KYC và Tại sao lại quan trọng

Những thay đổi liên tục trong không gian quy định đòi hỏi trách nhiệm giải trình cao hơn, nhấn mạnh tầm quan trọng của các giao thức Biết khách hàng hoặc KYC. Trong một thế giới tràn ngập gian lận, rủi ro và vi phạm dữ liệu, KYC là một công cụ quan trọng giúp bảo vệ các công ty, cá nhân hoặc tổ chức.

KYC là một quy trình thường được sử dụng mà cuối cùng tìm cách xác minh danh tính của khách hàng. Cụ thể hơn, điều này tập trung vào việc mở tài khoản cũng như các hoạt động kiểm tra định kỳ khác để đảm bảo rằng các cá nhân đúng như những gì họ khai.

Mặc dù điều này nghe có vẻ khá tầm thường nhưng nhu cầu xác minh như vậy ngày càng trở thành ưu tiên hàng đầu, bất chấp tính chất bắt buộc của các giao thức đó của các cơ quan quản lý.

KYC không chỉ xác minh danh tính. Đúng hơn, quy trình này mang lại nhiều lợi ích giúp giảm thiểu rủi ro, ngăn chặn gian lận và nhiều lợi ích khác. Nhờ các cơ quan quản lý, quy trình này giờ đây đã trở nên phổ biến và trở thành tiêu chuẩn trên hầu hết mọi ngành công nghiệp chính trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.

Quy trình KYC dành cho ngân hàng là gì?

Hàng năm, các ngân hàng, ứng dụng thanh toán và vô số nhà cung cấp dịch vụ đã tiếp cận hàng triệu khách hàng mới trên toàn cầu. Với rất nhiều tài khoản được tạo, khả năng xảy ra hành vi sai trái, tham nhũng, gian lận hoặc nói cách khác là mối đe dọa lớn đối với các thực thể này.

KYC không chỉ giúp kiểm soát những rủi ro này mà còn đảm bảo bức màn bảo vệ ổn định giúp hợp pháp hóa tài khoản khách hàng. Có lẽ những lợi ích lớn nhất gắn liền với quá trình này bao gồm việc ngăn chặn hoặc ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp.

Điều này bao gồm chống gian lận, kiểm soát chống tham nhũng, hạn chế tài trợ cho khủng bố hoặc rửa tiền và ngăn chặn sự lạm dụng từ bên thứ ba. Mặc dù có nhiệm vụ khá đơn giản, KYC cung cấp một số chức năng phức tạp nhằm thúc đẩy chung trách nhiệm giải trình cao hơn trong không gian ngân hàng.

Ngoài ra, các tiêu chuẩn này cũng hữu ích trong việc xây dựng hồ sơ rủi ro đầu tư cho các cá nhân. Tiện ích dường như vô tận liên quan đến các phương pháp xác minh này là một trong những lý do khiến chúng được các cơ quan quản lý ở hầu hết các khu vực pháp lý toàn cầu nhất trí ủng hộ.

Các quy trình KYC phổ biến bao gồm nhiều bước xác minh như các biện pháp về khuôn mặt hoặc thẻ ID, xác minh tài liệu và tham chiếu chéo các yếu tố khác về danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng hóa đơn, địa chỉ, v.v.

Tuy nhiên, các quy trình này vượt ra ngoài phạm vi ngân hàng vì những biện pháp này cũng được yêu cầu đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Cho đến nay, có một số trường hợp miễn trừ, trong đó các giao dịch và trao đổi tiền điện tử được các cơ quan quản lý coi là trường hợp loại trừ chính.

Yêu cầu KYC là gì?

Giao thức KYC là bắt buộc đối với các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ tài chính, sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức khác. Trong những năm gần đây, các cơ quan quản lý đã mài giũa kỹ càng các yêu cầu KYC cũng như các quy định và luật chống rửa tiền (AML). Việc thiếu tuân thủ đã dẫn đến các khoản phạt khá lớn đối với các địa điểm như một phần trong nỗ lực thúc đẩy các giao thức trên toàn ngành.

Trên khắp Hoa Kỳ, Châu Âu, Châu Á - Thái Bình Dương và các khu vực khác, việc thiếu tuân thủ đã dẫn đến hàng tỷ USD tiền phạt trong thập kỷ qua. Yêu cầu KYC vẫn là một trong những ưu tiên hàng đầu của cơ quan quản lý.

Chương trình nhận dạng khách hàng

Bản thân các yêu cầu KYC quy định việc cung cấp nhiều chương trình nhằm tìm cách xác định, lập danh mục, gắn cờ và trong một số trường hợp giám sát các cá nhân. Điều này bắt đầu bằng một chương trình nhận dạng khách hàng toàn diện bao gồm bốn phần thông tin cá nhân thường được sử dụng để nhận dạng khách hàng.

Thông tin này bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ gửi thư của khách hàng và thông tin nhận dạng thường được sử dụng như bằng lái xe, hộ chiếu, giấy khai sinh, thẻ an sinh xã hội hoặc chứng minh thư được công nhận khác.

Bất kỳ địa chỉ nào do khách hàng cung cấp đều phải được xác nhận, có thể dễ dàng xác minh bằng bất kỳ phương tiện nhận dạng nào ở trên. Đây là tuyến phòng thủ đầu tiên giúp kiểm soát mọi hành vi lạm dụng trong phần lớn các tình huống và xác minh danh tính khách hàng một cách nhanh chóng.

Khách hàng thẩm định

Tiếp theo, những yêu cầu này đòi hỏi sự thẩm định khách hàng (CDD), có chức năng như một danh mục dữ liệu. Tất cả thông tin xác thực của khách hàng tại một tổ chức tài chính đều được thu thập, xác định và đánh giá bằng một số số liệu, cuối cùng là biên soạn hồ sơ rủi ro. Mọi khả năng lạm dụng, hoạt động bất hợp pháp hoặc cảnh báo nguy hiểm đều được sàng lọc trong quá trình này.

Tăng cường sự siêng năng

Cuối cùng, các giao thức này sử dụng khả năng thẩm định nâng cao (EDD). Bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, EDD xác định và điều tra từng khách hàng đáng chú ý có thông tin cần được phân tích toàn diện hơn. Điều này bao gồm nhiều bằng chứng, thông tin xác thực và nhận dạng hơn, cũng như lịch sử và có thể cả những thông tin khác.

Trong số tất cả các yêu cầu KYC, EDD chiếm tỷ lệ nhỏ nhất, mặc dù có lẽ là yêu cầu cần thiết nhất trong việc hạn chế rủi ro rửa tiền, tài trợ cho khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.

Làm cách nào để xác minh KYC?

Quy trình xác minh KYC bao gồm toàn bộ các ngân hàng và tổ chức tài chính đáp ứng chung các yêu cầu nói trên từ các cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Các tiêu chuẩn này đã được áp dụng rộng rãi trong các lĩnh vực dịch vụ tài chính và đầu tư, củng cố các lĩnh vực dễ bị tổn thương.

Các ngân hàng ngay lập tức được nghĩ đến khi nghĩ đến quy định, mặc dù bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ tài chính, môi giới hoặc mặt khác đều tuân thủ các tiêu chuẩn tương tự. Liên quan đến không gian ngân hàng nói riêng, KYC bắt buộc các ngân hàng hoặc cố vấn phải xác định bất kỳ khách hàng nào và xem xét hoặc sàng lọc các tài khoản để tìm dấu hiệu hoạt động bất hợp pháp.

Quá trình xem xét này là công cụ để giám sát tài khoản khách hàng, đảm bảo tính chính xác, trách nhiệm và tính minh bạch tổng thể.

Việc kiểm tra tài liệu KYC luôn được thực hiện thông qua nguồn tài liệu, dữ liệu và thông tin độc lập. Mỗi khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin xác thực để chứng minh danh tính và địa chỉ.

Tương lai của KYC

Các yêu cầu và quy định KYC tiếp tục phát triển đồng thời với rủi ro và khả năng lạm dụng từ các cá nhân, tổ chức hoặc tổ chức bên thứ ba. Trong những năm gần đây, các ngân hàng đã mở rộng và nâng cấp đáng kể phạm vi phương pháp tiếp cận của họ trong việc xác định hoạt động gian lận hoặc đáng ngờ thông qua các công nghệ mới.

Điều hứa hẹn và đổi mới nhất trong số này là việc triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) và công nghệ nhận dạng kỹ thuật số. Ở cả Mỹ và Châu Âu, các giải pháp này đã giúp hợp lý hóa quy trình KYC và loại bỏ mọi lỗ hổng tiềm ẩn.

Trong tương lai, sinh trắc học khuôn mặt tiếp tục cho thấy nhiều hứa hẹn và đã hữu ích trong các ứng dụng và dịch vụ khác, cuối cùng có thể trở thành một tiêu chuẩn mới. Những nỗ lực liên tục nhằm phát hiện sự biến đổi khuôn mặt hoặc giả mạo cũng đã được sử dụng và có thể cải thiện độ chính xác của tất cả các lần kiểm tra thông tin.

Tuy nhiên, việc áp dụng các công nghệ mới này không phải là một quá trình hoàn toàn liền mạch vì nhiều khu vực pháp lý hoặc tòa án cấp dưới hiện có các biện pháp xung đột với các biện pháp này.

Dù thế nào đi nữa, KYC vẫn tiếp tục củng cố và cải thiện tính minh bạch và trách nhiệm giải trình của khách hàng và tổ chức tài chính. Chống lạm dụng đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện hơn mà các biện pháp này đáp ứng được thông qua việc sử dụng các giao thức.

Mặc dù không ai biết tương lai sẽ ra sao nhưng các ngân hàng và tổ chức tài chính chắc chắn được trang bị tốt hơn để xử lý mọi thách thức trong tương lai nhờ việc áp dụng các tiêu chuẩn và tuân thủ cao hơn.

Những thay đổi liên tục trong không gian quy định đòi hỏi trách nhiệm giải trình cao hơn, nhấn mạnh tầm quan trọng của các giao thức Biết khách hàng hoặc KYC. Trong một thế giới tràn ngập gian lận, rủi ro và vi phạm dữ liệu, KYC là một công cụ quan trọng giúp bảo vệ các công ty, cá nhân hoặc tổ chức.

KYC là một quy trình thường được sử dụng mà cuối cùng tìm cách xác minh danh tính của khách hàng. Cụ thể hơn, điều này tập trung vào việc mở tài khoản cũng như các hoạt động kiểm tra định kỳ khác để đảm bảo rằng các cá nhân đúng như những gì họ khai.

Mặc dù điều này nghe có vẻ khá tầm thường nhưng nhu cầu xác minh như vậy ngày càng trở thành ưu tiên hàng đầu, bất chấp tính chất bắt buộc của các giao thức đó của các cơ quan quản lý.

KYC không chỉ xác minh danh tính. Đúng hơn, quy trình này mang lại nhiều lợi ích giúp giảm thiểu rủi ro, ngăn chặn gian lận và nhiều lợi ích khác. Nhờ các cơ quan quản lý, quy trình này giờ đây đã trở nên phổ biến và trở thành tiêu chuẩn trên hầu hết mọi ngành công nghiệp chính trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.

Quy trình KYC dành cho ngân hàng là gì?

Hàng năm, các ngân hàng, ứng dụng thanh toán và vô số nhà cung cấp dịch vụ đã tiếp cận hàng triệu khách hàng mới trên toàn cầu. Với rất nhiều tài khoản được tạo, khả năng xảy ra hành vi sai trái, tham nhũng, gian lận hoặc nói cách khác là mối đe dọa lớn đối với các thực thể này.

KYC không chỉ giúp kiểm soát những rủi ro này mà còn đảm bảo bức màn bảo vệ ổn định giúp hợp pháp hóa tài khoản khách hàng. Có lẽ những lợi ích lớn nhất gắn liền với quá trình này bao gồm việc ngăn chặn hoặc ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp.

Điều này bao gồm chống gian lận, kiểm soát chống tham nhũng, hạn chế tài trợ cho khủng bố hoặc rửa tiền và ngăn chặn sự lạm dụng từ bên thứ ba. Mặc dù có nhiệm vụ khá đơn giản, KYC cung cấp một số chức năng phức tạp nhằm thúc đẩy chung trách nhiệm giải trình cao hơn trong không gian ngân hàng.

Ngoài ra, các tiêu chuẩn này cũng hữu ích trong việc xây dựng hồ sơ rủi ro đầu tư cho các cá nhân. Tiện ích dường như vô tận liên quan đến các phương pháp xác minh này là một trong những lý do khiến chúng được các cơ quan quản lý ở hầu hết các khu vực pháp lý toàn cầu nhất trí ủng hộ.

Các quy trình KYC phổ biến bao gồm nhiều bước xác minh như các biện pháp về khuôn mặt hoặc thẻ ID, xác minh tài liệu và tham chiếu chéo các yếu tố khác về danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng hóa đơn, địa chỉ, v.v.

Tuy nhiên, các quy trình này vượt ra ngoài phạm vi ngân hàng vì những biện pháp này cũng được yêu cầu đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Cho đến nay, có một số trường hợp miễn trừ, trong đó các giao dịch và trao đổi tiền điện tử được các cơ quan quản lý coi là trường hợp loại trừ chính.

Yêu cầu KYC là gì?

Giao thức KYC là bắt buộc đối với các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ tài chính, sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức khác. Trong những năm gần đây, các cơ quan quản lý đã mài giũa kỹ càng các yêu cầu KYC cũng như các quy định và luật chống rửa tiền (AML). Việc thiếu tuân thủ đã dẫn đến các khoản phạt khá lớn đối với các địa điểm như một phần trong nỗ lực thúc đẩy các giao thức trên toàn ngành.

Trên khắp Hoa Kỳ, Châu Âu, Châu Á - Thái Bình Dương và các khu vực khác, việc thiếu tuân thủ đã dẫn đến hàng tỷ USD tiền phạt trong thập kỷ qua. Yêu cầu KYC vẫn là một trong những ưu tiên hàng đầu của cơ quan quản lý.

Chương trình nhận dạng khách hàng

Bản thân các yêu cầu KYC quy định việc cung cấp nhiều chương trình nhằm tìm cách xác định, lập danh mục, gắn cờ và trong một số trường hợp giám sát các cá nhân. Điều này bắt đầu bằng một chương trình nhận dạng khách hàng toàn diện bao gồm bốn phần thông tin cá nhân thường được sử dụng để nhận dạng khách hàng.

Thông tin này bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ gửi thư của khách hàng và thông tin nhận dạng thường được sử dụng như bằng lái xe, hộ chiếu, giấy khai sinh, thẻ an sinh xã hội hoặc chứng minh thư được công nhận khác.

Bất kỳ địa chỉ nào do khách hàng cung cấp đều phải được xác nhận, có thể dễ dàng xác minh bằng bất kỳ phương tiện nhận dạng nào ở trên. Đây là tuyến phòng thủ đầu tiên giúp kiểm soát mọi hành vi lạm dụng trong phần lớn các tình huống và xác minh danh tính khách hàng một cách nhanh chóng.

Khách hàng thẩm định

Tiếp theo, những yêu cầu này đòi hỏi sự thẩm định khách hàng (CDD), có chức năng như một danh mục dữ liệu. Tất cả thông tin xác thực của khách hàng tại một tổ chức tài chính đều được thu thập, xác định và đánh giá bằng một số số liệu, cuối cùng là biên soạn hồ sơ rủi ro. Mọi khả năng lạm dụng, hoạt động bất hợp pháp hoặc cảnh báo nguy hiểm đều được sàng lọc trong quá trình này.

Tăng cường sự siêng năng

Cuối cùng, các giao thức này sử dụng khả năng thẩm định nâng cao (EDD). Bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, EDD xác định và điều tra từng khách hàng đáng chú ý có thông tin cần được phân tích toàn diện hơn. Điều này bao gồm nhiều bằng chứng, thông tin xác thực và nhận dạng hơn, cũng như lịch sử và có thể cả những thông tin khác.

Trong số tất cả các yêu cầu KYC, EDD chiếm tỷ lệ nhỏ nhất, mặc dù có lẽ là yêu cầu cần thiết nhất trong việc hạn chế rủi ro rửa tiền, tài trợ cho khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.

Làm cách nào để xác minh KYC?

Quy trình xác minh KYC bao gồm toàn bộ các ngân hàng và tổ chức tài chính đáp ứng chung các yêu cầu nói trên từ các cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Các tiêu chuẩn này đã được áp dụng rộng rãi trong các lĩnh vực dịch vụ tài chính và đầu tư, củng cố các lĩnh vực dễ bị tổn thương.

Các ngân hàng ngay lập tức được nghĩ đến khi nghĩ đến quy định, mặc dù bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ tài chính, môi giới hoặc mặt khác đều tuân thủ các tiêu chuẩn tương tự. Liên quan đến không gian ngân hàng nói riêng, KYC bắt buộc các ngân hàng hoặc cố vấn phải xác định bất kỳ khách hàng nào và xem xét hoặc sàng lọc các tài khoản để tìm dấu hiệu hoạt động bất hợp pháp.

Quá trình xem xét này là công cụ để giám sát tài khoản khách hàng, đảm bảo tính chính xác, trách nhiệm và tính minh bạch tổng thể.

Việc kiểm tra tài liệu KYC luôn được thực hiện thông qua nguồn tài liệu, dữ liệu và thông tin độc lập. Mỗi khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin xác thực để chứng minh danh tính và địa chỉ.

Tương lai của KYC

Các yêu cầu và quy định KYC tiếp tục phát triển đồng thời với rủi ro và khả năng lạm dụng từ các cá nhân, tổ chức hoặc tổ chức bên thứ ba. Trong những năm gần đây, các ngân hàng đã mở rộng và nâng cấp đáng kể phạm vi phương pháp tiếp cận của họ trong việc xác định hoạt động gian lận hoặc đáng ngờ thông qua các công nghệ mới.

Điều hứa hẹn và đổi mới nhất trong số này là việc triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) và công nghệ nhận dạng kỹ thuật số. Ở cả Mỹ và Châu Âu, các giải pháp này đã giúp hợp lý hóa quy trình KYC và loại bỏ mọi lỗ hổng tiềm ẩn.

Trong tương lai, sinh trắc học khuôn mặt tiếp tục cho thấy nhiều hứa hẹn và đã hữu ích trong các ứng dụng và dịch vụ khác, cuối cùng có thể trở thành một tiêu chuẩn mới. Những nỗ lực liên tục nhằm phát hiện sự biến đổi khuôn mặt hoặc giả mạo cũng đã được sử dụng và có thể cải thiện độ chính xác của tất cả các lần kiểm tra thông tin.

Tuy nhiên, việc áp dụng các công nghệ mới này không phải là một quá trình hoàn toàn liền mạch vì nhiều khu vực pháp lý hoặc tòa án cấp dưới hiện có các biện pháp xung đột với các biện pháp này.

Dù thế nào đi nữa, KYC vẫn tiếp tục củng cố và cải thiện tính minh bạch và trách nhiệm giải trình của khách hàng và tổ chức tài chính. Chống lạm dụng đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện hơn mà các biện pháp này đáp ứng được thông qua việc sử dụng các giao thức.

Mặc dù không ai biết tương lai sẽ ra sao nhưng các ngân hàng và tổ chức tài chính chắc chắn được trang bị tốt hơn để xử lý mọi thách thức trong tương lai nhờ việc áp dụng các tiêu chuẩn và tuân thủ cao hơn.