Người bán nắm bắt những đổi mới của Fintech: Dự báo doanh thu 1.2 nghìn tỷ USD vào năm 2030

Người bán nắm bắt những đổi mới của Fintech: Dự báo doanh thu 1.2 nghìn tỷ USD vào năm 2030

Dấu thời gian: ngày 20 tháng 2024 năm 4 44:XNUMX sáng
Người bán nắm bắt những đổi mới của Fintech: Dự báo doanh thu 1.2 nghìn tỷ USD vào năm 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Công nghệ tài chính đã đi được một chặng đường dài trong một thời gian ngắn, với ngành này đang phát triển nhanh chóng bằng cách sử dụng công nghệ tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo (AI). Những tiến bộ như vậy cho phép ngành thiết lập tốc độ cho tương lai của thanh toán và giao dịch kỹ thuật số giữa người tiêu dùng và người bán.

Trong vài năm qua, công nghệ tài chính đã trải qua những thay đổi to lớn, giúp giao dịch giữa người tiêu dùng trở nên thuận tiện và an toàn hơn. Các thương gia, chẳng hạn như các doanh nghiệp nhỏ và lớn, có thể khai thác các công cụ mới, chẳng hạn như thanh toán tức thời và ảo, cho phép họ tiếp cận khách hàng của mình ở bất cứ nơi nào họ có thể.

Khi năm mới dần dần trôi qua, các chuyên gia dự đoán mối quan hệ hợp tác gắn kết hơn giữa công nghệ và tài chính, kết hợp hai ngành sẽ giúp định hình lại cách mọi người làm việc, giao dịch và suy nghĩ về tài chính, đồng thời cho phép doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng các công cụ tài chính thuận tiện và dễ tiếp cận hơn.

Giống như năm ngoái, lĩnh vực công nghệ tài chính đã sẵn sàng cho sự chuyển đổi liên tục vào năm 2024. Nhu cầu của người tiêu dùng về các tùy chọn giao dịch và thanh toán liền mạch hơn đang khiến các thương nhân phải nhanh chóng điều chỉnh các công cụ mới và tìm ra các giải pháp tiên tiến có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Trong khi tình trạng bất ổn về kinh tế vẫn còn tồn tại, và fintech các công ty đang bị áp lực phải tăng lợi nhuận càng sớm càng tốt, năm tới có thể chứng kiến ​​các công ty vượt qua ranh giới đổi mới công nghệ để cung cấp cho người dùng các giải pháp tài chính hiệu quả và lâu dài hơn, phù hợp với nhu cầu hướng tới tương lai.

Bất chấp những thách thức do môi trường lãi suất cao tạo ra, cắt ngắn kỷ nguyên tiền tự do và giảm nguồn vốn hỗ trợ mạo hiểm, fintech vẫn tiếp tục mang lại tiềm năng tăng trưởng đầy hứa hẹn trong thời gian tới. Một báo cáo của Boston Consulting Group và QED Investor gợi ý rằng fintech có thể đạt 1.2 nghìn tỷ USD trong tổng số 22 nghìn tỷ USD Doanh thu dịch vụ tài chính toàn cầu vào năm 2030.

Trí tuệ nhân tạo và AI sáng tạo

Trong nhiều năm qua, các công ty đã thử nghiệm các khả năng của các công cụ AI và Gen AI. Tuy nhiên, tốc độ này chỉ bắt đầu tăng tốc sau khi ra mắt nền tảng ChatGPT của OpenAI vào tháng 2022 năm XNUMX.

Giờ đây, các công ty fintech đang chạy đua để đón đầu xu hướng, tìm cách xây dựng các công cụ gốc có thể giúp cung cấp các giải pháp giao dịch dễ tiếp cận, an toàn và thuận tiện hơn cho cả khách hàng và người bán.

Những gì có thể bắt đầu theo truyền thống như nền tảng của ngân hàng số giờ đây đã dẫn đến các giải pháp đổi mới xem xét cẩn thận tương lai của hệ sinh thái ngân hàng trực tuyến nhưng vẫn khuyến khích hơn nữa trải nghiệm của tổ chức tài chính.

Một mặt, các công ty fintech đã và đang xây dựng trên các mô hình và hệ thống hiện có để có thể giúp khách hàng có những trải nghiệm phù hợp hơn, chẳng hạn như quản lý hồ sơ tài chính, thanh toán tức thời, theo dõi và chi tiêu tài chính, đồng thời cung cấp trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số có thể truy cập một cách tự nhiên và thuận tiện.

Đối với các công ty nhỏ hơn, vấn đề với AI và Gen AI là việc xây dựng nền tảng của Mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) và Bộ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) đòi hỏi nguồn lực to lớn và sự hỗ trợ của tổ chức. Đối với các ngân hàng lớn hơn và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, điều này tạo ra cơ hội mới để đòn bẩy khả năng của các công ty fintech bằng cách thiết lập quan hệ đối tác công nghệ giúp kết hợp chuyên môn và kinh nghiệm.

Cung cấp dịch vụ đa dạng

Với tốc độ tương tự, các công ty fintech và ngân hàng đa quốc gia đang đầu tư vào tương lai của công nghệ nhân tạo. Nhiều người sẽ tìm cách cung cấp cho khách hàng và người bán các dịch vụ đa dạng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu nhưng vẫn mang lại trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa hơn, phù hợp với nhu cầu cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Thanh toán không tiếp xúc: Trong những năm gần đây, đã có động lực mạnh mẽ cho thanh toán không tiếp xúc nhằm mang đến cho người tiêu dùng khả năng thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không cần có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thực tế. Các ứng dụng như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay cho phép người bán sử dụng nền tảng của bên thứ ba để chấp nhận và xử lý các giao dịch.

Ví kỹ thuật số: Đôi khi được gọi là ví điện tử, người tiêu dùng ngày càng thuận tiện hơn khi có thể tiếp cận nhiều loại sản phẩm tài chính trong tầm tay. Ví kỹ thuật số cho phép người tiêu dùng lưu trữ và sử dụng nhiều loại sản phẩm dành riêng cho người bán mà không cần phải xuất trình thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Người tiêu dùng có thể lưu trữ thẻ ngân hàng, vé, biên lai và thông tin tài chính quan trọng khác trên ví kỹ thuật số của họ bằng cách sử dụng các cổng thanh toán của bên thứ ba như Apple Pay, Google Pay hoặc Samsung Pay. Sự gia tăng phổ biến của ví điện tử đã tăng vọt trong những năm gần đây, với 53% người Mỹ hiện cho biết họ sử dụng ví kỹ thuật số để thanh toán hàng hóa và dịch vụ.

Tăng tốc ngân hàng mở

Trong vài năm gần đây, khách hàng đã bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến tính minh bạch tài chính, điều này cho phép họ sử dụng nhiều hơn các công cụ tự động hóa, chẳng hạn như thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng kỹ thuật số, đồng thời giảm thiểu nhu cầu về quy trình thanh toán thủ công.

Bằng cách tạo ra một mạng lưới minh bạch và phức tạp hơn, các ngân hàng và bộ xử lý thanh toán hiện có thể cung cấp cho người tiêu dùng thông tin tài chính quan trọng thông qua việc sử dụng các nhà cung cấp và ngân hàng bên thứ ba.

Bằng cách sử dụng API hoặc Giao diện lập trình ứng dụng, giờ đây người dùng có thể truy cập nhiều tài khoản ngân hàng trong một ứng dụng. Có lẽ ví dụ phổ biến và hữu ích nhất là việc sử dụng Apple Pay, cho phép người tiêu dùng truy cập, tải và sử dụng các tài khoản ngân hàng khác nhau mà không cần các quy trình thủ công.

Tuy nhiên, ngân hàng mở không chỉ giới hạn ở ví kỹ thuật số trên điện thoại, máy tính bảng và đồng hồ thông minh. Thay vào đó, những tiến bộ đã cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng mở để mua hàng trong ứng dụng, chẳng hạn như mạng xã hội hoặc trò chơi điện tử.

Dữ liệu của Mastercard cho thấy các dịch vụ được cung cấp bởi các ứng dụng ngân hàng mở đã bắt đầu được người tiêu dùng chấp nhận ổn định. Hơn một nửa số người được hỏi (57%) cho rằng các dịch vụ và công cụ ngân hàng mở giúp họ cảm thấy an toàn hơn khi thực hiện các giao dịch trực tuyến. Hơn nữa, 83% số người được hỏi cho biết họ đang sử dụng những công cụ này cho ít nhất một giao dịch tài chính.

Sự tiện lợi của thương mại xã hội

Thương mại xã hội đã là một khía cạnh xu hướng của công nghệ tài chính do mua sắm trực tuyến ngày càng tăng và xu hướng tiêu dùng thay đổi.

Vào năm 2024, thương mại xã hội có thể hướng tới một bán cầu hoàn toàn mới, nơi có nhiều thương nhân khai thác những khả năng này hơn và người tiêu dùng tận dụng trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa cũng như quy trình giao dịch và thanh toán thuận tiện.

Nhìn chung, người tiêu dùng hiện đang sử dụng các nền tảng truyền thông xã hội như một trải nghiệm bán lẻ và xã hội tất cả trong một. Thay vì các công ty nhắm mục tiêu đến đối tượng thông qua các kênh tiếp thị truyền thống, nhiều thương hiệu đang chuyển sang phương tiện truyền thông xã hội để thu hút khách hàng.

Nghiên cứu của Deloitte cho thấy khoảng 64% khách hàng kỹ thuật số khám phá các thương hiệu và sản phẩm mới thông qua mạng xã hội, cho phép họ mua sắm và giao dịch trong một hệ sinh thái kỹ thuật số. Sự gia tăng của trải nghiệm trong ứng dụng đơn lẻ có nghĩa là các công ty fintech có thể mở rộng các tùy chọn giao dịch cho người tiêu dùng của họ.

Sự gia tăng thiết bị điểm bán hàng di động

Ở cấp độ phần cứng, các nhà đổi mới công nghệ tài chính đang nhanh chóng phát triển các thiết bị điểm bán hàng di động (mPOS) tiên tiến hơn và giá cả phải chăng hơn, do nhu cầu đã tăng cao trong những năm gần đây và với tổng giá trị giao dịch cho các khoản thanh toán mPOS đạt hơn 3.3 nghìn tỷ USD trên toàn cầu vào năm ngoái. Đây chỉ là khởi đầu cho một ngành công nghiệp fintech dự kiến ​​​​sẽ đạt hơn 5.5 nghìn tỷ USD giao dịch trong vòng ba năm tới.

Đối với nhiều người bán, mPOS đã trở thành giải pháp phù hợp cho phép họ tiếp cận khách hàng và cung cấp cho họ giải pháp thay thế thanh toán và giao dịch kỹ thuật số. Thiết bị MPOS không chỉ là một hệ thống điểm bán hàng truyền thống có chức năng thu thập và xác minh các khoản thanh toán.

Những thiết bị này đảm bảo doanh nghiệp có thể sử dụng nhiều cách để khách hàng thanh toán cho sản phẩm và dịch vụ. Giờ đây, người bán có thể cung cấp cho khách hàng khả năng thanh toán bằng cách quét mã QR duy nhất, sử dụng thẻ ảo để giao dịch hoặc hoàn tất giao dịch thông qua các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc.

Ngoài lợi ích lấy người tiêu dùng làm trung tâm, các thương gia nhỏ có thể dễ dàng xây dựng mạng lưới giao dịch mạnh mẽ hơn trong doanh nghiệp bằng cách tiết kiệm thời gian và tiền bạc cũng như giảm nhu cầu sử dụng máy tính tiền thông thường.

Công nghệ tài chính đã đi được một chặng đường dài trong một thời gian ngắn, với ngành này đang phát triển nhanh chóng bằng cách sử dụng công nghệ tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo (AI). Những tiến bộ như vậy cho phép ngành thiết lập tốc độ cho tương lai của thanh toán và giao dịch kỹ thuật số giữa người tiêu dùng và người bán.

Trong vài năm qua, công nghệ tài chính đã trải qua những thay đổi to lớn, giúp giao dịch giữa người tiêu dùng trở nên thuận tiện và an toàn hơn. Các thương gia, chẳng hạn như các doanh nghiệp nhỏ và lớn, có thể khai thác các công cụ mới, chẳng hạn như thanh toán tức thời và ảo, cho phép họ tiếp cận khách hàng của mình ở bất cứ nơi nào họ có thể.

Khi năm mới dần dần trôi qua, các chuyên gia dự đoán mối quan hệ hợp tác gắn kết hơn giữa công nghệ và tài chính, kết hợp hai ngành sẽ giúp định hình lại cách mọi người làm việc, giao dịch và suy nghĩ về tài chính, đồng thời cho phép doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng các công cụ tài chính thuận tiện và dễ tiếp cận hơn.

Giống như năm ngoái, lĩnh vực công nghệ tài chính đã sẵn sàng cho sự chuyển đổi liên tục vào năm 2024. Nhu cầu của người tiêu dùng về các tùy chọn giao dịch và thanh toán liền mạch hơn đang khiến các thương nhân phải nhanh chóng điều chỉnh các công cụ mới và tìm ra các giải pháp tiên tiến có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Trong khi tình trạng bất ổn về kinh tế vẫn còn tồn tại, và fintech các công ty đang bị áp lực phải tăng lợi nhuận càng sớm càng tốt, năm tới có thể chứng kiến ​​các công ty vượt qua ranh giới đổi mới công nghệ để cung cấp cho người dùng các giải pháp tài chính hiệu quả và lâu dài hơn, phù hợp với nhu cầu hướng tới tương lai.

Bất chấp những thách thức do môi trường lãi suất cao tạo ra, cắt ngắn kỷ nguyên tiền tự do và giảm nguồn vốn hỗ trợ mạo hiểm, fintech vẫn tiếp tục mang lại tiềm năng tăng trưởng đầy hứa hẹn trong thời gian tới. Một báo cáo của Boston Consulting Group và QED Investor gợi ý rằng fintech có thể đạt 1.2 nghìn tỷ USD trong tổng số 22 nghìn tỷ USD Doanh thu dịch vụ tài chính toàn cầu vào năm 2030.

Trí tuệ nhân tạo và AI sáng tạo

Trong nhiều năm qua, các công ty đã thử nghiệm các khả năng của các công cụ AI và Gen AI. Tuy nhiên, tốc độ này chỉ bắt đầu tăng tốc sau khi ra mắt nền tảng ChatGPT của OpenAI vào tháng 2022 năm XNUMX.

Giờ đây, các công ty fintech đang chạy đua để đón đầu xu hướng, tìm cách xây dựng các công cụ gốc có thể giúp cung cấp các giải pháp giao dịch dễ tiếp cận, an toàn và thuận tiện hơn cho cả khách hàng và người bán.

Những gì có thể bắt đầu theo truyền thống như nền tảng của ngân hàng số giờ đây đã dẫn đến các giải pháp đổi mới xem xét cẩn thận tương lai của hệ sinh thái ngân hàng trực tuyến nhưng vẫn khuyến khích hơn nữa trải nghiệm của tổ chức tài chính.

Một mặt, các công ty fintech đã và đang xây dựng trên các mô hình và hệ thống hiện có để có thể giúp khách hàng có những trải nghiệm phù hợp hơn, chẳng hạn như quản lý hồ sơ tài chính, thanh toán tức thời, theo dõi và chi tiêu tài chính, đồng thời cung cấp trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số có thể truy cập một cách tự nhiên và thuận tiện.

Đối với các công ty nhỏ hơn, vấn đề với AI và Gen AI là việc xây dựng nền tảng của Mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) và Bộ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) đòi hỏi nguồn lực to lớn và sự hỗ trợ của tổ chức. Đối với các ngân hàng lớn hơn và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, điều này tạo ra cơ hội mới để đòn bẩy khả năng của các công ty fintech bằng cách thiết lập quan hệ đối tác công nghệ giúp kết hợp chuyên môn và kinh nghiệm.

Cung cấp dịch vụ đa dạng

Với tốc độ tương tự, các công ty fintech và ngân hàng đa quốc gia đang đầu tư vào tương lai của công nghệ nhân tạo. Nhiều người sẽ tìm cách cung cấp cho khách hàng và người bán các dịch vụ đa dạng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu nhưng vẫn mang lại trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa hơn, phù hợp với nhu cầu cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Thanh toán không tiếp xúc: Trong những năm gần đây, đã có động lực mạnh mẽ cho thanh toán không tiếp xúc nhằm mang đến cho người tiêu dùng khả năng thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không cần có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thực tế. Các ứng dụng như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay cho phép người bán sử dụng nền tảng của bên thứ ba để chấp nhận và xử lý các giao dịch.

Ví kỹ thuật số: Đôi khi được gọi là ví điện tử, người tiêu dùng ngày càng thuận tiện hơn khi có thể tiếp cận nhiều loại sản phẩm tài chính trong tầm tay. Ví kỹ thuật số cho phép người tiêu dùng lưu trữ và sử dụng nhiều loại sản phẩm dành riêng cho người bán mà không cần phải xuất trình thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Người tiêu dùng có thể lưu trữ thẻ ngân hàng, vé, biên lai và thông tin tài chính quan trọng khác trên ví kỹ thuật số của họ bằng cách sử dụng các cổng thanh toán của bên thứ ba như Apple Pay, Google Pay hoặc Samsung Pay. Sự gia tăng phổ biến của ví điện tử đã tăng vọt trong những năm gần đây, với 53% người Mỹ hiện cho biết họ sử dụng ví kỹ thuật số để thanh toán hàng hóa và dịch vụ.

Tăng tốc ngân hàng mở

Trong vài năm gần đây, khách hàng đã bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến tính minh bạch tài chính, điều này cho phép họ sử dụng nhiều hơn các công cụ tự động hóa, chẳng hạn như thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng kỹ thuật số, đồng thời giảm thiểu nhu cầu về quy trình thanh toán thủ công.

Bằng cách tạo ra một mạng lưới minh bạch và phức tạp hơn, các ngân hàng và bộ xử lý thanh toán hiện có thể cung cấp cho người tiêu dùng thông tin tài chính quan trọng thông qua việc sử dụng các nhà cung cấp và ngân hàng bên thứ ba.

Bằng cách sử dụng API hoặc Giao diện lập trình ứng dụng, giờ đây người dùng có thể truy cập nhiều tài khoản ngân hàng trong một ứng dụng. Có lẽ ví dụ phổ biến và hữu ích nhất là việc sử dụng Apple Pay, cho phép người tiêu dùng truy cập, tải và sử dụng các tài khoản ngân hàng khác nhau mà không cần các quy trình thủ công.

Tuy nhiên, ngân hàng mở không chỉ giới hạn ở ví kỹ thuật số trên điện thoại, máy tính bảng và đồng hồ thông minh. Thay vào đó, những tiến bộ đã cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng mở để mua hàng trong ứng dụng, chẳng hạn như mạng xã hội hoặc trò chơi điện tử.

Dữ liệu của Mastercard cho thấy các dịch vụ được cung cấp bởi các ứng dụng ngân hàng mở đã bắt đầu được người tiêu dùng chấp nhận ổn định. Hơn một nửa số người được hỏi (57%) cho rằng các dịch vụ và công cụ ngân hàng mở giúp họ cảm thấy an toàn hơn khi thực hiện các giao dịch trực tuyến. Hơn nữa, 83% số người được hỏi cho biết họ đang sử dụng những công cụ này cho ít nhất một giao dịch tài chính.

Sự tiện lợi của thương mại xã hội

Thương mại xã hội đã là một khía cạnh xu hướng của công nghệ tài chính do mua sắm trực tuyến ngày càng tăng và xu hướng tiêu dùng thay đổi.

Vào năm 2024, thương mại xã hội có thể hướng tới một bán cầu hoàn toàn mới, nơi có nhiều thương nhân khai thác những khả năng này hơn và người tiêu dùng tận dụng trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa cũng như quy trình giao dịch và thanh toán thuận tiện.

Nhìn chung, người tiêu dùng hiện đang sử dụng các nền tảng truyền thông xã hội như một trải nghiệm bán lẻ và xã hội tất cả trong một. Thay vì các công ty nhắm mục tiêu đến đối tượng thông qua các kênh tiếp thị truyền thống, nhiều thương hiệu đang chuyển sang phương tiện truyền thông xã hội để thu hút khách hàng.

Nghiên cứu của Deloitte cho thấy khoảng 64% khách hàng kỹ thuật số khám phá các thương hiệu và sản phẩm mới thông qua mạng xã hội, cho phép họ mua sắm và giao dịch trong một hệ sinh thái kỹ thuật số. Sự gia tăng của trải nghiệm trong ứng dụng đơn lẻ có nghĩa là các công ty fintech có thể mở rộng các tùy chọn giao dịch cho người tiêu dùng của họ.

Sự gia tăng thiết bị điểm bán hàng di động

Ở cấp độ phần cứng, các nhà đổi mới công nghệ tài chính đang nhanh chóng phát triển các thiết bị điểm bán hàng di động (mPOS) tiên tiến hơn và giá cả phải chăng hơn, do nhu cầu đã tăng cao trong những năm gần đây và với tổng giá trị giao dịch cho các khoản thanh toán mPOS đạt hơn 3.3 nghìn tỷ USD trên toàn cầu vào năm ngoái. Đây chỉ là khởi đầu cho một ngành công nghiệp fintech dự kiến ​​​​sẽ đạt hơn 5.5 nghìn tỷ USD giao dịch trong vòng ba năm tới.

Đối với nhiều người bán, mPOS đã trở thành giải pháp phù hợp cho phép họ tiếp cận khách hàng và cung cấp cho họ giải pháp thay thế thanh toán và giao dịch kỹ thuật số. Thiết bị MPOS không chỉ là một hệ thống điểm bán hàng truyền thống có chức năng thu thập và xác minh các khoản thanh toán.

Những thiết bị này đảm bảo doanh nghiệp có thể sử dụng nhiều cách để khách hàng thanh toán cho sản phẩm và dịch vụ. Giờ đây, người bán có thể cung cấp cho khách hàng khả năng thanh toán bằng cách quét mã QR duy nhất, sử dụng thẻ ảo để giao dịch hoặc hoàn tất giao dịch thông qua các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc.

Ngoài lợi ích lấy người tiêu dùng làm trung tâm, các thương gia nhỏ có thể dễ dàng xây dựng mạng lưới giao dịch mạnh mẽ hơn trong doanh nghiệp bằng cách tiết kiệm thời gian và tiền bạc cũng như giảm nhu cầu sử dụng máy tính tiền thông thường.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính