Tỷ lệ gian lận tiếp tục tăng cao trong khoảng thời gian 3 năm gần đây nhất được nghiên cứu bởi Dịch vụ Thanh tra Tài chính (FOS) của Vương quốc Anh và các ngân hàng mới chiếm phần lớn mức tăng. Điều này khiến các nhà quan sát trong ngành bối rối vì một trong những lợi ích của ngân hàng mới được cho là tính minh bạch và khả năng kiểm soát giao dịch cao hơn. Tuy nhiên, hiện tại có vẻ như những tính năng này là một phần của vấn đề.
Các ngân hàng có thể cải thiện một số quy trình nhất định để giảm thiểu những rủi ro này và giải quyết hiệu quả hơn các tranh chấp gian lận – nhưng trước tiên chúng ta cần hiểu lý do đằng sau sự gia tăng này.
Tại sao các ngân hàng mới thường bị ảnh hưởng nặng nề hơn
Khiếu nại gian lận đối với Starling, Revolut và Monzo đã tăng với tốc độ cao hơn mức tăng trưởng của khách hàng và cao hơn so với khiếu nại tại các ngân hàng truyền thống. Khách hàng bị những kẻ lừa đảo tóm gọn bằng một số thủ đoạn khác nhau. Loại phổ biến nhất là gian lận Thanh toán đẩy được ủy quyền (APP), trong đó những kẻ lừa đảo đóng giả là một diễn viên thân thiện và thuyết phục người tiêu dùng thực hiện một khoản chuyển khoản ngân hàng lớn được ủy quyền trong ứng dụng của ngân hàng. Các ngân hàng mới đang phải gánh chịu sự gia tăng gian lận APP này - và đây là lý do:
Ứng dụng có trải nghiệm người dùng tốt hơn
Thường được coi là lợi thế chính của ngân hàng mới, một ứng dụng trực quan và dễ sử dụng có thể khiến khách hàng xác minh giao dịch quá nhanh hoặc không có sự giám sát kỹ lưỡng – góp phần làm tăng tỷ lệ gian lận APP. Do đó, mặc dù các giao dịch gian lận được xác minh trực tiếp bởi người dùng nhưng chúng có nhiều khả năng được xác minh hơn so với việc sử dụng phương pháp giám sát giao dịch truyền thống. Các ngân hàng kế thừa thường sẽ chặn hoàn toàn giao dịch được gắn cờ và sau đó thông báo cho người tiêu dùng qua điện thoại hoặc thư. Phương pháp đằng sau sự khác biệt trong giám sát giao dịch này là cách tiếp cận ngân hàng mới chuyển trách nhiệm chặn các giao dịch gian lận sang người dùng, trong khi các ngân hàng truyền thống phải chịu chi phí cao hơn bằng cách chặn giao dịch trước tiên, sau đó tiếp cận trực tiếp với người tiêu dùng.
KYC và chuyển khoản liên ngân hàng
Các ngân hàng mới thường được cho là có các hoạt động KYC và AML yếu kém. Mặc dù không có dữ liệu chính thức nào cho thấy các ngân hàng mới có quy trình kiểm tra kém hơn, nhưng những nỗ lực gần đây nhằm mở rộng ra ngoài thị trường quê nhà cho thấy có điều gì đó không ổn. Do đó, những kẻ lừa đảo có nhiều khả năng tham gia ngân hàng mới hơn vì quy trình đăng ký của chúng dựa trên ứng dụng và mất vài phút, trái ngược với yêu cầu đến cửa hàng của ngân hàng cũ. Các ngân hàng cũng không phải lúc nào cũng kiểm tra chuyển khoản ngân hàng nội bộ với sự giám sát tương tự như chuyển khoản sang ngân hàng bên ngoài, khiến khách hàng của các ngân hàng mới trở thành mục tiêu thú vị cho gian lận APP vì những kẻ lừa đảo có thể lách kiểm tra KYC để tạo tài khoản tại các ngân hàng đó.
Kẻ lừa đảo hoạt động hiệu quả
Rõ ràng là những kẻ lừa đảo không thực hiện các cuộc tấn công ngẫu nhiên và tự phát. Trong nỗ lực tăng tỷ lệ thành công cho các chiến dịch của mình, những kẻ lừa đảo đánh giá nạn nhân tiềm năng dựa trên mức độ sẵn sàng giải quyết các vấn đề tài chính trực tuyến của khán giả. Khán giả của ngân hàng truyền thống điển hình khó có thể tuân thủ các yêu cầu của kẻ lừa đảo nếu không nói chuyện với nhân viên tại ngân hàng của họ – trong khi khách hàng của ngân hàng mới có nhiều khả năng tuân thủ các yêu cầu kỹ thuật số hơn và do đó trở thành mục tiêu của những kẻ lừa đảo một cách có hệ thống. Do đó, các ngân hàng mới ưu tiên kỹ thuật số được nhắm đến với tỷ lệ cao hơn các ngân hàng truyền thống, làm tăng số vụ lừa đảo.
Làm thế nào các ngân hàng có thể giảm thiểu rủi ro gian lận gia tăng
Khái niệm chính khi giải quyết tranh chấp về gian lận là quyết định xem bên nào phải chịu trách nhiệm - người tiêu dùng, ngân hàng của người tiêu dùng hay ngân hàng của kẻ lừa đảo. Ủy ban Tiêu chuẩn Cho vay đã đưa ra một bộ hướng dẫn tự nguyện –
Mô hình hoàn trả dự phòng (CRM) – để giải đáp thắc mắc này. Bộ hướng dẫn này đã được thông qua bởi
hầu hết các ngân hàng truyền thống và một ngân hàng mới (Starling). CRM là một sự thay đổi lớn đối với ngành ngân hàng khi được giới thiệu vào năm 2019, mang đến cho người tiêu dùng sự bảo vệ tốt hơn đồng thời gửi chuyển khoản nhanh chóng và chuyển trách nhiệm pháp lý từ người tiêu dùng sang ngân hàng liên quan đến gian lận APP.
Vấn đề nằm ở đây – không phải tất cả các ngân hàng đều đăng ký tiêu chuẩn. Một bộ hướng dẫn toàn ngành sẽ đơn giản hóa quy trình tranh chấp gian lận do APP gây ra và giảm chi phí liên quan đến các khiếu nại kéo dài cho cả hai bên. Tuy nhiên, sự thay đổi về bản chất tự nguyện của CRM khó có thể xảy ra trong thời gian ngắn và các ngân hàng mới như Revolut và Monzo khó có thể tự nguyện đăng ký – một động thái sẽ chuyển một lượng lớn trách nhiệm pháp lý từ khách hàng sang chính họ.
Đồng thời, các tổ chức tài chính có thể giảm thiểu rủi ro gian lận gia tăng bằng cách triển khai các công nghệ tốt hơn để quản lý quy trình tranh chấp gian lận. Các hệ thống này tự động hóa quy trình tranh chấp về gian lận, giảm đáng kể chi phí xử lý tranh chấp về gian lận, đồng thời cung cấp cho khách hàng quy trình khiếu nại nhanh hơn và sâu sắc hơn. Việc sử dụng các hệ thống như vậy cũng có thể giảm thiểu rủi ro không tuân thủ đối với các ngân hàng đã đăng ký CRM. Đó là tình huống đôi bên cùng có lợi cho các ngân hàng và người tiêu dùng – và là lý do tuyệt vời để khai thác cải tiến thanh toán đẳng cấp thế giới được thiết kế để giúp các tổ chức tài chính tập trung vào điều thực sự quan trọng – đặt khách hàng lên hàng đầu.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Có khả năng
- Tài khoản
- con nuôi
- Lợi thế
- chống lại
- Tất cả
- Mặc dù
- luôn luôn
- AML
- trong số
- số lượng
- và
- ứng dụng
- Các Ứng Dụng
- phương pháp tiếp cận
- liên kết
- Các cuộc tấn công
- khán giả
- tự động hóa
- Ngân hàng
- chuyển khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- trở nên
- sau
- Lợi ích
- Hơn
- Ngoài
- Chặn
- ngăn chặn
- bảng
- Cả hai mặt
- Chiến dịch
- trường hợp
- bị bắt
- Nguyên nhân
- nổi tiếng
- nhất định
- Séc
- tuyên bố
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- trong sáng
- cam kết
- Chung
- khiếu nại
- tuân thủ
- khái niệm
- nhầm lẫn
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- góp phần
- điều khiển
- Phí Tổn
- Chi phí
- tạo
- CRM
- khách hàng
- khách hàng
- dữ liệu
- nhiều
- thiết kế
- sự khác biệt
- khác nhau
- kỹ thuật số
- trực tiếp
- Tranh chấp
- tranh chấp
- quyết liệt
- dễ sử dụng
- hiệu quả
- nỗ lực
- Ngay cả
- Mở rộng
- NHANH
- nhanh hơn
- Tính năng
- vài
- tài chính
- Học viện Tài chính
- tài chính
- Tên
- được gắn cờ
- Tập trung
- gian lận
- kẻ lừa đảo
- thân thiện
- từ
- đi
- tuyệt vời
- lớn hơn
- Tăng trưởng
- hướng dẫn
- Xử lý
- giúp đỡ
- cao hơn
- Trang Chủ
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- thực hiện
- quan trọng
- nâng cao
- in
- Tăng lên
- tăng
- Tăng
- tăng
- ngành công nghiệp
- sự đổi mới
- tổ chức
- liên ngân hàng
- thú vị
- nội bộ
- giới thiệu
- trực quan
- IT
- Key
- KYC
- lớn
- mới nhất
- Legacy
- cho vay
- bức thư
- trách nhiệm
- Có khả năng
- làm cho
- Làm
- quản lý
- thị trường
- Vấn đề
- trong khi đó
- hội viên
- phương pháp
- Phương pháp luận
- Phút
- Giảm nhẹ
- giám sát
- Monzo
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- Thiên nhiên
- Cần
- con số
- chính thức
- onboard
- ONE
- Trực tuyến
- phản đối
- bên ngoài
- Quốc hội
- một phần
- bên
- thanh toán
- thanh toán
- thời gian
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- tiềm năng
- thực hành
- Vấn đề
- quá trình
- Quy trình
- cung cấp
- Đẩy
- Đặt
- câu hỏi
- Mau
- ngẫu nhiên
- Tỷ lệ
- Giá
- lý do
- gần đây
- giảm
- giảm
- Báo cáo
- yêu cầu
- yêu cầu
- trách nhiệm
- kết quả
- Revolut
- tăng
- Nguy cơ
- rủi ro
- tương tự
- nhìn
- gửi
- dịch vụ
- định
- thay đổi
- VẬN CHUYỂN
- Thay đổi
- ngắn
- Sides
- đăng ký
- Ký kết
- đơn giản hóa
- tình hình
- một cái gì đó
- nói
- Nhân sự
- Tiêu chuẩn
- tiêu chuẩn
- Đấu tranh
- nghiên cứu
- thành công
- như vậy
- Gợi ý
- hệ thống
- Hãy
- dùng
- Tập
- nhắm mục tiêu
- mục tiêu
- Công nghệ
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- tự
- vì thế
- đến
- quá
- truyền thống
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Minh bạch
- loại
- điển hình
- thường
- hiểu
- người sử dang
- Người sử dụng
- nhiều
- xác minh
- xác minh
- thông qua
- nạn nhân
- tự nguyện
- cái nào
- Trong khi
- sẽ
- Sẵn sàng
- không có
- thế giới
- sẽ
- Sai
- zephyrnet