GetVantage mở rộng nền tảng cho vay bán buôn

GetVantage, một nền tảng cho vay fintech
có trụ sở tại Mumbai, vận hành một nền tảng để kết nối các tổ chức cho vay với quy mô nhỏ
người đi vay kinh doanh, sử dụng API để tạo ra một phần trực tuyến của người dùng
các khoản thu để đảm bảo các khoản vay được hoàn vốn.

Gần đây nó đã huy động được 36 triệu đô la cho
kinh doanh riêng, với số tiền thu được sẽ bao gồm bốn thứ. Đầu tiên, nền tảng muốn xây dựng
cơ sở vốn của nó để thu hút những người cho vay bán buôn. Thứ hai, nó sẽ tự thiết lập
bảng cân đối cho vay được cấp phép. Thứ ba, nó sẽ thêm các dịch vụ bổ sung vào
người vay ngoài việc cung cấp vốn. Thứ tư, nó có kế hoạch mở rộng thành
Đông Nam Á.

“Nguyên liệu của chúng tôi là tiếp cận với bột khô,” Bhavik Vasa, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành (ảnh, bên phải) cho biết.

Cho vay doanh nghiệp nhỏ

Vasa thành lập công ty vào đầu năm 2020
với người đồng sáng lập và CTO Amit Srivastava (trong ảnh, bên trái). GetVantage kể từ đó đã được giải ngân
khoảng 16 triệu đô la cho 350 doanh nghiệp nhỏ ở Ấn Độ trên 18 lĩnh vực.

Nền tảng có thể cho các doanh nghiệp nhỏ vay
nhận được ít nhất một phần doanh thu của họ bằng kỹ thuật số, vì vậy nó phục vụ cho
các công ty trong các lĩnh vực như thương mại điện tử, phần mềm doanh nghiệp như một dịch vụ,
fintech, media và healthtech.

Nhiều doanh nghiệp nhỏ của Ấn Độ đã số hóa
ít nhất là một phần hoạt động kinh doanh của họ - đặc biệt là sau sự ra đời của COVID-19. Mười năm
trước đây Vasa đang điều hành một công ty khởi nghiệp khác, ItzCash, một công nghệ fintech thanh toán sớm với
tham vọng trở thành PayPal của Ấn Độ. Còn quá sớm: thanh toán kỹ thuật số rất hiếm
và các ngân hàng và các tổ chức khác sẽ không cung cấp vốn lưu động cho ItzCash.

Kể từ năm 2016, thương mại Ấn Độ đã chuyển sang kỹ thuật số,
được thúc đẩy bởi những câu chuyện thành công như nền tảng thương mại điện tử Flipkart và chính phủ
chiến dịch hủy kiếm tiền.

“Nếu thập kỷ trước là về người tiêu dùng trực tuyến, thì thập kỷ tiếp theo là về các doanh nghiệp nhỏ và các doanh nghiệp mới nổi chuyển sang kỹ thuật số,” Vasa nói. “Điều này sẽ thúc đẩy câu chuyện tiêu dùng của Ấn Độ trong mười năm tới”.

Điểm tín dụng

Nhưng các doanh nghiệp nhỏ này vẫn thiếu
tiếp cận vốn, bởi vì các ngân hàng truyền thống và những người cho vay bán buôn phi ngân hàng không thể
đánh giá tín dụng của họ, hoặc tiết kiệm khi cho vay với số tiền nhỏ.

GetVantage được thiết kế để cung cấp cho người cho vay bán buôn cả dữ liệu truyền thống và dữ liệu thay thế về các công ty nhỏ, cộng với công nghệ để hợp lý hóa quy trình, cho cả người đi vay và người cho vay. Nền tảng có thể hỗ trợ các khoản vay cho các nhu cầu khác nhau, từ 500,000 đô la vốn lưu động đến các khoản vay theo mùa và tài chính cầu ngắn hạn.

---

---

Người vay đồng ý tích hợp hệ thống của họ thông qua API của GetVantage để nền tảng có chế độ xem thời gian thực về các khoản phải trả và khoản phải nhận. Dữ liệu như vậy nhằm mục đích nâng cao dữ liệu truyền thống như hồ sơ thuế và tài khoản.

Bộ sưu tập số hóa

Nhưng nền tảng này cũng số hóa
các bộ sưu tập. Các API của GetVantage kết nối với các cổng thanh toán nhỏ
kinh doanh sử dụng cho doanh thu của riêng mình. Về mặt pháp lý, người đi vay cung cấp cho nền tảng một quyền thế chấp
về doanh thu hoặc các khoản phải thu của họ. Một phần doanh thu, lên đến 10
phần trăm trong một khoảng thời gian nhất định, được tự động gửi đến GetVantage.

Do đó, các khoản thanh toán được thanh toán dựa trên
hoạt động của doanh nghiệp. Nếu doanh thu tăng, GetVantage sẽ được hoàn trả sớm hơn.
Nó không tính lãi: thay vào đó, nó tính phí một lần cho người vay.

Tất nhiên, một số người đi vay có thể không thực hiện
tốt, vì vậy GetVantage có thể mất nhiều thời gian hơn để được hoàn trả. Nhưng các mối quan hệ
giữa người đi vay và người cho vay không trực tiếp; GetVantage quản lý độ phơi sáng để
người cho vay có khả năng tiếp xúc với các thông số nhất định nhưng không tiếp xúc với một người đi vay cụ thể.

GetVantage quản lý rủi ro tốc độ trả nợ tùy thuộc vào GetVantage. Việc hoàn trả chậm hơn sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ hoàn vốn nội bộ của nó. Vasa cho biết các nhà đầu tư có thể mong đợi IRR từ 16% đến 20%.

Dữ liệu làm tài sản thế chấp

Tuy nhiên, trong 18 tháng kể từ khi
nền tảng đã hoạt động, chỉ 0.8% các khoản vay đã bị vỡ nợ, do
Vasa nói. Miễn là có một số doanh thu đến thông qua
cổng thanh toán trực tuyến, GetVantage tiếp tục được hoàn trả.

Hơn nữa, các API của nó cung cấp cho nó
thông minh về cách một doanh nghiệp đang hoạt động, vì vậy nó có thể quản lý
rủi ro bảng cân đối kế toán. “Đây là 'tài sản thế chấp mới'," Vasa nói. “Nó tốt hơn thể chất
tài sản thế chấp. ”

Trong những trường hợp cực đoan, fintech có thể sắp xếp
một công ty thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng - đặc biệt khi một doanh nghiệp
vẫn được thanh toán ngoại tuyến.

Doanh nghiệp hoàn vốn đúng hạn hoặc sớm sẽ được hưởng các điều khoản tốt hơn trong các đợt tiếp theo. Và với các API đã được thiết lập, các vòng thứ hai có thể được giải ngân sau hai hoặc ba ngày. Đối với các doanh nghiệp, điều này thể hiện tiền mặt nhanh, rẻ hơn so với nợ mạo hiểm và không liên quan đến cấu trúc pha loãng như trái phiếu chuyển đổi.

Kế hoạch mở rộng

Với việc doanh nghiệp xây dựng một hồ sơ theo dõi,
những người sáng lập đã huy động tiền để mở rộng theo nhiều hướng.

Đầu tiên nó cần phát triển cơ sở vốn của mình để
cung cấp sự thoải mái cho các đối tác cho vay bán buôn, dù là ngân hàng hay phi ngân hàng
thể chế. GetVantage hy vọng điều này sẽ khuyến khích các nhà cung cấp vốn này
mở các hạn mức tín dụng lớn hơn cho khách hàng vay. Một số tài trợ của nó cũng có thể được sử dụng như
tài sản thế chấp để hỗ trợ các hạn mức tín dụng mở rộng.

Thứ hai, Vasa cho biết công ty đang tìm cách
xin giấy phép để vận hành danh mục cho vay của riêng mình. Ngay bây giờ GetVantage là một
nền tảng thuần túy. Nhưng nó muốn có thể tham gia vào một số giao dịch. Đồng đầu tư
là một cách khác để thu hút các nhà cung cấp vốn lớn hơn - với GetVantage đã chứng minh điều đó
có "làn da trong trò chơi" - và để thử nghiệm các phân khúc hoặc sản phẩm cho vay mới.

“Chúng tôi hiện đang xây dựng một bộ phận có quy định
Vasa nói. “Nó sẽ phục vụ như một vườn ươm
để chúng tôi thử nghiệm các sản phẩm mới, tăng tỷ lệ đòn bẩy và giảm chi phí
vay."

Điều này cũng sẽ dẫn đến việc GetVantage cung cấp
doanh nghiệp nhỏ với các dịch vụ bổ sung. Nhiều người sử dụng tiền ngắn hạn để tài trợ
tiếp thị kỹ thuật số thúc đẩy. GetVantage muốn gói các công cụ tiếp thị, quyền truy cập vào
các cổng thanh toán mới và các công cụ hậu cần cùng với vốn của nó.

“Điều này giống như những gì một công ty đầu tư mạo hiểm
sẽ làm theo cách thủ công, ”Vasa nói.

Không chỉ các dịch vụ mới tạo ra doanh thu
cho GetVantage, nhưng bằng cách giúp người vay tận dụng tối đa số tiền thu được,
nền tảng tăng cơ hội được hoàn trả nhanh chóng - do đó cải thiện
IRR.

Cuối cùng, Vasa cho biết fintech rất muốn
mở rộng ra khu vực Đông Nam Á. Nó đang tìm cách thành lập ở Singapore và các
thị trường, mặc dù nó cần thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng hoặc các
các nhà cung cấp vốn. “Ấn Độ là để chứng minh mô hình, nhưng các đường ống được xây dựng để
Châu Á, ”anh nói.

Lần gây quỹ gần đây nhất do Varanium dẫn đầu
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund và các nhà đầu tư cũ Chiratae
Công ty liên doanh và Vườn ươm ước mơ Nhật Bản. Các nhà đầu tư mới khác bao gồm Sony Innovation
Fund, InCred Capital, và Haldiram's Family Office. Đây là thủ đô thứ hai
được GetVantage huy động vốn, hiện đã tích lũy được tổng cộng 40 triệu đô la.