Đã đến lúc thích ứng ngân hàng với Metaverse? (Alex Kreger)

Metaverse sẽ trở thành cột mốc toàn cầu tiếp theo sau quá trình chuyển đổi kỹ thuật số trong vài thập kỷ tới. Trên thực tế, việc chuyển đổi Internet từ trải nghiệm hai chiều thành trải nghiệm đa chiều, điều này sẽ đòi hỏi một
nỗ lực sáng tạo. Thế giới mới này sẽ dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế sáng tạo. Nhiệm vụ chính của các ngân hàng là kết nối trải nghiệm tài chính trực tuyến và ngoại tuyến sẽ hợp nhất tài sản thực và tài sản ảo. Nhưng các ngân hàng đã sẵn sàng cho việc này chưa?

Tại sao các ngân hàng có thể cần các chuyên gia sáng tạo?

Sau khi Facebook được đổi tên thành Meta vào mùa thu năm 2021, cả thế giới bắt đầu nói về sự phát triển của metaverse. Tuy nhiên, vào mùa xuân năm 2022, sự cường điệu bắt đầu suy yếu và tâm điểm chú ý toàn cầu bị chiến tranh và năng lượng toàn cầu chiếm lấy
khủng hoảng. Tất nhiên, vẫn còn rất sớm để nói về một metaverse chính thức, nhưng trải nghiệm người dùng metaverse đã có sẵn và chắc chắn sẽ tạo ra một nền kinh tế mới trong thập kỷ tới.

Metaverse là một không gian tập thể được kết nối với nhau của môi trường xung quanh được nâng cao kỹ thuật số sử dụng các nền tảng kỹ thuật số, thực tế ảo (VR) và thực tế tăng cường (AR) để cung cấp cho người tiêu dùng nhiều trải nghiệm phong phú như một phần mở rộng kỹ thuật số của
thế giới thực cho mục đích giải trí, sáng tạo và làm việc.

Nó sẽ phát triển thành một nền kinh tế ảo độc lập được hỗ trợ bởi tiền tệ kỹ thuật số, mã thông báo không thể thay thế (NFT) và các tài sản kỹ thuật số khác. Chúng tôi hy vọng metaverse sẽ phát triển như một vũ trụ kỹ thuật số cho các tương tác cá nhân, kinh doanh và tài chính sẽ hợp nhất
tài sản thực và tài sản ảo.

Theo dự báo của các chuyên gia Citibank, metaverse sẽ trở thành sự lặp lại tiếp theo của Internet, hay còn gọi là Web 3.0. Một “Open Metaverse” như vậy sẽ thuộc sở hữu của cộng đồng, do cộng đồng quản lý và một phiên bản có thể hoạt động tự do sẽ đảm bảo quyền riêng tư. Người dùng sẽ truy cập
một loạt các trường hợp sử dụng, bao gồm thương mại, nghệ thuật, truyền thông, quảng cáo, chăm sóc sức khỏe và cộng tác xã hội. Nó sẽ có thể truy cập thông qua máy tính cá nhân, bảng điều khiển trò chơi, điện thoại thông minh và tai nghe VR và AR. Sử dụng định nghĩa rộng này, tổng thị trường có thể giải quyết được
đối với metaverse có thể là từ 8 nghìn tỷ đô la đến 13 nghìn tỷ đô la vào năm 2030, với tổng số người dùng metaverse là khoảng năm tỷ.

Nếu những dự đoán này thành hiện thực, metaverse sẽ tạo ra nền kinh tế lớn thứ ba trên thế giới về GDP sau Hoa Kỳ và Trung Quốc.

Chìa khóa cho sự phát triển của metaverse và thực tế kỹ thuật số mới là sự sáng tạo, thứ sẽ thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu của thời đại kỹ thuật số. Nó sẽ biến metaverse thành một thế giới thay thế thu hút trí tưởng tượng và thu hút hàng tỷ
người.

Sáng tạo là nền tảng thiết yếu của bản chất con người. Không có sự sáng tạo thì không thể hình dung được sự phát triển của cá nhân, xã hội và nhân loại. Lần đầu tiên trong lịch sử, với sự ra đời của công nghệ kỹ thuật số và sau đó là metaverse,
nền kinh tế sáng tạo đi đầu và nhận được sự công nhận xứng đáng.

Theo Wikipedia, nền kinh tế sáng tạo dựa trên việc mọi người sử dụng trí tưởng tượng sáng tạo của mình để tăng giá trị của một ý tưởng. John Howkins đã viết một cuốn sách vào năm 2001 để mô tả các hệ thống kinh tế trong đó giá trị dựa trên các đặc điểm sáng tạo đổi mới
hơn là các nguồn lực truyền thống, chẳng hạn như đất đai, lao động và vốn. Không giống như các ngành công nghiệp sáng tạo chỉ giới hạn trong các lĩnh vực cụ thể, thuật ngữ “nền kinh tế sáng tạo” dùng để chỉ sự sáng tạo trong toàn bộ hệ thống kinh tế.

Câu hỏi chính là thế giới mới này sẽ vận hành như thế nào và nó sẽ được xây dựng trên những nguyên tắc nào. Các công nghệ của metaverse sẽ không chỉ có thể đưa các dịch vụ tài chính lên một trình độ công nghệ mới, mà còn buộc phải suy nghĩ lại về tài chính bằng cách mở rộng
quá trình, đối tượng và chủ thể của giao dịch.

Các ngân hàng có đang bỏ lỡ hàng tỷ USD do nền kinh tế sáng tạo kỹ thuật số tạo ra không?

Ngày nay, hàng triệu người đã tạo ra metaverse. Mặc dù chỉ có 30 triệu tai nghe VR được sử dụng, nhưng tại thời điểm hiện tại, những người tiền nhiệm metaverse phổ biến nhất là các trò chơi trực tuyến, chẳng hạn như Fortnite, Roblox và Minecraft, với tổng số nửa tỷ
người sử dụng.

Fortnite là một trò chơi chiến đấu trực tuyến của thế giới ảo với nhiều trải nghiệm. Một buổi hòa nhạc của Travis Scott Fortnite trong thời gian COVID khóa vào năm 2020 có 27.7 triệu người tham dự duy nhất, nhiều hơn nhiều so với một địa điểm tổ chức buổi hòa nhạc điển hình có thể chứa được. Scott kiếm được khoảng 20 đô la
triệu từ Fortnite cho năm buổi hòa nhạc kỹ thuật số, mỗi buổi kéo dài 10 phút.

Một ví dụ khác, và là một trong những người chơi thành công nhất trong thế giới metaverse, là Roblox. Được thành lập vào năm 2004, nền tảng này có 47 triệu người dùng hoạt động hàng ngày trên toàn cầu và 9.5 triệu nhà phát triển đang xây dựng thế giới và trò chơi do người dùng tạo.

Sandbox là thế giới ảo lớn nhất về khối lượng giao dịch, với 65,000 giao dịch trên đất ảo với tổng trị giá 350 triệu đô la vào năm 2021. Cùng năm đó, Decentraland trở thành thế giới ảo dựa trên Ethereum, do người dùng sở hữu, lớn thứ hai với 21,000
giao dịch bất động sản trị giá 110 triệu đô la, làm tăng giá bất động sản ảo lên 700%. Khu bất động sản đắt nhất ở Decentraland là Fashion Street Estate, được bán với giá 2.42 triệu USD. Vào tháng 2022 năm XNUMX, Decentraland công bố kế hoạch ra mắt thế giới
ATM metaverse đầu tiên. Máy ATM siêu chuyển đổi Transak của Decentraland là máy ATM chuyển tiền điện tử đầu tiên trên thế giới. Sáng kiến ​​này nhằm mục đích giúp người dùng dễ dàng mua MANA và các loại tiền điện tử khác.

Các doanh nghiệp toàn cầu, chẳng hạn như PwC, JP Morgan, HSBC và Samsung, đã giành được những mảnh đất ảo mà họ dự định phát triển cho nhiều mục đích khác nhau. DBS trở thành ngân hàng châu Á đầu tiên hợp tác với The Sandbox để triển khai DBS BetterWorld cho
chứng minh cách metaverse có thể được sử dụng như một lực lượng tốt. Và, ngay cả một thành phố được định hướng trong tương lai như Dubai đã công bố Chiến lược Metaverse để trở thành một trong 10 nền kinh tế metaverse hàng đầu thế giới cũng như một trung tâm toàn cầu cho cộng đồng metaverse và sáng tạo
nền kinh tế. Chúng tôi thấy các ngân hàng mua đất theo phương thức metaverse, nhưng liệu tất cả các chi nhánh ngân hàng này trong metaverse có tạo ra bất kỳ giá trị hoặc trải nghiệm sáng tạo nào cho khách hàng không?

Từ 40% đến 65% trong số 1,004 người tiêu dùng được hỏi bởi PwC vào năm 2022 mong đợi từ khả năng khám phá những địa điểm mới ảo từ metaverse; tương tác với các nhà cung cấp dịch vụ y tế, đại lý dịch vụ khách hàng và các thương hiệu quen thuộc; tham gia các khóa học / đào tạo; Chơi trò chơi điện tử;
tham gia vào các trải nghiệm giải trí; khám phá và tương tác với các thương hiệu mới; khám phá cơ hội việc làm; giao lưu với đồng nghiệp trong công việc; mua và bán các sản phẩm vật chất; tạo nội dung để người khác tham gia; mua và bán các sản phẩm kỹ thuật số; sử dụng ví kỹ thuật số;
và gặp gỡ những người mới.

Doanh số NFT nghệ thuật kỹ thuật số đạt 25 tỷ đô la vào năm 2021, nhưng nền kinh tế truyền thống đã sẵn sàng cho điều này chưa? Tất cả chúng ta đã nghe nói về tác phẩm nghệ thuật NFT có tên “Mỗi ngày: 5000 ngày đầu tiên” của nghệ sĩ được biết đến với cái tên Beeple, đã lập kỷ lục về tác phẩm nghệ thuật kỹ thuật số trong
bán 69 triệu đô la tại Christie's vào năm 2021.

“Mỗi ngày: 5000 ngày đầu tiên” là ảnh ghép của tất cả các hình ảnh mà nghệ sĩ được biết đến với cái tên Beeple đã đăng trực tuyến hàng ngày kể từ năm 2007; qua Christie's

Nhưng hiếm ai đã nghe nói về nghệ sĩ tiền điện tử Ilya Borisov, đến từ Châu Âu, người cùng năm 2021 đã trở thành một trong những nghệ sĩ giàu có nổi tiếng nhất thế giới, bán 3,557 bức tranh NFT với giá 8.7 triệu euro và giờ không thể trả tiền điện nước vì ngân hàng
tài khoản đã bị cảnh sát bắt sáu tháng trước. Anh ta có thể phải đối mặt với 12 năm tù do thu nhập khổng lồ của mình mà các quan chức nhà nước không thể giải thích được ngoài hành vi “rửa tiền trên quy mô lớn” mặc dù thực tế là anh ta đã đóng thuế cho việc này.

Trong nền kinh tế sáng tạo, các nghệ sĩ, nhà thiết kế và nhà phát triển kỹ thuật số kiếm được lợi nhuận từ mỗi lần bán và bán lại tài sản kỹ thuật số mà họ tạo ra sẽ trở thành những triệu phú mới. Việc mở rộng các đối tượng có sẵn để kiếm tiền kỹ thuật số sẽ dẫn đến bất kỳ ai
có khả năng tạo ra giá trị trong quá trình dân chủ hóa tổng thể về tài chính. Các nghệ sĩ tiền điện tử và các nhà đầu tư tiền điện tử tạo ra khối tài sản khổng lồ trong nhiều tháng, nhưng có vẻ như tiềm năng của các công nghệ mới vẫn còn quá bất ngờ và đáng ngờ để được chấp nhận bởi
hệ thống kinh tế truyền thống.

Hội nhập với các tổ chức tài chính truyền thống là một vấn đề quan trọng trong quá trình phát triển metaverse, bởi vì họ thường không sẵn sàng vượt ra khỏi các động cơ công khai tiêu chuẩn. Fiat money, và do đó các tổ chức tài chính thông thường, nên liên kết
tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử đối với kinh tế học trong thế giới thực. Do đó, tốc độ phát triển của nền kinh tế sáng tạo phụ thuộc vào việc các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận và thân thiện với người dùng sẽ như thế nào trong metaverse.

Nếu không có sự tích hợp này, những người tiên phong đầu tiên của metaverse giống như những kẻ sống ngoài vòng pháp luật. Thật không may, ngày nay chúng ta thấy rằng các dịch vụ thuế và ngân hàng thiếu năng lực, kinh nghiệm và các quy định để xử lý tài sản tiền điện tử.

Có lẽ Các Ngân hàng Sẽ Chờ Cho Đến Khi Có Yêu Cầu Rõ Ràng Từ Ngành Kinh Doanh Truyền Thống?

Gartner kỳ vọng rằng, vào năm 2026, 25% mọi người sẽ dành ít nhất một giờ mỗi ngày cho công việc, mua sắm, giáo dục, truyền thông xã hội và / hoặc giải trí. Theo dự báo của McKinsey, metaverse có thể tạo ra giá trị lên đến 5 nghìn tỷ đô la bằng
2030.

Báo cáo của Accenture “Tầm nhìn Công nghệ 2022: Gặp tôi trong Metaverse” chỉ ra rằng 98% giám đốc điều hành tin rằng những tiến bộ công nghệ liên tục đang trở nên đáng tin cậy hơn các xu hướng kinh tế, chính trị hoặc xã hội trong việc dự đoán dài hạn của tổ chức họ
chiến lược. 42% giám đốc điều hành toàn cầu tuyên bố rằng metaverse sẽ tác động tích cực đến tổ chức của họ, với XNUMX% tin rằng nó sẽ là một bước đột phá hoặc mang tính chuyển đổi.

Các công nghệ của metaverse đã có sẵn và đang được sử dụng ngay bây giờ. Vào năm 2018, hãng thông tấn Trung Quốc, Tân Hoa xã, đã công bố một tòa soạn báo ảo với người dẫn tin tức AI có thể cung cấp tin tức nóng hổi cho khán giả 24 giờ một ngày.

Trong “Khảo sát Metaverse Hoa Kỳ năm 2022” của PwC với hơn 1,000 nhà lãnh đạo doanh nghiệp Hoa Kỳ, 50% gọi metaverse là thú vị và 66% các nhà lãnh đạo công ty báo cáo rằng họ đã vượt ra ngoài thử nghiệm metaverse bằng cách xây dựng các bằng chứng về khái niệm, thử nghiệm các trường hợp sử dụng và thậm chí tạo
doanh thu từ metaverse. Tám mươi hai phần trăm giám đốc điều hành kỳ vọng metaverse sẽ trở thành một phần trong hoạt động kinh doanh của họ trong vòng ba năm.

Theo nghiên cứu của PwC, ngày càng có nhiều công ty đang tuyển dụng nhân tài tập trung vào tài sản metaverse và kỹ thuật số, cùng với việc đầu tư vào công nghệ liên quan đến metaverse. Gần một nửa số người được hỏi tin rằng thuê những người có kỹ năng liên quan đến metaverse
các khu vực là ưu tiên hàng đầu để tận dụng xu hướng metaverse sắp tới. Bốn mươi mốt phần trăm ưu tiên đầu tư vào công nghệ có liên quan, 40% sẵn sàng nghiên cứu khách hàng để xác định các trường hợp sử dụng tiềm năng và 39% là nhân viên có kỹ năng trong lĩnh vực công nghệ mới nổi.

Các ngân hàng đã sẵn sàng tham gia vào sự phát triển của Metaverse?

Các dịch vụ tài chính trong metaverse sẽ trở thành chất kết dính cho nền kinh tế sáng tạo sắp tới kết nối giữa tài sản thực và tài sản ảo. Và vấn đề chính là thiếu tư duy hướng tới tương lai cần thiết để phát triển năng lực và cung cấp trải nghiệm khách hàng
yêu cầu của nền kinh tế sáng tạo đang phát triển. Các điểm tăng trưởng cho các dịch vụ tài chính ở vùng ngược lại có thể bao gồm:

1. Phát triển năng lực kỹ thuật số

Nâng cao năng lực tổng hợp kỹ thuật số nội bộ của công ty tài chính bằng cách thêm các chuyên gia hoặc chuyên gia tư vấn về công nghệ thông tin và tổng hợp vào nhóm. Tìm một người có đam mê với nó và có thể dẫn dắt nó. Hãy thử trải nghiệm metaverse cho chính bạn, tìm hiểu về công nghệ mới,
dự báo tác động tổng hợp đối với doanh nghiệp của bạn và tạo ra các chiến lược kỹ thuật số và trải nghiệm khách hàng phù hợp.

2. Thực hiện Văn hóa Nội tâm Gây rối

Các thương hiệu tài chính có thể bắt kịp với những đổi mới kỹ thuật số nếu họ áp dụng một nền văn hóa phá cách linh hoạt. Cách suy nghĩ và hoạt động này cho phép chúng tôi bước ra khỏi khuôn khổ và thích ứng với bất kỳ công nghệ và xu hướng khách hàng mới nào. Mỗi nhân viên trong một nền văn hóa như vậy là
cởi mở để không ngừng sáng tạo lại trải nghiệm của khách hàng, nâng nó lên một tầm cao mới và cung cấp một giải pháp hữu ích và thú vị hơn bất kỳ giải pháp thay thế nào khác trên thị trường.

3. Theo dõi kỳ vọng của khách hàng

Để sẵn sàng thích ứng, điều cần thiết là phải liên tục theo dõi và phát hiện những thay đổi trong hành vi kỹ thuật số của khách hàng và có nguồn lực công nghệ để thích ứng nhanh chóng và hiệu quả. Bằng cách cảnh giác với những thay đổi ngày càng tăng trong nhu cầu của khách hàng, các công ty nên
có thể chuẩn bị trước và phản ứng kịp thời, từ đó mở rộng giải pháp kỹ thuật số của họ sang các nền tảng mới và cung cấp các giải pháp theo yêu cầu của khách hàng.

4. Chú ý đến trải nghiệm hiện có

Điều quan trọng cần nhớ là nhiều thương hiệu tài chính đang gấp rút tập trung vào các xu hướng kỹ thuật số sắp tới để có lợi thế cạnh tranh vượt trội. Nhưng trước tiên, chúng tôi phải đảm bảo rằng dịch vụ hiện có được suy nghĩ và thực thi tốt để giữ an toàn cho người dùng
xích mích và bực bội. Sử dụng ví dụ của nghệ sĩ NFT châu Âu, không cần công nghệ sáng tạo để phục vụ một khách hàng hợp pháp trị giá 10 triệu đô la, chỉ cần năng lực và sự chú ý hơn một chút. Thường thì bạn có thể làm rất nhiều để cải thiện trải nghiệm khách hàng và
lấy con người làm trung tâm ngay cả trước khi áp dụng các công nghệ tiên tiến.

5. Sửa đổi Kế thừa Doanh nghiệp

Những thói quen và lối suy nghĩ lạc hậu của người dân thường ngăn cản họ nhìn thấy những khả năng mới. Trong các dịch vụ tài chính, thật hợp lý khi thực hành tư duy lấy kinh nghiệm làm trung tâm trong toàn bộ tổ chức với sự can đảm để thách thức tâm lý kế thừa.
Điều này về cơ bản sẽ làm cho nhóm thương hiệu tài chính tập trung vào việc phục vụ khách hàng và cởi mở trong việc áp dụng các đổi mới kỹ thuật số theo yêu cầu của thế hệ người tiêu dùng mới.

Kết luận

Trong nền kinh tế sáng tạo, mọi người không chỉ mua và bán sản phẩm, dịch vụ hoặc tính năng. Họ coi trọng những trải nghiệm và cảm xúc đằng sau chúng. Trong metaverse, mọi người sẽ trả một số tiền lớn cho các vật phẩm vô hình mang lại ý nghĩa đặc biệt và cung cấp
kinh nghiệm. Và câu hỏi chính là làm thế nào để một công ty tài chính có thể lấy khách hàng làm trung tâm đến mức các sản phẩm kỹ thuật số của họ cung cấp trải nghiệm tốt nhất có thể trong metaverse?

Theo một nghiên cứu về Dữ liệu thứ nguyên, 84% công ty đã tăng doanh thu bằng cách áp dụng phương pháp lấy khách hàng làm trung tâm. Một nghiên cứu của McKinsey cho thấy rằng các nhà lãnh đạo trải nghiệm khách hàng làm tăng doanh thu của công ty lên 10-15%, có điểm số hài lòng của khách hàng cao hơn,
giảm chi phí dịch vụ từ 10 - 20% và tăng mức độ hài lòng của nhân viên.

Theo Deloitte, nền kinh tế sáng tạo có thể sẽ là động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong dài hạn, vì vậy không có nghi ngờ gì về vai trò của các dịch vụ tài chính đối với sự phát triển này. Ngày nay, chúng ta đã thấy sự tham gia tích cực của các công ty fintech
trong các công nghệ metaverse và các đổi mới kỹ thuật số khác hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế sáng tạo.

Để chuẩn bị cho metaverse sắp tới, các ngân hàng không chỉ cần thuê nhân tài mới và áp dụng công nghệ mới mà còn phải thiết lập tư duy dựa trên trải nghiệm để phục vụ thế hệ người tiêu dùng mới trong một môi trường thay đổi. Và câu hỏi chính vẫn còn,
loại trải nghiệm khách hàng nào mà ngân hàng có thể cung cấp ngay hôm nay để giành được vị trí của họ trong siêu thị của ngày mai?