Bối cảnh tài chính mở của Indonesia nóng lên khi sự quan tâm của người tiêu dùng tăng cao

Ở Indonesia, người tiêu dùng đang thể hiện mức độ nhận thức và quan tâm cao đối với tài chính mở và fintech nhúng, với hầu hết mọi người đồng ý rằng việc chia sẻ dữ liệu của họ cho phép họ được cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn, cũng như các đề xuất phù hợp, một nghiên cứu mới của DailySocial, một blog công nghệ địa phương và cổng thông tin, tìm thấy.

Cuộc khảo sát đã thăm dò ý kiến ​​của 100 người được hỏi trên khắp Indonesia, cho thấy hơn 10/XNUMX khách hàng biết về tài chính nhúng, điều này cho thấy các hệ sinh thái kỹ thuật số như Gojek và Grab đang cho phép họ mua các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư.

Những người được hỏi cũng biết các nhà cung cấp đang sử dụng dữ liệu của họ như thế nào, với khoảng 10/XNUMX người được hỏi cho biết họ biết rằng dữ liệu của họ có thể được sử dụng để phê duyệt khoản vay, đề xuất sản phẩm trong tương lai hoặc cung cấp tài chính được cá nhân hóa.

Nhìn chung, người Indonesia thể hiện sự cởi mở trong việc chia sẻ dữ liệu, tin rằng việc cấp cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quyền truy cập vào dữ liệu của họ sẽ mang lại cho họ những sản phẩm và dịch vụ tốt hơn.

83% đồng ý rằng việc chia sẻ dữ liệu có thể mang lại lợi ích cho người dùng miễn là dữ liệu không bị lạm dụng; 69% cho biết chia sẻ dữ liệu cho phép cá nhân hóa các dịch vụ và tiếp cận các giải pháp phù hợp hơn với nhu cầu cụ thể của họ; và 67% cho biết nó cho phép quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.

Sự quan tâm ngày càng tăng đối với tài chính mở của người tiêu dùng ở Indonesia diễn ra vào thời điểm ngân hàng trung ương đang theo đuổi chiến lược Tầm nhìn Hệ thống Thanh toán Indonesia (IPS) năm 2025.

Kế hoạch tập trung vào việc hỗ trợ số hóa ngân hàng và chuyển đổi kỹ thuật số của hệ thống tài chính, thúc đẩy đổi mới và đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng và thực hành kinh doanh công bằng. API mở và kết nối thanh toán được đặt để đóng vai trò chính trong kế hoạch đó.

Năm ngoái, Ngân hàng Indonesia BI phát động Tiêu chuẩn thanh toán API mở quốc gia (SNAP), bao gồm các giao thức và hướng dẫn để tạo thuận lợi cho khả năng kết nối liên ứng dụng mở về mặt xử lý giao dịch thanh toán.

Trong một tuyên bố, ngân hàng trung ương cho biết việc triển khai SNAP là “giai đoạn quan trọng để tăng tốc ngân hàng mở trong không gian hệ thống thanh toán” ở Indonesia, lưu ý rằng tiêu chuẩn hóa thanh toán API mở sẽ giúp giảm sự phân mảnh của ngành và đẩy nhanh quá trình số hóa tài chính và kinh tế.

Những người đương nhiệm tăng cường cuộc chơi tài chính mở

Trong khu vực tư nhân, các sáng kiến ​​định hướng thị trường cũng đã phát triển. Ngân hàng Trung Á (BCA) đã ra mắt BCA API vào năm 2017, một giải pháp quản lý tiền mặt cho phép khách hàng doanh nghiệp tích hợp các ứng dụng của họ với hệ thống ngân hàng BCA để thực hiện các giao dịch ngân hàng dễ dàng, nhanh chóng và an toàn hơn. Trong vòng XNUMX năm, ngân hàng nói API BCA đã ghi nhận hơn 1 tỷ lượt truy cập giao dịch của khách hàng.

BCA cũng cung cấp OneKlik, một dịch vụ hỗ trợ thanh toán giao dịch trực tiếp trên các trang web và ứng dụng của người bán từ tài khoản ngân hàng BCA.

Đầu năm nay, Bank Rakyat Indonesia (BRI), ngân hàng lớn nhất Indonesia tính theo tổng tài sản, gia tăng quan hệ đối tác với công ty tài chính mở Ayoconnect, đưa công nghệ của công ty khởi nghiệp vào các giải pháp ngân hàng số của BRI.

Sự hợp tác này cho phép Ayoconnect tận dụng các API ngân hàng mở của BRI cho các trường hợp sử dụng như rút tiền mặt không cần thẻ, nạp tiền điện tử, lịch sử giao dịch, v.v., cho phép BRI triển khai các dịch vụ kỹ thuật số mới. Ngoài ra, các đối tác trong hệ sinh thái của Ayoconnect giờ đây sẽ có thể sử dụng các API của BRI để cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ sáng tạo một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn.

BRI trước đây đã hợp tác với Ayoconnect về khả năng ghi nợ trực tiếp mới cho phép các đối tác thương mại của ngân hàng khấu trừ trực tiếp các khoản thanh toán từ tài khoản ngân hàng của khách hàng của họ.

Khung cảnh khởi nghiệp sôi động

Ayoconnect là một trong những nền tảng API tài chính mở hàng đầu của Indonesia. Được thành lập vào năm 2016, công ty cho phép các doanh nghiệp nhúng hơn 4,000 sản phẩm tài chính theo kiểu plug-and-play thông qua mạng API của mình. Nó tuyên bố nó được sử dụng bởi hơn 200 công ty, bao gồm các tổ chức tài chính và công ty công nghệ hàng đầu của Indonesia.

Ayoconnect gần đây bảo đảm 13 triệu đô la Mỹ trong vòng cấp vốn Series B+, nâng tổng số tiền gây quỹ trong năm nay lên 28 triệu đô la Mỹ.

Brankas là một người chơi lớn khác trong bối cảnh tài chính mở trong nước. Được thành lập vào năm 2016, công ty cung cấp một danh sách các API nhúng ngân hàng dưới dạng dịch vụ bao gồm mở tài khoản, chấm điểm tín dụng, xác minh danh tính, thanh toán trực tuyến, v.v. Nó tuyên bố hơn 40 ngân hàng và 100 khách hàng doanh nghiệp và các đối tác kênh hiện đang dựa vào các sản phẩm của nó.

Branka đóng cửa một Series B trị giá 20 triệu đô la Mỹ vào tháng 2022 năm XNUMX.

Một công ty khác trong không gian là Brick, mặc dù trẻ hơn nhiều so với hai công ty trước, nhưng đã chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng đáng kể. Được thành lập chỉ hai năm trước, Brick xây dựng API dữ liệu tài chính cho các công ty công nghệ tiêu dùng và công nghệ tài chính. Các API này giúp các doanh nghiệp dễ dàng cung cấp các sản phẩm thanh toán, tín dụng, đầu tư và bảo hiểm cho người tiêu dùng của họ.

Gạch tuyên bố API của nó hiện hỗ trợ một triệu khách hàng và cho biết họ có hơn 50 khách hàng trả tiền, bao gồm nhiều fintech địa phương.

Khởi nghiệp bảo đảm 8.5 triệu đô la Mỹ tài trợ hạt giống vào tháng 2022 năm XNUMX.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik và Pixabay