Cách các ngân hàng và doanh nghiệp lớn có thể giảm thiểu rủi ro khi mở rộng toàn cầu (Sergio Barbosa)

Khi hội đồng quản trị của các ngân hàng họp để đánh giá rủi ro hoạt động của việc mở rộng toàn cầu, hiếm khi người ta thấy việc phát triển phần mềm là một phần của chương trình nghị sự. Tuy nhiên, nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài chính phát hiện ra rằng việc đưa ra những lựa chọn đúng đắn có nghĩa là họ
có thể nâng cấp hệ thống của mình để đáp ứng các quy định mới của khu vực, đồng thời đảm bảo không gây gián đoạn cho các đối tác và khách hàng hiện tại của họ. 

Khoảng 50% số người trả lời khảo sát của Hiệp hội Quản lý Rủi ro cho biết họ
chi 6-10% doanh thu của họ cho chi phí tuân thủ, trong khi các công ty lớn hơn báo cáo rằng chi phí trung bình để duy trì sự tuân thủ là
khoảng $ 10,000 mỗi nhân viên. Trong khi những con số này là dành cho các công ty hoạt động ở Mỹ, người ta có thể tưởng tượng rằng khi các ngân hàng mở rộng sang các lãnh thổ mới, ngân sách của họ sẽ tăng vọt khi nó
nhằm đảm bảo hệ thống của họ đáp ứng tất cả các quy định và yêu cầu báo cáo mới của khu vực. 

Để thực hiện những thay đổi quan trọng trong hệ thống trong hoàn cảnh tốt nhất có thể cần nhiều tháng lập kế hoạch và thường có sự gián đoạn đáng kể. Đối với các ngân hàng và các tổ chức dịch vụ tài chính khác, đây không phải là một lựa chọn. 

Một số khu vực phức tạp hơn những khu vực khác, đặc biệt đối với các ngân hàng thách thức

Bộ mặt của ngành ngân hàng đã thay đổi mãi mãi với sự ra đời của kẻ thách thức mang tính chuyển đổi hay còn gọi là ngân hàng mới. Các tổ chức dịch vụ tài chính trực tiếp, phí thấp, hoạt động độc quyền trực tuyến này đang thách thức hiện trạng. Neobanks, trong khi đôi khi cung cấp
dịch vụ hạn chế, thường cung cấp lãi suất trên mức trung bình và hấp dẫn đối tượng nhân khẩu học trẻ hơn và hiểu biết về kỹ thuật số hơn. 

Theo
nghiên cứu, thị trường ngân hàng mới và thách thức toàn cầu, ước tính đạt 18,604 triệu USD vào năm 2018 và dự kiến ​​sẽ đạt tốc độ CAGR gần 46.5% để đạt khoảng 395 tỷ USD vào năm 2026.

Mặc dù điều này làm cho sự tăng trưởng của ngân hàng chuyển đổi trở nên hấp dẫn một cách dễ hiểu, nhưng những thách thức trong việc vận hành ngân hàng mới ở những khu vực có yêu cầu pháp lý phức tạp, như Trung Đông, có thể rất khó khăn, ngay cả đối với các ngân hàng truyền thống muốn cung cấp dịch vụ.
các dịch vụ trực tuyến mới. May mắn thay, các sáng kiến ​​như của Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai, nơi đã thiết lập các hộp cát để thử nghiệm các sản phẩm mới của các công ty khởi nghiệp tài chính và ngân hàng cung cấp dịch vụ trong khu vực, đang khiến việc này trở nên dễ dàng hơn. 

Tuy nhiên, mặc dù điều này có ích nhưng chúng tôi thấy từ công việc chúng tôi đang làm với các ngân hàng trong khu vực, sẽ khó khăn hơn nhiều nếu không sử dụng một cách tiếp cận lặp đi lặp lại. 

Gần đây nhất, chúng tôi cũng thấy một công ty Nam Phi mở rộng sang Úc và New Zealand gặp phải yêu cầu hệ thống ở các vùng lãnh thổ mới phức tạp đến mức nào - điều này đòi hỏi phải tái cấu trúc công nghệ của họ để phù hợp hơn với vùng lãnh thổ mới của họ.
tương lai đa khu vực. Tất nhiên, mỗi khu vực đều có những yêu cầu riêng đòi hỏi phải làm việc, nhưng việc xây dựng khả năng phục hồi trong kiến ​​trúc có nghĩa là họ không chỉ có thể giao dịch an toàn ở Úc mà còn phát triển dấu ấn toàn cầu của mình, trong đó có Trung Đông.
tiếp theo, công việc cần làm trong tương lai sẽ bớt vất vả hơn nhiều. 

Kiến trúc vi dịch vụ và các dịch vụ được quản lý có thể giảm thiểu rủi ro đáng kể khi mở rộng khu vực với thời gian ngừng hoạt động tối thiểu cho các tổ chức dịch vụ tài chính, đặc biệt là ở các khu vực hoạt động phức tạp.  

Kiến trúc microservice mang lại kết quả nhanh chóng 

Kiến trúc microservice cho phép phân phối nhanh chóng, đáng tin cậy các ứng dụng lớn, phức tạp thông qua một tập hợp các dịch vụ nhỏ, tự trị. Bằng cách chia nhỏ các dự án phần mềm lớn thành các phần nhỏ hơn, dễ quản lý hơn, nhóm của chúng tôi có thể nhanh chóng
triển khai các tính năng mới, đồng thời cũng nhanh chóng cách ly và khắc phục các sự cố không lường trước được. Cơ sở mã và phạm vi nhỏ hơn cho phép triển khai nhanh hơn. Và vì các dịch vụ tách biệt nên bạn có thể dễ dàng mở rộng quy mô những dịch vụ cần thiết nhất vào những thời điểm thích hợp, khiến công việc trở nên rất nhiều
hiệu quả và linh hoạt hơn cho các yêu cầu hoạt động của tổ chức. 

Ngoài ra, việc sử dụng mẫu thiết kế DOMA (kiến trúc dịch vụ vi mô hướng miền) có nghĩa là các nhóm có thể quản lý tốt hơn các thay đổi đối với các doanh nghiệp thường có hàng nghìn dịch vụ vi mô hoạt động cùng lúc. Cách tiếp cận công nghệ này cho phép
nhiều nhóm làm việc tự chủ nhằm đạt được mục tiêu lớn hơn mà không phá vỡ cơ sở mã.  

Bằng cách sử dụng dịch vụ được quản lý hoàn toàn, bạn có thể loại bỏ nhiều vấn đề và rủi ro giao hàng phổ biến liên quan đến hệ thống tinh chế để giải quyết các yêu cầu khắt khe và quy định mới của thị trường.

Cách tiếp cận này cho phép bạn thiết lập và vận hành hệ thống cùng với các hoạt động hàng ngày. Một cách tiếp cận lặp đi lặp lại, sử dụng phương pháp phát triển dựa trên thử nghiệm, có nghĩa là mã có khả năng phục hồi có thể được tạo và triển khai trong một môi trường an toàn, ít rủi ro. Mà, đối với một tổ chức như ngân hàng,
Nhiệm vụ này rất quan trọng, đặc biệt nhất là khi họ bước những bước đầu tiên đến một khu vực mới.