InformedIQ tự động xác minh cho việc cho vay tự động của Origence bằng cách sử dụng máy học

Bài đăng này được đồng viết với Robert Berger và Adine Deford từ InformedIQ.

thông tin IQ là công ty dẫn đầu về phần mềm dựa trên AI được các tổ chức tài chính lớn nhất quốc gia sử dụng để tự động hóa xác minh xử lý khoản vay và ứng dụng tín dụng tiêu dùng trong thời gian thực theo chính sách của bên cho vay. Chúng cải thiện việc tuân thủ quy định, giảm chi phí và tăng độ chính xác bằng cách giảm tỷ lệ lỗi do con người gây ra do tính chất lặp đi lặp lại của các công việc. Được thông báo hợp tác với Nguồn gốc (nhà cung cấp dịch vụ và giải pháp công nghệ cho vay hàng đầu của quốc gia cho 1,130 công đoàn tín dụng phục vụ hơn 64 triệu thành viên) để cung cấp chức năng tự động hóa quy trình tài liệu của Origence cho hoạt động cho vay gián tiếp để tự động xác định tài liệu và xác thực các chính sách tài trợ, tạo ra một liên minh tín dụng và trải nghiệm đại lý tốt hơn cho mạng lưới của họ của hơn 15,000 đại lý. Cho đến nay, 110 tỷ đô la cho vay ô tô bắt nguồn từ quá trình tự động hóa của Informed, chiếm 8% tổng số các khoản vay ô tô của Hoa Kỳ. Sáu trong số 10 công ty cho vay tiêu dùng hàng đầu tin tưởng công nghệ của Informed.

Trong bài đăng này, chúng ta tìm hiểu về những thách thức phải đối mặt và cách máy học (ML) giải quyết các vấn đề.

Báo cáo vấn đề

Quá trình xử lý hồ sơ xác minh khoản vay thủ công tốn nhiều thời gian. Việc xác minh bao gồm các quy định của người tiêu dùng như bằng chứng về nơi cư trú, danh tính, bảo hiểm và thu nhập. Nó có thể dễ bị lỗi do con người gây ra do tính chất lặp đi lặp lại của các nhiệm vụ.

Với ML và tự động hóa, Informed có thể cung cấp giải pháp phần mềm hoạt động 24/7, kể cả ngày lễ và cuối tuần. Giải pháp hoạt động chính xác mà không có sự sai lệch có ý thức hoặc vô thức để tính toán và xóa các quy định trong vòng chưa đầy 30 giây, so với trung bình 7 ngày để xác minh khoản vay, với độ chính xác 99%.

Tổng quan về giải pháp

Informed sử dụng một loạt các dịch vụ và khả năng AWS, bao gồm Amazon SageMaker và Văn bản Amazon trong ngăn xếp ML của họ để cung cấp chức năng tự động hóa quy trình tài liệu của Origence. Giải pháp tự động trích xuất dữ liệu và phân loại các tài liệu (ví dụ: bằng lái xe, bảng thanh toán, biểu mẫu W2 hoặc bảng sao kê ngân hàng), cung cấp các trường bắt buộc để xác minh người tiêu dùng được sử dụng để xác định xem người cho vay có cấp khoản vay hay không. Thông qua tính toán thu nhập chính xác và xác thực dữ liệu người nộp đơn, tài liệu vay và phân loại tài liệu, các khoản vay được xử lý nhanh hơn và chính xác hơn, giảm thiểu sai sót của con người và rủi ro gian lận, đồng thời tăng hiệu quả hoạt động. Điều này giúp tạo ra trải nghiệm người tiêu dùng, hiệp hội tín dụng và đại lý tốt hơn.

Để phân loại và trích xuất thông tin cần thiết để xác thực thông tin theo một tập hợp các quy tắc cấp vốn có thể định cấu hình, Informed sử dụng một loạt các quy tắc độc quyền và phương pháp phỏng đoán, mạng nơ-ron dựa trên văn bản và mạng nơ-ron sâu dựa trên hình ảnh, bao gồm cả Amazon Textract OCR thông qua DetectDocumentText API và các mô hình thống kê khác. Mô hình API được thông báo có thể được chia thành năm bước chức năng, như được thể hiện trong sơ đồ sau: xử lý hình ảnh, phân loại, tính toán đặc điểm hình ảnh, trích xuất và quy tắc xác minh quy định, trước khi đưa ra quyết định.

Đưa ra một chuỗi các trang cho các loại tài liệu khác nhau (bảng sao kê ngân hàng, giấy phép lái xe, hồ sơ thanh toán, thư giải thưởng SSI, v.v.), bước xử lý hình ảnh thực hiện các cải tiến hình ảnh cần thiết cho mỗi trang và gọi ra nhiều API, bao gồm cả Amazon Textract OCR cho hình ảnh để chuyển đổi văn bản. Phần còn lại của các bước xử lý sử dụng văn bản OCR thu được từ quá trình xử lý hình ảnh và hình ảnh cho mỗi trang.

chính lợi thế

Informed cung cấp các giải pháp cho ngành cho vay ô tô nhằm giảm thiểu các quy trình thủ công, hỗ trợ tuân thủ và chất lượng, giảm thiểu rủi ro và tiết kiệm chi phí đáng kể cho khách hàng của họ. Hãy đi sâu vào hai ưu điểm chính của giải pháp.

Tự động hóa quy mô với hiệu quả

Việc áp dụng các công nghệ và khả năng của AWS Cloud đã giúp Informed giải quyết được nhiều loại tài liệu hơn và có được các đối tác mới. Informed đã phát triển các giải pháp tích hợp, hỗ trợ AI / ML và không ngừng nỗ lực đổi mới để phục vụ khách hàng tốt hơn.

Hầu như toàn bộ dịch vụ Informed SaaS được lưu trữ và kích hoạt bởi các dịch vụ AWS. Informed có thể giảm tải những công việc nặng nhọc không phân biệt đối với cơ sở hạ tầng có khả năng mở rộng và tập trung vào các mục tiêu kinh doanh của họ. Kiến trúc của chúng bao gồm bộ cân bằng tải, Cổng API Amazon, Dịch vụ container đàn hồi Amazon (Amazon ECS) vùng chứa, không có máy chủ AWS Lambda, Máy phát điện Amazonvà Dịch vụ cơ sở dữ liệu quan hệ của Amazon (Amazon RDS), ngoài các công nghệ ML như Amazon Textract và SageMaker.

Giảm chi phí trích xuất tài liệu

Informed sử dụng các tính năng mới từ Amazon Textract để cải thiện độ chính xác của việc trích xuất dữ liệu từ các tài liệu như bảng sao kê ngân hàng và bảng thanh toán. Amazon Textract là một dịch vụ AI / ML tự động trích xuất văn bản, chữ viết tay và các dạng siêu dữ liệu khác từ các tài liệu, biểu mẫu và bảng được quét theo cách giúp quá trình xử lý ML hiệu quả và chính xác hơn. Được thông báo sử dụng AWS Textract OCR và API phân tích tài liệu cho cả bảng và biểu mẫu như một phần của quy trình xác minh. Công cụ mô hình hóa trí tuệ nhân tạo của Informed thực hiện các phép tính phức tạp, đảm bảo độ chính xác, xác định các thiếu sót và chống gian lận. Với AWS, họ tiếp tục nâng cao độ chính xác và tốc độ của giải pháp, giúp người cho vay trở nên hiệu quả hơn bằng cách giảm chi phí xử lý khoản vay và giảm thời gian xử lý và cấp vốn. Với tỷ lệ dự đoán hiện trường chính xác 99%, các đại lý và công đoàn tín dụng giờ đây có thể tập trung ít hơn vào việc thu thập và xác thực dữ liệu và nhiều hơn nữa vào việc phát triển các mối quan hệ khách hàng bền chặt.

“Việc hợp tác với Informed.IQ để tích hợp công nghệ dựa trên AI hàng đầu của họ cho phép chúng tôi nâng cao khả năng và hiệu suất của hệ thống cho vay của mình, đơn giản hóa hơn nữa quy trình cho vay tổng thể cho các công đoàn tín dụng của chúng tôi và các thành viên của họ”

- Brian Hendricks, Giám đốc Sản phẩm tại Origence.

Kết luận

Informed đang liên tục cải thiện độ chính xác, hiệu quả và độ rộng của việc xác minh tài liệu cho vay tự động của họ. Giải pháp này có thể mang lại lợi ích cho bất kỳ quy trình xác minh tài liệu cho vay nào như các khoản vay cá nhân và sinh viên, HELOC và quyền hạn. Việc áp dụng các công nghệ và khả năng của AWS Cloud đã giúp Informed giải quyết sự phức tạp ngày càng tăng của quy trình cho vay và cải thiện trải nghiệm của đại lý và khách hàng. Với AWS, công ty tiếp tục bổ sung các cải tiến giúp người cho vay trở nên hiệu quả hơn, giảm chi phí xử lý khoản vay và cung cấp tính năng máy chủ không cần máy chủ.

Bây giờ bạn đã tìm hiểu về cách ML và tự động hóa có thể giải quyết quy trình xác minh tài liệu cho vay, bạn có thể bắt đầu sử dụng Amazon Textract. Bạn cũng có thể thử xử lý tài liệu thông minh hội thảo. Lần Xử lý dữ liệu tự động từ tài liệu để tìm hiểu thêm về các kiến ​​trúc tham chiếu, các mẫu mã, các trường hợp sử dụng trong ngành, các bài đăng trên blog và hơn thế nữa.

---

Giới thiệu về tác giả

Robert Berger là Kiến trúc sư trưởng tại InformedIQ. Ông đang dẫn đầu việc chuyển đổi InformedIQ SaaS thành một kiến ​​trúc Serverless Microservice đầy đủ tận dụng Đám mây AWS, DevOps và Lập trình hướng dữ liệu. Hiệu trưởng hoặc người sáng lập trong một số công ty khởi nghiệp khác bao gồm InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems và Omnyway.

Adine Deford là Phó Giám đốc Tiếp thị của Informed.IQ. Cô có hơn 25 năm kinh nghiệm tiếp thị công nghệ phục vụ các nhà lãnh đạo trong ngành, các đại lý tiếp thị đẳng cấp thế giới và các công ty khởi nghiệp về công nghệ.

Jessica Oliveira là Người quản lý tài khoản tại AWS, người cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ cho khách hàng SMB ở Bắc California. Cô ấy đam mê xây dựng các mối quan hệ hợp tác chiến lược để giúp đảm bảo thành công cho khách hàng của mình. Ngoài công việc, cô thích đi du lịch, tìm hiểu về các ngôn ngữ và nền văn hóa khác nhau, cũng như dành thời gian cho gia đình.

Malini Chatterjee là Kiến trúc sư Giải pháp Cấp cao tại AWS. Cô cung cấp hướng dẫn cho khách hàng AWS về khối lượng công việc của họ trên nhiều công nghệ AWS. Cô ấy có nhiều kiến ​​thức chuyên môn về Phân tích dữ liệu và Học máy. Trước khi gia nhập AWS, cô ấy đã làm công việc kiến ​​trúc các giải pháp dữ liệu trong các ngành tài chính. Cô ấy rất quan tâm đến chương trình Kỹ sư tương lai của Amazon cho phép trẻ em trung học cơ sở và trung học phổ thông nhìn thấy nghệ thuật có thể có trong STEM. Cô rất đam mê khiêu vũ bán cổ điển và biểu diễn trong các sự kiện cộng đồng. Cô thích đi du lịch và dành thời gian cho gia đình.