Giải thích về tài trợ hóa đơn

Chỉ phần trăm 30 của các doanh nghiệp nhỏ tồn tại trong thập kỷ đầu tiên của họ. Có một số yếu tố khiến doanh nghiệp thất bại nhưng tất cả đều chung quy lại một điều - thiếu tiền.

Là chủ doanh nghiệp, bạn làm mọi thứ có thể để phát triển và bảo vệ doanh nghiệp cũng như danh tiếng của mình. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi khách hàng không trả những gì họ nợ?

Dòng tiền hạn chế có thể làm ngừng hoạt động kinh doanh của bạn. May mắn thay, có một cách để lấy lại tiền trong tay bạn một cách nhanh chóng - tài chính hóa đơn. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về cách bạn có thể sử dụng tài trợ hóa đơn để vay dựa trên số tiền bạn đã kiếm được. 

Tài trợ Hóa đơn là gì?

Tài trợ hóa đơn còn được gọi là tài trợ các khoản phải thu và kinh doanh hóa đơn. Nói một cách đơn giản, tài trợ hóa đơn là một khoản vay dựa trên tài sản. Với loại hình tài trợ này, bạn có trong tay số tiền mà bạn có thể chi tiêu để làm những việc như trả lương cho nhân viên và nhà cung cấp và tái đầu tư vào công việc kinh doanh của riêng bạn. Với tài trợ hóa đơn, các hóa đơn chưa thanh toán trong tài khoản phải thu của bạn đóng vai trò là tài sản của bạn cho mục đích thế chấp. Điều này có nghĩa là bạn không phải đặt bất kỳ tài sản nào khác. Và việc bạn có đủ điều kiện để được cấp vốn hay không không phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. Thay vào đó, lịch sử tín dụng và danh tiếng của các công ty nợ bạn tiền được sử dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Để đổi lấy việc bạn đặt tiền từ trước, công ty tài trợ hóa đơn tính phí. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn muốn vay.

Có một số loại hình tài trợ dựa trên hóa đơn khác nhau - dịch vụ tài trợ hóa đơn, bao thanh toán hóa đơn và hạn mức tín dụng các khoản phải thu. Chúng ta hãy xem xét những điều này chi tiết hơn để tìm hiểu thêm về loại hình tài trợ hóa đơn nào có thể tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn. 

Dịch vụ tài trợ hóa đơn

Hình thức tài trợ dựa trên hóa đơn này là cơ bản nhất và về cơ bản là hình thức tài trợ hóa đơn tiêu chuẩn. Với tùy chọn này, bạn có thể làm việc với một công ty tài trợ hóa đơn để được ứng trước số tiền bạn đang nợ trong các hóa đơn phải thu chưa thanh toán của tài khoản. Với tài trợ hóa đơn tiêu chuẩn, bạn vẫn có trách nhiệm thu thập các hóa đơn chưa thanh toán từ khách hàng của mình. Nếu họ không trả, bạn vẫn phải trả lại cho người cho vay của mình. Việc bạn có đủ điều kiện cho loại hình tài trợ kinh doanh này hay không phần lớn phụ thuộc vào lịch sử tài khoản phải thu của bạn.

Khách hàng của bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ trước đây chưa? Đây có phải là những doanh nghiệp có uy tín không? Bạn có một mối quan hệ lâu dài và mong muốn tiếp tục mối quan hệ đó không?

Nếu bạn có thể trả lời có cho những câu hỏi này, bạn có thể đủ điều kiện nhận tài chính dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán của mình. Chi phí của loại tài trợ này dựa trên giá trị hóa đơn của bạn mỗi tháng và thường được tính theo tỷ lệ phần trăm. Khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn của họ, bạn có thể sử dụng số tiền này để trả lại cho người cho vay của bạn. 

Bao thanh toán hóa đơn

Bạn có nhận thấy với các dịch vụ tài trợ hóa đơn rằng bạn vẫn chịu trách nhiệm thu tiền trên những hóa đơn chưa thanh toán đó không?

Mặc dù người cho vay của bạn có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro về việc những hóa đơn này không bao giờ được khách hàng của bạn thanh toán, nhưng điều này chỉ là do bạn vẫn sẵn sàng trả lại cho họ. Yêu cầu khách hàng của bạn thanh toán mất thời gian và thậm chí có thể khiến bạn mất tiền. Nếu dòng tiền của bạn eo hẹp và bạn lo lắng đưa số tiền đó trở lại hoạt động kinh doanh của mình, bao thanh toán hóa đơn có thể phù hợp với bạn. Với bao thanh toán hóa đơn, các công ty cung cấp hóa đơn sẽ gánh vác trách nhiệm thu nợ các khoản phải thu của bạn. Bao thanh toán liên quan đến các công ty tài trợ hóa đơn mua các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Điều này thường được giảm giá. Đổi lại, công ty tài trợ hóa đơn mua hóa đơn của bạn với số lượng lớn và nhận nhiệm vụ thu tiền trên các hóa đơn đó, bạn sẽ nhận được trả trước một phần số dư còn nợ. Bởi vì bạn đang bán chúng với giá chiết khấu, phương pháp này đôi khi được gọi là chiết khấu hóa đơn. Bao thanh toán hóa đơn là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty có các khoản phải thu dài hạn. 

Thoát khỏi gánh nặng của việc thu thập các hóa đơn chưa thanh toán của bạn theo thời gian và nhận được tiền trong tay để bắt đầu phát triển doanh nghiệp của bạn ngay lập tức có thể là vô giá. Với bao thanh toán hóa đơn, số tiền bạn sẽ thực hiện để bán hóa đơn của mình phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro khách hàng của bạn. Công ty tài chính của bạn càng chịu nhiều rủi ro thì họ càng ít sẵn sàng trả cho các hóa đơn. Phí bao thanh toán hóa đơn có thể được cấu trúc theo một số cách khác nhau. Thông thường, phí là một tỷ lệ phần trăm nhỏ của giá trị hóa đơn.

Hạn mức tín dụng phải thu của tài khoản

Loại tài trợ hóa đơn này là một hạn mức tín dụng. Số tiền bạn có thể vay dựa trên giá trị của các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Bạn thường có thể vay tối đa 85% giá trị của tài khoản chưa thanh toán phải thu. Giá trị hóa đơn của bạn được tính dựa trên độ tuổi của chúng. Lãi suất của bạn sẽ dựa trên số dư của bạn và được xác định trước thời hạn. Khi các hóa đơn được thanh toán hết, số dư của bạn sẽ giảm xuống. Bạn có thể phải trả phí khi sử dụng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, APR thường tương đối thấp.