Vẫn chưa quá muộn để khắc phục lỗi ngân hàng mở của Úc, nhưng ngành phải dẫn đầu (Matt Tyrrell)

Lời hứa toàn cầu về dân chủ hóa dữ liệu của Ngân hàng mở có nguy cơ bị chùn bước ở Úc nếu các nhà hoạch định chính sách không giải quyết được nhu cầu của các doanh nghiệp. Tuy nhiên, nếu Ngân hàng mở bị đánh bom, hệ lụy sẽ còn kéo dài hơn rất nhiều. 

Sự trỗi dậy của Ngân hàng mở đã mở ra những cơ hội mới cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp. Ở Anh, nó đã tạo ra một hệ sinh thái sôi động với 3.9 triệu người dùng tiêu dùng thường xuyên, được phục vụ bởi hơn 300 công ty fintech. Khoảng 600,000 doanh nghiệp nhỏ cũng đã
chấp nhận Ngân hàng mở như một cách để tăng cường khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính và thúc đẩy cạnh tranh. Tại thị trường đó, sự trỗi dậy của Ngân hàng mở hiện được cho là sẽ mở ra cánh cửa cho Tài chính mở, mang lại lợi ích từ việc tận dụng dữ liệu tài chính để mở khóa các lợi ích
trong các ngành công nghiệp, dịch vụ rộng hơn và cho các phân khúc thị trường rộng hơn. 

Việc dân chủ hóa dữ liệu này hứa hẹn sẽ giúp các doanh nghiệp tạo dựng mối liên kết bền chặt hơn với khách hàng của họ, bằng cách hỗ trợ một loạt cải tiến mới được thiết kế để củng cố nền kinh tế kỹ thuật số luôn hoạt động. Nhưng không phải nếu Open Banking thất bại. 

Việc ra mắt Ngân hàng mở không chỉ nhằm mang lại lợi ích cho người tiêu dùng Úc mà còn nhằm tăng cường khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp Úc để thúc đẩy cạnh tranh.

Khi thị trường cho vay của Úc thắt chặt vành đai trong bối cảnh lãi suất tăng, bảo lãnh kinh doanh tốt hơn, khả năng hiển thị tài chính tốt hơn để giúp các doanh nghiệp hiểu rõ vị thế của mình và hợp lý hóa các quy trình phê duyệt tín dụng thông qua lời hứa Ngân hàng mở
là một sự đổi mới đáng hoan nghênh.

Thật không may, Ngân hàng mở đã ra mắt tại Úc với tiếng thút thít thay vì tiếng nổ và có vẻ như chúng ta sẽ chỉ phải đối mặt với những cơn gió ngược nặng nề hơn. Với sự xuất hiện của các vi phạm Optus và Medibank mới nhất, bảo mật dữ liệu hiện là ưu tiên hàng đầu của tất cả mọi người và người Úc.
nghi ngờ hơn bao giờ hết về việc đưa dữ liệu của họ vào tay các tập đoàn. Bất chấp hàng loạt lợi ích mà chúng ta có thể đạt được với Ngân hàng mở, sự miễn cưỡng mới này có thể sẽ phủ bóng đen lên chế độ, tạo ra tình thế thua lỗ cho tất cả mọi người.

Đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ, vốn đã bị cơ quan quản lý lãng quên và bị ngân hàng loại bỏ ưu tiên quá lâu. Mặc dù Quyền dữ liệu của người tiêu dùng có tiềm năng chuyển đổi các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhưng nó không còn hữu ích trong bối cảnh hiện tại.
trạng thái và yêu cầu nhiều công việc hơn để mở khóa giá trị thực sự của nó, đặc biệt là trong bối cảnh B2B. 

Như hiện tại, Ngân hàng mở vẫn chưa phù hợp với mục đích, khiến cho sự đổi mới do ngành dẫn đầu là cách duy nhất để quốc gia mở ra giá trị thực của nó.

Đầu tiên, ACCC đã buộc phải cung cấp miễn trừ cho một số lượng lớn người cho vay cấp hai sau khi họ bỏ lỡ thời hạn Ngân hàng mở để các ngân hàng không lớn cung cấp dữ liệu về tiền gửi, tài khoản giao dịch và tiết kiệm, cũng như ghi nợ và tín dụng.
thẻ.

Việc cung cấp cho các ngân hàng nhỏ này nhiều thời gian hơn để tuân thủ các quy định của Ngân hàng Mở đã làm trì hoãn việc cung cấp dữ liệu rộng rãi - khi khả năng truy cập phổ cập được cho là một trong những nền tảng thành công của Ngân hàng Mở. Sự thất bại của các ngân hàng
những cột mốc này làm suy yếu niềm tin rộng rãi hơn vào hệ thống.

Trong khi các ngân hàng chậm chạp, một số thành viên của cộng đồng fintech đã tiến lên phía trước và đầu tư hơn một triệu đô la vào kết nối Người nhận dữ liệu được công nhận của Ngân hàng mở - chỉ để thấy rằng nó bị tê liệt khi chia sẻ dữ liệu kinh doanh. 

Một trong những lời hứa chính của Ngân hàng mở là giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có được mức giá tốt hơn và hợp lý hóa quy trình phê duyệt tín dụng. Giảm bớt gánh nặng quản trị liên quan đến việc đăng ký các dịch vụ tài chính như cho vay kinh doanh, Ngân hàng mở nên
cho phép họ cung cấp tất cả thông tin cần thiết chỉ trong vài cú nhấp chuột. 

Tuy nhiên, không có dữ liệu tài khoản doanh nghiệp nào được lưu chuyển vì các ngân hàng đã biến Ngân hàng mở thành quy trình chọn tham gia kép cho các tài khoản doanh nghiệp. Hiện tại, trước khi có thể cấp phép kết nối dữ liệu qua Ngân hàng mở, chủ doanh nghiệp phải thực hiện thêm một bước
để trở thành 'đại biểu chia sẻ dữ liệu' được đề cử. Mỗi ngân hàng quản lý quy trình này theo một cách khác nhau, nhưng trong một số trường hợp, nó yêu cầu chủ doanh nghiệp bận rộn phải đích thân đến chi nhánh ngân hàng để ký vào mẫu giấy. Tiền đề chính của ngân hàng mở – một môi trường liền mạch hơn
trải nghiệm kỹ thuật số- do đó hoàn toàn bị vô hiệu hóa.  

Hiện tại, nó thường phụ thuộc vào những đổi mới dẫn đầu ngành để khắc phục những thiếu sót này, chẳng hạn như nền tảng Ngân hàng Mở Nền tảng Linh hoạt của Basiq cung cấp tùy chọn chia sẻ dữ liệu từ 20 ngân hàng Úc, thông qua Ngân hàng Mở hoặc trình kết nối web.

Các cơ quan quản lý cũng chưa giải quyết được cách các bên trung gian có thể cung cấp dữ liệu hoặc thông tin chi tiết cho các bên không được công nhận. Sau đó, có một vấn đề là liệu các cố vấn đáng tin cậy, chẳng hạn như kế toán, có thể truy cập dữ liệu thay mặt cho khách hàng và khách hàng của họ hay không.

Tất cả những vấn đề này kết hợp lại gần như chắc chắn sẽ đảm bảo rằng Ngân hàng mở ở Úc không thực hiện được những lời hứa của mình. Nhưng vẫn chưa quá muộn để lắng nghe những phàn nàn của những người chơi trong ngành và thực hiện một số điều chỉnh đơn giản. 

Nếu những vấn đề này không được giải quyết, thì việc cạo màn hình truyền thống sẽ vẫn còn thiết thực hơn nhiều đối với nhiều doanh nghiệp Úc so với Quyền dữ liệu người tiêu dùng được ca ngợi nhiều và đối với những người đã đầu tư vào cơ sở hạ tầng, một lỗ hổng trong túi sau của họ. 

Đối với các doanh nghiệp, dữ liệu ngân hàng chỉ là phần nổi của tảng băng chìm cần thiết để tăng năng suất, mở ra khả năng tiếp cận tài chính công bằng hơn và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Dữ liệu tài chính quan trọng nhất đối với doanh nghiệp nằm trong dữ liệu kế toán, nền tảng Thương mại điện tử, hệ thống POS và các công cụ tài chính khác quản lý hoạt động hàng ngày của họ. 

Cho đến khi Ngân hàng mở phù hợp với mục đích, chúng tôi không thể chuyển sang giai đoạn tiếp theo, Tài chính mở, nơi sẽ mang lại lợi ích thực sự.