Tiền di chuyển nền kinh tế và thế giới. Bằng cách làm cho việc chuyển tiền trở nên dễ dàng hơn, chúng tôi giúp thúc đẩy tinh thần kinh doanh dễ dàng hơn và chúng tôi tạo ra cơ hội phát triển. Do đó, thật tự nhiên khi cảm thấy rất lạc quan về sự bùng nổ thanh toán kỹ thuật số hiện nay.
Vào năm 2023, tổng giá trị giao dịch của thanh toán kỹ thuật số là
ước tính đạt 9.46 nghìn tỷ USD, tăng từ
USD 5.44 nghìn tỷ vào năm 2020. Sự tăng trưởng theo cấp số nhân như vậy được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ chưa từng có và những thay đổi mang tính lịch sử trong hành vi của mọi người, đặc biệt là trong quá trình diễn ra đại dịch gần đây.
Phân khúc ngành vừa đáp ứng vừa chịu trách nhiệm cho những thay đổi mang tính thời đại này là phân khúc của
Fintech và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Đây là một không gian vô cùng sôi động và không ngừng mở rộng với hơn 900 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trên toàn thế giới tính đến năm 2022.
Tuy nhiên, trong khi sự phổ biến của các phương thức thanh toán kỹ thuật số đã giúp cuộc sống của hàng tỷ người trở nên dễ dàng hơn, thì nó cũng làm dấy lên mối lo ngại về nguy cơ tội phạm tài chính gia tăng, bao gồm rửa tiền và lừa đảo người tiêu dùng.
Theo một
báo cáo gần đây của McKinsey, bọn tội phạm đang ngày càng sử dụng các khoản thanh toán kỹ thuật số để rửa tiền. Thay vì phớt lờ hoặc giảm thiểu vấn đề, lợi ích tốt nhất của mỗi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là bắt đầu giải quyết vấn đề ngay từ đầu. Sức mạnh và sự ổn định của hệ thống tài chính rộng lớn hơn phụ thuộc vào sự tham gia này và mang lại lợi ích cho tất cả những người tham gia hợp pháp. Ngoài tính toàn vẹn của hệ thống tập thể, vấn đề cấp bách là rủi ro cá nhân đối với từng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP). Nếu họ có liên quan đến dòng tiền bất hợp pháp, hậu quả hậu quả về uy tín và quy định có thể đe dọa sự tồn tại của chúng.
Xem xét kỹ hơn về rủi ro tội phạm tài chính trong thanh toán
Money muling là một trong những chiến thuật đơn giản nhưng phổ biến nhất trong không gian rộng lớn của tội phạm tài chính trong thanh toán. Nó thường dựa vào việc các cá nhân chuyển một lượng tiền nhỏ qua tài khoản của họ với một khoản phí. Những “con la” như vậy thường sẽ bị tội phạm yêu cầu gửi tiền nhận được từ bên thứ ba vào một tài khoản được chỉ định trong khi vẫn giữ lại khoản phí đã thỏa thuận cho dịch vụ của họ. Bằng cách này, giao dịch sẽ không khiến bộ xử lý thanh toán nghi ngờ vì tài khoản của các con la thường là ví kỹ thuật số tiêu chuẩn hoặc tài khoản ngân hàng không đưa ra bất kỳ dấu hiệu đỏ cụ thể nào trong hệ thống của các tổ chức tài chính. Thẻ trả trước cũng cực kỳ phổ biến cho mục đích này, vì chúng có thể dễ dàng được mua và phân phối cho các con la tiền ở quy mô và trên khắp các khu vực pháp lý.
Ngân hàng
có vẻ đồng ý rằng thế hệ trẻ là những người dễ bị tổn thương nhất tiền bạc, nhưng sự tham gia của các thế hệ cũ cũng đang gia tăng. Tại Vương quốc Anh, trong khi Santander báo cáo rằng tuổi trung bình của một con la vào năm 2022 là 31, thì dữ liệu từ Lloyds cho thấy số người trên 29 tuổi tham gia vào hoạt động tội phạm này đã tăng 40%.
Mặc dù sự tăng trưởng ở những con la thông thường là một vấn đề lớn, nhưng số tiền liên quan đến loại kế hoạch này thường khá hạn chế. Có thể cho rằng rủi ro rửa tiền đáng kể hơn liên quan đến các khoản thanh toán có sự tham gia của người bán và doanh nghiệp, trong đó số tiền liên quan và tần suất giao dịch có xu hướng cao hơn nhiều.
Do áp lực thương mại để đảm bảo tỷ lệ chuyển đổi tốt hơn, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mới thành lập có thể muốn ưu tiên tốc độ hơn là kiểm tra tuân thủ kỹ lưỡng trong quá trình giới thiệu người bán và công ty. Mặc dù có thể hiểu được nhưng cách tiếp cận này để lại rất ít chỗ cho quá trình thẩm định toàn diện. Trên thực tế, không có gì lạ khi thấy các tổ chức lừa đảo được thành lập đặc biệt để “trông bình thường” và sau đó được sử dụng để rửa tiền thu được từ các hoạt động bất hợp pháp thông qua các dịch vụ thanh toán trên toàn thế giới.
Do đó, trước hết, điều cần thiết là không để những kẻ xấu vào phòng và ngồi vào bàn. Và đó là lúc các quy trình Biết khách hàng của bạn (KYC) hoặc Biết doanh nghiệp của bạn (KYB) mạnh mẽ và liên tục ra đời. Để thực sự hiệu quả, các kiểm tra này phải dựa vào các nguồn thông tin chính thức và các quy trình tự động có thể xác định nhanh chóng và chính xác thông tin đáng ngờ hoặc không cần thiết cấu trúc công ty phức tạp.
Nhưng sẽ là sai lầm nếu nghĩ rằng quản lý rủi ro chỉ dừng lại ở giới thiệu. Tài khoản sạch khi giới thiệu có thể nhanh chóng trở nên bẩn nếu không được giám sát đầy đủ. Đó là lý do tại sao PSP cũng cần sàng lọc mọi giao dịch để tự động gắn cờ mọi giao dịch đáng ngờ và đảm bảo rằng không có thực thể nào liên quan là công ty bị xử phạt hoặc thuộc sở hữu của chủ sở hữu có lợi cuối cùng bị xử phạt.
Việc sử dụng tiền điện tử trong thanh toán kỹ thuật số đặt ra một rủi ro khác, tạo cơ hội cho bọn tội phạm tìm cách ẩn náu. Bản chất phi tập trung của tiền điện tử và tiềm năng cho các giao dịch ẩn danh chắc chắn khiến các sàn giao dịch tiền điện tử trở thành con đường hấp dẫn đối với những kẻ rửa tiền. Để chống lại xu hướng này, trong vài năm qua, các cơ quan quốc tế như
Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đã nỗ lực rất nhiều trong việc giáo dục và hướng dẫn các cơ quan quản lý địa phương về những rủi ro này và các biện pháp kiểm soát cần thiết để hạn chế chúng. Tuy nhiên, con đường dẫn đến sự giám sát đầy đủ vẫn còn dài, vì hầu hết các khu vực pháp lý chỉ mới bắt đầu triển khai và thực thi bất kỳ quy định chuyên biệt nào.
Giảm thiểu rủi ro thông qua công nghệ
Vậy sau khi xác định các rủi ro, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể làm gì để hạn chế chúng? Như thường lệ, công nghệ là vũ khí hiệu quả nhất của họ.
Các nhà cung cấp công nghệ quản lý, hoặc RegTech, đã thực hiện sứ mệnh của mình là hỗ trợ quản lý rủi ro và tuân thủ thông qua tự động hóa thông minh và những đổi mới tiên tiến. Nhờ có chuyên môn chuyên môn cao, họ có vị trí tốt nhất để giúp các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhanh chóng triển khai các giải pháp phù hợp với mục đích. Từ phía họ, các công ty thanh toán dường như có xu hướng sử dụng các giải pháp RegTech cao hơn so với các lĩnh vực được quy định khác, khiến cho kiểu hợp tác này trở nên cực kỳ hiệu quả. Lý do cho điều này có thể là do các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng là các công ty công nghệ, luôn tìm cách tăng hiệu quả thông qua tự động hóa.
Bằng cách hợp tác chặt chẽ với
nhà cung cấp RegTech có kinh nghiệm, PSP có cơ hội tốt nhất để quản lý từng rủi ro tội phạm tài chính mà chúng tôi đã xác định trước đây mà không cản trở sự phát triển kinh doanh của họ.
Khi nói đến việc có kiểm tra KYC và KYB kỹ lưỡng để ngăn chặn các tác nhân xấu xâm nhập vào hệ thống tài chính, không thiếu các giải pháp trên thị trường. Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà cung cấp đều được tạo ra như nhau, do đó, điều cần thiết là các PSP phải đặt câu hỏi phù hợp khi đánh giá một nhà cung cấp RegTech để số hóa các kiểm tra tích hợp. Đặc biệt với việc giới thiệu thương gia và doanh nghiệp, điều quan trọng là phải biết nguồn gốc của thông tin mà mỗi nhà cung cấp KYB đang sử dụng để xác minh.
Mặc dù cơ sở dữ liệu về thông tin tĩnh của công ty có vẻ như là lựa chọn rẻ hơn, nhưng chúng không cung cấp mức độ tin cậy và chính xác cần thiết để ngăn chặn tội phạm tài chính hoặc vi phạm tuân thủ. Hơn nữa, chúng thường có mức độ bao phủ hạn chế đối với các phân đoạn doanh nghiệp vừa và nhỏ quan trọng và các tổ chức mới được thành lập. Mặt khác, đăng ký công ty chính thức từ các chính quyền địa phương đại diện cho nguồn sự thật cuối cùng và do đó, phải là bến cảng đầu tiên cho bất kỳ cuộc điều tra KYB nào. Để quản lý đúng rủi ro khi tham gia, tùy chọn tốt nhất sẽ là chọn một công cụ tổng hợp các kết nối đăng ký theo thời gian thực và một nhà cung cấp cung cấp các bản sao tài liệu kỹ thuật số được đánh dấu thời gian cùng với thông tin cổ đông được trích xuất tự động.
Sau khi giới thiệu đến giám sát giao dịch. Ở đây, đầu tư vào công nghệ vượt trội với khả năng thời gian thực, các thành phần AI và tỷ lệ dương tính giả thấp nên là ưu tiên hàng đầu của PSP. Khoản đầu tư này sẽ giúp giảm số lượng người đánh giá và thời gian cần thiết để xem xét và phân xử các giao dịch đáng ngờ tiềm ẩn.
Hai cách tiếp cận RegTech được nêu ở trên áp dụng cho các giao dịch thanh toán tiêu chuẩn cũng như đối với
cryptocurrency cái. Do tính chất ẩn danh và tức thời của các giao dịch này, điều cần thiết là phải hết sức cảnh giác với những người có quyền truy cập vào ví tiền điện tử và mức độ giao dịch của họ. Và một lần nữa, câu trả lời nằm ở việc kiểm tra KYC và KYB kỹ lưỡng được cung cấp bởi các giải pháp RegTech.
Một lưu ý quan trọng khác cần nhớ: khi chọn nhà cung cấp RegTech, hãy chọn
mô-đun, cấu hình và dễ tích hợp các giải pháp thông minh hơn các hệ thống nguyên khối và mã hóa cứng. Các giải pháp giám sát giao dịch hoặc giới thiệu tuyệt vời chỉ có thể hoạt động trong silo và không kết nối theo bất kỳ cách nào sẽ gây ra nhiều vấn đề hơn là giải quyết chúng do hoạt động không hiệu quả và chi phí cao cho PSP. Vì vậy, bạn nên ưu tiên lựa chọn các nhà cung cấp có API hoạt động đầy đủ và được lập thành tài liệu cũng như nhóm hỗ trợ khách hàng và CNTT tận tâm và nhạy bén để trợ giúp trong quá trình triển khai.
Tóm lại, những rủi ro do tội phạm tài chính trong ngành thanh toán gây ra là có thật và không nên đánh giá thấp, nhưng việc sử dụng RegTech một cách chiến lược và tích hợp cao có thể cung cấp một giải pháp để quản lý những rủi ro này một cách hiệu quả. Có rất nhiều mối quan hệ tự chọn giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và RegTech, từ cách làm việc chủ yếu là nhanh nhẹn cho đến sự cởi mở của họ trong việc sử dụng các công nghệ mới để giải quyết các vấn đề cũ. Bằng cách hợp tác cùng nhau, hai lĩnh vực này có thể củng cố cuộc cách mạng thanh toán kỹ thuật số đang bùng nổ đồng thời bảo vệ sự toàn vẹn của hệ thống tài chính toàn cầu.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Giới thiệu
- ở trên
- truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- chính xác
- ngang qua
- Hoạt động
- hoạt động
- diễn viên
- giải quyết
- đầy đủ
- tiến bộ
- Sau
- một lần nữa
- tuổi
- Bộ tổng hợp
- nhanh nhẹn
- AI
- Tất cả
- bên cạnh
- Ngoài ra
- luôn luôn
- số lượng
- an
- và
- Nặc Danh
- Một
- trả lời
- bất kì
- API
- xuất hiện
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- LÀ
- được cho là
- AS
- At
- hấp dẫn
- Tự động
- tự động
- Tự động hóa
- Avenue
- Bad
- Ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- BE
- trước
- đã bắt đầu
- hành vi
- được
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- tỷ
- cơ quan
- bùng nổ
- cả hai
- vi phạm
- rộng hơn
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- cuộc gọi
- CAN
- khả năng
- Thẻ
- trường hợp
- Nguyên nhân
- chắc chắn
- cơ hội
- Những thay đổi
- rẻ hơn
- Séc
- lựa chọn
- chặt chẽ
- gần gũi hơn
- hợp tác
- Tập thể
- Đến
- đến
- thương gia
- Các công ty
- công ty
- so
- tuân thủ
- các thành phần
- toàn diện
- Mối quan tâm
- phần kết luận
- Kết nối
- Kết nối
- người tiêu dùng
- liên tục
- điều khiển
- thông thường
- Chuyển đổi
- Doanh nghiệp
- Chi phí
- có thể
- Khóa học
- bảo hiểm
- tạo
- tạo ra
- Tội phạm
- Tội phạm
- Hình sự
- Tội phạm
- Crypto
- Trao đổi tiền điện tử
- ví tiền điện tử
- cryptocurrencies
- Current
- khách hàng
- tiên tiến
- dữ liệu
- cơ sở dữ liệu
- phi tập trung
- dành riêng
- được chỉ định
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- siêng năng
- phân phối
- do
- tài liệu
- dont
- điều khiển
- hai
- suốt trong
- mỗi
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- nền kinh tế
- giáo dục
- Hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- nỗ lực
- khác
- thực thi
- Tham gia
- đảm bảo
- đăng ký hạng mục thi
- vào
- thực thể
- thực thể
- doanh nhân
- như nhau
- đặc biệt
- thiết yếu
- thành lập
- đánh giá
- Mỗi
- tất cả mọi thứ
- Trao đổi
- mở rộng
- kinh nghiệm
- chuyên môn
- số mũ
- Tăng trưởng theo cấp số nhân
- cực kỳ
- tạo điều kiện
- thực tế
- FATF
- chi phí
- cảm thấy
- vài
- tài chính
- tội phạm tài chính
- hệ thống tài chính
- tội phạm tài chính
- tài chính
- Tên
- phù hợp với
- cờ
- dòng chảy
- Trong
- Buộc
- Foster
- lừa đảo
- tần số
- từ
- Full
- đầy đủ
- hoạt động
- quỹ
- Hơn nữa
- tạo ra
- thế hệ
- nhận được
- Toàn cầu
- tài chính toàn cầu
- hệ thống tài chính toàn cầu
- Chính phủ
- tuyệt vời
- Tăng trưởng
- tay
- Có
- có
- Trái Tim
- nâng cao
- giúp đỡ
- vì thế
- tại đây
- Ẩn giấu
- Cao
- cao hơn
- Nhấn mạnh
- cao
- Bản lề
- mang tính lịch sử
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- xác định
- xác định
- xác định
- if
- Bất hợp pháp
- bất hợp pháp
- thực hiện
- thực hiện
- thực hiện
- quan trọng
- in
- Bao gồm
- Hợp nhất
- Tăng lên
- lên
- vô cùng
- hệ thống riêng biệt,
- các cá nhân
- ngành công nghiệp
- thông tin
- đổi mới
- tích hợp
- tính toàn vẹn
- Thông minh
- quan tâm
- Quốc Tế
- trong
- điều tra
- đầu tư
- liên quan
- tham gia
- sự tham gia
- IT
- jpg
- thẩm quyền
- chỉ
- Key
- Biết
- Biết khách hàng của bạn
- KPMG
- kyb
- KYC
- Thiếu sót
- thợ giặt là
- Giặt ủi
- hợp pháp
- cho phép
- Cấp
- nằm
- Cuộc sống
- Lượt thích
- LIMIT
- Hạn chế
- Lloyds
- địa phương
- dài
- Xem
- tìm kiếm
- Rất nhiều
- Thấp
- thực hiện
- làm cho
- Làm
- quản lý
- quản lý
- thị trường
- chất
- McKinsey
- nghĩa là
- Merchant
- Thương gia
- phương pháp
- Might
- tối thiểu
- Sứ mệnh
- giảm nhẹ
- giảm nhẹ
- tiền
- Rửa tiền
- theo dõi
- giám sát
- Monolithic
- chi tiết
- hầu hết
- chủ yếu
- di chuyển
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- Tự nhiên
- Thiên nhiên
- cần thiết
- Cần
- cần thiết
- Mới
- Công nghệ mới
- mới
- Không
- con số
- of
- Cung cấp
- chính thức
- thường
- Xưa
- on
- Tiếp nhận nhận việc
- hàng loạt
- ONE
- những
- có thể
- mở
- Sự cởi mở
- hoạt động
- Cơ hội
- Lạc quan
- Tùy chọn
- or
- Tổ chức
- nguồn gốc
- Nền tảng khác
- nêu
- kết thúc
- sở hữu
- chủ sở hữu
- đại dịch
- tham gia
- bên
- qua
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- bộ xử lý thanh toán
- nhà cung cấp thanh toán
- Dịch vụ thanh toán
- giao dịch thanh toán
- thanh toán
- Thanh toán
- người
- của người dân
- Nơi
- Trơn
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Phổ biến
- đặt ra
- định vị
- tiềm năng
- có khả năng
- -
- thực hành
- Trả trước
- nhấn
- áp lực
- ngăn chặn
- trước đây
- ưu tiên
- ưu tiên
- Vấn đề
- vấn đề
- tiền thu được
- Quy trình
- Bộ xử lý
- đúng
- bảo vệ
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- PSP
- đã mua
- mục đích
- đặt
- Câu hỏi
- Mau
- nâng cao
- tăng giá
- nhanh chóng
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- đạt
- thực
- thời gian thực
- lý do
- nhận
- gần đây
- đỏ
- Cờ đỏ
- giảm
- đăng ký
- RegTech
- quy định
- Quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- Công nghệ điều tiết
- liên quan
- độ tin cậy
- dựa
- nhớ
- Báo cáo
- đại diện
- đại diện cho
- đáp ứng
- chịu trách nhiệm
- đáp ứng
- giữ lại
- xem xét
- Cuộc cách mạng
- ngay
- Tăng lên
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- đường
- mạnh mẽ
- Phòng
- Xử phạt
- Santander
- Quy mô
- lừa đảo
- đề án
- Màn
- Ngành
- xem
- hình như
- phân khúc
- phân đoạn
- lựa chọn
- gửi
- dịch vụ
- Nhà cung cấp dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- cổ đông
- Thay đổi
- nên
- bên
- Thị giác
- có ý nghĩa
- silo
- ngồi
- nhỏ
- thông minh hơn
- EMS
- So
- giải pháp
- Giải pháp
- động SOLVE
- Giải quyết
- nguồn
- nguồn
- Không gian
- chuyên nghành
- riêng
- đặc biệt
- tốc độ
- Tính ổn định
- Tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- Vẫn còn
- Dừng
- Dừng
- Chiến lược
- sức mạnh
- Tăng cường
- như vậy
- cao
- giám sát
- hỗ trợ
- đáng ngờ
- hệ thống
- hệ thống
- bàn
- chiến thuật
- Nhiệm vụ
- lực lượng đặc nhiệm
- nhóm
- công nghệ cao
- công ty công nghệ cao
- công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- hơn
- Cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- thông tin
- Anh
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- nghĩ
- Thứ ba
- điều này
- hăm dọa
- Thông qua
- thời gian
- đến
- bên nhau
- Tổng số:
- giao dịch
- Giao dịch
- khuynh hướng
- Nghìn tỷ
- thực sự
- Sự thật
- XOAY
- hai
- kiểu
- Uk
- cuối cùng
- Không phổ biến
- dễ hiểu
- không cần thiết
- chưa từng có
- Đô la Mỹ
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thường
- giá trị
- Lớn
- nhà cung cấp
- nhà cung cấp
- Xác minh
- rất
- thông qua
- sôi động
- Dễ bị tổn thương
- Ví
- là
- Đường..
- we
- Điều gì
- khi nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- tại sao
- phổ biến rộng rãi
- sẽ
- với
- không có
- Công việc
- đang làm việc
- thế giới
- khắp thế giới
- sẽ
- Sai
- năm
- nhưng
- Younger
- trên màn hình
- zephyrnet