Theo một cuộc khảo sát gần đây từ PYMNTS, hơn 71% giám đốc điều hành quan tâm đáng kể đến hệ thống thanh toán thời gian thực. Thật dễ dàng để thấy giá trị trong các giao dịch gần như ngay lập tức – mở tài khoản nhanh hơn, xác nhận mua hàng, chuyển tiền giữa các ngân hàng, trong số những giao dịch khác. Những điều này mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp, người tiêu dùng và tổ chức tài chính (FI) Ngay cả Cục Dự trữ Liên bang cũng quan tâm đến các khoản thanh toán theo thời gian thực và đang có kế hoạch ra mắt nền tảng FedNow vào giữa năm 2023.
Tất nhiên, ngành tội phạm tài chính cũng nhìn thấy tiềm năng trong các khoản thanh toán theo thời gian thực, có thể chuyển tiền qua các tài khoản giả, tăng cơ hội rút tiền mặt khi chuyển khoản hoặc nhận hàng hóa mua một cách gian lận. Tất nhiên, ngành tội phạm tài chính nhìn thấy tiềm năng trong thực tế -thời gian thanh toán, quá. Hiện tại, chúng tôi đang chứng kiến sự gia tăng hành vi gian lận bắt nguồn từ sự dễ dàng của các ứng dụng chuyển khoản tức thì giữa các ngân hàng. Năm 2021, 80% các tổ chức tài chính nhận thấy tổn thất do gian lận tăng đột biến sau khi kết hợp các khoản thanh toán theo thời gian thực vào chiến lược của họ.
Tuy nhiên, các phương thức thanh toán và xử lý nhanh hơn không đồng nghĩa với rủi ro đối với các tổ chức tài chính hoặc người tiêu dùng. Trong khi những kẻ lừa đảo đang tăng tốc và mở rộng hoạt động của chúng, các tổ chức tài chính có thể tận dụng các hệ thống phát hiện gian lận mạnh mẽ để chống lại các tổn thất do gian lận và xác định sớm hơn một giao dịch hoặc tài khoản gian lận.
Nhưng trước khi đi vào chi tiết của giải pháp, chúng ta hãy xem lại hành vi lừa đảo hiện đại.
Những kẻ lừa đảo ngày càng nhanh hơn
Dữ liệu thời gian thực và các chiến lược tội phạm tài chính phức tạp đã cho phép tội phạm mạng đẩy nhanh hoạt động của chúng. Ngày nay, những kẻ lừa đảo có thể phát triển ID tổng hợp và đánh cắp thông tin đăng nhập của người dùng trong nháy mắt. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như gian lận ủy quyền thanh toán, những kẻ lừa đảo có thể lôi kéo các doanh nghiệp và cá nhân trả cho họ hàng trăm đô la ngay lập tức—với rất ít sự bảo vệ dành cho ngân hàng hoặc khách hàng của họ.
Có thể mất vài tháng, đôi khi hơn một năm để xác định gian lận. Cả nỗ lực gian lận bên ngoài và nội bộ đều có thể khó chẩn đoán, tuy nhiên với thời gian không chắc chắn và tần suất mua sắm trực tuyến và giao dịch không có thẻ (CNP), xu hướng này chắc chắn sẽ trở nên tồi tệ hơn.
Đối với các bộ phận chống gian lận ngân hàng, tỷ lệ gian lận tăng nhanh chóng trên toàn hội đồng có nghĩa là đã đến lúc xem xét lại chiến lược và công cụ. Và các giải pháp tốt nhất sử dụng dữ liệu thời gian thực.
Phát hiện gian lận trong ngân hàng
Khi gian lận gia tăng, khối lượng vụ việc tăng lên tại các tổ chức tài chính. Các ngân hàng vừa và nhỏ, hiệp hội tín dụng và người cho vay thường phải dựa vào các hệ thống lỗi thời và chậm chạp, cũng như các quy trình phân tích thủ công dài và mong manh, tạo ra nhiều lỗ hổng. Và những kẻ lừa đảo biết điều đó.
Vấn đề mà nhiều tổ chức tài chính đang phải đối mặt là họ đang cố gắng chống gian lận hiện đại bằng công nghệ hàng chục năm tuổi. Những công cụ này yêu cầu đầu vào thủ công đáng kể, thiếu tính minh bạch và mất hàng giờ, nếu không muốn nói là hàng ngày, để xem xét. Do đó, việc quản lý trường hợp trên các bộ phận và sản phẩm tài chính, ngay cả khi bạn loại trừ giám sát dịch vụ khách hàng, sẽ chiếm băng thông đáng kể của nhóm. Nhưng kết quả phần lớn là không hiệu quả.
Để phát hiện gian lận theo thời gian thực, các ngân hàng yêu cầu một nền tảng có tính đến một số yếu tố:
- Hỗ trợ đa kênh
- Đồng bộ hóa dữ liệu gần như ngay lập tức
- Quy trình làm việc tự động
- Hỗ trợ mở tài khoản, giao dịch và KYC/AML
- Không có mã, dễ sử dụng
- Dễ dàng tích hợp vào các quy trình chống gian lận hiện tại
- Học máy để tối ưu hóa liên tục và thích ứng với các kiểu gian lận mới
- Quy trình làm việc nhanh, lấy khách hàng làm trung tâm để tránh tỷ lệ bỏ dở
Cho đến gần đây, việc phát hiện gian lận theo thời gian thực rất khó duy trì và phần lớn không phù hợp với bất kỳ ngân hàng nào khác ngoài ngân hàng lớn cấp doanh nghiệp. Nhưng thông qua quan hệ đối tác dữ liệu, công nghệ này đã có thể tiếp cận được với các tổ chức tài chính nhỏ hơn, thông qua các công cụ tổng hợp dữ liệu này và biến chúng thành các quyết định kinh doanh.
Làm thế nào để tăng tốc phân tích rủi ro gian lận
Khi nói đến phòng chống gian lận, tốc độ là tất cả. Có đủ thời gian để khắc phục sự cố trước khi nó vượt quá tầm kiểm soát giúp tiết kiệm tiền bạc, thời gian và danh tiếng thương hiệu lâu dài. Phân tích chính xác cũng có thể ngăn ngừa khả năng xảy ra sai sót, đảm bảo hơn nữa trải nghiệm khách hàng tuyệt vời.
Nhưng để đạt được điều đó, điều quan trọng là phải làm theo ba bước sau để đẩy nhanh quá trình phân tích rủi ro gian lận của bạn một cách hiệu quả.
Khám phá những nút thắt cổ chai của bạn
Các nút cổ chai trong quy trình chống gian lận là phổ biến và trong các quy trình tốn nhiều thời gian như phân tích rủi ro, những độ trễ này tăng lên nhanh chóng. Có nhiều lý do khiến những khoản giữ này có thể xảy ra, từ công nghệ kém hiệu quả đến sự phụ thuộc quá nhiều vào CNTT, đến làm việc với dữ liệu im lặng.
Sau khi vạch ra các toàn thể quy trình gian lận cho tổ chức của bạn, đã đến lúc làm nổi bật nơi mọi người gặp khó khăn nhất. Sau đó, bạn có thể xác định những gì có khả năng đẩy nhanh quá trình. Trong nhiều trường hợp, chẳng hạn như quản lý trường hợp, tự động hóa có thể giảm đáng kể khối lượng công việc. Trong các lĩnh vực khác, việc đảm bảo rằng dữ liệu được đồng bộ hóa trong thời gian thực có thể ngăn chặn sự chậm trễ trong việc xác định hoạt động đáng ngờ.
Hiểu công nghệ
Tiếp theo, bạn sẽ muốn làm rõ công nghệ nào sẽ phù hợp với từng bước bạn muốn tăng tốc. Không phải tất cả các nền tảng đều như nhau và bạn có thể sẽ cần thông tin chi tiết từ CTO và nhóm CNTT của mình.
Ví dụ, tự động hóa có một số biến thể. Đây có phải là một biến thể phi thông minh đơn giản nhưng hiệu quả được gọi là Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) không? Hay một giải pháp được đề xuất bao gồm trí tuệ nhân tạo (AI), đặc biệt là học máy (ML), để tối ưu hóa và mở rộng quy mô? Cả hai tùy chọn đều có thể cải thiện theo phương pháp thủ công cao, nhưng các tổ chức tận dụng AI và ML có thể mở rộng quy mô khi họ phát triển với cùng một hệ thống.
Điều này cũng áp dụng cho cách đối tác dữ liệu hoặc phần mềm bên thứ ba xử lý giao thức bảo mật của họ. Nó duy trì sự tuân thủ như thế nào và mức độ an toàn của thông tin nhạy cảm nếu nó đi qua phần mềm?
Giữ quy trình đơn giản
Cuối cùng, khi đã xác định được những điểm cần cải thiện, bạn sẽ muốn giữ cho quy trình càng đơn giản càng tốt cho nhân viên. Có nhiều cách để giữ cho việc quản lý gian lận trở nên dễ dàng, từ việc sử dụng các giải pháp không cần mã đến tích hợp giải pháp của bạn với phần mềm cũ.
Cách bạn sử dụng công nghệ mới của mình sẽ phụ thuộc phần lớn vào hệ thống hiện tại của bạn và giải pháp mới cũng như cách chúng tương tác. Lý tưởng nhất là công nghệ mới của bạn cũng sẽ cung cấp các buổi đào tạo cho nhân viên của bạn để quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ nhất có thể.
Tuy nhiên, bỏ phần mềm sang một bên, bạn càng có thể duy trì quy trình phân tích rủi ro của mình dễ dàng và ít phức tạp hơn – đồng thời áp dụng một cách thông minh các chiến lược và thông tin chi tiết mới, cũng như tạo điều kiện hợp tác và chia sẻ kiến thức – thì càng dễ dàng duy trì lâu dài mà không ảnh hưởng đến hiệu quả và sự mạnh mẽ của quá trình xác định gian lận của bạn.
Dễ dàng phát hiện gian lận theo thời gian thực
Nhiều thập kỷ trước, dữ liệu thời gian thực và hệ thống phát hiện gian lận toàn diện phần lớn nằm ngoài tầm với của các tổ chức tài chính vừa và nhỏ. Nhưng với việc dân chủ hóa dữ liệu và công nghệ nâng cao, giờ đây đã có các giải pháp và phân tích rủi ro gian lận theo thời gian thực. Bạn không còn cần phải xây dựng cái này trong nhà hoặc sử dụng các plugin cứng nhắc. Quan hệ đối tác với hệ thống quản lý gian lận mà bạn chọn mang đến cho các tổ chức tài chính cơ hội không chỉ tận dụng công nghệ thiết yếu mà còn cạnh tranh với các ngân hàng cấp doanh nghiệp — mà không cần nhiều vốn cho các giải pháp kế thừa.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :là
- $ LÊN
- 2021
- a
- Có khả năng
- đẩy nhanh tiến độ
- tăng tốc
- tăng tốc
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- ngang qua
- hoạt động
- thích ứng
- Sau
- AI
- Tất cả
- Đã
- giữa
- phân tích
- và
- chống gian lận
- Nộp đơn
- ứng dụng
- LÀ
- khu vực
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- Trí tuệ nhân tạo (AI)
- AS
- At
- cố gắng
- Nỗ lực
- ủy quyền
- Tự động hóa
- có sẵn
- Băng thông
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- trở nên
- trước
- được
- hưởng lợi
- BEST
- giữa
- bảng
- Giới hạn
- thương hiệu
- xây dựng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- CAN
- vốn
- thẻ
- trường hợp
- trường hợp
- cơ hội
- lựa chọn
- mã
- hợp tác
- Chung
- cạnh tranh
- phức tạp
- tuân thủ
- toàn diện
- ảnh hưởng
- xác nhận
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- liên tục
- Counter
- Khóa học
- Tạo
- Credentials
- tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- Tội phạm
- CTO
- Current
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Dịch Vụ CSKH
- khách hàng
- tội phạm mạng
- dữ liệu
- Ngày
- quyết định
- phòng ban
- chi tiết
- Phát hiện
- khó khăn
- đô la
- dont
- mỗi
- Sớm hơn
- dễ dàng hơn
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- nhân viên
- nâng cao
- đủ
- đảm bảo
- cấp độ doanh nghiệp
- thiết yếu
- Ngay cả
- tất cả mọi thứ
- ví dụ
- mở rộng
- kinh nghiệm
- mở rộng
- ngoài
- mắt
- tạo điều kiện
- phải đối mặt với
- các yếu tố
- giả mạo
- NHANH
- nhanh hơn
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- thức ăn nhanh
- chiến đấu
- tài chính
- Học viện Tài chính
- sản phẩm tài chính
- tội phạm tài chính
- tài chính
- FIS
- theo
- Trong
- gian lận
- phát hiện gian lận
- PHÒNG CHỐNG GIAN LẬN
- kẻ lừa đảo
- lừa đảo
- tần số
- từ
- quỹ
- xa hơn
- được
- nhận được
- hàng hóa
- Phát triển
- tay
- Xử lý
- Có
- có
- Đánh dấu
- giữ
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- Hàng trăm
- Xác định
- xác định
- xác định
- quan trọng
- nâng cao
- cải thiện
- in
- Mặt khác
- bao gồm
- kết hợp
- Tăng lên
- tăng
- các cá nhân
- ngành công nghiệp
- không hiệu quả
- thông tin
- đầu vào
- cái nhìn sâu sắc
- những hiểu biết
- ngay lập tức
- tổ chức
- tích hợp
- Tích hợp
- Sự thông minh
- tương tác
- quan tâm
- nội bộ
- IT
- ITS
- jpg
- Giữ
- Biết
- kiến thức
- nổi tiếng
- KYC / AML
- Thiếu sót
- lớn
- phần lớn
- phóng
- học tập
- Legacy
- người cho vay
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Có khả năng
- ít
- dài
- lâu
- còn
- thiệt hại
- máy
- học máy
- thực hiện
- duy trì
- làm cho
- quản lý
- nhãn hiệu
- nhiều
- lập bản đồ
- có nghĩa
- phương pháp
- phương pháp
- ML
- hiện đại
- tiền
- giám sát
- tháng
- hầu hết
- di chuyển
- Cần
- Mới
- giải pháp mới
- nhiều
- of
- cung cấp
- on
- Trực tuyến
- mua sắm trực tuyến
- mở
- lỗ mở
- Hoạt động
- Cơ hội
- tối ưu hóa
- Các lựa chọn
- cơ quan
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- đặc biệt
- đối tác
- quan hệ đối tác
- vượt qua
- mô hình
- trả tiền
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- người
- Nơi
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- bổ sung
- Điểm
- có thể
- tiềm năng
- mạnh mẽ
- trình bày
- ngăn chặn
- Phòng chống
- Vấn đề
- quá trình
- Quá trình Tự động hóa
- Quy trình
- Sản phẩm
- đề xuất
- bảo vệ
- giao thức
- cho
- mua
- đã mua
- Mau
- nhanh chóng
- Tỷ lệ
- Giá
- đạt
- thực
- thời gian thực
- dữ liệu theo thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- lý do
- nhận
- gần đây
- gần đây
- giảm
- danh tiếng
- yêu cầu
- cần phải
- Dự trữ
- kết quả
- Kết quả
- xem xét
- cứng nhắc
- Nguy cơ
- rủi ro
- Tự động hóa quá trình robot
- sự mạnh mẽ
- rpa
- tương tự
- Quy mô
- Lừa đảo
- liền mạch
- an toàn
- an ninh
- nhìn thấy
- nhìn
- ý nghĩa
- nhạy cảm
- dịch vụ
- phiên
- một số
- chia sẻ
- Mua sắm
- có ý nghĩa
- đáng kể
- Đơn giản
- chậm chạp
- nhỏ hơn
- Phần mềm
- giải pháp
- Giải pháp
- một số
- tinh vi
- tốc độ
- mũi nhọn
- Sao
- Bước
- Các bước
- chiến lược
- Chiến lược
- như vậy
- hỗ trợ
- Khảo sát
- đáng ngờ
- đồng nghĩa
- sợi tổng hợp
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- mất
- nhóm
- công nghệ cao
- Công nghệ
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Them
- Kia là
- của bên thứ ba
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- mất thời gian
- thời gian
- đến
- bây giờ
- quá
- công cụ
- Hội thảo
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- quá trình chuyển đổi
- Minh bạch
- khuynh hướng
- Không chắc chắn
- Công đoàn
- sử dụng
- người sử dang
- giá trị
- Lỗ hổng
- cách
- TỐT
- Điều gì
- trong khi
- sẽ
- với
- không có
- Luồng công việc
- đang làm việc
- sẽ
- năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet