Làm thế nào để xây dựng một ứng dụng chuyển tiền mà không cần bắt đầu từ Scratch?

Với cách xã hội của chúng ta đang chuyển động, đã đến lúc các ứng dụng chuyển tiền mới lên ngôi. Các phương thức thanh toán kiểu cũ đã lỗi thời và để lại nhiều điều mong muốn. Người ta nói rằng sẽ có ba loại người dùng ngân hàng di động: những người hoàn toàn không sử dụng bất kỳ hình thức thanh toán kỹ thuật số nào, những người chỉ thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng mà không sử dụng ứng dụng trên điện thoại của họ và thứ ba, khách hàng những người sử dụng một số hình thức thanh toán kỹ thuật số. Tương lai của các ứng dụng chuyển tiền có vẻ tươi sáng, với xã hội đang phát triển theo hướng không dùng tiền mặt.

Tại sao xây dựng ứng dụng chuyển tiền là một ý tưởng khả thi

Nhu cầu lớn

1.89 nghìn tỷ đô la - đây là mức định giá của thị trường thanh toán P2P toàn cầu tính đến năm 2021 theo Báo cáo nghiên cứu trước. Dự kiến ​​sẽ đạt khoảng 9.87 nghìn tỷ đô la vào năm 2030, làm cho thị trường ứng dụng chuyển tiền trở thành một thị trường thích hợp sinh lợi để khai thác.

Với hơn 2.5 tỷ người dùng đang hoạt động, thanh toán di động đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Chuyển tiền ngang hàng nhanh chóng cung cấp một cách thuận tiện và xã hội để gửi và nhận tiền gần như ngay lập tức. Mặc dù vào năm 2022, khối lượng chuyển tiền giảm do cuộc khủng hoảng gây ra bởi sự xâm lược của Nga ở Ukraine, nhưng nhu cầu cao về thanh toán kỹ thuật số nhanh chóng tăng vọt trong đại dịch sẽ không sớm biến mất.

bao gồm tài chính

Nhu cầu không phải là lý do duy nhất để xây dựng một ứng dụng chuyển tiền trông thực sự hứa hẹn. Trên thực tế, đó có thể là cách duy nhất để những người không có ngân hàng tiếp cận với các dịch vụ tài chính không có sẵn ở một số quốc gia và khu vực. Theo Statista, 5 quốc gia đứng đầu danh sách những quốc gia có tỷ lệ dân số không sử dụng ngân hàng lớn nhất: Maroc, Việt Nam, Ai Cập, Philippines và Mexico.

Nguồn: Statista.com

Danh sách các quốc gia thiếu bao gồm tài chính còn dài hơn nhiều, với tổng số khoảng 1,7 tỷ người tính đến năm 2017, theo Ngân hàng Thế giới. Do đó, sẽ an toàn nếu giả sử các ứng dụng thanh toán ngang hàng có thể có nhu cầu, miễn là dân số có quyền truy cập vào điện thoại thông minh và Internet. 

Ứng dụng chuyển tiền là gì và nó hoạt động như thế nào?

Ứng dụng chuyển tiền hoặc thanh toán p2p là một loại ứng dụng cho phép người dùng thực hiện thanh toán cho người khác mà không cần phải sử dụng ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Nó cũng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và trao đổi tiền tệ. 

Ứng dụng thanh toán hoạt động như thế nào?

Mặc dù khá đơn giản đối với người dùng cuối, nhưng các ứng dụng chuyển tiền rất phức tạp.

Hầu hết các ứng dụng thanh toán P2P đều có ví kỹ thuật số để người tiêu dùng có thể gửi tiền của họ, sau này sẽ được sử dụng cho các khoản thanh toán và chuyển khoản. 

Trong trường hợp cả hai bên sử dụng cùng một ứng dụng thanh toán, họ có thể chuyển tiền cho nhau chỉ bằng cách xác định người nhận qua email hoặc số điện thoại di động của họ. Số tiền được chuyển sẽ được trừ vào ví của người gửi và được ghi có vào ví của người nhận.

Trong trường hợp chuyển tiền liên quan đến tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, quy trình sẽ bao gồm việc gửi thông tin được mã hóa đến bộ xử lý thanh toán, tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng để xác nhận số tiền cần thiết hiện có trong tài khoản của người gửi và sau đó cộng số tiền vào số dư của người nhận.

Bây giờ, khi đã rõ tại sao phải xây dựng ứng dụng chuyển tiền và cách chúng hoạt động, hãy cùng xem cách thực hiện đúng. 

Các tính năng phải có của một ứng dụng chuyển tiền là gì?

Ứng dụng chuyển tiền cung cấp nhiều tính năng có thể hữu ích cho doanh nghiệp và người tiêu dùng. 

Các ứng dụng này cho phép mọi người gửi tiền cho bạn bè, gia đình hoặc các liên hệ khác một cách nhanh chóng và dễ dàng. 

Họ cũng cung cấp khả năng thanh toán hóa đơn, mua thời gian phát sóng hoặc mua hàng trong ứng dụng - mọi thứ để giúp người dùng không cần sử dụng tiền mặt trong cuộc sống hàng ngày hoặc dành hàng giờ để thanh toán hóa đơn trực tiếp. Những thứ cần thiết được liệt kê dưới đây.

Ví điện tử

Như đã đề cập ở trên, ewallet là phương tiện để người dùng lưu trữ tiền và dữ liệu ngân hàng của họ trong ứng dụng thanh toán, đồng thời thực hiện các giao dịch. 

Thanh toán hóa đơn

Một tính năng khác của ứng dụng chuyển tiền lấy khách hàng làm trung tâm là khả năng xử lý các khoản nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn tiện ích, v.v. trực tuyến chỉ trong một vài thao tác. Thêm tính năng quét hóa đơn vào tính năng này sẽ khiến ứng dụng của bạn trở nên hấp dẫn hơn đối với khách hàng và giúp bạn có được lợi thế cạnh tranh. 

Theo dõi chi phí

Tính năng này tăng thêm giá trị bằng cách giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn. Về cơ bản, nó có nghĩa là trực quan hóa tất cả các giao dịch và nhóm chúng theo khối lượng, trạng thái, vị trí, v.v. Bằng cách này, khách hàng của bạn có được trải nghiệm người dùng tốt hơn và có cơ hội tối ưu hóa chi tiêu của họ.  

Chuyển tiền quốc tế

Xóa bỏ ranh giới cho người dùng của bạn và cho phép họ chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận chuyển tiền quốc tế trong vài phút, không bị chậm trễ và mất phí lớn.  

Thu đổi ngoại tệ

Tính năng này sẽ cho phép người dùng tiềm năng của bạn gửi và nhận các loại tiền tệ khác nhau, cộng với việc trao đổi tiền tệ giữa các tài khoản của họ. 

Kiểm tra ID trực tuyến 

Kiểm tra ID trực tuyến là một tính năng phổ biến trên các ứng dụng chuyển tiền vì chúng bảo vệ cả người gửi và người nhận. Người gửi có thể chắc chắn rằng thông tin của họ đang được gửi đi một cách an toàn và người nhận có thể tránh được các trò gian lận hoặc giao dịch gian lận. Ứng dụng chuyển tiền với kiểm tra ID trực tuyến cũng mang lại sự tiện lợi cho cả hai bên - không cần gặp trực tiếp hoặc trao đổi số điện thoại.

Giao diện đa ngôn ngữ

Đối với các công ty khởi nghiệp, một giao diện ngôn ngữ duy nhất có thể là đủ, nhưng ở các giai đoạn sau, bạn nên cân nhắc thêm nhiều ngôn ngữ để tăng tốc độ phát triển sản phẩm và mở rộng ra toàn thế giới.

Hỗ trợ khách hàng

Một hệ thống hỗ trợ khách hàng tốt thường bao gồm các tính năng hỗ trợ trò chuyện trực tiếp, email hoặc cuộc gọi điện thoại. Tuy nhiên, trò chuyện trực tuyến thường là lựa chọn thường xuyên nhất cho phép khách hàng nhận được sự hỗ trợ nhanh nhất bằng cách đặt câu hỏi trong trò chuyện trong ứng dụng.

Cách tạo ứng dụng chuyển tiền? Các bước cần thiết

Khi bạn đã quyết định ứng dụng chuyển tiền là con đường của bạn và xác định thị trường và loại của nó (tức là một ứng dụng thanh toán P2P độc lập, như PayPal hoặc Zelle, một ứng dụng lấy ngân hàng làm trung tâm, cho phép khách hàng của ngân hàng truy cập các dịch vụ ngân hàng nhất định 24 / 7), đã đến lúc chuyển sang thực sự phát triển ứng dụng. 

Vẽ ra khái niệm sản phẩm và các tính năng chính

Ở trên, chúng ta đã nói về các tính năng phải có của một ứng dụng thanh toán, nhưng những tính năng này khá chung chung. Sản phẩm của bạn sẽ có bộ tính năng riêng, xuất phát từ nhu cầu thị trường, mục tiêu, ngân sách sẵn có và nguồn lực của nhóm, v.v.

Vì vậy, việc tạo một loại PRD (tài liệu yêu cầu sản phẩm) cho ứng dụng của bạn, chỉ định các tính năng cần thiết và cần có sẽ giúp các bước phát triển tiếp theo của bạn dễ dàng và có cấu trúc hơn nhiều. 

2. Tạo khái niệm UI / UX

Ở giai đoạn này, các nhà thiết kế của bạn có thể bắt đầu làm việc trên khái niệm giao diện của ứng dụng, đảm bảo rằng nó trực quan và thân thiện với người dùng, đồng thời đảm bảo khả năng tương thích với nhiều loại thiết bị - như điện thoại thông minh, máy tính bảng và máy tính để bàn. 

3. Chọn cách tiếp cận phát triển

Sau khi bạn hiểu chức năng chính của ứng dụng chuyển giao ngang hàng của mình, đã đến lúc suy nghĩ về việc triển khai và phát triển ứng dụng này. Chúng tôi sẽ không thảo luận về các phương pháp luận hoặc ngăn xếp công nghệ ở đây, mà là cung cấp cho bạn ý tưởng về các tùy chọn chính để phát triển ứng dụng chuyển tiền. 

Phát triển trong nhà

Nếu bạn có một đội ngũ các nhà phát triển mạnh mẽ với kinh nghiệm fintech tốt, họ có thể triển khai khái niệm sản phẩm của bạn từ đầu. Có tính đến sự phức tạp của việc biên soạn một nhóm gồm hơn 20 chuyên gia cho một dự án fintech, sẽ an toàn khi cho rằng tùy chọn này khả thi nhất đối với các công ty cấp doanh nghiệp và khó tiếp cận đối với các doanh nghiệp nhỏ hơn. 

Gia công phần mềm phát triển 

Đối với các doanh nghiệp thiếu đủ tài năng để phát triển hệ thống chuyển tiền nội bộ, có một lựa chọn là thuê ngoài phát triển cho các công ty chuyên phát triển fintech. Trong trường hợp này, một giai đoạn khám phá dẫn đến một tầm nhìn rõ ràng về sản phẩm về việc triển khai công nghệ của nó, mà nhóm phát triển sẽ tiến hành để đưa sản phẩm vào cuộc sống. Nó không phải là một lựa chọn rẻ tiền và thường tốn không ít thời gian hơn so với phát triển trong nhà.

Sử dụng giải pháp fintech SaaS dựa trên đám mây

Các nhà cung cấp như SDK.finance nhằm mục đích thu hẹp khoảng cách giữa khái niệm sản phẩm ban đầu và ứng dụng trực tiếp cả về ngân sách và thời gian phát triển bằng cách cung cấp cốt lõi giao dịch dựa trên API dựa trên đám mây để xây dựng các sản phẩm tài chính. Nó đi kèm với một loạt lợi ích giúp nó nổi bật giữa đám đông và biến nó thành một giải pháp thay thế khả thi cho các giải pháp truyền thống hơn được liệt kê ở trên.

Nền tảng thanh toán SaaS trên đám mây SDK.finance có gì để cung cấp?

• Giải phóng gia tốc - Nền tảng SDK.finance hoạt động như một lối tắt phát triển, vì vậy nhóm của khách hàng không phải bắt đầu từ đầu mà có thể sử dụng phần mềm này như một nền tảng phụ trợ cho một ứng dụng thanh toán. Điều này không chỉ tiết kiệm nghiêm túc thời gian phát triển mà còn cho phép nhóm tập trung vào việc điều chỉnh chức năng của nó, thêm các tích hợp cần thiết và xây dựng các tính năng bổ sung thông qua API.

• Giá cả phải chăng - mô hình thanh toán dựa trên đăng ký không yêu cầu đầu tư trước vào cơ sở hạ tầng và mở ra con đường cho các công ty khởi nghiệp làm việc trên MVP của họ, ngoài các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

• Không có cam kết - một nền tảng fintech đám mây kết hợp SaaS của SDK.finance có nghĩa là nhóm của khách hàng không xử lý việc bảo trì ứng dụng và có thể hủy đăng ký bất cứ lúc nào (hoặc mua mã nguồn và đi tại chỗ).

Các tính năng của ứng dụng chuyển tiền dành cho người dùng cuối SDK.finance

Dưới đây, bạn có thể tìm thấy một bảng phù hợp với các tính năng phải có cho một ứng dụng chuyển tiền và tính khả dụng của chúng thông qua nền tảng SDK.finance.

Đặc tính	Nền tảng fintech SDK.finance
Ủy quyền hai yếu tố (2FA)	Có
Kiểm tra ID trực tuyến (KYC)	Có sẵn các API để phê duyệt thủ công và để tích hợp với các dịch vụ KYC của bên thứ ba
Ví điện tử	Có, có thể tạo nhiều ví bằng các loại tiền tệ khác nhau
Thanh toán hóa đơn	Có sẵn thông qua tích hợp với các nhà cung cấp thông qua API
Theo dõi chi phí	Có, chi tiêu theo danh mục, giao dịch trên bản đồ
Thông báo giao dịch	API thông báo qua email và SMS
Chuyển khoản P2P	Có sẵn trong hộp
Chuyển tiền quốc tế	Có sẵn các API để tích hợp
Thu đổi ngoại tệ	Khả dụng giữa các tài khoản của người dùng
Giao diện đa ngôn ngữ	Có sẵn các API để tích hợp
HỖ TRỢ	Có sẵn các API để tích hợp
Tích hợp	Sản phẩm đã sẵn sàng tích hợp với hơn 400 API, nhưng không có tích hợp sẵn sàng nào

Mất bao nhiêu thời gian để phát triển một ứng dụng chuyển tiền?

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến thời gian cần thiết để phát triển một ứng dụng chuyển tiền là: nền tảng bạn sử dụng, công cụ phát triển, mức độ tùy chỉnh mà bạn yêu cầu, liệu bạn có nhóm nội bộ hay không, v.v. 

Ngay cả khi bạn chọn nền tảng thanh toán từ một nhà cung cấp như SDK.finance, điều này sẽ cắt giảm thời gian ra mắt, không có cách nào để ai đó có thể ước tính thời gian phát triển gần đúng mà không biết các yêu cầu sản phẩm cụ thể và điều kiện tiên quyết của bạn. 

Những điều quan trọng cần xem xét trước khi phát triển ứng dụng chuyển tiền

Ngoài các rào cản phát triển, có một loạt các yếu tố khác mà bạn cần quan tâm khi làm việc (hoặc gia nhập) trong ngành công nghiệp fintech. 

Tuân thủ quy định

Mặc dù ứng dụng chuyển tiền không phải là một tổ chức ngân hàng (trừ khi đó là một ứng dụng ngân hàng di động), nó vẫn phải tuân theo các quy định nhất định liên quan đến xử lý tài chính của mọi người. Hơn nữa, các quy định khác nhau giữa các khu vực pháp lý, vì vậy một ứng dụng phải phù hợp với tất cả các tiêu chuẩn fintech ở mọi địa điểm mà nó sẽ hoạt động.

Nền tảng SDK.finance xử lý các vấn đề tuân thủ như thế nào?

SDK.finance nền tảng tuân thủ bất kỳ quy định tiềm năng nào vì nó đóng vai trò như một lớp trong hệ thống của khách hàng và việc sử dụng nó có thể được tùy chỉnh theo giấy phép tương ứng. Bên cạnh đó, không có dữ liệu nào được lưu trữ trong hệ thống và cơ sở dữ liệu nằm trên máy chủ của khách hàng, SDK.finance chỉ cung cấp ứng dụng phụ trợ có sẵn tại một trong các nhà cung cấp đám mây.

Bảo mật

Các ứng dụng chuyển tiền không chỉ chuyển tiền mà còn báo cáo về các giao dịch được thực hiện, do đó, bảo mật là điều quan trọng hàng đầu đối với bất kỳ ứng dụng nào trong lĩnh vực fintech. Tốt nhất là sử dụng các phương pháp bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ để tối đa hóa tiền bạc và bảo vệ dữ liệu của khách hàng và ngăn chặn gian lận. 

Một số biện pháp bảo mật được khuyến nghị bao gồm:

• Xác thực hai yếu tố 
• Thay đổi mật khẩu theo lịch trình.
• Tuân thủ PCI DSS (nếu bạn xử lý thẻ)
• Sử dụng dịch vụ xác minh danh tính của bên thứ ba cho các quy trình chống rửa tiền (AML) và “Biết khách hàng của bạn” (KYC).
• Thực hiện mã hóa dữ liệu, giới hạn thời gian phiên, sao lưu và cảnh báo.

Kết thúc

Khi bạn đã quyết định về nhu cầu ứng dụng của mình, bạn có thể cân nhắc tất cả ưu và nhược điểm của các khả năng phát triển khác nhau và chọn nhà cung cấp phần mềm hoặc đối tác gia công, những người sẽ giúp bạn xây dựng lộ trình dự án đưa bạn từ khái niệm đến khi khởi chạy.

PS Hãy liên hệ với chúng tôi để được chuyên gia tư vấn về cách có thể triển khai dự án của bạn trên nền tảng SDK.finance.