Bao gồm đổi mới là nền tảng chính để bao gồm tài chính (Helghardt Avenant)

Theo nhiều cách, công nghệ làm cho thế giới quay tròn chứ không phải tiền. Thật khó để tưởng tượng cuộc sống không có ô tô, máy bay, tin nhắn tức thời, phát video và thậm chí cả mạng xã hội. Như chúng ta đã thấy trong lịch sử, những phát minh và công nghệ mới là nhân tố tăng trưởng mạnh mẽ
cho xã hội và làm cho một số khác biệt với những xã hội khác. Thời thế đã thay đổi và trong thời đại hiện đại của Internet, không có lý do gì mà bất cứ ai lại bị bỏ lại phía sau khi tiếp cận những cải tiến kỹ thuật số mới.

Tại sao khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính lại quá kém?

Nhu cầu tài chính mang tính toàn cầu và địa phương cùng một lúc. Trong khi các tổ chức tài chính lớn có thể tương tác trên quy mô toàn cầu thông qua các hệ thống như SWIFT, Visa, Mastercard và các hệ thống khác, các hệ thống địa phương đã phát triển độc lập ở các khu vực khác nhau do
với các quy định, hoạt động kinh tế và hành vi của người tiêu dùng khác nhau. Đáng buồn thay, khả năng tiếp cận công nghệ không đồng đều và các quy định phức tạp đang cản trở khả năng tiếp cận tài chính công bằng.

Mặc dù quyền truy cập tài khoản ngân hàng đã tăng lên 76% dân số trưởng thành toàn cầu theo Ngân hàng Thế giới, có sự bất bình đẳng rõ ràng về tính sẵn có, chi phí và chất lượng của các nguồn tài chính
dịch vụ trên toàn thế giới. MỘT báo cáo do Ngân hàng Phát triển Châu Phi công bố cho thấy chưa đến một nửa số quốc gia Châu Phi được tiếp cận
vào tài khoản ngân hàng, chưa kể các dịch vụ tài chính khác như cho vay, bảo hiểm, đầu tư, tiết kiệm. Trong nhóm của chúng tôi tại Rehive, thật thú vị khi quan sát khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính khác nhau của các thành viên trong nhóm ở các khu vực khác nhau. Vì
Ví dụ: nhóm của chúng tôi ở Amsterdam có quyền truy cập vào Revolut, cho phép họ dễ dàng đầu tư vào các cổ phiếu của Hoa Kỳ như Apple, Tesla hoặc Facebook và thuận tiện trao đổi cổ phiếu lấy tiền pháp định để mua hàng nhanh chóng. Trong khi nhóm của chúng tôi ở Nam Phi có rất ít lựa chọn
với ít tiện lợi hơn, phí cao hơn và thời gian chờ đợi lâu hơn.

Giải pháp là gì?

Bao gồm đổi mới là một khối xây dựng quan trọng để bao gồm tài chính. Các Ngân hàng Thế giới đồng ý, nêu rõ tài chính toàn diện có thể được tăng tốc bằng cách sử dụng các giải pháp sáng tạo
công nghệ và sự gia nhập của các thể chế phi truyền thống, định hướng công nghệ. Các tổ chức tài chính truyền thống đã thất bại trong việc cải thiện tài chính toàn diện, đã đến lúc công nghệ phải vào cuộc.

Phong trào phần mềm nguồn mở đã tạo ra một sân chơi bình đẳng trong nhiều ngành công nghiệp, nhưng nó vẫn chưa bị ảnh hưởng nhiều trong các dịch vụ tài chính ngân hàng. Các ngân hàng thực sự rất giỏi trong việc kiểm soát chặt chẽ các con hào chiến lược của mình: quy định và công nghệ. BẰNG
kết quả là sự đổi mới trở nên trì trệ ở một số khu vực và người dân không được phục vụ đầy đủ.

Bitcoin đã đưa ra ý tưởng về một hệ thống tài chính toàn cầu thống nhất phi tập trung như một giải pháp thay thế cho hệ thống tách rời toàn cầu do các quốc gia và chính phủ kiểm soát. Điều đó có nghĩa là có thể xây dựng một hệ thống tiền tệ có thể hoạt động ở mọi nơi trên thế giới
mà không cần xin phép cơ quan trung ương. Những nguyên tắc phi tập trung này mang lại hy vọng rằng việc tiếp cận các dịch vụ tài chính sẽ trở nên bình đẳng hơn. Tuy nhiên, tin buồn là việc xây dựng các giải pháp ngân hàng hoặc fintech sẵn sàng sản xuất sẽ rất tốn kém.
từ đầu. Có thể dễ dàng chi phí vượt quá 250 nghìn đô la để xây dựng chỉ một MVP cho một ứng dụng như Cash App hoặc Revolut. Điều này đặc biệt đúng ở các nước nhỏ hơn, nơi cơ hội thị trường không bù đắp được chi phí xây dựng một sản phẩm ngân hàng hiện đại. Ở đó
không có đủ nguồn lực, tài năng kỹ thuật và vốn để làm việc đó.

Cần điều gì để hỗ trợ các doanh nhân địa phương ở những quốc gia thiếu nguồn lực xây dựng “Ứng dụng tiền mặt” đáp ứng nhu cầu địa phương? Phần mềm và mạng tài chính cơ bản toàn cầu đã có sẵn, điều còn thiếu là giải pháp chi phí thấp trên lớp ứng dụng
của nhóm fintech và tiền điện tử giúp dễ dàng tung ra các sản phẩm tài chính và ngân hàng mà không cần bất kỳ sự phát triển phần mềm nào. Nó phải có chi phí thấp và dễ dàng để tung ra một sản phẩm mới có khả năng tương tác với các mạng thanh toán mở và toàn cầu như Bitcoin,
Stellar hoặc Ethereum, trong khi việc xây dựng thương hiệu có thể được định cấu hình để nhắm mục tiêu vào một phân khúc thị trường cụ thể. Thật ngớ ngẩn khi mỗi neobank mới tự xây dựng các ứng dụng của riêng mình với chi phí hàng triệu đô la, đặc biệt khi bộ tính năng khá chuẩn cho mỗi ứng dụng.

Shopify là một ví dụ tuyệt vời về cách họ đã tạo ra một sân chơi bình đẳng cho thương mại điện tử bất kể vị trí địa lý. Shopify thậm chí còn đạt đến đỉnh điểm khi nó hoàn thiện và linh hoạt đến mức các thương hiệu lớn như RedBull sử dụng dịch vụ của họ,
thay vì xây dựng trong nhà.

Tóm lại, thứ chúng ta cần là một nền tảng như Shopify, nhưng dành cho các dịch vụ tài chính ngân hàng.