Hành trình kiên cường của Fintech để thúc đẩy số hóa bất chấp suy thoái kinh tế, khủng hoảng ngân hàng – Fintech Singapore

Thế giới đã trải qua những thay đổi đáng kể kể từ khi đại dịch bùng phát, đặc biệt là trong hành trình hướng tới số hóa của ngành tài chính.

Đại dịch đã đẩy nhanh quá trình chuyển đổi tương tác của khách hàng trong ba năm và đẩy các dịch vụ kỹ thuật số của ngân hàng lên trước bảy năm.

Tuy nhiên, khi sự bùng nổ số hóa do đại dịch gây ra lắng xuống, nền kinh tế toàn cầu chuẩn bị cho một cuộc suy thoái, kèm theo một cuộc khủng hoảng ngân hàng sắp xảy ra do sự sụp đổ của các ngân hàng khu vực như Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB).

Trước những phát triển này, điều quan trọng là phải đánh giá những tiến bộ đã đạt được và những thách thức phía trước trong quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của các dịch vụ tài chính.

Không phải tất cả các cuộc suy thoái đều giống nhau. Làn sóng đổi mới công nghệ tài chính đã định hình lại hệ thống tài chính năm 2008 bắt nguồn từ sự ra đời của điện thoại thông minh và cuộc đại suy thoái.

Khi chúng ta tiếp cận cuộc suy thoái tiếp theo, chúng ta phải hiểu tác động của cuộc khủng hoảng, kết hợp với những tiến bộ công nghệ.

Mặc dù có thể có một số điểm tương đồng giữa cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và cuộc khủng hoảng hiện tại khi coi đó là chất xúc tác cho sự đổi mới và áp dụng fintech, nhưng vẫn có một số điểm khác biệt chính.

Không giống như cuộc suy thoái do tín dụng gây ra năm 2008, ngành này hiện phải đối mặt với tình trạng dư thừa thanh khoản thay vì nợ. Ngoài ra, cuộc khủng hoảng hiện nay không bắt nguồn từ hệ thống tài chính mà được hình thành bởi sự phân tách kinh tế, cú sốc hàng hóa từ chiến tranh Ukraine và tác động của lạm phát toàn cầu đến ổn định kinh tế vĩ mô.

Bất chấp những khác biệt này, đổi mới fintech dự kiến ​​sẽ đóng một vai trò quan trọng trong phản ứng của chính phủ và các công ty đối với tình trạng hỗn loạn hiện nay.

Tăng gấp đôi số tiền đầu tư vào back-end

Khi sự bùng nổ của COVID-19 lắng xuống, quá trình số hóa không dừng lại mà chuyển trọng tâm sang.

Các nhà điều hành đang tăng chi tiêu cho các sáng kiến ​​kinh doanh kỹ thuật số nhằm ứng phó với tình trạng bất ổn kinh tế, với chi tiêu CNTT toàn cầu dự kiến ​​đạt 4.6 nghìn tỷ USD vào năm 2023, tăng 5.5%.

Tuy nhiên, lạm phát đang tác động tới sức mua của người tiêu dùng, dẫn đến nhu cầu về các sản phẩm kỹ thuật số giảm sút.

Do đó, các doanh nghiệp có thể đầu tư nhiều hơn vào cơ sở hạ tầng back-end, vốn đang tụt hậu so với các sáng kiến ​​số hóa front-end.

Sự thay đổi này có thể mang lại cơ hội tích hợp cơ sở hạ tầng mặt trước và mặt sau, giúp tiết kiệm chi phí và hiệu quả.

Sự phát triển công nghệ hỗ trợ thêm cho việc tăng tốc chuyển đổi back-end. Ví dụ, điện toán biên cho phép các tổ chức tài chính xử lý dữ liệu tại vị trí tạo ra nó, cho phép hiểu biết nhanh hơn, thời gian phản hồi được cải thiện và tính khả dụng của băng thông tốt hơn.

Thông tin chi tiết theo thời gian thực đặc biệt quan trọng trong ngành ngân hàng, nơi mỗi giây đều có giá trị và các ứng dụng có độ trễ thấp có thể nâng cao hoạt động, thực hiện giao dịch, phát hiện gian lận, an ninh mạng, v.v.

Sự phát triển nhanh chóng của các công nghệ mới nổi như 5G, AI và VR đang tạo cơ hội cho việc hình thành hệ sinh thái kỹ thuật số. Các ngân hàng có thể tích hợp dịch vụ của họ vào các hệ sinh thái này, góp phần phát triển trải nghiệm kỹ thuật số phong phú.

Trong khi hình dạng chính xác của các hệ sinh thái này phụ thuộc vào các công nghệ non trẻ, các công ty công nghệ lớn đang đầu tư mạnh vào AI và điện toán đám mây, thúc đẩy làn sóng đổi mới sẽ mang lại lợi ích cho nhiều ngành công nghiệp khác nhau.

Sự trỗi dậy của các ngân hàng trung ương như một thách thức mới

Các ngân hàng trung ương, có vai trò quan trọng trong lịch sử trong việc ổn định nền kinh tế toàn cầu trong thời kỳ khủng hoảng, đang ngày càng nắm bắt công nghệ như Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC).

Sự thành công của CBDC có thể giúp các ngân hàng trung ương trở thành đối thủ cạnh tranh kỹ thuật số với các ngân hàng truyền thống, với tiền kỹ thuật số từ các ngân hàng thương mại cạnh tranh với CBDC.

Trong kịch bản như vậy, trọng tâm của các ngân hàng bán lẻ sẽ chuyển sang cung cấp ví điện tử sáng tạo và thân thiện với người dùng, trong khi các rào cản gia nhập đối với những người chơi mới trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ sẽ giảm bớt.

Mặc dù cuộc suy thoái sắp tới khác với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 về nguyên nhân nhưng tác động lâu dài của nó đối với ngành dịch vụ tài chính có thể tương tự.

Sự thăng trầm của Fintech sẽ không chỉ phụ thuộc vào giá trị của các công nghệ cụ thể mà còn phụ thuộc vào khả năng của các ngân hàng trong việc hỗ trợ khách hàng vượt qua các thách thức.

Con đường hướng tới số hóa sẽ tiếp tục mở ra, mời gọi những người chơi mới tham gia vào ngành và tận dụng các công nghệ tiên tiến để chuyển đổi việc cung cấp dịch vụ tài chính.

Tải về “Làn sóng mới của Fintech: Khám phá tác động của suy thoái kinh tế và khủng hoảng ngân hàng trên con đường số hóa” báo cáo và tìm hiểu xem sự thay đổi sắp tới tác động như thế nào đến sự đổi mới từ đầu đến cuối, hệ sinh thái và phản ứng của ngân hàng trung ương trước cuộc khủng hoảng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/