Khi thế giới phải đối mặt với số lượng người tị nạn chưa từng có (từ các quốc gia như Ukraine, Syria, Afghanistan, Eritrea, Venezuela…), điều quan trọng hơn bao giờ hết là tìm ra các giải pháp mang tính cấu trúc để cải thiện khả năng tiếp cận tài chính của nhóm này, giúp họ xây dựng lại cuộc sống. và hòa nhập họ vào cộng đồng mới của họ.
Thật không may, các tổ chức tài chính truyền thống thường không đáp ứng được nhu cầu của người tị nạn, khiến họ có ít lựa chọn để quản lý tài chính của mình. Trong blog này, tôi cố gắng đưa ra ý tưởng về những vấn đề điển hình mà những người tị nạn trong lĩnh vực tài chính đang phải đối mặt và cách công nghệ đổi mới và Fintech có thể (một phần) giải quyết những rào cản tài chính này.
Khi bắt đầu làn sóng người tị nạn Ukraine, nhiều Fintech đã tham gia để giúp đỡ những người tị nạn Ukraine, đồng thời quyên góp và quyên góp tiền cho các tổ chức từ thiện của Ukraine.
Revolut là một trong những người đi đầu trong làn sóng hỗ trợ Fintech này (đồng sáng lập và CTO của Revolut, Vlad Yatsenko là người Ukraine, vì vậy họ có vị trí tốt để hiểu nhu cầu), không chỉ bởi sự hỗ trợ của họ đối với một số chiến dịch gây quỹ, mà còn bởi điều chỉnh một số quy trình nội bộ nhất định của neobank để giúp đỡ những người tị nạn Ukraine, ví dụ:
-
Revolut đã đơn giản hóa yêu cầu tài liệu thiết lập tài khoản(ví dụ: không còn cần tài liệu chứng minh quyền cư trú ở Châu Âu) để mở tài khoản Revolut. Tài khoản này không tính phí hàng tháng và có thể được sử dụng để gửi/nhận tiền cũng như trao đổi tiền tệ. Ngoài ra, thẻ Revolut có thể được sử dụng ở mọi nơi trong EEA và Ukraine.
-
Revolut miễn một số phí chuyển tiền và nạp tiền cho những người bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng.
Những sáng kiến này cho thấy rằng những thay đổi nhỏ trong thiết lập tài chính có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho người tị nạn. Tuy nhiên, Revolut cũng phải đối mặt với một số vấn đề gian lận do những ngoại lệ đó, cũng cho thấy sự phức tạp và rủi ro vốn có của việc hạ thấp các ranh giới tuân thủ nhất định.
Nhưng trước tiên chúng ta hãy nhìn vào những vấn đề mà người tị nạn phải đối mặt trong lĩnh vực tài chính. Để phân tích điều này, điều quan trọng là phải hiểu hành trình tài chính của một người tị nạn.
Hành trình này tương tự như việc ai đó chuyển đến một quốc gia khác, với điểm khác biệt chính là:
-
Sản phẩm hệ thống tài chính ở quê nhà là tan rã
-
Sản phẩm di chuyển thường không thể được chuẩn bị, nhưng phải được thực hiện trong vài ngày hoặc thậm chí vài giờ (và thường trong những trường hợp căng thẳng và nguy hiểm)
-
Di chuyển là không xảy ra ngoài ý chí tự do
-
Di chuyển là không cá nhân nhưng với hàng ngàn người cùng một lúc
Bất chấp những khác biệt quan trọng đó, các bước tài chính cơ bản là tương tự nhau, tức là
-
Rời quê hương, Trong đó bao gồm
-
Sản phẩm du lịch đến quốc gia đích, trong trường hợp người tị nạn có thể cực kỳ tốn kém và khó khăn, có nghĩa là tất cả tiền tiết kiệm (và đồ đạc khác) có thể bị mất vì việc này.
-
Sản phẩm đến đất nước mới và chăm sóc những nhu cầu cơ bản đầu tiên (thức ăn và chỗ ở).
-
Xây dựng một cuộc sống mới (tạm thời) ở đất nước mới và cố gắng xây dựng lại một số quyền tự chủ. Điều này cũng có nghĩa là dần dần sử dụng nhiều dịch vụ tài chính hơn, như tín dụng dài hạn, tài khoản tiết kiệm, bảo hiểm…
-
Có khả năng trở về quê hương tại một thời điểm nhất định
Nếu bạn biết hành trình di chuyển đến một quốc gia khác (hoặc thậm chí chỉ đi du lịch trong kỳ nghỉ tới một quốc gia khác) có thể rắc rối như thế nào từ quan điểm tài chính, đặc biệt là khi có sự cố xảy ra (ví dụ: hộ chiếu/thẻ của bạn bị đánh cắp hoặc bị mất), bạn chỉ có thể tưởng tượng hành trình này khó khăn như thế nào đối với một người tị nạn.
Nói tóm lại, nó đi xuống “tiếp cận tiền” cần được:
-
Nhanh chóng: nếu bạn đang cố gắng tồn tại, bạn không có thời gian để đối mặt với các quy trình quan liêu phức tạp và lâu dài để tiếp cận tiền của mình. Bạn cần tiền ngay lập tức để đáp ứng nhu cầu chính của bạn.
-
Dễ dàng: việc tiếp cận tiền của bạn phải dễ dàng, nghĩa là mọi lúc, mọi nơi và không gặp quá nhiều trở ngại.
-
AN TOÀN: trong khi tiền mặt vừa nhanh chóng vừa dễ dàng, nó không hề an toàn, đặc biệt là khi đối mặt với những điều kiện nguy hiểm mà một người tị nạn gặp phải. Do đó, bạn cần một cách để bảo vệ tiền của mình một cách đơn giản và an toàn.
-
Giá rẻ: vì hầu hết những người tị nạn đang gặp khó khăn về tài chính, điều cuối cùng bạn muốn là trả những khoản hoa hồng lớn để thanh toán hoặc sử dụng tiền của chính bạn. Bạn cũng muốn đổi càng nhanh càng tốt một số tiền của mình bằng đồng nội tệ sang một đồng tiền ổn định hơn (như USD, EUR, GBP, CHF…) hoặc trực tiếp sang đồng tiền của quốc gia mới của bạn và điều này cũng chỉ với một ít trao đổi hoa hồng càng tốt.
Rõ ràng là từ phía tổ chức tài chính, điều này nói dễ hơn làm, vì một số mối quan tâm về rủi ro và quy định cần được xem xét:
-
KYC / AML: làm thế nào bạn có thể xác định chính xác người đó và đảm bảo số tiền mà người đó đang gửi/chuyển không có tiền án tiền sự, khi
-
người đó không có (hoặc không đầy đủ) giấy tờ tùy thân
-
các giấy tờ không thể được xác minh (vẫn chưa có thứ gọi là danh tính quốc tế), vì chính phủ của quốc gia sở tại của người tị nạn không còn hoặc khó tiếp cận.
-
nguồn gốc của số tiền gần như không thể được truy trở lại.
Cuối cùng thì ngân hàng phải tự bảo vệ mình khỏi những khoản tiền phạt khổng lồ áp đặt bởi các cơ quan quản lý, khi kiểm tra KYC và AML không được tuân thủ chính xác. Nên tìm ra sự thỏa hiệp đúng đắn giữa an ninh/quy định và trợ giúp, vì sẽ luôn có những người có ý đồ xấu lạm dụng tình hình.
-
-
Chuyển tiền: làm thế nào một ngân hàng có thể đảm bảo rằng khi tiền được chuyển đi, nó sẽ được thanh toán chính xác, khi ngân hàng đối tác đặt tại một quốc gia đang gặp khó khăn về kinh tế, xã hội và chính trị. Đồng thời, khi chuyển đổi ngoại tệ, một ngân hàng không muốn kết thúc với một lượng ngoại tệ đáng kể của một quốc gia, nơi có thể có lạm phát rất cao, tỷ giá hối đoái giảm nhanh và một hệ thống không ổn định. Cách duy nhất để bảo vệ ngân hàng khỏi rủi ro này là yêu cầu hoa hồng hối đoái cao đáng kể, nhưng đây chính xác là điều bạn muốn tránh.
-
cho vay: để xây dựng lại cuộc sống của bạn ở một đất nước mới, bạn cần cho vay một số tiền để bắt đầu lại. Nhưng làm thế nào một ngân hàng có thể thực hiện đánh giá rủi ro tín dụng đúng đắn, nếu ngân hàng không thể tiếp cận bất kỳ thông tin tín dụng hoặc thông tin tài chính chung nào về con nợ?
Tất cả những rủi ro tài chính và quy định kết hợp với khả năng doanh thu hạn chế làm cho truyền thống đó các ngân hàng không muốn phục vụ những loại khách hàng này, vì lợi ích tài chính không lớn hơn tổn thất tiềm ẩn. Tuy nhiên, từ góc độ ESG, đây là một cơ hội bị bỏ lỡ để một ngân hàng trả lại cho cộng đồng.
Sản phẩm câu trả lời cho vấn đề nan giải này có lẽ nằm ở công nghệ, có thể làm giảm rủi ro và tăng doanh thu tiềm năng, thông qua kỹ thuật số sáng tạo mới, ví dụ
-
Thanh toán kỹ thuật số: thanh toán kỹ thuật số (di động) hiện đại có thể thực hiện thanh toán nhanh hơn, dễ dàng hơn, an toàn hơn và rẻ hơn. Ví dụ: các công ty như WorldRemit và Wise cung cấp dịch vụ chuyển tiền chi phí thấp cho phép người tị nạn gửi và nhận tiền xuyên biên giới, thường sử dụng thiết bị di động. Và cũng trong thế giới tiền điện tử, một số sáng kiến đã tồn tại để giúp chuyển tiền dễ tiếp cận hơn, như Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Điều thú vị cũng là một giải pháp như Leaf, sử dụng công nghệ chuỗi khối để mang đến cho người tị nạn cơ hội chuyển đổi tiền mặt của họ thành tiền kỹ thuật số trước khi họ rời khỏi nhà, để họ có thể bảo vệ tài sản của mình và truy cập chúng từ vị trí mới cuối cùng của họ. -
(Sinh trắc học) Nhận dạng: đối với những người tị nạn thiếu giấy tờ tùy thân truyền thống, Fintech đang phát triển các hệ thống nhận dạng sinh trắc học (chẳng hạn như dấu vân tay, quét mống mắt hoặc nhận dạng khuôn mặt) để giúp họ mở tài khoản ngân hàng và tiếp cận các dịch vụ tài chính. Các công ty như Simprints, Humaniq và Worldcoin đang nghiên cứu các giải pháp như vậy. Ngoài ra còn có các giải pháp đang được phát triển để cung cấp danh tính toàn cầu, chẳng hạn như Gravity hoặc ZAKA.
-
Tài chính vi mô: đối với người tị nạn, tài chính vi mô (nghĩa là các khoản vay nhỏ dành cho các cá nhân có thu nhập thấp) có thể là cứu cánh, cung cấp cho họ số tiền họ cần để bắt đầu kinh doanh nhỏ, hỗ trợ gia đình hoặc đầu tư vào giáo dục của họ. Các công ty công nghệ tài chính như Wajenzi, Self Lender hoặc Pillar cung cấp các loại tín dụng vi mô này ở các nước phát triển.
-
Chuyển lịch sử tín dụng: hệ thống chấm điểm tín dụng hiện tại hạn chế khả năng di chuyển tín dụng xuyên biên giới, tức là khách hàng không thể mang hồ sơ tín dụng của mình từ quốc gia này sang quốc gia khác. Kết quả là những người tị nạn thường bị loại trừ khỏi tất cả các loại tín dụng, vì họ không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào. Một số Fintech đang nghiên cứu các giải pháp cho phép người tiêu dùng xây dựng lịch sử tín dụng thông qua các khoản vay nhỏ, giải pháp chấm điểm tín dụng dựa trên các tiêu chí khác ngoài lịch sử tín dụng hoặc các cách chuyển lịch sử tín dụng xuyên biên giới mà vẫn đảm bảo tính chính xác và xác thực của thông tin. Ví dụ, công nghệ chuỗi khối có thể giúp tạo ra một bản ghi lịch sử tín dụng kỹ thuật số vừa chống giả mạo vừa dễ dàng chuyển nhượng.
-
Đào tạo và Hỗ trợ: người tị nạn thường phải đối mặt với rào cản ngôn ngữ và sự thiếu quen thuộc với hệ thống tài chính địa phương. Do đó, Fintech và công nghệ có thể giúp ích rất nhiều bằng cách cung cấp cho người tị nạn nâng cao hiểu biết về tài chính và cải thiện kỹ năng ra quyết định tài chính của họ. Điều này có thể thông qua các khóa đào tạo và công cụ, chẳng hạn như các ứng dụng lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính, nhưng cũng có thể bằng cách dịch các cổng thông tin và tất cả tài liệu bằng ngôn ngữ của người tị nạn hoặc bằng cách dự kiến một bộ phận hỗ trợ nói ngôn ngữ của người tị nạn.
-
Chứng từ trả trước: chính phủ và các tổ chức nhân đạo có thể sử dụng các phiếu mua hàng trả trước thay vì phân phát viện trợ. Các phiếu trả trước này tương tự như phiếu ăn, tức là chính phủ hoặc tổ chức nhân đạo cấp một số tiền định trước cho người tị nạn. Số tiền này chỉ có thể được sử dụng cho các mục đích cụ thể (như thực phẩm, chỗ ở hoặc chăm sóc y tế) và chỉ có thể được chi tiêu trong một mạng lưới thương nhân (địa phương) hạn chế, những người có thể chấp nhận phiếu thanh toán dưới dạng thanh toán.
Hệ thống này mang lại nhiều giá trị gia tăng so với viện trợ truyền thống, vì nó mang lại quyền tự chủ cao hơn, linh hoạt hơn và ít kỳ thị hơn đối với người tị nạn và tránh lạm dụng tiền, vì các phiếu thưởng chỉ có thể được sử dụng cho các mục đích cụ thể và mọi chi tiêu có thể dễ dàng truy tìm. Cuối cùng, những phiếu thưởng đó giúp kích thích nền kinh tế địa phương và chúng hiệu quả hơn về mặt chi phí so với các hình thức viện trợ truyền thống, vì chúng giảm chi phí chung liên quan đến việc phân phối hàng hóa và dịch vụ.
Rõ ràng những giải pháp đó có tiềm năng để làm cho các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn cho người tị nạn, nhưng vẫn còn một chặng đường dài trước khi chúng trở thành xu hướng chủ đạo và được quốc tế chấp nhận.
Kiểm tra tất cả các blog của tôi trên https://bankloch.blogspot.com/
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Giới thiệu
- Chấp nhận
- chấp nhận
- truy cập
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- ngang qua
- Ngoài ra
- địa chỉ
- CHÂU PHI
- một lần nữa
- chống lại
- Hỗ trợ
- Tất cả
- cho phép
- Ngoài ra
- luôn luôn
- AML
- số lượng
- số lượng
- an
- phân tích
- và
- Một
- bất kì
- bất cứ nơi nào
- ứng dụng
- LÀ
- AS
- thẩm định, lượng định, đánh giá
- Tài sản
- liên kết
- At
- tính xác thực
- tránh
- trở lại
- lý lịch
- Ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- rào cản
- dựa
- cơ bản
- BE
- trở thành
- trước
- được
- giữa
- biometric
- blockchain
- Công nghệ blockchain
- Blog
- blog
- biên giới
- cả hai
- ngân sách
- xây dựng
- quan liêu
- kinh doanh
- nhưng
- by
- Chiến dịch
- CAN
- không thể
- thẻ
- mà
- trường hợp
- tiền mặt
- nhất định
- thách thức
- cơ hội
- Những thay đổi
- Từ thiện
- rẻ hơn
- Séc
- hoàn cảnh
- đồng sáng lập
- thu thập
- kết hợp
- đến
- hoa hồng
- Cộng đồng
- cộng đồng
- Các công ty
- so
- phức tạp
- tuân thủ
- thỏa hiệp
- điều kiện
- xem xét
- Người tiêu dùng
- chuyển đổi
- chuyển đổi
- chi phí-hiệu quả
- Chi phí
- Đối tác
- nước
- đất nước
- tạo
- tín dụng
- tín
- Hình sự
- cuộc khủng hoảng
- tiêu chuẩn
- xuyên biên giới
- thế giới tiền điện tử
- CTO
- Tiền tệ
- Current
- khách hàng
- Nguy hiểm
- Ngày
- Ra quyết định
- bàn
- điểm đến
- phát triển
- phát triển
- Thiết bị (Devices)
- sự khác biệt
- sự khác biệt
- khó khăn
- kỹ thuật số
- tiền tệ kỹ thuật số
- trực tiếp
- phân phối
- do
- tài liệu
- tài liệu hướng dẫn
- tài liệu
- làm
- tặng
- thực hiện
- xuống
- Rơi
- e
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- dễ dàng
- Kinh tế
- nền kinh tế
- Đào tạo
- cuối
- đảm bảo
- đảm bảo
- ESG
- đặc biệt
- EUR
- Châu Âu
- Ngay cả
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- chính xác
- ví dụ
- Sàn giao dịch
- loại trừ
- tồn tại
- đắt tiền
- cực kỳ
- Đối mặt
- phải đối mặt
- khuôn mặt
- mặt
- nhận dạng khuôn mặt
- phải đối mặt với
- FAIL
- Tính quen thuộc
- gia đình
- xa
- NHANH
- nhanh hơn
- Lệ Phí
- vài
- Cuối cùng
- tài chính
- bao gồm tài chính
- thông tin tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- Hiểu biết về tài chính
- kế hoạch tài chính
- Ngành tài chính
- dịch vụ tài chính
- hệ thống tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tài chính
- fintech
- fintechs
- Tên
- Linh hoạt
- sau
- thực phẩm
- Trong
- nước ngoài
- ngoại tệ
- các hình thức
- Foster
- tìm thấy
- gian lận
- tươi
- xích mích
- từ
- cơ bản
- quỹ
- FX
- thu nhập
- GBP
- Tổng Quát
- được
- Cho
- cho
- Toàn cầu
- Go
- Đi
- hàng hóa
- Chính phủ
- Chính phủ
- dần dần
- lực hấp dẫn
- lớn hơn
- Nhóm
- Xảy ra
- Có
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- Cao
- Sự lạm phát cao
- lịch sử
- Ngày lễ
- Trang Chủ
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lớn
- Nhân đạo
- i
- ý tưởng
- Xác định
- xác định
- Bản sắc
- if
- hình ảnh
- quan trọng
- Áp đặt
- nâng cao
- cải thiện
- in
- đưa vào
- Tăng lên
- các cá nhân
- lạm phát
- thông tin
- vốn có
- khả năng phán đoán
- sáng tạo
- công nghệ tiên tiến
- ngay lập tức
- thay vì
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- tích hợp
- ý định
- nội bộ
- Quốc Tế
- quốc tế
- trong
- Đầu tư
- các vấn đề
- IT
- chính nó
- cuộc hành trình
- jpg
- chỉ
- Biết
- KYC
- Thiếu sót
- Ngôn ngữ
- lớn
- Họ
- Rời bỏ
- để lại
- cho vay
- người cho vay
- ít
- cho phép
- nằm
- Lượt thích
- LIMIT
- Hạn chế
- biết chữ
- ít
- sống
- cuộc sống
- Các khoản cho vay
- địa phương
- địa điểm thư viện nào
- dài
- lâu
- còn
- Xem
- thiệt hại
- thua
- Rất nhiều
- chi phí thấp
- Hạ
- Mainstream
- chính
- làm cho
- quản lý
- nhiều
- chất
- có nghĩa là
- có nghĩa
- y khoa
- chăm sóc y tế
- Gặp gỡ
- Thương gia
- Tài chính vi mô
- nhỏ
- nhỡ
- di động
- thiết bị di động
- di động
- hiện đại
- tiền
- hàng tháng
- PHÍ HÀNG THÁNG
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- my
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- neobank
- mạng
- Mới
- Không
- con số
- số
- of
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- thường
- on
- ONE
- có thể
- mở
- Cơ hội
- Các lựa chọn
- or
- gọi món
- cơ quan
- tổ chức
- Nền tảng khác
- ra
- riêng
- giấy tờ
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- người
- người
- người
- quan điểm
- cột
- lập kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Điểm
- Quan điểm
- chính trị
- định vị
- khả năng
- có thể
- tiềm năng
- có khả năng
- thích hơn
- Trả trước
- chính
- có lẽ
- Quy trình
- Profiles
- bằng chứng
- đúng
- đúng
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- mục đích
- Nhanh chóng
- Mau
- nâng cao
- Giá
- nhận
- công nhận
- ghi
- giảm
- người tị nạn
- người tị nạn
- Điều phối
- nhà quản lý
- Chuyển tiền
- kiều hối
- kết quả
- doanh thu
- doanh thu
- Revolut
- ngay
- Nguy cơ
- đánh giá rủi ro
- rủi ro
- an toàn
- an toàn hơn
- Nói
- tương tự
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- ghi bàn
- ngành
- an toàn
- TỰ
- gửi
- phục vụ
- DỊCH VỤ
- Giải quyết
- thiết lập
- một số
- Shelter
- ngắn
- nên
- hiển thị
- bên
- tương tự
- Đơn giản
- đơn giản hóa
- tình hình
- kỹ năng
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- So
- Mạng xã hội
- giải pháp
- Giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- Nói
- riêng
- Chi
- tiêu
- ổn định
- Bắt đầu
- Sao
- Các bước
- Vẫn còn
- ăn cắp
- cấu trúc
- Đấu tranh
- đáng kể
- như vậy
- hỗ trợ
- tồn tại
- Syria
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- dùng
- làm giả bằng chứng
- Công nghệ
- tạm thời
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- thông tin
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- vì thế
- Kia là
- họ
- điều
- điều này
- những
- hàng ngàn
- thời gian
- đến
- quá
- công cụ
- hàng đầu
- truyền thống
- hình thức truyền thống
- đào tạo
- chuyển
- chuyển
- thử
- loại
- điển hình
- Ukraina
- Tiếng Ukraina
- Dưới
- hiểu
- chưa từng có
- us
- Đô la Mỹ
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thường
- xác minh
- rất
- thông qua
- Xem
- Vlad
- muốn
- là
- Sóng
- Đường..
- cách
- TỐT
- Điều gì
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- WISE
- với
- không có
- đang làm việc
- thế giới
- WorldRemit
- sẽ
- Sai
- dây thép gai
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet