Dữ liệu đang thay đổi tương lai của ngân hàng như thế nào – Fintech Singapore

Các ngân hàng thu thập và lưu giữ số lượng lớn dữ liệu có thể sử dụng được và nhiều ngân hàng đã áp dụng thành công dữ liệu lớn và AI trong nhiều trường hợp kinh doanh khác nhau.

Tiềm năng tối ưu hóa việc sử dụng dữ liệu thông qua chiến lược ngân hàng dựa trên dữ liệu là rất lớn, đặc biệt đối với các ngân hàng nhỏ hơn. Điều này là do ngay cả những dự án nhỏ cũng có thể đạt được giá trị gia tăng rõ ràng với chiến lược như vậy.

Bài viết này, sự hợp tác giữa nhà cung cấp phần mềm tài chính thời gian và thời gian và Google Cloud, xuất hiện trong chương trình đặc biệt về ngân hàng số, khám phá việc sử dụng và tiềm năng của dữ liệu lớn và AI trong lĩnh vực ngân hàng.

Sản phẩm tạp chí hoàn chỉnh cung cấp những hiểu biết sâu sắc hơn về các xu hướng công nghệ và ngân hàng khác nhau.

Hầu hết các ngân hàng vẫn chưa thực sự bắt đầu hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu. Điều này bất chấp thực tế là tiềm năng của phân tích dữ liệu và AI trong ngân hàng đã được các chuyên gia trong ngành công nhận và chứng minh, như được thể hiện qua các cuộc khảo sát gần đây về chủ đề này.

Tuy nhiên, để các ngân hàng tiếp tục thành công trong tương lai, họ phải liên tục và linh hoạt điều chỉnh mô hình kinh doanh của mình để phù hợp với những điều kiện thay đổi.

Động lực chính đằng sau hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu là các yếu tố công nghệ và quy định. Dựa trên những yếu tố này, có thể xác định các trường hợp sử dụng cụ thể của các đòn bẩy khác nhau để cải thiện hiệu quả kinh doanh (ví dụ: giảm thiểu chi phí, giảm rủi ro hoặc tăng doanh thu).

Trình điều khiển công nghệ đang thúc đẩy các ngân hàng hướng tới tương lai dựa trên dữ liệu với AI

Công nghệ là động lực chính cho hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu. Các động lực được coi là đặc biệt phù hợp với ngành tài chính cho phép mở rộng quy mô linh hoạt, tiêu chuẩn hóa và do đó tương tác hiệu quả giữa các nhà cung cấp khác nhau cũng như các phương pháp tiếp cận phương pháp mới nhất.

Nguồn lực cơ bản đằng sau cả ba động lực công nghệ này là dữ liệu. Đây là nền tảng để các tổ chức tài chính có thể tạo ra giá trị gia tăng cho chính họ và cho khách hàng của mình.

Dữ liệu có sẵn cho ngân hàng có thể được chia thành ba loại chính: dữ liệu chính (bao gồm dữ liệu khách hàng và dữ liệu kinh tế xã hội), dữ liệu giao dịch (ví dụ: thanh toán, giao dịch) và dữ liệu hành vi (ví dụ: tương tác trên các kênh khác nhau).

Thách thức thường nằm ở việc thiết lập cơ sở hạ tầng CNTT phù hợp và hệ thống quản lý dữ liệu thu thập và lưu trữ dữ liệu từ nhiều nguồn (nội bộ) khác nhau. Điều này đòi hỏi một lượng sức mạnh tính toán đủ lớn.

Bước nhảy vọt về khả năng kỹ thuật do nghiên cứu AI mang lại đã tạo ra một loạt các cải tiến và trường hợp kinh doanh mới.

Các yếu tố chính thúc đẩy quá trình này là những đổi mới trong lĩnh vực học sâu, khối lượng dữ liệu sẵn có ngày càng tăng nhanh và khả năng tiếp cận sức mạnh tính toán tương đối rẻ (ví dụ: thông qua điện toán đám mây).

Nhiều ngân hàng đã sử dụng AI trong một hoặc nhiều trường hợp kinh doanh và ngày càng nhiều công ty fintech cũng đi theo hướng này.

Tiềm năng lớn ở nhiều lĩnh vực ngân hàng

Việc áp dụng hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng thông qua nhiều đòn bẩy khác nhau.

Các trường hợp sử dụng như tự động giới thiệu khách hàng hoặc sàng lọc tự động những người có khả năng bị ảnh hưởng về mặt chính trị có thể giảm chi phí cho các tổ chức tài chính.

Ngoài ra, rủi ro kinh doanh trong ngân hàng có thể được giảm thiểu thông qua những hiểu biết sâu sắc dựa trên dữ liệu, chẳng hạn như thông qua các dự báo vỡ nợ chính xác hơn trong hoạt động cho vay.

Ngoài những cải thiện về mặt chi phí và rủi ro, hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu cũng có thể mang lại lợi ích về mặt doanh thu.

Các ứng dụng cụ thể như hệ thống khuyến nghị có thể giúp các tổ chức tài chính tăng doanh thu thông qua bán thêm và bán kèm, tỷ lệ chuyển đổi cao hơn và giảm lượng khách hàng rời bỏ.

Khách hàng cũng được hưởng lợi trực tiếp từ những cải tiến về cá nhân hóa và trải nghiệm khách hàng, từ đó mang lại sự hài lòng của khách hàng cao hơn.

Tất cả chỉ là vấn đề của thái độ đúng đắn

Ngày nay, các khuôn khổ công nghệ và quy định nhằm chuyển đổi sang hoạt động ngân hàng dựa trên dữ liệu đã sẵn sàng. Tuy nhiên, để triển khai thành công các use case, các ngân hàng cần thay đổi căn bản tư duy của mình.

Tâm lý tuân thủ thường chiếm ưu thế và điều này ngăn cản hoặc ít nhất làm chậm sự đổi mới trong nhiều tình huống.

Tư duy này phải được thay thế bằng văn hóa thân thiện với công nghệ và dữ liệu, cho phép các công ty khai thác toàn bộ tiềm năng của ngân hàng dựa trên dữ liệu trong khuôn khổ pháp lý hiện có.

Bài viết này dựa trên 28 trang sách trắng “Ngân hàng dựa trên dữ liệu,” một tác phẩm hợp tác của Google Cloud, Viện Dịch vụ Tài chính ở Zug, Thụy Sĩ và ti&m, cung cấp thông tin khám phá chuyên sâu về chủ đề này.

về tác giả

Thông tin thêm về tác giả