục gắn kết trong suốt quá trình hợp tác vì văn hóa là điều cần thiết.

Tiếp theo, lấy tuân thủ và quy định nghiêm trọng. Cuối cùng, quan hệ đối tác phải mang lại lợi ích cho cả hai bên; đảm bảo thỏa thuận kinh tế phục vụ lợi ích của cả hai bạn và bạn sẽ tiến xa.

Các bài viết Fintech Nexus USA 2022: Phản ánh về BaaS và lợi ích của quan hệ đối tác ngân hàng-fintech xuất hiện đầu tiên trên Tin tức.

• Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. TRUY CẬP MIỄN PHÍ.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Dùng thử miễn phí.
• Nguồn: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/