Đầu tư vào Fintech tiếp tục tăng, phản ánh niềm tin của các nhà đầu tư vào khả năng sáng tạo, hiệu quả và khả năng cạnh tranh của ngành dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, các trường hợp rửa tiền hoặc các hình thức sai phạm tài chính khác đang gia tăng. Mặc dù thông tin đầy đủ có thể không có sẵn vào thời điểm này, các công ty tài chính đã dành một 214 tỷ USD giám sát tội phạm tài chính năm 2020.
Lĩnh vực này nắm bắt tốt như thế nào nhu cầu xây dựng các hệ thống giải quyết những thách thức của các quy định tài chính ngày càng tăng và sự gia tăng của rửa tiền và gian lận? Và, với bản chất siêu kết nối của fintech, làm cách nào để chúng tôi bảo mật các hệ thống này trong khi vẫn giữ được yếu tố tiện lợi và lợi nhuận?
Hiểu về Thách thức Chống Rửa tiền (AML) trong FinTech
Quá trình siêu số hóa nhấn chìm ngành dịch vụ tài chính là con dao hai lưỡi đối với hầu hết những người chơi trong ngành công nghệ tài chính.
Một mặt, các sáng kiến kỹ thuật số đã tạo ra những cơ hội mới đáng kể. Đồng thời, việc xác định các rủi ro tội phạm tài chính đang trở nên khó khăn hơn khi tội phạm mạng tinh vi sử dụng công nghệ vì lợi ích của chúng.
Điều này đã tạo ra một tình huống trong đó các biện pháp AML đang được chú ý. Fintech phải sửa đổi các khung kiểm soát của họ để kiểm soát các rủi ro ngày càng tăng của tội phạm tài chính, đồng thời luôn tạo điều kiện cho quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của doanh nghiệp. Hơn nữa, họ phải đảm bảo trải nghiệm khách hàng tích cực trong suốt quá trình chuyển đổi.
Tại sao FinTech gặp rủi ro?
Ngay sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý đã ban hành luật chống rửa tiền để bảo vệ các tổ chức tài chính và người tiêu dùng. Fintech, giống như các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác, dễ bị phạm tội nghiêm trọng như rửa tiền nếu họ không tuân thủ các quy định này. Do đó, các cơ quan quản lý có thẩm quyền áp dụng các hình phạt nghiêm khắc, bao gồm phạt tiền hoặc xử lý kỷ luật.
Rửa tiền trong fintech đang hấp dẫn bọn tội phạm vì sự gia tăng các giao dịch trong các hệ thống như vậy, dòng tiền vô hạn và việc sử dụng các tài khoản ẩn danh (ví dụ: PayPal). Với sự gia tăng lưu thông của các loại tiền kỹ thuật số, bọn tội phạm có thể tiếp tục rửa tiền theo con đường mới này.
Kết quả là hoạt động chống rửa tiền kỹ thuật số (rửa giao dịch) đã bắt đầu thay thế hoạt động chống rửa tiền thông thường. Những yếu tố này khiến fintech trở thành mục tiêu hàng đầu của các tổ chức bất hợp pháp tham gia rửa tiền.
Với bản chất non trẻ của ngành công nghiệp fintech, kết quả rửa tiền trong thiệt hại đáng kể về uy tín, có hậu quả không mong muốn. Mặt khác, điều quan trọng cần lưu ý là các phương tiện thông thường có thể không đủ cho các công ty fintech, vì họ phải đối mặt với rủi ro lớn và nhiều mối đe dọa hơn do hoạt động kỹ thuật số của họ.
Tình trạng rửa tiền làm trầm trọng thêm thách thức AML
Mối đe dọa gia tăng do tội phạm tài chính gây ra đã nâng cao trọng tâm quản lý. Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm báo cáo rằng rất khó ước tính giá trị chính xác của hoạt động rửa tiền, nhưng nhấn mạnh rằng số lượng là rất lớn và đang tăng lên, lên tới 5% GDP toàn cầu, tương đương 800 tỷ USD đến 2 nghìn tỷ USD hàng năm.
Những người tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp và bất hợp pháp, chẳng hạn như buôn bán ma túy, trốn thuế, rửa tiền và gian lận tài chính, đang dần sử dụng các kênh thanh toán kỹ thuật số, làm tăng khả năng rửa tiền.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và fintech không thể cho rằng các tiêu chí so sánh sẽ không được áp dụng cho các nhà cung cấp khác hoạt động trong các lĩnh vực này. Ngoài ra, không thể cho rằng chỉ các tổ chức mới chịu gánh nặng tuân thủ tội phạm tài chính.
Chẳng hạn, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã ban hành hướng dẫn để hỗ trợ các tổ chức tài chính xác định rủi ro gia tăng do PSP gây ra. Do đó, các tổ chức tài chính Hoa Kỳ mong muốn các PSP trong mạng của họ có các biện pháp kiểm soát AML, hình phạt và chống gian lận mạnh mẽ.
Các biện pháp kiểm soát này bao gồm thẩm định của người bán, giám sát hoạt động đáng ngờ và các quy trình khác (như đánh giá rủi ro) để đảm bảo rằng fintech không vô tình làm tăng rủi ro cho các tổ chức tài chính và người tiêu dùng.
Chương trình AML trong FinTech trông như thế nào?
Theo các quy định hiện hành, một chương trình AML phải có một số yếu tố cần thiết để được coi là tuân thủ. Chúng bao gồm đào tạo liên tục, nhân viên tuân thủ, giám sát giao dịch, báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) và sàng lọc các biện pháp trừng phạt.
-
Nhân viên tuân thủ là một nhân viên fintech có kinh nghiệm chịu trách nhiệm giám sát việc tuân thủ AML hàng ngày.
-
Cùng với đào tạo tích hợp, các công ty fintech phải cung cấp đào tạo liên tục về các tiêu chuẩn quy định AML, bao gồm các bản cập nhật pháp luật gần đây nhất.
-
Hơn nữa, các tổ chức được yêu cầu giám sát các giao dịch từ 10,000 USD trở lên; các tổ chức tài chính cũng nên tìm kiếm các mẫu giao dịch đáng ngờ.
-
Các hoạt động đáng ngờ bao gồm các giao dịch từ các tài khoản nước ngoài đáng ngờ cũng như các tài khoản khác có thể che giấu nguồn gốc của các khoản tiền bất hợp pháp.
-
Ngoài ra, các tổ chức tài chính phải sàng lọc khách hàng của họ để đảm bảo họ không nằm trong bất kỳ danh sách trừng phạt nào.
-
Các công ty được yêu cầu gửi SAR cho Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) không quá ba mươi ngày theo lịch sau khi phát hiện ra sự bất thường để duy trì việc tuân thủ các quy định AML tại Hoa Kỳ.
-
Do đó, fintech nói chung phải tăng cường khả năng báo cáo tuân thủ của họ.
3 cách FinTech có thể chủ động chống rửa tiền
Các công ty Fintech cần thực hiện các bước sau để tăng cường khả năng AML của mình:
1. Xem lại các biện pháp Biết khách hàng của bạn (KYC) và làm theo các phương pháp hay nhất
Trước khi tham gia vào các giao dịch tài chính với khách hàng mới, các tổ chức tài chính phải xác nhận danh tính của họ. Với mục tiêu cung cấp trải nghiệm mượt mà và liền mạch cho người tiêu dùng mới, các fintech có thể gặp khó khăn trong việc thực hiện điều này. Tuy nhiên, để chống rửa tiền, các công ty fintech phải thực hiện các giao thức đăng ký khách hàng nghiêm ngặt hơn.
Chẳng hạn, bạn có thể sử dụng ảnh “tại chỗ” để so sánh với ảnh trên giấy tờ tùy thân của họ. Sau khi giới thiệu, các công ty fintech nên triển khai một phương pháp xác thực mạnh mẽ, chẳng hạn như xác minh sinh trắc học, để đảm bảo rằng người đăng nhập/đăng nhập chính là cá nhân đã được giới thiệu.
2. Tận dụng các giải pháp sàng lọc phương tiện truyền thông bất lợi và niềm tin chuyên biệt để thẩm định khách hàng (CDD)
CDD là một loạt các chiến lược quản lý rủi ro để theo dõi liên tục hoạt động của người tiêu dùng được các tổ chức tài chính sử dụng, chẳng hạn như fintech. Điều này có nghĩa là bạn phải xác minh không chỉ danh tính của khách hàng mà còn cả tính xác thực của các cổ đông lớn với tỷ lệ sở hữu ít nhất 25% trong bất kỳ công ty nào muốn thiết lập tài khoản.
Trong khi đăng ký người tiêu dùng mới, các công ty Fintech phải tăng cường các quy trình CDD của họ và triển khai hồ sơ rủi ro của riêng họ. Quá trình này sẽ phân loại những người tiếp xúc với chính trị (PEP), khách hàng từ các khu vực cụ thể và khách hàng trong các ngành cụ thể có rủi ro cao hơn những khách hàng quen khác. Do đó, báo chí tiêu cực hoặc sàng lọc và lọc tin tức đáng lo ngại khác là một dịch vụ cho phép bạn tìm kiếm các phương tiện truyền thông tiêu cực về một cá nhân hoặc doanh nghiệp, giúp bạn tạo hồ sơ rủi ro chính xác hơn.
3. Tự động hóa hệ thống giám sát giao dịch
Nhờ phần mềm tự động hóa việc giám sát các giao dịch, các công ty fintech có thể tạo ra nhiều tiêu chí giám sát khác nhau, sau đó áp dụng cho từng giao dịch. Thông báo và mức độ nghiêm trọng của giao dịch được xác định theo hoàn cảnh và nguyên tắc. Bạn có thể kiểm tra các cảnh báo giao dịch này theo thời gian thực trên bảng điều khiển và phản hồi nhanh chóng khi giải quyết hoạt động đáng ngờ.
Điều quan trọng là fintech nên sử dụng chiến lược dựa trên rủi ro, tập trung vào các mối đe dọa kinh doanh nội tại. Điều này phụ thuộc vào sự hiểu biết của bạn về các loại người tiêu dùng mà bạn tương tác, lĩnh vực thực hành và các mối nguy hiểm phổ biến ở các quốc gia nơi doanh nghiệp của bạn hoạt động. Bằng cách giám sát các giao dịch từ góc độ dựa trên rủi ro, sẽ có ít khả năng xảy ra sai sót hơn.
Để đáp ứng các thách thức AML, FinTech phải tham gia lâu dài
Việc triển khai ban đầu các biện pháp AML nghiêm ngặt hơn có thể làm giảm tỷ lệ chuyển đổi của người tiêu dùng đối với các công ty fintech. Ví dụ: khách hàng sẽ cần nhiều nỗ lực và thời gian hơn để hoàn thành quy trình giới thiệu. Do có các lớp xác thực cần thiết, các biện pháp bảo vệ AML này cũng có thể cản trở tốc độ giao dịch. Thông báo AML dương tính giả có thể khiến người tiêu dùng tức giận và các giao dịch quốc tế sẽ trở nên phức tạp hơn nhiều.
Tuy nhiên, các công ty fintech có thể tận dụng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hiện có của họ để xây dựng các hệ thống AML linh hoạt và tuân thủ. Điều quan trọng là tận dụng các công nghệ tiên tiến như AI/ML để giảm tối đa tình trạng tắc nghẽn và thông tin sai lệch, đồng thời giữ cho mức độ rủi ro của bạn ở mức tối thiểu.
Liên kết: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Nguồn: https://www.techfunnel.com
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- có khả năng
- Giới thiệu
- hoàn thành
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- Hoạt động
- hoạt động
- hoạt động
- địa chỉ
- bất lợi
- phương tiện truyền thông bất lợi
- Sau
- AI / ML
- Cảnh báo
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- AML
- Quy định AML
- an
- và
- chống rửa tiền
- bất kì
- áp dụng
- áp dụng
- LÀ
- khu vực
- AS
- hỗ trợ
- At
- Xác thực
- tính xác thực
- ủy quyền
- tự động hóa
- tự động hóa
- cơ sở
- BE
- Ghi
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- đã bắt đầu
- hưởng lợi
- BEST
- Tỷ
- biometric
- tăng
- xây dựng
- gánh nặng
- kinh doanh
- nhưng
- by
- Xem Lịch
- CAN
- không thể
- khả năng
- Sức chứa
- đố
- thách thức
- thách thức
- thách thức
- tỷ lệ cược
- kênh
- Lưu thông
- hoàn cảnh
- Phân loại
- khách hàng
- chống lại
- Các công ty
- công ty
- so sánh
- so sánh
- cạnh tranh
- hoàn thành
- phức tạp
- tuân thủ
- compliant
- cô đặc
- Xác nhận
- Hậu quả
- xem xét
- xây dựng
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- liên tiếp
- liên tục
- điều khiển
- điều khiển
- thuận tiện
- thông thường
- Chuyển đổi
- TẬP ĐOÀN
- tạo
- tạo ra
- sáng tạo
- Tội phạm
- Tội phạm
- Tội phạm
- tiêu chuẩn
- quan trọng
- Loại tiền tệ
- Current
- khách hàng
- khách hàng
- tiên tiến
- tội phạm mạng
- tiền thưởng
- bảng điều khiển
- Ngày
- nhiều
- giảm
- Nhu cầu
- phụ thuộc
- nạp tiền
- BẢO HIỂM TIỀN GỬI
- xác định
- khó khăn
- kỹ thuật số
- tiền tệ kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- siêng năng
- kỷ luật
- khám phá
- do
- làm
- thuốc
- Thuốc
- hai
- e
- mỗi
- hiệu quả
- nỗ lực
- các yếu tố
- ôm hôn
- nhấn mạnh
- việc làm
- Công nhân
- cho phép
- bao gồm
- thực thi
- thuê
- tham gia
- đảm bảo
- Doanh nghiệp
- thiết yếu
- thành lập
- ước tính
- đánh giá
- phát triển
- kiểm tra
- ví dụ
- hiện tại
- mong đợi
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- tiếp xúc
- Tiếp xúc
- cực kỳ
- tạo điều kiện
- yếu tố
- sai
- xa
- fdic
- Liên bang
- Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang
- vài
- ít hơn
- lĩnh vực
- lọc
- tài chính
- tội phạm tài chính
- Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính
- gian lận tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- tội phạm tài chính
- FinCen
- đầu cuối
- hoàn thành
- fintech
- Công ty Fintech
- fintechs
- hãng
- dòng chảy
- Tập trung
- theo
- tiếp theo
- Trong
- các hình thức
- khung
- gian lận
- từ
- quỹ
- GDP
- nói chung
- tạo ra
- được
- Toàn cầu
- mục tiêu
- tuyệt vời
- Phát triển
- Bảo hành
- hướng dẫn
- hướng dẫn
- tay
- Có
- nâng cao
- giúp đỡ
- cao hơn
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- xác định
- xác định
- danh tính
- Bản sắc
- id
- if
- Bất hợp pháp
- bất hợp pháp
- bao la
- thực hiện
- thực hiện
- áp đặt
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- Tăng lên
- tăng
- tăng
- hệ thống riêng biệt,
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- của ngành
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- khả năng phán đoán
- ví dụ
- tổ chức
- bảo hiểm
- tương tác
- Quốc Tế
- nội tại
- đầu tư
- IT
- ITS
- jpg
- giữ
- Key
- Biết
- KYC
- Giặt ủi
- Luật
- lớp
- ít nhất
- Lập pháp
- Cấp
- niveaux
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Lexis Nexis
- Lượt thích
- vô hạn
- Chức năng
- dài
- Xem
- giống như
- duy trì
- Đa số
- làm cho
- quản lý
- max-width
- Có thể..
- có nghĩa
- các biện pháp
- Phương tiện truyền thông
- Gặp gỡ
- cuộc họp
- Meltdown
- Merchant
- phương pháp
- tối thiểu
- sửa đổi
- tiền
- Rửa tiền
- Màn Hình
- giám sát
- chi tiết
- Hơn thế nữa
- hầu hết
- nhiều
- phải
- non trẻ
- Quốc
- Thiên nhiên
- cần thiết
- Cần
- tiêu cực
- mạng
- Mới
- tin tức
- Không
- thông báo
- of
- cung cấp
- Office
- Nhân viên văn phòng
- on
- Tiếp nhận nhận việc
- ONE
- đang diễn ra
- có thể
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Cơ hội
- or
- gọi món
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- riêng
- con đường
- mô hình
- thanh toán
- Các kênh thanh toán
- PayPal
- người
- người
- quan điểm
- hình ảnh
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- về mặt chính trị
- tích cực
- có thể
- thực hành
- nhấn
- thịnh hành
- Thủ tướng Chính phủ
- Chủ động
- quá trình
- Quy trình
- Sản xuất
- Profiles
- lợi nhuận
- chương trình
- dần dần
- giao thức
- cho
- nhà cung cấp
- PSP
- Giá
- đạt
- thời gian thực
- gần đây
- giảm
- vùng
- quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- phát hành
- thay thế
- Báo cáo
- Báo cáo
- cần phải
- đàn hồi
- Trả lời
- chịu trách nhiệm
- kết quả
- giữ lại
- nghiêm ngặt
- Tăng lên
- tăng
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- mạnh mẽ
- s
- biện pháp bảo vệ
- tương tự
- Hình phạt
- Màn
- sàng lọc
- liền mạch
- Tìm kiếm
- ngành
- an toàn
- tìm kiếm
- Loạt Sách
- nghiêm trọng
- dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- nghiêm trọng
- cổ đông
- nên
- có ý nghĩa
- tình hình
- trơn tru
- Phần mềm
- Giải pháp
- tinh vi
- chuyên nghành
- riêng
- tiêu
- Spotlight
- tiêu chuẩn
- Tiểu bang
- Bang
- ở lại
- Các bước
- chiến lược
- Chiến lược
- Tăng cường
- trình
- như vậy
- đủ
- dâng trào
- giám sát
- apt
- đáng ngờ
- nhanh chóng
- hệ thống
- Hãy
- Mục tiêu
- thuế
- Trốn thuế
- Công nghệ
- Công nghệ
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- sau đó
- Đó
- vì thế
- Kia là
- họ
- điều này
- mối đe dọa
- các mối đe dọa
- khắp
- thời gian
- đến
- Hội thảo
- giao dịch
- Giao dịch
- Chuyển đổi
- Nghìn tỷ
- NIỀM TIN
- chúng tôi
- UN
- sự hiểu biết
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- Cập nhật
- sử dụng
- sử dụng
- Bằng cách sử dụng
- giá trị
- nhiều
- Thành phố Velo
- Xác minh
- xác minh
- là
- cách
- we
- TỐT
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- với
- ở trong
- hàng năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet