Hơn Một Nửa Ngành Fintech Chứng kiến ​​Sự Tăng trưởng nhờ Nhu cầu Tiêu dùng Mạnh mẽ – Fintech Singapore

Ngành công nghiệp fintech, sau khi vượt qua vùng nước hỗn loạn của đại dịch COVID-19, đã không chỉ chứng tỏ được khả năng phục hồi mà còn chứng tỏ được khả năng phát triển mạnh mẽ. Giai đoạn biến động này đã thúc đẩy một sự chuyển đổi đáng kể trong lĩnh vực này, với việc các công ty fintech thích ứng và tận dụng bối cảnh thay đổi của nhu cầu người tiêu dùng và môi trường pháp lý.

Việc đầu tiên Tương lai của Fintech toàn cầu: Hướng tới tăng trưởng bền vững và toàn diện báo cáo tiết lộ rằng phản ứng toàn cầu là minh chứng cho sự nhanh nhẹn và tinh thần đổi mới định hình hệ sinh thái fintech.

Nổi lên sau hậu quả của đại dịch cũng như một cuộc khủng hoảng kinh tế tiềm tàng, lĩnh vực này không chỉ phục hồi mà còn cho thấy sự mở rộng ấn tượng, với tốc độ tăng trưởng khách hàng trung bình trên 50% trên nhiều ngành và khu vực khác nhau trên toàn cầu.

Động lực đằng sau sự trỗi dậy của ngành Fintech

Trọng tâm của câu chuyện về fintech là sự gia tăng đáng kể về nhu cầu của người tiêu dùng đối với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Xu hướng này được chứng minh bằng dữ liệu từ Trung tâm Tài chính Thay thế Cambridge (CCAF) và Diễn đàn Kinh tế Thế giới, cho thấy hơn một nửa số fintech được khảo sát (51%) cho rằng sự tăng trưởng của họ là do nhu cầu tiêu dùng ngày càng tăng.

Nhu cầu này nhất quán ở tất cả các khu vực, cho thấy sự thay đổi toàn cầu hướng tới các giải pháp tài chính kỹ thuật số mang lại sự tiện lợi, hiệu quả và khả năng tiếp cận.

Tuy nhiên, hành trình của lĩnh vực fintech không phải là không có thách thức. 56% fintech được khảo sát cho biết các yếu tố kinh tế vĩ mô, chẳng hạn như lạm phát toàn cầu và lãi suất tăng, cùng với môi trường tài trợ phức tạp theo 40%, đã nổi lên như những rào cản đáng kể.

Những điều kiện kinh tế này, ảnh hưởng đến các công ty fintech trên toàn cầu, đã làm dấy lên mối lo ngại về sự tăng trưởng và mở rộng bền vững. Tuy nhiên, bất chấp những thách thức này, ngành công nghiệp fintech vẫn tiếp tục đổi mới và thích ứng, tìm kiếm những con đường mới để tăng trưởng và phát triển.

Môi trường pháp lý thể hiện một bức tranh nhiều sắc thái cho fintech. Mặc dù đa số coi bối cảnh pháp lý của họ là đầy đủ, với 63% công ty fintech được khảo sát đánh giá thuận lợi (với 36% thậm chí còn ca ngợi môi trường pháp lý của họ là yếu tố hỗ trợ chính cho sự tăng trưởng hoạt động của họ trong những năm gần đây), một phân khúc đáng kể nhận thấy các khía cạnh của việc tuân thủ quy định , cấp phép và đăng ký trở nên nặng nề.

Điều này phản ánh sự cân bằng mong manh mà các công ty fintech phải điều hướng giữa việc thúc đẩy đổi mới và tuân thủ các tiêu chuẩn quy định, vốn có thể khác nhau đáng kể giữa các khu vực pháp lý. Fintech ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương và Châu Âu, nhận thức được quy định địa phương của họ dễ chấp nhận hơn một chút so với các đối tác ở các khu vực khác.

Điều này chắc chắn có thể được nhìn thấy ở các thị trường phát triển như Singapore và Hồng Kông, nơi Tiền tệ Singapore (MAS) và Cơ quan tiền tệ Hồng Kông (HKMA) đã liên tục thúc đẩy các đạo luật tiến bộ nhằm theo kịp sự phát triển tài chính dựa trên công nghệ mới nổi, chẳng hạn như thiết lập khuôn khổ stablecoin và cấp phép cho các công ty tiền điện tử.

Xu hướng tài trợ và mở rộng thị trường

Trong bối cảnh môi trường đầu tư đầy biến động, các công ty fintech thể hiện những quan điểm khác nhau về tác động của các điều kiện gây quỹ đối với quỹ đạo tăng trưởng của họ. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế báo cáo rằng trong hơn một thập kỷ rưỡi qua, các công ty fintech đã huy động được hơn 1 nghìn tỷ USD vốn cổ phần trên toàn cầu kể từ năm 2010.

Nhưng sự sụt giảm đáng chú ý trong đầu tư vào fintech — đã giảm một nửa từ 140.8 tỷ USD vào năm 2021 xuống còn 77.5 tỷ USD vào năm 2022, cộng thêm mức giảm sâu hơn nữa xuống còn 39 tỷ USD vào năm 2023, theo CB Insights – đã chứng kiến ​​​​các công ty fintech ở một số khu vực nhất định coi triển vọng nguồn vốn kém là trở ngại cho sự tăng trưởng tốt hơn. Tuy nhiên, điều này cũng bị ảnh hưởng bởi các xu hướng kinh tế vĩ mô hiện hành khác.

Ở Châu Á Thái Bình Dương, việc thiếu lực lượng lao động có tay nghề cao và trình độ hiểu biết về tài chính và kỹ thuật số kém cũng là những yếu tố, tuy nhiên xu hướng này cũng có thể được quan sát trên toàn cầu. Nghiên cứu chỉ ra rằng sự đa dạng về quan điểm này phản ánh khả năng phục hồi của ngành, với nhiều công ty xác định được cơ hội mở rộng, đặc biệt là sang các thị trường chưa được phục vụ đầy đủ.

Cam kết về tài chính toàn diện đặc biệt rõ ràng ở các thị trường mới nổi và các nền kinh tế đang phát triển (EMDE), nơi các công ty fintech đang hoạt động. tích cực mở rộng các sản phẩm và dịch vụ tài chính sang các phân khúc bị bỏ quên trong lịch sử của các tổ chức tài chính truyền thống.

Tiến hóa công nghệ và động lực địa lý

Lĩnh vực fintech đang đứng trên đỉnh của một cuộc cách mạng công nghệ, với trí tuệ nhân tạo (AI), tài chính nhúng và ngân hàng mở được coi là động lực chính cho tăng trưởng trong tương lai. Đặc biệt, AI đã sẵn sàng để xác định lại hiệu quả hoạt động, mô hình dịch vụ khách hàng và cơ chế tuân thủ. Trục công nghệ này dự kiến ​​sẽ tạo điều kiện tích hợp sâu hơn các dịch vụ tài chính vào nền kinh tế kỹ thuật số rộng lớn hơn, nâng cao khả năng tiếp cận và trải nghiệm người dùng.

Về mặt địa lý, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương nổi lên với sự tập trung đáng chú ý vào hoạt động fintech, theo sát là châu Âu. Sự phân bổ này nhấn mạnh phạm vi toàn cầu của đổi mới công nghệ tài chính, với các trung tâm chiến lược như Singapore, Anh, Mỹ và Ấn Độ đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy mở rộng và hợp tác xuyên biên giới. Các trung tâm này không chỉ đóng vai trò là nơi ươm mầm cho sự đổi mới của fintech mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi ý tưởng và thực tiễn tốt nhất, góp phần vào câu chuyện tăng trưởng toàn cầu của ngành.

Ngành công nghiệp Fintech và mô hình việc làm

Ngành công nghiệp fintech được đặc trưng bởi sự đa dạng của nó, trải rộng trên nhiều ngành dọc từ thanh toán kỹ thuật số và cho vay đối với insurtech. Mỗi ngành dọc đều đáp ứng nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và tiến bộ công nghệ, góp phần tạo nên thảm dịch vụ phong phú của ngành.

Các công ty fintech Châu Á Thái Bình Dương trên khắp công nghệ bảo hiểm, ngân hàng số tuy nhiên, các ngành dọc tiết kiệm thường nhận thấy môi trường pháp lý của họ thuận lợi hơn người cho vay kỹ thuật số báo cáo một triển vọng thách thức hơn.

Xu hướng việc làm trong ngành phản ánh sự trưởng thành của ngành, với một tỷ lệ đáng kể lực lượng lao động làm việc trong các doanh nghiệp vừa và lớn. Sự phân bổ việc làm này báo hiệu sự ổn định của ngành, sẵn sàng cho sự tăng trưởng và đổi mới bền vững.

Tăng trưởng người tiêu dùng và thu hút khách hàng chiến lược

Khả năng phục hồi của lĩnh vực fintech trong thời kỳ đại dịch đã được nhấn mạnh bởi sự quan tâm lâu dài đến các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Tuy nhiên, bối cảnh hậu đại dịch đặt ra những thách thức mới trong việc duy trì đà tăng trưởng khi các công ty fintech khám phá các chiến lược thu hút khách hàng sáng tạo.

Các nỗ lực tiếp thị địa phương và quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính đặc biệt hiệu quả ở những khu vực có mức độ thâm nhập kỹ thuật số thấp hơn, với dữ liệu CCAF và WEF nhấn mạnh tầm quan trọng của các phương pháp tiếp cận phù hợp để mở rộng thị trường.

Cam kết về Tài chính toàn diện vẫn là nền tảng của đề xuất giá trị fintech. Bằng cách tập trung vào nhóm nhân khẩu học chưa được phục vụ theo truyền thống, các công ty fintech không chỉ mở rộng cơ sở khách hàng mà còn góp phần vào mục tiêu xã hội rộng lớn hơn là giảm bất bình đẳng tài chính. Trọng tâm chiến lược này được thể hiện rõ ràng trên tất cả các ngành dọc của fintech, nhấn mạnh cam kết toàn ngành đối với sự tăng trưởng toàn diện.

Câu hỏi hóc búa về quy định và các sáng kiến ​​do thị trường dẫn dắt

Việc điều hướng bối cảnh pháp lý đặt ra một thách thức phức tạp đối với các công ty fintech, cân bằng động lực đổi mới với các yêu cầu tuân thủ và bảo vệ người tiêu dùng. Bất chấp những thách thức này, môi trường pháp lý ở nhiều khu vực pháp lý đang phát triển để hỗ trợ sự phát triển của fintech, tập trung vào việc thúc đẩy một hệ sinh thái thuận lợi cho tài chính kỹ thuật số.

Các sáng kiến ​​do thị trường dẫn dắt, chẳng hạn như các hiệp hội công nghệ tài chính và các sự kiện kết nối mạng, đóng một vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển của ngành. Những nền tảng này tạo điều kiện trao đổi kiến ​​thức, hợp tác và vận động chính sách, nâng cao năng lực tập thể của ngành nhằm giải quyết các thách thức và nắm bắt cơ hội.

Tính bền vững và con đường phía trước

Khi lĩnh vực fintech hướng tới tương lai, việc tích hợp tính bền vững vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính nổi lên như một lĩnh vực trọng tâm. Sự chú ý của ngành đang ngày càng hướng tới các tiêu chí về môi trường, xã hội và quản trị (ESG), phản ánh sự thay đổi xã hội rộng lớn hơn hướng tới các hoạt động kinh doanh có trách nhiệm và bền vững.

Điều này tập trung vào tính bền vững, cùng với những tiến bộ công nghệ, định vị lĩnh vực fintech như một nhân tố chủ chốt trong quá trình chuyển đổi sang một hệ sinh thái tài chính toàn diện và có ý thức về môi trường hơn.

Tóm lại, quỹ đạo của ngành công nghiệp fintech được đánh dấu bằng sự kết hợp giữa các cơ hội và thách thức. Từ việc khai thác sức mạnh của AI đến điều hướng các khung pháp lý và áp dụng tài chính toàn diện, các công ty fintech luôn đi đầu trong việc chuyển đổi bối cảnh dịch vụ tài chính.

Khi lĩnh vực này tiếp tục phát triển, khả năng thích ứng với nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng, tiến bộ công nghệ và điều kiện kinh tế sẽ là điều tối quan trọng. Hành trình phía trước hứa hẹn sự đổi mới, tăng trưởng hơn nữa và tác động lâu dài đến hệ sinh thái tài chính toàn cầu, được củng cố bởi cam kết về tính toàn diện và bền vững.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/