Cách tạo Ví kỹ thuật số: Các tính năng và giải pháp chính

Thị trường công nghệ toàn cầu đã tăng trưởng nhanh chóng từ 1,6 tỷ USD năm 2015 lên 14 tỷ USD năm 2022, theo Merchant Machine. Nó được thúc đẩy bởi việc áp dụng các phương thức thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ tài chính và ngân hàng. Trí thông minh dự báo rằng thanh toán di động sẽ tăng 24.5% từ năm 2021 đến năm 2026. Nhu cầu về một hệ thống thanh toán di động trực tuyến làm tăng nhu cầu về các giải pháp kỹ thuật số. Do đó, các công ty công nghệ tài chính đang cố gắng cung cấp trải nghiệm thanh toán dễ dàng cho khách hàng của họ và đang đẩy lùi cách tiếp cận lấy sản phẩm làm trung tâm. Một giải pháp như vậy là ứng dụng ví di động giữ thẻ tín dụng và cung cấp các giao dịch.

Tuy nhiên, phát triển phần mềm fintech là một quá trình tốn nhiều thời gian và chi phí. Chi phí phát triển ứng dụng ví điện tử dao động từ 45,000 đô la đến 250,000 đô la và tùy thuộc vào mức độ phức tạp và chức năng của ví của bạn. Tuy nhiên, có một giải pháp có thể tăng tốc quá trình và giảm chi phí phát triển.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá ví điện tử là gì, cách thức hoạt động và những điều bạn cần biết trước khi phát triển một ứng dụng như vậy.

Ví tiền kỹ thuật số là gì?

Ví kỹ thuật số là phần mềm máy tính có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến hoặc qua Internet. Nó lưu trữ chi tiết thanh toán của khách hàng cho các phương thức thanh toán khác nhau trên các trang web khác nhau. Ví kỹ thuật số còn được gọi là ví điện tử. Mặc dù ví kỹ thuật số thường được lưu trữ trên điện thoại thông minh, nhưng vẫn có một hình thức khác, chẳng hạn như trên máy tính để bàn.

Ví kỹ thuật số có thể cho phép nhiều thứ hơn là chỉ giao dịch. Họ cũng giữ thẻ khách hàng thân thiết, vé, thẻ quà tặng và được sử dụng để xác thực người dùng. Ví dụ: ứng dụng ví di động có thể xác minh tuổi của một người khi mua rượu.

Ví kỹ thuật số hoạt động như thế nào?

Nó khá dễ dàng để sử dụng một ứng dụng ví di động. 

1.Khách hàng nhập thông tin thẻ vào ứng dụng hoặc website. 

2.Sau đó, thông tin được mã hóa và ví đã sẵn sàng để sử dụng. 

3.Sau khi người dùng cho phép giao dịch, dữ liệu sẽ được gửi đến ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản người bán.

Hệ thống thanh toán trực tuyến mới cung cấp một giải pháp thay thế mang tính cách mạng cho thanh toán bằng tiền mặt. Người dùng không phải dựa vào thẻ để giao dịch. Tất cả những gì họ cần là một chiếc điện thoại thông minh và kết nối Internet. Đó là lý do tại sao ví di động ngày càng trở nên phổ biến trên toàn thế giới.

Tại sao bạn cần đầu tư vào phát triển ứng dụng ví di động?

Theo Statista, thị trường giao dịch ví di động sẽ tăng trưởng đáng kể trong vài năm tới. Theo một nghiên cứu mới từ Nghiên cứu Juniper. 

Do đó, ngành ngân hàng và tài chính đang buộc phải chuyển các sản phẩm và dịch vụ chính của mình sang các định dạng kỹ thuật số. Đáp lại, các tổ chức tài chính đã bắt đầu cung cấp các giải pháp kỹ thuật số khác nhau phù hợp với các nhu cầu cụ thể. Do đó, việc giới thiệu các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số giúp tăng lòng trung thành của khách hàng, thúc đẩy nhu cầu và cải thiện sự tiện lợi của người dùng hiện đại.

Quy mô thị trường giao dịch ví di động trên toàn thế giới với dự báo từ 2021 đến 2025.

nguồn: Statista

Thống kê thanh toán di động chính:

• Doanh thu ứng dụng thanh toán di động dự kiến ​​sẽ tăng từ 550 nghìn tỷ đô la năm 2015 lên 1,639.50 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2022, nhờ Forbes. 
• Nó dự đoán sự gia tăng đáng kể về tỷ lệ người tiêu dùng dự định sử dụng ba ví kỹ thuật số trở lên trong những năm tới, từ 18% vào năm 2021 lên 30% vào năm 2022, theo Khảo sát người tiêu dùng thanh toán kỹ thuật số năm 2022 của McKinsey.
• Số người sử dụng ví kỹ thuật số dự kiến ​​sẽ đạt 4.4 tỷ vào năm 2025, theo nghiên cứu của Juniper.

Các công nghệ cơ bản đằng sau ví kỹ thuật số

Các ứng dụng ví có thể được sử dụng khá dễ dàng. Khách hàng khởi chạy ứng dụng với mã PIN hoặc dấu vân tay để chọn thẻ sử dụng. Nhiều ứng dụng ví kỹ thuật số sử dụng công nghệ NFC khi chuyển thẻ và thậm chí có thể được sử dụng để mua hàng. 

NFC (hoặc giao tiếp trường gần) là một công nghệ không tiếp xúc cung cấp các giao dịch an toàn giữa ví và thiết bị đầu cuối POS. Nó hoạt động như một giao thức truyền thông và cho phép thanh toán không tiếp xúc qua thiết bị di động.

MST (hoặc Truyền an toàn từ tính) là một công nghệ tương tự như NFC sử dụng đầu đọc thẻ từ để quét thẻ của bạn khi bạn quẹt thẻ qua khe trên POS.

iBeacon cho phép trao đổi dữ liệu an toàn cung cấp xác thực bảo mật và khả năng gửi các ưu đãi và giảm giá được cá nhân hóa cho khách hàng.

QR code góp phần tạo nên trải nghiệm thanh toán liền mạch. Giao dịch chỉ mất vài giây, thanh toán qua mã QR cực kỳ nhanh chóng và tiện lợi. Người dùng chỉ cần mở ứng dụng quét mã QR, quét mã QR và xác nhận để thực hiện thanh toán 

Xác thực sinh trắc học tăng cường bảo mật của thanh toán kỹ thuật số và cung cấp nhận dạng dấu vân tay, khuôn mặt và giọng nói. Nó cũng ngăn chặn gian lận và tống tiền.

Trí tuệ nhân tạo và học máy. Ví kỹ thuật số phải có khả năng AI và ML giúp tích hợp bảng quản trị và phát hiện hoạt động gian lận.

Top 5 tính năng phải có của ví điện tử 

Khi thiết kế ví kỹ thuật số, điều quan trọng là luôn tập trung vào người dùng trong tương lai. Có những tính năng chính của ví kỹ thuật số mà bạn cần kết hợp để đáp ứng nhu cầu của người dùng. Hiểu các tính năng này sẽ giúp bạn thuê đúng nhóm và phát triển ví theo nhu cầu của doanh nghiệp và nhu cầu của khách hàng.

• Chuyển tiền ngay lập tức. Điều quan trọng là bạn phải cho phép khách hàng của mình thực hiện chuyển tiền nhanh chóng.
• Tích hợp ngân hàng. Làm việc với mạng lưới ngân hàng có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng. Nó cũng có thể giúp bạn tiếp cận nhóm khách hàng mới và tăng doanh số bán hàng của bạn. Cung cấp các khoản thanh toán qua ngân hàng như IBAN hoặc SWIFT và tích hợp với các nhà cung cấp. 

• Tài khoản đa tài sản. Bạn cần cung cấp cho khách hàng của mình khả năng giữ tiền của họ bằng nhiều loại tiền tệ trong tài khoản.

• kiểm soát giao dịch. Thật hợp lý khi cung cấp cho khách hàng của bạn khả năng theo dõi chi tiêu của họ.

• Thu đổi ngoại tệ. Cho phép người dùng trao đổi tiền tệ trong ví của họ.

Những tính năng này rất cần thiết cho sự phát triển của ví kỹ thuật số, vì chúng là cơ sở cho hoạt động của một ứng dụng ví di động hiện đại. Bạn cũng có thể mở rộng chúng và thêm các tính năng khác nếu cần.

Tại sao chọn giải pháp ví kỹ thuật số SDK.finance?

SDK.finance là một nền tảng fintech đóng vai trò là nền tảng để xây dựng một sản phẩm thanh toán. Bằng cách sử dụng lớp sổ cái của nó, bạn có thể tiết kiệm ít nhất 1 năm thời gian phát triển tích cực để tạo sản phẩm ví kỹ thuật số của mình. 

Với SDK.finance Phần mềm ví điện tử SaaS, bạn không cần phải phát triển phần mềm từ đầu và có thể sử dụng nền tảng fintech sẵn có để tạo ví điện tử của mình. Ngăn xếp công nghệ hiện đại của chúng tôi cung cấp cho bạn khả năng mở rộng cao để bạn có thể mở rộng hệ sinh thái của mình mà không phải lo lắng về tình trạng quá tải hệ thống. Phương pháp ưu tiên API giúp thêm các tính năng và tích hợp mới, đồng thời đảm bảo quá trình phát triển nhanh hơn. 

Có thể sử dụng phiên bản SaaS giá cả phải chăng hoặc mua giấy phép mã nguồn từ chúng tôi để có quyền truy cập đầy đủ vào phần phụ trợ để có được sự độc lập tối đa và không phải thanh toán định kỳ nữa.

Ví kỹ thuật số SDK.finance cung cấp các tính năng sau:

Tài khoản với nhiều loại tiền tệ	Thêm các loại tiền tệ fiat hoặc non-fiat khác nhau vào hệ thống mà không có bất kỳ giới hạn nào.
thanh toán ngân hàng	Tích hợp với mạng lưới ngân hàng để cung cấp các khoản thanh toán ngân hàng đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng của bạn.
Chuyển khoản xuyên biên giới	Cung cấp chuyển P2P nội bộ, bất kể vị trí. Cho phép thanh toán giữa thẻ, ví và điện thoại di động thông qua tích hợp với dịch vụ hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tương ứng.
thanh toán phổ biến	Tạo mẫu thanh toán và giúp người dùng của bạn tiết kiệm thời gianTích hợp với các nhà cung cấp địa phương để cho phép thanh toán cho hóa đơn tiền điện và băng thông rộng, nạp tiền di động, thanh toán cho các dịch vụ phổ biến khác.
trực quan hóa chi tiêu	Giúp khách hàng của bạn theo dõi chi tiêu và kiểm soát giao dịch của họ bằng biểu đồ trực quan
Thu đổi ngoại tệ	Cho phép trao đổi tiền tệ liền mạch giữa các ví của khách hàng trong hệ thống.

Nếu bạn đang tìm kiếm một ví kỹ thuật số có thể mở rộng cho công ty của mình, thì chúng tôi cung cấp một giải pháp hoàn hảo. Liên hệ với chúng tôi để thảo luận về cách chuyên môn phát triển fintech của chúng tôi có thể giúp bạn phát triển của riêng bạn giải pháp ví kỹ thuật số hoặc thêm một vào một sản phẩm hiện có 

Kết thúc

Ngày nay, rất nhiều khách hàng đang tìm kiếm các giải pháp fintech thiết thực để quản lý các hoạt động tài chính của họ. Do đó, chúng tôi cần phát triển một phương thức thanh toán mới để đảm bảo sự hài lòng tối ưu của khách hàng.

Ví kỹ thuật số là một giải pháp hiện đại mang lại giá trị cho cả khách hàng và doanh nghiệp. Ứng dụng ví di động cho phép người bán bán hàng nhanh hơn và tiết kiệm thời gian của khách hàng. Điều này mang lại lợi ích cho tất cả các bên và làm cho quá trình thanh toán nhanh hơn và dễ dàng hơn.

SDK.finance cung cấp cho bạn nền tảng bạn cần làm cho sản phẩm ví kỹ thuật số của mình thành công và khiến nó trở thành sản phẩm yêu thích của khách hàng khi đáp ứng nhu cầu tài chính của họ.