Làm thế nào để bắt đầu một công ty xử lý thanh toán

Ngành tài chính hiện nay đòi hỏi một giải pháp hiện đại giúp quá trình thanh toán trở nên thuận tiện và nhanh chóng hơn. Thế giới kỹ thuật số tiếp tục phát triển, do đó, ở nhiều quốc gia, cần phải thành lập một công ty xử lý thanh toán để đáp ứng nhu cầu thay đổi.

Theo Báo cáo thanh toán toàn cầu năm 2022 của McKinsey, ngành dịch vụ thanh toán đang phát triển nhanh chóng, hợp nhất các ngân hàng và nhà cung cấp công nghệ để tạo ra những trải nghiệm kỹ thuật số thuận tiện và liền mạch tương tự. Chẳng hạn, các ngân hàng đang tối ưu hóa các hệ thống cốt lõi của họ thành các lõi thế hệ mới, hiện đại và cập nhật cơ sở hạ tầng thanh toán của họ, phần lớn là để đáp ứng với sự gia tăng liên tục của thanh toán tức thì, các yêu cầu về ngân hàng mở và công nghệ đám mây. 

Các định nghĩa chính cần biết trước khi thành lập công ty xử lý thanh toán

Có nhiều dịch vụ xử lý thanh toán khác nhau mà các công ty tài chính có thể cung cấp cho doanh nghiệp: Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, Người hỗ trợ thanh toán, Cổng thanh toán và Bộ xử lý thanh toán. Đó là lý do tại sao bạn phải chọn loại dịch vụ bạn muốn cung cấp. Một số bộ xử lý thanh toán chỉ đóng vai trò là cổng trong khi những bộ xử lý khác trở thành ngân hàng mua lại và là đối tác của Visa hoặc Mastercard.

Trong phạm vi này, có hai tùy chọn bổ sung – trở thành Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) hoặc Người hỗ trợ thanh toán. Mỗi vai trò này đều yêu cầu quy trình đăng ký và tuân theo các quy định khác nhau, chuẩn hóa các hoạt động xử lý thanh toán của công ty.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là gì?

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (hoặc PSP) là công ty bên thứ ba giúp doanh nghiệp của bạn nhận thanh toán kỹ thuật số (từ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử, v.v.). PSP chịu trách nhiệm về quy trình xác minh giao dịch từ khách hàng đến người bán. 

Công cụ hỗ trợ thanh toán là gì?

Người hỗ trợ thanh toán là nhà cung cấp dịch vụ cho các nhà bán lẻ. Nếu cần chấp nhận thanh toán trực tuyến, bạn có thể sử dụng tài khoản người bán từ người hỗ trợ thanh toán. Có hai loại tài khoản bán lẻ: PSP và ISO (Tổ chức bán hàng độc lập). 

Sự khác biệt giữa cổng thanh toán và bộ xử lý thanh toán

Có thể bỏ qua sự khác biệt giữa cổng thanh toán và bộ xử lý thanh toán, bởi vì cả hai đều thực hiện cùng một chức năng, chuyển tiền từ thẻ của khách hàng sang tài khoản của người bán. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải tìm ra ý nghĩa của cổng thanh toán và bộ xử lý thanh toán và chúng khác nhau như thế nào. 

Một cổng thanh toán là một hệ thống kỹ thuật mà trang web của bạn tương tác để chạy giao dịch. Đây là nơi để khách hàng nhập thông tin thẻ tín dụng trên trang web của người bán trong khi bộ xử lý thanh toán truyền dữ liệu thẻ từ POS (điểm bán hàng) của người bán đến mạng thẻ và ngân hàng tham gia giao dịch. 

Bộ xử lý thanh toán là một hệ thống quản lý quy trình thanh toán truyền dữ liệu từ thẻ tín dụng của khách hàng đến các tổ chức tài chính có liên quan đến giao dịch.

Sự khác biệt chính giữa cổng thanh toán và bộ xử lý thanh toán

Cổng thanh toán	Người xử lý thanh toán
Thu thập và mã hóa thông tin thẻ tín dụng	Kết nối ngân hàng phát hành, nhà bán lẻ và ngân hàng chuyển tiền
Người trung gian giữa khách hàng và doanh nghiệp	Trung gian hòa giải giữa doanh nghiệp, ngân hàng của khách hàng và ngân hàng của thương gia
Hoạt động như một thiết bị đầu cuối POS trực tuyến để đảm bảo thẻ hợp lệ	Hoạt động như một thiết bị đầu cuối POS trực tiếp để đảm bảo thẻ hợp lệ
Được sử dụng cùng với bộ xử lý thanh toán	Được sử dụng như một dịch vụ độc lập

Do đó, cổng thanh toán là một hệ thống thu thập và xác nhận thông tin thẻ tín dụng của khách hàng trước khi xử lý thông tin đó cho bộ xử lý thanh toán. Bộ xử lý thanh toán là dịch vụ hướng thông tin thẻ tín dụng của khách hàng đến hệ thống POS và ngân hàng.

Bộ xử lý thanh toán hoạt động như thế nào?

Thoạt nhìn, xử lý thanh toán là một tập hợp các hành động tự động đơn giản chỉ cần 3 giây để thực hiện. Trên thực tế, đây là một quy trình gồm nhiều bước bao gồm xác thực khách hàng, ủy quyền và giải quyết thanh toán. Bộ xử lý thanh toán quản lý giao dịch thẻ tín dụng, làm trung gian hòa giải giữa người bán và các tổ chức tài chính có liên quan.

Hãy quan sát quá trình xử lý thanh toán chi tiết hơn. 

1. Khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán trực tuyến. 
2. Chuyển một số tiền cho nhà cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán.
3. Gửi thông tin đến các hiệp hội thẻ.
4. Kiểm tra yêu cầu của một ngân hàng phát hành.
5. Nhận xác nhận (hoặc hủy bỏ) giao dịch.
6. Gửi phản hồi cho nhà cung cấp bằng hiệp hội thẻ.
7. Nhà cung cấp chuyển tiếp phản hồi cho người bán.
8. Phê duyệt (hoặc trì hoãn) người bán bằng thẻ tín dụng.

Đây thực sự là cách xử lý thanh toán hoạt động, bao gồm nhiều bước cần thực hiện. Do đó, đây là một phần thiết yếu để cung cấp một quy trình ổn định không bị gián đoạn nhằm ngăn chặn bất kỳ sự cố nào với giao dịch.  

Làm thế nào để bắt đầu một công ty xử lý thanh toán?

Có hai cách để bắt đầu một công ty xử lý thanh toán: phát triển phần mềm thanh toán từ đầu hoặc sử dụng giải pháp nhãn trắng. Cái đầu tiên đòi hỏi một lượng lớn thời gian và nguồn lực, trong khi cái thứ hai có nghĩa là mua một cái làm sẵn. 

phần mềm từ nhà cung cấp, triển khai thiết kế nhãn hiệu và nhãn hiệu của bạn vào đó và tùy chỉnh để phù hợp với yêu cầu của bạn. Hãy xem xét từng cách này. 

Xây dựng xử lý thanh toán phần mềm từ đầu từng bước

1. Đăng ký kinh doanh và thương hiệu.
2. Thiết lập quan hệ đối tác với các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để cạnh tranh trên thị trường
3. Mua tên miền và thiết bị cần thiết để xây dựng phần mềm.
4. Thuê một nhóm phát triển. 
5. Phát triển phần mềm xử lý thanh toán của bạn. Đây là phần chính yêu cầu hầu hết các tài nguyên của bạn và mất vài (1-2) năm để hoàn thành. Ngoài ra, bạn cần cơ sở hạ tầng máy chủ và thiết bị bảo mật để tiếp tục phát triển.
6. Nhận chứng chỉ PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán). Bạn cần phải có sự tuân thủ của ngành với tư cách là một doanh nghiệp thanh toán. 

Hoàn thành tất cả các giai đoạn này mang lại những lợi ích sau: toàn quyền kiểm soát quy trình thanh toán và tính bảo mật giúp bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những rủi ro.

Áp dụng Giải pháp Nhãn Trắng

Sử dụng giải pháp nhãn trắng là cách tiếp cận nhanh hơn so với việc xây dựng phần mềm của bạn từ đầu và mang lại những lợi ích như sử dụng hiệu quả thời gian và tiền bạc. Thay vì tất cả các bước cần thiết để phát triển phần mềm thanh toán của riêng bạn, bạn phải đăng ký kinh doanh, mở tài khoản ngân hàng và chọn nhà cung cấp đáng tin cậy để hợp tác. SDK.finance có thể giúp bạn thành lập công ty xử lý thanh toán. Chúng tôi cung cấp cho bạn một nền tảng giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc của bạn, xây dựng một hệ thống xử lý thanh toán. 

Chi phí để bắt đầu một công ty xử lý thanh toán là bao nhiêu?

Rất khó để ước tính chi phí cuối cùng khi thành lập một công ty xử lý thanh toán, bởi vì các yếu tố sau ảnh hưởng đến nó: địa điểm, nhóm, các tính năng cần thiết, nền tảng và công cụ mà bạn sẽ sử dụng để phát triển. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí thành lập công ty xử lý thanh toán

Có 5 yếu tố chính cần xem xét ảnh hưởng đến chi phí xây dựng công ty xử lý thanh toán. Giá cuối cùng phụ thuộc vào: 

• Các tính năng bạn muốn thực hiện. Bạn cần hiểu những tính năng nào cần thiết cho dịch vụ của mình. Sự phức tạp của công ty bạn quyết định chi phí.
• Nền tảng bạn sử dụng. Nền tảng bạn phải sử dụng được xác định bởi khách hàng. Đó có thể là Microsoft hoặc macOS hoặc nhiều nền tảng để thu hút đối tượng mục tiêu lớn hơn.
• Công cụ phát triển. Điều quan trọng nữa là nhận ra bạn cần những chương trình nào để xây dựng, kiểm tra và gỡ lỗi phần mềm.
• Nhóm phát triển. Chi phí phụ thuộc vào nhóm bạn làm việc cùng, ví dụ nếu bạn cần thuê một nhóm phát triển thì chi phí sẽ tăng lên.
• Địa điểm.Tùy thuộc vào khu vực bạn đang phát triển một công ty xử lý thanh toán, chi phí của dự án có thể khác nhau. 

Phần mềm chấp nhận thanh toán SDK.finance và các tính năng của nó

Bạn có thể bắt đầu công việc kinh doanh của mình bằng cách cung cấp đầy đủ các dịch vụ chấp nhận thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến cho người bán bằng cách sử dụng nền tảng thanh toán của SDK.finance, mà không phải bắt đầu lại từ đầu. Chúng tôi cung cấp phần mềm để xây dựng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán đẳng cấp thế giới. Nó phục vụ các loại hình kinh doanh khác nhau – từ cửa hàng trực tuyến đến thị trường cho đến cửa hàng truyền thống. 

Các tính năng chính của xử lý thanh toán là gì?

Nền tảng xử lý thanh toán là một dịch vụ đáng tin cậy phải có các tính năng sau: tích hợp dễ dàng, bảo mật và xử lý giao dịch thuận tiện, báo cáo chi tiết, giới thiệu khách hàng và người bán, bắt đầu và chấp nhận thanh toán. 

Nền tảng thanh toán phải cung cấp những gì?

Nền tảng thanh toán SDK.finance cung cấp các tính năng sau:

Đặc tính	Nền tảng fintech SDK.finance
Giới thiệu khách hàng:	Tạo tài khoản trực tuyến, tải lên tài liệu,
Quản lý giao dịch:	Lịch sử giao dịch, view thông tin chi tiết của từng giao dịch, txuất lịch sử giao dịch, tgiao dịch trên bản đồ
Bắt đầu hoàn tiền:	Khởi tạo giao dịch hoàn tiền theo yêu cầu của khách hàng
Ví kỹ thuật số của người bán:	Mở ví kỹ thuật số cho mục đích sử dụng cá nhân của người bán
chấp nhận thanh toán:	Thanh toán tại cửa hàng, othanh toán nline, tchấp nhận ips
Điểm bán hàng trực tuyến:	Đăng ký POS trực tuyến, wchấp nhận thanh toán điện tử, ctrang thanh toán có thể định cấu hình
Xuất chi thường xuyên:	Nhận số tiền thanh toán cho người bán
Tạo hóa đơn:	Theo cách thủ công, từ lịch sử giao dịch, via gửi biên lai email sau khi giao dịch
Vai trò & quản lý quyền:	Riêng biệt, cá nhân, cá thể, thương gia, người quản lý, kế toán viên, quản lý tuân thủ

Nếu bạn cần bất kỳ chi tiết nào, bạn có thể liên hệ với SDK.finance để lấy thông tin cần thiết. 

Kết thúc

Nhu cầu về giải pháp giúp quá trình giao dịch trở nên thuận tiện và nhanh chóng hơn, việc thành lập một công ty xử lý thanh toán là cần thiết. 

Do đó, nếu bạn muốn xây dựng một hệ thống xử lý thanh toán, bạn có thể chọn một giải pháp làm sẵn, tiết kiệm tiền của bạn và đẩy nhanh quá trình gia nhập thị trường. Nó cũng có thể hỗ trợ các phương thức thanh toán đa tiền tệ và triển khai các tính năng hữu ích cho nhu cầu kinh doanh của bạn. Nền tảng cung cấp cho bạn cơ sở để bắt đầu một công ty xử lý thanh toán. 

SDK.finance là một lối tắt để xây dựng giải pháp xử lý thanh toán thông qua phần mềm của nó, vì vậy hãy liên hệ với chúng tôi và cùng trò chuyện.