Triển vọng kinh tế có phải là một cơ hội không? Đây là 5 cách ngân hàng có thể giúp khách hàng vào thời điểm cần thiết (Andrew Beatty)

Tin xấu không phải là tin xấu – và chắc chắn hiện nay không thiếu những dự báo kinh tế vĩ mô toàn cầu ảm đạm. Nhưng có một quan điểm đối lập được cố nhà báo Norman Cousins ​​ủng hộ: “Lạc quan không chờ đợi sự thật. Nó liên quan đến triển vọng.
Bi quan là lãng phí thời gian.” Blog này thảo luận lý do tại sao các chủ ngân hàng nên lạc quan về công nghệ để giúp đỡ khách hàng trong thời điểm khó khăn.

Chủ nghĩa bi quan về nền kinh tế toàn cầu đang phổ biến. Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) gần đây đã cắt giảm dự báo tăng trưởng toàn cầu xuống 2.7% trong năm tới, cảnh báo rằng “điều tồi tệ nhất vẫn chưa đến và đối với nhiều người, năm 2023 sẽ giống như một cuộc suy thoái”.[1]
Ngoài cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 và đỉnh điểm của đại dịch năm 2020, đây là mức tăng trưởng yếu nhất kể từ năm 2001.

Theo báo cáo của CNBC, Vương quốc Anh đã ở trong tình trạng suy thoái cả năm, theo S&P Global Ratings, trong khi châu Âu phải đối mặt với một mùa đông khắc nghiệt và rủi ro tín dụng gia tăng.[2]
Tại Mỹ, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất gấp 6 lần trong năm nay trong nỗ lực chống lại lạm phát đang ở mức cao nhất trong 40 năm. Có vẻ như thị trường sẽ vẫn biến động và giảm sâu hơn trước khi phục hồi.

Jamie Dimon, giám đốc điều hành của JPMorgan, cảnh báo nền kinh tế Mỹ đang phải đối mặt với một “cơn gió ngược” rất, rất nghiêm trọng.[3],
trong khi ở Anh, giá nhà được dự báo sẽ giảm. Và sự thật bất tiện là, trong khi Fed và Ngân hàng Anh tăng lãi suất để giải quyết lạm phát, điều này sẽ kìm hãm nền kinh tế thực và có thể làm chậm chi tiêu của người tiêu dùng và làm suy yếu nền kinh tế.
các doanh nghiệp.

Chủ nghĩa bi quan so với chủ nghĩa lạc quan – Vấn đề quan điểm?

Sự bi quan về kinh tế có vẻ phổ biến, nhưng rất có thể sẽ có những mặt tích cực và tiêu cực trong những tháng tới. Sự thật là chúng ta không biết điều gì sẽ xảy ra. Mức độ hoạt động kinh tế cuối cùng bị ảnh hưởng bởi kỳ vọng, vì vậy sự bi quan
có thể nhanh chóng trở thành một triết lý tự hoàn thiện.

Tin tốt là sự lạc quan cũng có thể lan truyền nhưng nó thường khó phát hiện hơn và có lẽ khó tin hơn. Tại sao? Nghiên cứu cho thấy rằng không phải tất cả cảm xúc đều được tạo ra như nhau và là con người, chúng ta dễ có khuynh hướng tiêu cực. Đây là một phần của
một cơ chế phòng thủ cố hữu được thiết kế không chỉ để đề phòng nguy hiểm mà còn để ý đến nguy hiểm.[4]

Có bằng chứng rõ ràng cho thấy tin xấu thu hút nhiều sự chú ý hơn, nhiều cú nhấp chuột hơn và nhiều doanh thu hơn cho nhà xuất bản. Trên thực tế, kết quả tìm kiếm của Google phản ứng với mô hình này bằng cách cung cấp cho mọi người những gì họ dường như muốn: thêm tin xấu. Vì vậy, ngay cả trong thời điểm thuận lợi, sự bi quan
có thể chiến thắng.
[5]

Tất cả đều không tệ

Nếu chúng ta đặt sự bi quan sang một bên, thì có một chút ánh sáng giữa bóng tối hiện tại:

• Tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức thấp và nhiều thước đo hoạt động kinh tế đang tăng trưởng (mặc dù chậm hơn năm ngoái)

• Dữ liệu gần đây tại Hoa Kỳ cho thấy lạm phát đang bắt đầu giảm bớt và các vấn đề về chuỗi cung ứng đang bắt đầu ổn định

• Chi tiêu của người tiêu dùng vẫn tích cực khi người tiêu dùng tiếp tục chi tiêu bằng khoản tiết kiệm mà họ tích lũy được trong đại dịch

Điểm quan trọng là tổng hợp tiền tệ chỉ có vậy, và mỗi người cũng như nhà quản lý doanh nghiệp đều có một quan điểm riêng về con đường phía trước, thường dựa trên bản năng nhiều hơn là sự thật.

Ngân hàng và cơ chế truyền dẫn tiền tệ

Các ngân hàng bị cuốn vào giữa cơn lốc tình cảm này. Khi một ngân hàng trung ương
làm tăng lãi suất “chính thức”, nhanh chóng tác động đến lãi suất thị trường tiền tệ, lãi suất cho vay và lãi suất huy động. Vì vậy, các ngân hàng thấy mình trong một tình huống không thể tránh khỏi khi trở thành “cơ chế truyền dẫn tiền tệ” giữa chính sách tiền tệ và nền kinh tế thực. 

Ở nhiều khía cạnh, ngân hàng là sứ giả của chính sách tiền tệ. Thông thường, họ phải truyền tải những tin tức không mong muốn về chi phí đi vay và cũng phải quản lý những kỳ vọng của doanh nghiệp và người tiêu dùng về xu hướng có thể xảy ra của lãi suất, tỷ giá hối đoái và các yếu tố khác.
các biến tiền tệ. Từ góc độ khách hàng, đây thường là tin tức không được chào đón.

Ngân hàng là cố vấn đáng tin cậy

Các ngân hàng không thể tác động đến chính sách tiền tệ, nhưng họ có thể giúp khách hàng giải thích nó và phòng ngừa những bất ổn trong tương lai. Nhiều ngân hàng đã cung cấp các công cụ chăm sóc sức khỏe tài chính để giúp các cá nhân kiếm được nhiều tiền hơn và công nghệ hiện đại có thể giải quyết được mọi việc.
lên cấp độ tiếp theo, chẳng hạn như khai thác sức mạnh của trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu để làm được nhiều việc hơn cho cả khách hàng doanh nghiệp nhỏ và khách hàng bán lẻ.

Dưới đây là 5 cách ngân hàng có thể giúp:

1. Thanh toán thời gian thực cho phép doanh nghiệp thanh toán chính xác đúng thời hạn, mọi lúc. Điều này làm tăng sự thuận tiện cho người tiêu dùng nhưng đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thanh toán theo thời gian thực cũng là một cách nhanh chóng để giảm bớt giao dịch
   chi phí.
2. Quản lý tiền mặt nâng cao các giải pháp có thể giúp doanh nghiệp hợp lý hóa các quy trình, tối ưu hóa lợi nhuận và tự động hóa các công việc hàng ngày để đảm bảo quản lý hiệu quả chi phí tiền mặt và vốn lưu động.
3. Giải pháp tín dụng phù hợp có thể khai thác sức mạnh của dữ liệu để hiểu và dự đoán dòng tiền và điều chỉnh tín dụng với chiến lược kinh doanh. Với tầm nhìn rõ ràng hơn về con đường phía trước, một doanh nghiệp có thể lập kế hoạch cho các tình huống bất ngờ, chẳng hạn như lãi suất tăng hoặc lạm phát. 
4. Cách tiếp cận ưu tiên kỹ thuật số đối với tài chính tạo điều kiện cho một cái nhìn toàn diện về chuyển động tiền mặt và hợp lý hóa các ứng dụng và quyết định tín dụng.
5. Dịch vụ giá trị gia tăng giúp các doanh nghiệp trở nên hiệu quả hơn, chẳng hạn như lập hóa đơn và quản lý bảng lương.

Sử dụng công nghệ hiện đại, tư duy mới mẻ và triển vọng tích cực, các ngân hàng có thể giúp khách hàng vượt qua những thời điểm khó khăn một cách an toàn. Các ngân hàng và nhân viên ngân hàng thành công sẽ trở thành những cố vấn đáng tin cậy mà khách hàng tin cậy lâu dài.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content