Cách các ngân hàng hiện đại hóa lõi kỹ thuật số, tuân thủ quy định

Các ngân hàng biết rằng để đạt được lợi thế cạnh tranh trên thị trường và phục vụ khách hàng tốt hơn, họ phải hiện đại hóa hệ thống công nghệ của mình. Có một nhận thức rõ ràng về những thách thức mà các nhà cung cấp cốt lõi kế thừa phải đối mặt để theo kịp sự phát triển của nhu cầu ngân hàng kỹ thuật số ngày nay. Tuy nhiên, phần lớn cuộc trò chuyện tập trung vào thời gian, chi phí và nguy cơ gián đoạn do trải qua một cuộc đại tu hệ thống lớn.

Nhưng có một yếu tố quan trọng khác đang cản trở các ngân hàng - sự thiếu rõ ràng và chi tiết về cách các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cốt lõi có thể giúp các ngân hàng duy trì việc tuân thủ quy định khi họ triển khai các hệ thống mới này.

Mặc dù có trải nghiệm người dùng kỹ thuật số tốt nhất không phải là tất cả, nhưng điều cần thiết là nền tảng ngân hàng lõi cung cấp năng lượng cho UX được hỗ trợ bởi các tiêu chuẩn tuân thủ quy định mới nhất. Hậu quả của việc không tuân thủ là điều mà các ngân hàng đơn giản là không thể chịu được.

Điều hướng lĩnh vực rủi ro tuân thủ là nơi do dự nắm bắt các cú đánh hiện đại hóa cốt lõi vì vẫn chưa biết xung quanh những rủi ro là gì, cách tiếp cận con đường này và cách giảm thiểu những rủi ro đó. Nhưng trước khi các ngân hàng kiểm tra một nhà cung cấp cốt lõi kỹ thuật số tiềm năng, có những câu hỏi chính cần xem xét. Sáu điều đầu tiên sẽ giúp làm rõ cách tiếp cận của ngân hàng đối với chuyển đổi kỹ thuật số.

1. Mức độ chấp nhận của ngân hàng đối với rủi ro pháp lý liên quan đến công nghệ là bao nhiêu?

2. Tác động của một giải pháp cốt lõi kỹ thuật số tiềm năng đối với rủi ro pháp lý là gì và những cơ chế chấp nhận được nào có thể được triển khai để giúp giảm thiểu rủi ro?

3. Giải pháp lõi kỹ thuật số sẽ hợp lý hóa các quy trình tuân thủ hiện tại như thế nào; những lợi ích nào được mong đợi và lợi ích có lớn hơn chi phí không?

4. Giải pháp lõi kỹ thuật số sẽ có những tác động gì đối với quy trình quản lý thay đổi theo quy định?

5. Đưa điều này vào thực tế, ngân hàng làm thế nào để các đối tác quản lý và cơ quan kiểm tra hài lòng với các quyết định?

6. Làm thế nào để một ngân hàng dịch chuyển khả năng chấp nhận rủi ro hiện tại và lập kế hoạch cho một môi trường kỹ thuật số?

Sau khi có sự rõ ràng trong nội bộ về cách tiếp cận của ngân hàng đối với chuyển đổi kỹ thuật số, ngân hàng nên đặt những câu hỏi có ý nghĩa và sáng suốt hơn cho nhà cung cấp cốt lõi kỹ thuật số tiềm năng của mình, bao gồm:

7. Giải pháp lõi kỹ thuật số được thiết kế như thế nào để giúp ngân hàng tuân thủ các yêu cầu quy định?  

8. Ngân hàng làm thế nào để đảm bảo phương pháp tiếp cận tuân thủ quy định được chứng minh trong tương lai để phát triển với những thay đổi liên tục trên thị trường? 

9. Ngân hàng theo dõi những thay đổi ngày nay như thế nào và điều này được thông báo với khách hàng như thế nào khi các yêu cầu phát triển?  

10. Làm thế nào để chương trình quản lý thay đổi phù hợp với khuôn khổ tuân thủ tổng thể của ngân hàng? 

11. Ngân hàng làm cách nào để đảm bảo rằng chương trình tuân thủ của mình đủ mạnh để đáp ứng các kỳ vọng của ngành và yêu cầu giám sát của các cơ quan quản lý ngân hàng? 

12. Ai là chuyên gia tuân thủ quy định trong nhóm — nền tảng kiến ​​thức của họ trong từng lĩnh vực chính là gì? 

Thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số

Cho rằng ngày nay tất cả các ngân hàng phải tung hứng để thực hiện chuyển đổi ngân hàng lõi kỹ thuật số, thật dễ hiểu tại sao các ngân hàng lại không thích rủi ro như vậy. Đây là lúc cần có niềm tin và kinh nghiệm để thu hẹp khoảng cách kỹ thuật số đồng thời giải quyết hiệu quả các yếu tố tuân thủ quy định của quá trình chuyển đổi hoặc tăng cường lõi kỹ thuật số. Trong fintech, điều này có nghĩa là làm việc với một nền tảng dịch vụ tài chính đã được chứng minh dựa trên một nhóm tuân thủ sản phẩm chuyên dụng hiểu được sự phức tạp của thị trường ngân hàng Hoa Kỳ.

Khi bạn khám phá các nhà cung cấp cốt lõi kỹ thuật số thế hệ tiếp theo, hãy tìm kiếm các nhà cung cấp đã được chứng minh có hàng chục năm kinh nghiệm xây dựng lòng tin trên thị trường bằng cách kết hợp sức mạnh của công nghệ và chuyên môn trong ngành với đội ngũ hùng hậu gồm các chuyên gia về ngân hàng như một dịch vụ và thị trường ngân hàng số . Hãy xem xét một nhà cung cấp hoạt động nhanh hơn, thông minh hơn và tiết kiệm chi phí hơn với tự động hóa thông minh cũng như một nhà cung cấp hợp tác với các ngân hàng để giải quyết các dịch vụ vận hành tài chính và kỹ thuật, bao gồm bảo mật, tuân thủ, quản lý rủi ro và dịch vụ khách hàng.

Có thể đạt được mức độ thoải mái để bắt đầu quá trình chuyển đổi ngân hàng lõi khi làm việc với một đối tác đã được thử nghiệm trên thị trường biết rằng việc triển khai lõi kỹ thuật số là về một giải pháp an toàn, bền vững, giảm thiểu gián đoạn kinh doanh, có thể cùng tồn tại với các hoạt động hiện tại và được thiết kế có lưu ý đến việc tuân thủ quy định.

Hơn bao giờ hết, các ngân hàng có cơ hội mạnh mẽ để cung cấp các dịch vụ tài chính đáng tin cậy, an toàn, linh hoạt và phù hợp cho khách hàng của họ — tất cả trong khi ưu tiên tuân thủ. Bước đầu tiên là đặt câu hỏi phù hợp để thông báo công nghệ nào phù hợp với nhu cầu riêng của ngân hàng và khách hàng.

Kathleen Yeh là Trưởng phòng Tuân thủ Sản phẩm Bắc Mỹ tại Galileo, nơi cô mang đến hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính. Trước đó, cô từng là Trưởng phòng Tuân thủ của Poppy Bank và Giám đốc Tuân thủ của Tri Counties Bank. Yeh trước đây đã giữ vai trò Cố vấn cấp cao với nhiều ngân hàng và tổ chức ngân hàng, bao gồm Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank và Infosys. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/