Xu hướng phát triển dịch vụ Fintech dẫn đầu năm 2022

Một số doanh nhân có thể nghĩ rằng đây là thời điểm tốt nhất để đầu tư vào fintech. Trong khi thị trường đang phát triển và tạo ra nhiều cơ hội hơn cho các doanh nhân fintech, thì tiền đặt cọc cũng cao hơn bao giờ hết.

Yêu cầu của khách hàng phát triển một cách tự nhiên cùng với sự phát triển của công nghệ. Do đó, các công ty phát triển phần mềm fintech thích cung cấp cho khách hàng những dịch vụ cần thiết và quan trọng nhất là theo yêu cầu. Họ đang sử dụng công nghệ dữ liệu lớn để cung cấp những lợi ích lớn hơn nữa cho khách hàng fintech của họ.

Năm ngoái, đã có một sự thay đổi đặt ra quá trình giải quyết các vấn đề trong fintech cần được giải quyết trong tương lai gần. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét các xu hướng chính trong lĩnh vực dịch vụ phát triển fintech cho 2022

5 Xu hướng phát triển Finetech hàng đầu

Bây giờ chúng ta hãy xem xét 5 xu hướng phát triển fintech phổ biến nhất trên thế giới vào năm 2022.

Tự động hóa kinh doanh và trí tuệ nhân tạo

Việc sử dụng các công nghệ trí tuệ nhân tạo cho phép nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu chi phí. Đặc biệt, các công ty tài chính đang tích cực triển khai các giải pháp công nghệ AI trong các hoạt động của họ làm giảm chi phí thu hút nhân sự được thuê thông qua việc sử dụng các nhà tư vấn robot và trợ lý giọng nói.

Trí tuệ nhân tạo được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực cung cấp giải pháp cho các nhà đầu tư và thương nhân - hầu như tất cả các công cụ hiện đại (thuật toán, robot để xây dựng chiến lược, hệ thống giao dịch, môi giới kỹ thuật số) được sử dụng trên sàn chứng khoán đều dựa trên trí tuệ nhân tạo.

Ngày càng có nhiều công ty khởi nghiệp fintech không chỉ tập trung vào B2B mà còn tập trung vào phân khúc B2C, được tạo điều kiện thuận lợi bởi sự phát triển của kiến ​​thức tài chính tổng thể của đối tượng mục tiêu và sự gia tăng số lượng các nhà đầu tư tư nhân.

Việc số hóa lớn các giao dịch tài chính kích thích sự tăng trưởng tích cực của các công ty phát triển trong lĩnh vực ngân hàng ảo hoặc ngân hàng mới và việc cung cấp các dịch vụ kế toán ở định dạng từ xa.

Hệ thống KYC và AML, dịch vụ BNPL

Hướng đi gắn liền với sự phát triển của các hệ thống KYC, AML và BNPL là một xu hướng fintech khác vào năm 2022.

Các dịch vụ KYC và AML nhằm nâng cao tính bảo mật của các giao dịch. KYC (“biết khách hàng của bạn”), được thiết kế để xác minh dữ liệu của các cá nhân, đặc biệt có liên quan trong các lĩnh vực cho vay và kinh doanh ngoại hối.

AML (chống rửa tiền) là một công cụ fintech được săn lùng, được thiết kế để chống rửa tiền và tài trợ cho các tổ chức bị cấm.

Các động lực để tích hợp hàng loạt KYC và AML vào hệ thống thanh toán là sự phát triển của ngành tài sản kỹ thuật số và xu hướng của các hệ thống tiền điện tử chuyển từ ẩn danh hoàn toàn sang sử dụng dữ liệu cá nhân cần mức độ bảo vệ thích hợp.

Lý do cho sự phù hợp ngày càng tăng của các dịch vụ BNPL (“mua ngay, trả sau”), cung cấp cho các nền tảng giao dịch cơ hội bán hàng trả góp mà không có lãi suất và cho vay, là sự phát triển tích cực của phân khúc thương mại kỹ thuật số.

Việc tích hợp BNPL vào hệ thống tài chính cho phép các cửa hàng trực tuyến:

• loại bỏ các trung gian khi đối mặt với các tổ chức ngân hàng;

• tăng mức độ trung thành của khách hàng;

• tăng số lượng bán.

Thị trường BNPL, hiện được định vị là một giải pháp thay thế cho hình thức cho vay truyền thống, sẽ phát triển theo hướng thanh toán trực tuyến và sẽ tăng trưởng gấp 10-15 lần vào năm 2025.

Tài chính phi tập trung

Thuật ngữ tài chính phi tập trung đề cập đến một phong trào nhằm mục đích tạo ra một hệ sinh thái mở và dễ tiếp cận của các dịch vụ tài chính mà mọi người dùng có thể tiếp cận và có thể hoạt động mà không có ảnh hưởng của các cơ quan chính phủ.

Với tài chính phi tập trung, người dùng sẽ duy trì quyền kiểm soát tài sản của họ bằng cách tương tác với hệ sinh thái thông qua các ứng dụng ngang hàng, phi tập trung (dapps).

Lợi ích của tài chính phi tập trung:

• Tính minh bạch. Công nghệ chuỗi khối cho phép tạo ra sự minh bạch cho khách hàng, ngân hàng và các tổ chức khác.

• Chuyển khoản tức thì. Nhờ công nghệ blockchain, bạn có thể thực hiện chuyển tiền ngay lập tức.

• Hợp đồng thông minh. Đối với các giao dịch tài chính phức tạp, hợp đồng thông minh sẽ cải thiện quy trình kinh doanh, vì chúng được tự động kích hoạt khi đáp ứng các điều kiện nhất định.

• Chuỗi khối ghi lại và lưu trữ thông tin về từng giao dịch với một dấu vết kiểm tra thời gian thực rõ ràng. Do đó, có ít chỗ cho sai sót hoặc can thiệp hơn nhiều.

• Tối ưu hóa chi phí. Blockchain có thể giảm đáng kể chi phí giao dịch cho lĩnh vực tài chính vì nó loại bỏ sự cần thiết của các trung gian như ngân hàng tiết kiệm và nhà thanh toán bù trừ.

Dữ Liệu Lớn.

Nói đến xu hướng fintech toàn cầu, không thể không nhắc đến Big Data. Dữ liệu lớn trong tài chính đề cập đến các mảng dữ liệu có cấu trúc và phi cấu trúc khổng lồ có thể được sử dụng bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính để dự đoán hành vi của người tiêu dùng và phát triển chiến lược. Fintech nói riêng là bị ảnh hưởng nặng nề bởi dữ liệu lớn.

Khu vực tài chính nhận, xử lý và tạo ra một lượng lớn dữ liệu mỗi giây. Trong số đó được phân biệt:

• Dữ liệu có cấu trúc.

• Dữ liệu phi cấu trúc.

Dữ liệu có cấu trúc là thông tin được lưu trữ nội bộ trong công ty để cung cấp dữ liệu quan trọng cho việc ra quyết định vào đúng thời điểm. Dữ liệu phi cấu trúc được tích lũy từ nhiều nguồn khác nhau với số lượng ngày càng tăng, cung cấp sức mạnh phân tích đáng kể.

Các công nghệ hiện tại cho phép sử dụng dữ liệu lớn để đánh giá rủi ro cũng như hành vi của khách hàng.

Lợi ích của Dữ liệu lớn:

• Khách hàng trọng điểm. Dữ liệu lớn, là một trong những xu hướng fintech, cho phép bạn phân khúc khách hàng chính xác hơn theo hồ sơ của họ để đưa ra các giải pháp tối ưu.

• Bảo mật dữ liệu. Trong khi gian lận là một vấn đề phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số, Big Data có thể giúp fintech phát triển các hệ thống phát hiện gian lận chính xác bằng cách phát hiện hoạt động đáng ngờ.

• Đánh giá rủi ro. Đánh giá rủi ro được cải thiện cho phép các công ty fintech tự tin quản lý tài chính của họ và cung cấp cho khách hàng các khoản hoa hồng sinh lợi.

• Cải thiện trải nghiệm người dùng. Tùy thuộc vào hành vi của người dùng, các công ty có thể xác định nhu cầu của khách hàng và đưa ra các giải pháp nhanh hơn và chính xác hơn.

An ninh mạng

Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, công ty thẻ tín dụng và tổ chức đầu tư thu thập và xử lý dữ liệu cá nhân của khách hàng. Dữ liệu này bao gồm địa chỉ nhà, số an sinh xã hội, chi tiết hộ chiếu, chi tiết ngân hàng, số điện thoại, địa chỉ email và thông tin thu nhập.

Trong trường hợp bị rò rỉ, tất cả dữ liệu này có thể rơi vào tay tội phạm mạng, gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng cho các tổ chức tài chính và khách hàng của họ. Cho đến nay, xu hướng fintech toàn cầu nhất cho năm 2022 là an ninh mạng.

Do đó, ngành dịch vụ tài chính cần nhiều chuyên gia an ninh mạng lành nghề hơn. Điều này quan trọng đối với tất cả các lĩnh vực kinh doanh, nhưng các công ty dịch vụ tài chính thường là ưu tiên hàng đầu và cần đặc biệt cảnh giác khi nói đến an ninh mạng. Các tổ chức tài chính lưu trữ dữ liệu cá nhân của khách hàng phải tuân theo ngày càng nhiều các quy tắc và quy định về an ninh mạng.

Các công ty mong muốn đầu tư mạnh mẽ và hợp tác để cải thiện khả năng chuẩn bị, đáp ứng và khả năng phục hồi an ninh mạng trong toàn ngành.

Hãy nhớ rằng, có hai loại công ty dịch vụ tài chính - những công ty đã từng là nạn nhân của các cuộc tấn công mạng và những công ty chưa đối mặt với chúng.

Tổng kết

Thị trường tài chính sẽ tiếp tục phát triển, mang lại không gian rộng lớn cho các công ty khởi nghiệp để phát triển các giải pháp tài chính công nghệ tiên tiến. Mỗi năm, fintech ngày càng thu hút nhiều sự quan tâm của các nhà đầu tư - trong tương lai gần, số tiền tài trợ cho lĩnh vực này sẽ tăng lên cùng với sự mở rộng thị trường cho các giải pháp fintech. Vì vậy, bạn nên tìm công ty cung cấp dịch vụ phát triển fintech chất lượng cao nhất cho sự phát triển của doanh nghiệp vừa, nhỏ và lớn.