Viễn cảnh xây dựng một ngân hàng từ đầu thật đáng sợ bởi vì chúng ta luôn tưởng tượng sẽ tốn bao nhiêu tiền để đưa mọi khía cạnh nhỏ vào đúng vị trí.
Viễn cảnh xây dựng một ngân hàng từ đầu thật đáng sợ bởi vì chúng ta luôn tưởng tượng sẽ tốn bao nhiêu tiền để đưa mọi khía cạnh nhỏ vào đúng vị trí.
Nhưng khi làm việc với các ngân hàng trực tuyến, bạn không cần phải lo lắng về việc xây dựng văn phòng và kho tiền. Tất cả những gì bạn cần là giấy phép hợp lệ, nguồn vốn hàng đầu, lập kế hoạch phù hợp và thực hiện đúng thời hạn để xây dựng một ngân hàng mà khách hàng sẽ muốn sử dụng.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi qua phân tích từng bước về cách xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số.
Tổng quan nhanh về ngân hàng kỹ thuật số
Theo nghiên cứu của Thông tin nội bộ, 18% dân số Hoa Kỳ (48 triệu người) sẽ bắt đầu ngân hàng độc quyền với các ngân hàng kỹ thuật số vào năm 2024. Dữ liệu từ Nghiên cứu và Thị trường cho thấy CAGR của ngân hàng mới toàn cầu sẽ tăng 45% vào năm 2025.
nguồn: Nghiên cứu và Thị trường
Trong thị trường neobanking toàn cầu, các ứng dụng doanh nghiệp chiếm hơn 52% doanh thu toàn cầu, khoảng 47.4 tỷ USD. Điều này thể hiện rất nhiều hứa hẹn cho ngân hàng số.
Khi xu hướng tiếp tục chuyển sang ngân hàng không tiếp xúc, các công ty fintech sẽ dựa nhiều hơn vào cá nhân hóa, phân tích dữ liệu và học sâu để cải thiện dịch vụ của họ và duy trì tính cạnh tranh. Một số ngân hàng sẽ phải cung cấp trải nghiệm ngân hàng như một hệ sinh thái của các sản phẩm và dịch vụ đầy giá trị.
Ngoài ra, các ngân hàng sẽ thu thập dữ liệu sinh trắc học từ người tiêu dùng của họ để cung cấp các dịch vụ an toàn hơn. Những công nghệ này có thể thay thế thẻ SIM, ổ mã thông báo và mã pin.
Những điều bạn nên biết khi thành lập ngân hàng kỹ thuật số
Ngân hàng là một lĩnh vực được quản lý chặt chẽ nhằm duy trì mức độ gia nhập cao cho các doanh nhân tiềm năng. Trước bạn tạo ra một ngân hàng kỹ thuật số, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của ngành và những lưu ý chính cần ghi nhớ.
Tài trợ
Bạn cần tiền để bắt đầu một ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số - nhiều tiền. Và đây là rào cản gia nhập đầu tiên đối với bất kỳ ai mạo hiểm kinh doanh dịch vụ ngân hàng.
Trước khi bạn bắt đầu dự án của mình, hãy đảm bảo có được một nguồn tài trợ đáng tin cậy. Các cơ quan quản lý sẽ phải đánh giá tiềm năng vốn của bạn trước khi cấp giấy phép xây dựng ngân hàng cho bạn.
Các nguồn tài trợ phổ biến cho các ngân hàng kỹ thuật số bao gồm các nhà đầu tư thiên thần, vốn đầu tư mạo hiểm, vốn vay, tiền gửi và tiền của cổ đông.
khách hàng
Khi bạn đã sắp xếp nguồn vốn, bạn vẫn cần tìm ra những khách hàng tiềm năng cho ngân hàng neo của mình. Tiến hành nghiên cứu sâu rộng để xác định nhân khẩu học người dùng mà từ đó bạn có thể dự đoán hành trình của khách hàng với sản phẩm tiềm năng của mình.
Quản trị nội bộ
Dành đủ thời gian để xác định vai trò trong nhóm. Bắt đầu với các nhiệm vụ quản trị và làm việc theo cách của bạn để quản lý rủi ro. Giải quyết các câu hỏi sau:
- Tôi phải có ai trong đội?
- Tôi cần bao nhiêu người quản lý?
- Ai sẽ trở thành một phần của hội đồng quản trị?
- Ai sẽ xử lý mọi rủi ro và xung đột?
Trả lời những câu hỏi này sẽ giúp bạn thiết lập một hệ thống phân cấp rõ ràng trong tổ chức của bạn.
Ngăn xếp công nghệ
Bạn sẽ cần phải tham gia vào những cân nhắc về công nghệ đối với ngân hàng trực tuyến trong giai đoạn đầu. Trước khi hoàn thiện các ý tưởng phát triển của bạn và tập hợp một nhóm, hãy xác nhận rằng công ty của bạn có nền tảng công nghệ cần thiết để xây dựng cơ sở hạ tầng ngân hàng an toàn.
Đừng quên xác định xem nhóm của bạn có hiểu các quy định tuân thủ trong lĩnh vực ngân hàng hay không. Nếu không, hãy xem xét việc thuê ngoài quy trình phát triển để được chứng nhận các nhà cung cấp nền tảng ngân hàng kỹ thuật số.
Tính năng cần thiết
Vì ngân hàng kỹ thuật số của bạn sẽ không có bất kỳ chi nhánh thực nào, bạn phải xây dựng các tính năng để tái tạo cảm giác của một ngân hàng “truyền thống” trực tuyến. Một số thành phần chính của ngân hàng kỹ thuật số tiêu chuẩn vào năm 2022 bao gồm:
- Quản lý tài chính cá nhân
- Ngân hàng di động
- Ví tiền kỹ thuật số
- Thanh toán tự động
- Chương trình giảm giá và khách hàng thân thiết
- Cảnh báo và thông báo đẩy
- Tiết kiệm tự động.
Bạn có thể tận dụng công nghệ ngân hàng kỹ thuật số để thêm nhiều tính năng hơn vào nền tảng ngân hàng di động của bạn.
lưu hành tiền tệ
Bất kể mục đích thành lập ngân hàng là gì, bạn nợ các nhà đầu tư và thành viên hội đồng quản trị của mình nghĩa vụ thu lợi nhuận từ khoản đầu tư của họ.
Điều đó nói rằng, bạn phải tìm ra cách để tạo thu nhập từ phần mềm ngân hàng lõi. Các mô hình kiếm tiền sau có thể hoạt động cho nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của bạn:
- Tư cách thành viên cao cấp với các tính năng nâng cao như bảo hiểm du lịch, mức tiết kiệm tốt hơn và đãi ngộ VIP.
- Lãi cho mọi giao dịch và thanh toán khoản vay.
- Hoa hồng cho mỗi giao dịch, đây là nguồn thu nhập chính của hầu hết các ngân hàng mới.
Lưu ý: Một số ngân hàng non trẻ sử dụng chiêu trò không hoa hồng để thu hút người dùng, nhưng chiến lược này không bền về lâu dài.
Cách tạo ngân hàng kỹ thuật số
Khi bạn xây dựng một ngân hàng trực tuyến, bạn cần tuân theo một cách tiếp cận có hệ thống để đảm bảo nó đáp ứng tất cả các yêu cầu của ngành.
Làm theo các bước sau để tìm hiểu cách bắt đầu một ngân hàng trực tuyến:
Xác định đối tượng
Trước bạn bắt đầu một ngân hàng kỹ thuật số, tiến hành nghiên cứu thị trường chuyên sâu để tìm ra đối tượng sẽ sử dụng ngân hàng.
- Đối tượng demo là thanh niên hay người cao tuổi?
- Hoạt động cốt lõi của ngân hàng có nên tập trung vào cho vay và tín dụng?
Hiểu người dùng tiềm năng của nền tảng ngân hàng sẽ giúp bạn phát triển tính cách người dùng mà từ đó các nhà phát triển và nhà thiết kế có thể xây dựng một sản phẩm phù hợp với thị trường.
Ngoài ra, bạn phải hiểu rằng chỉ 25% dân số toàn cầu (1.9 tỷ người) sử dụng bất kỳ hình thức ngân hàng kỹ thuật số nào. Vì nhiều mọi người vẫn không tin tưởng vào các ngân hàng không có chi nhánh, bạn chỉ có thể thuyết phục họ sử dụng nền tảng của bạn bằng cách tạo ra nhận thức và thể hiện sự minh bạch.
Thiết kế nền tảng
Bây giờ bạn đã có một cá tính cụ thể để lập mô hình phần mềm ngân hàng của mình, bạn có thể giao các khái niệm của mình cho các nhà thiết kế UI / UX.
Với sự hiểu biết của họ về trải nghiệm người dùng và giao diện, những nhà thiết kế này sẽ xây dựng khung dây và nguyên mẫu để tái tạo lộ trình của người dùng. Do đó, bạn có thể hình dung ứng dụng và đưa ra đề xuất trước khi nó được phát triển.
Xin giấy phép
Đôi khi, chủ sở hữu muốn có được giấy phép cho sản phẩm của họ trước khi họ bắt đầu xây dựng nó, nhưng quá trình này không bao giờ đơn giản.
Dưới đây là ba loại giấy phép cho ngân hàng kỹ thuật số:
- Các giấy phép ngân hàng đầy đủ cho các hoạt động ngân hàng nói chung.
- Giấy phép ngân hàng quốc tế, chỉ cho phép các hoạt động ngân hàng ra nước ngoài.
- Tổ chức tài chính phi ngân hàng (NBFI) cấp giấy phép cho các công ty cung cấp dịch vụ tài chính nhưng không có sự giám sát theo quy định như các ngân hàng quy mô đầy đủ.
- Hoạt động theo giấy phép của các ngân hàng truyền thống hiện có. Vì các ngân hàng được quản lý chặt chẽ nên bất kỳ thực thể nào (trong trường hợp này là ngân hàng kỹ thuật số) mà họ hợp tác đều nằm trong tầm ngắm của họ.
Một số cơ quan quản lý chỉ có thể cấp phép cho sản phẩm của bạn nếu bạn có nguyên mẫu hoặc bằng chứng khái niệm đang hoạt động, trong khi những cơ quan khác chỉ cấp giấy phép cho bạn trước khi bạn bắt đầu tạo ra bất kỳ thứ gì. Để tránh bất kỳ vấn đề nào, hãy làm việc với một chuyên gia tư vấn trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng để được hướng dẫn.
Các cơ quan của Hoa Kỳ tham gia vào quá trình cấp phép và giám sát cho các ngân hàng kỹ thuật số bao gồm Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Xây dựng ngân hàng neo
Khi các giai đoạn cấp phép và thiết kế đã đi vào nề nếp, bạn có thể bắt đầu xây dựng ngân hàng kỹ thuật số của mình. Ở giai đoạn này, bạn nên biết nên thuê các chuyên gia thuê ngoài quy trình phát triển sản phẩm hay thuê một nhóm nhà phát triển nội bộ.
Bạn cũng có thể giám sát giai đoạn phát triển bằng cách đề xuất ngăn xếp công nghệ, tích hợp đám mây, dịch vụ thanh toán và API mà họ nên thêm vào nền tảng ngân hàng.
Phần mềm ngân hàng thương mại
Kiểm tra các sai sót
Khi các nhà phát triển hoàn thành công việc của họ, hãy nhờ nhóm đảm bảo chất lượng kiểm tra ứng dụng để tìm các sai sót, tính nhất quán logic và tuân thủ.
Tại sao điều này là cần thiết?
Trong 2021, Ngân hàng St. George bước vào chế độ khủng hoảng khi khách hàng phẫn nộ vì những trục trặc trong lịch sử giao dịch của họ. Hóa ra, trục trặc này xuất phát từ một lỗ hổng nhỏ trong phần mềm.
Mặc dù cuối cùng công ty đã khắc phục được sự cố nhưng sự cố kỳ lạ này đã khiến danh tiếng của công ty bị ảnh hưởng mãi mãi. Về bản chất, đừng bỏ qua ngày kiểm tra.
Triển khai nền tảng
Khi các chuyên gia QA gửi báo cáo lỗi và các tài liệu cần thiết khác, bạn nên chuyển chúng cho các nhà phát triển để thực hiện các thay đổi. Sau đó, nhóm có thể triển khai nền tảng ngân hàng lõi để thử nghiệm beta trước khi thực hiện các thay đổi tiếp theo và phát hành phiên bản alpha.
Cập nhật và mở rộng quy mô
Vòng đời phát triển của ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số không kết thúc sau khi bạn khởi chạy nó; bạn vẫn cần duy trì nó và cung cấp hỗ trợ.
Đối với các nền tảng ngân hàng dựa trên đám mây, nhà cung cấp thường xử lý bảo trì và cập nhật - và bạn có thể mở rộng quy mô theo ý muốn. Nhưng đối với cơ sở hạ tầng ngân hàng được lưu trữ tại địa phương, bạn sẽ cần giao việc bảo trì cho các kỹ sư DevOps dày dạn kinh nghiệm và kiến trúc sư hệ thống.
Chi phí bao nhiêu để bắt đầu một ngân hàng kỹ thuật số?
Giá của xây dựng hệ thống ngân hàng trực tuyến thay đổi tùy theo lộ trình bạn đã chọn. Nếu bạn muốn mua một giải pháp làm sẵn cho một nhà cung cấp, bạn sẽ không phải trả nhiều tiền như một người nào đó xây dựng toàn bộ kiến trúc từ đầu.
Sẽ tốt hơn nếu bạn xây dựng một ngân hàng từ đầu hay có được một giải pháp sẵn sàng?
Nếu bạn có sẵn một đội ngũ chuyên gia đông đảo, thì bạn có thể xây dựng giải pháp ngân hàng cốt lõi của mình từ đầu. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải chi khoảng 500 000 USD đến 1 triệu USD để mua API, trả lương cho nhân viên, xin giấy phép và trả phí máy chủ.
Nhưng nếu bạn mua một giải pháp ngân hàng bán sẵn, bạn sẽ không phải trả tất cả các khoản lương hành chính và phí dịch vụ này. Thay vào đó, bạn có thể yêu cầu các điều chỉnh tùy chỉnh để có được giải pháp riêng đáp ứng các yêu cầu ban đầu của bạn.
Giải pháp làm sẵn này sẽ khiến bạn mất khoảng 250 000 USD đến 500 000 USD để mua và tích hợp vào hệ sinh thái ngân hàng của mình.
Giải pháp ngân hàng kỹ thuật số trực tiếp từ nhà cung cấp
Tại SDK.finance, chúng tôi cung cấp phần mềm ngân hàng kỹ thuật số nhãn trắng cho mục đích sử dụng thương mại được triển khai tại chỗ và đi kèm với giấy phép mã nguồn.
Chúng tôi tin rằng đây là một cách tiếp cận tối ưu để tiết kiệm kha khá thời gian và tài nguyên cho việc phát triển phần mềm. Bạn nhận được một phần đầy đủ chức năng của phần mềm ngân hàng lõi có thể được mở rộng và tùy chỉnh theo yêu cầu kinh doanh của bạn bởi nhóm nội bộ của riêng bạn. Được xây dựng bởi đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm trong lĩnh vực phát triển phần mềm fintech với hơn 15 năm kinh nghiệm (và khá nhiều sai lầm trong quá trình chúng tôi rút ra được), sản phẩm tạo ra là đáng tin cậy, an toàn và có khả năng chống lại tương lai (và liên tục được cải tiến) .
Kết luận
Việc xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số đòi hỏi phải lập kế hoạch, thực hiện phù hợp và chú ý đến những chi tiết nhỏ nhất. Nhưng trước tiên, bạn cần phát triển một khái niệm, tìm đúng đối tượng, xin các giấy phép cần thiết và nhận được tài trợ. Bạn cũng cần chọn nền tảng công nghệ và các mô hình kiếm tiền để tạo ra lợi nhuận cho ứng dụng. Và trên hết, bạn cần tạo một kế hoạch phát triển sản phẩm cho đội ngũ phát triển nội bộ hoặc bên ngoài của mình.
Bây giờ bạn biết nó sẽ như thế nào chi phí để xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số, bắt đầu làm việc với ngân sách và nguồn tài trợ ngay lập tức.
dự án
- Làm thế nào để bắt đầu một Neobank [Ước tính chi tiết] | Mã & Chăm sóc
- Ngân hàng kỹ thuật số ở Trung Đông và Châu Á - Codebase Technologies
- 3 bước để bắt đầu một Neobank
- Cách xây dựng ngân hàng kỹ thuật số
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Làm thế nào để xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số. Khởi động
- Bắt đầu một Ngân hàng Kỹ thuật số - Cần những gì?
- Cách xây dựng ngân hàng kỹ thuật số
Các bài viết Làm thế nào để xây dựng một ngân hàng trực tuyến từ Scratch? xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Giới thiệu
- Theo
- Tài khoản
- hoạt động
- địa chỉ
- tiên tiến
- Lợi thế
- Tất cả
- Alpha
- luôn luôn
- phân tích
- API
- ứng dụng
- các ứng dụng
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- kiến trúc
- xung quanh
- bài viết
- Á
- đảm bảo
- sự chú ý
- khán giả
- có sẵn
- nhận thức
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- rào cản
- bởi vì
- trở nên
- trước
- được
- beta
- Tỷ
- biometric
- bảng
- Breakdown
- ngân sách
- Bug
- xây dựng
- Xây dựng
- kinh doanh
- mua
- vốn
- Thẻ
- mà
- CHỨNG NHẬN
- Chọn
- lựa chọn
- đám mây
- mã
- thu thập
- thương gia
- Các công ty
- công ty
- cạnh tranh
- hoàn thành
- tuân thủ
- các thành phần
- khái niệm
- Tiến hành
- Hãy xem xét
- sự cân nhắc
- chuyên gia tư vấn
- Người tiêu dùng
- liên tiếp
- Trung tâm
- TẬP ĐOÀN
- có thể
- tạo
- Tạo
- tín dụng
- cuộc khủng hoảng
- khách hàng
- khách hàng
- dữ liệu
- phân tích dữ liệu
- sâu
- Nhân khẩu học
- triển khai
- triển khai
- Thiết kế
- chi tiết
- chi tiết
- Xác định
- phát triển
- phát triển
- Phát triển
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- ví kỹ thuật số
- trực tiếp
- xuống
- Đầu
- hệ sinh thái
- nhúng
- Kỹ sư
- vào
- Doanh nghiệp
- thực thể
- doanh nhân
- bản chất
- thành lập
- ước tính
- đánh giá
- cuối cùng
- độc quyền
- thực hiện
- hiện tại
- kinh nghiệm
- chuyên gia
- các chuyên gia
- mở rộng
- fdic
- Tính năng
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- Lệ Phí
- Hình
- tài chính
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- fintech
- Công ty Fintech
- Tên
- cố định
- lỗ hổng
- sai sót
- Tập trung
- theo
- tiếp theo
- mãi mãi
- hình thức
- Forward
- Nền tảng
- từ
- chức năng
- tài trợ
- quỹ
- xa hơn
- Tổng Quát
- tạo ra
- George
- trục trặc
- Toàn cầu
- xử lý
- giúp đỡ
- hệ thống cấp bậc
- Cao
- Thuê
- lịch sử
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- ý tưởng
- thực hiện
- nâng cao
- cải thiện
- bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- ngành công nghiệp
- Cơ sở hạ tầng
- Tổ chức giáo dục
- bảo hiểm
- tích hợp
- tích hợp
- đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- các vấn đề
- IT
- cuộc hành trình
- Key
- Biết
- nhãn
- lớn
- phóng
- LEARN
- học
- học tập
- Giấy phép
- giấy phép
- Cấp phép
- tải
- Các khoản cho vay
- dài
- Trung thành
- duy trì
- bảo trì
- làm cho
- Làm
- quản lý
- Quản lý
- thị trường
- nghiên cứu thị trường
- Các thành viên
- thành viên
- Trung Đông
- triệu
- tâm
- sai lầm
- di động
- kiểu mẫu
- mô hình
- Kiếm tiền
- tiền
- giám sát
- chi tiết
- hầu hết
- cần thiết
- văn phòng
- Trực tuyến
- ngân hàng trực tuyến
- Hoạt động
- gọi món
- cơ quan
- Nền tảng khác
- riêng
- chủ sở hữu
- một phần
- đối tác
- Trả
- thanh toán
- Dịch vụ thanh toán
- người
- cá nhân
- vật lý
- mảnh
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- Play
- dân số
- tiềm năng
- dự đoán
- chính
- Vấn đề
- quá trình
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- lợi nhuận
- dự án
- lời hứa
- bằng chứng
- bằng chứng về khái niệm
- cho
- nhà cung cấp
- mua
- mục đích
- chất lượng
- Nhanh chóng
- Giá
- quy định
- quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- đáng tin cậy
- vẫn
- báo cáo
- danh tiếng
- cần phải
- Yêu cầu
- đòi hỏi
- nghiên cứu
- Dự trữ
- Thông tin
- kết quả
- bán lẻ
- Trả về
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- lộ trình
- Route
- chạy
- Nói
- tương tự
- tiết kiệm
- Quy mô
- sdk
- dày dạn
- ngành
- an toàn
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- biểu thị
- SIM
- kể từ khi
- Kích thước máy
- nhỏ
- Phần mềm
- phát triển phần mềm
- giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- mã nguồn
- tiêu
- ngăn xếp
- Traineeship
- giai đoạn
- độc lập
- Tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- khởi động
- Vẫn còn
- Chiến lược
- hỗ trợ
- bền vững
- hệ thống
- Mục tiêu
- nhiệm vụ
- nhóm
- công nghệ cao
- Công nghệ
- Công nghệ
- Lĩnh vực công nghệ
- thử nghiệm
- Kiểm tra
- Sản phẩm
- Nguồn
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- mã thông báo
- đối với
- truyền thống
- giao dịch
- Minh bạch
- đi du lịch
- điều trị
- cuối cùng
- Dưới
- hiểu
- sự hiểu biết
- hiểu
- Cập nhật
- us
- Dân số Hoa Kỳ
- Đô la Mỹ
- sử dụng
- Người sử dụng
- nhà cung cấp
- liên doanh
- đầu tư mạo hiểm
- phiên bản
- VIP
- ví
- cách
- được quản lý tốt
- Điều gì
- liệu
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- ở trong
- không có
- Công việc
- đang làm việc
- công trinh
- năm
- trẻ
- trên màn hình