Ranh giới đang mờ dần giữa ngân hàng mới và ngân hàng truyền thống, khi cả hai đều bước vào giai đoạn tiếp theo của quá trình phát triển kỹ thuật số, nơi có những thách thức chung khi họ tranh giành thị phần, thu hút khách hàng, giữ chân khách hàng và tăng trưởng doanh thu trong một thị trường ngày càng trở nên khắt khe hơn và nắm được tin tức. Neobank không còn mong manh nữa mà đang trở nên có độ tin cậy cao. Đồng thời, các ngân hàng hiện tại đang đón nhận sự đổi mới và đang tăng tốc bước vào thế giới ưu tiên kỹ thuật số.
Khi các ngân hàng tiếp tục hiện đại hóa và trở nên phù hợp hơn với khách hàng của mình, họ đã phát triển từ lấy sản phẩm làm trung tâm sang lấy khách hàng làm trung tâm và gần đây nhất đã tập trung vào hoạt động ngân hàng 'theo mục đích'. Điều này đang mở đường cho các ngân hàng trở nên thích ứng hơn với những thay đổi về nhân khẩu học, nhu cầu của khách hàng và động lực thị trường. Neobanks đã dẫn đầu sự thay đổi này, đặc biệt là trong cách họ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng hàng ngày. Trong khi đó, các ngân hàng hiện tại đã trải qua các hành trình chuyển đổi phức tạp trên quy mô lớn để bắt kịp nhu cầu mới nổi về ngân hàng thích ứng. Nhìn chung, ngành này, bao gồm cả neobank và nhánh kỹ thuật số của các ngân hàng truyền thống, đã chứng kiến nhiều thành công và thất bại. Thành công hay thất bại phần lớn được xác định bởi sự chấp nhận của khách hàng, khả năng đáp ứng các tiêu chuẩn rủi ro và quy định cũng như khả năng phục hồi trước các động lực của ngành trải qua đại dịch, bất ổn địa chính trị và bất ổn kinh tế.
Theo nghiên cứu gần đây “.. nhu cầu về nhiều công cụ hơn và tính năng tốt hơn cho thấy người tiêu dùng mong muốn rõ ràng về việc quản lý tiền của họ một cách độc lập, thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến và di động. Nó cũng nhấn mạnh rằng có rất nhiều cơ hội để các ngân hàng đưa ra sự giúp đỡ thấu cảm và sâu sắc cho khách hàng của họ bằng các công cụ, hỗ trợ và giáo dục tài chính cho những người đang gặp khó khăn.”
Giai đoạn tiếp theo của sự phát triển ngân hàng
Xây dựng niềm tin thông qua hoạt động ngân hàng có mục đích
Ngày càng có nhiều kỳ vọng rằng các ngân hàng phải nhạy cảm và có ý thức về cộng đồng, khí hậu, các vấn đề xã hội và tình hình chính trị. Khách hàng tự xác định mình với những chủ đề như vậy và đưa ra lựa chọn về người mà họ giao dịch ngân hàng tùy thuộc vào mức độ họ nhận thức được sự đồng cảm của ngân hàng với những vấn đề này.
Ví dụ: GoHenry cung cấp thẻ ghi nợ cho trẻ em và thanh thiếu niên, giúp họ học các kỹ năng quản lý tiền thực tế bằng cách sắp xếp tiền tiêu vặt và sử dụng tính năng học tập trong ứng dụng về các chủ đề như ngân hàng, đầu tư, chi tiêu và tiết kiệm. Mặc dù thẻ GoHenry được phát hành bởi IDT Financial Services, do FCA quản lý, nhưng tiền của nó được giữ trong các tài khoản tách biệt của NatWest *1
Xây dựng niềm tin với khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng mới và ngân hàng số. Sự hiểu biết sâu sắc về khách hàng mục tiêu sẽ là chìa khóa. Khách hàng tin tưởng vào các quyết định tài chính của họ với các ngân hàng mà họ xác định.
Giải quyết các khoảng trắng thông qua neobank dọc
Xác định khoảng trắng giữa các nhóm nhân khẩu học nhất định và trở nên phù hợp với các phân khúc khách hàng cụ thể là một khái niệm đang thu hút được nhiều sự chú ý hơn. Nhu cầu của từng phân khúc và phân khúc phụ rất cụ thể và thường nhu cầu tài chính của họ vẫn chưa được đáp ứng, đặc biệt khi chúng không phải lúc nào cũng được đáp ứng bởi các phương pháp tiếp cận ngân hàng truyền thống.
Ví dụ: Current phục vụ đặc biệt cho các nhóm thu nhập thấp hơn, những người có thể gặp khó khăn trong việc duy trì số dư tối thiểu hoặc những người gặp khó khăn về điểm tín dụng, bằng cách cung cấp các tài khoản không có phí đăng ký hàng năm hoặc lịch sử tín dụng. Họ cung cấp quyền truy cập nhanh hơn vào tiền gửi trực tiếp và không mong đợi số dư tối thiểu. Dịch vụ ngân hàng của Current được cung cấp bởi Choice Financial Group và Cross River Bank*2
Các ngân hàng mới theo chiều dọc sẽ tiếp tục thu hút được nhiều lực kéo hơn và có thể giải quyết các phân khúc khách hàng bằng cách cung cấp các sản phẩm được thiết kế để giải quyết các lợi ích tài chính cốt lõi mà các phương pháp ngân hàng truyền thống không giải quyết được.
Tài chính xanh và tài chính bền vững
Sau COP28, ngoài các mục tiêu tự đặt ra đầy tham vọng, ngành ngân hàng thậm chí còn có nhiều động lực hơn để thúc đẩy tài chính xanh và loại bỏ dần tài chính phi xanh có quản lý. Ví dụ: Ngân hàng Aspirst, một công ty fintech trực tuyến duy nhất có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp tài khoản quản lý tiền mặt 'chi tiêu và tiết kiệm' (CMA), trong đó tiền gửi không được sử dụng để tài trợ cho bất kỳ dự án dầu khí nào. Nó cũng cung cấp thẻ tín dụng không thải carbon, theo đó công ty tuyên bố sẽ trồng cây mỗi khi thực hiện mua hàng bằng thẻ.
Việc áp dụng và ngừng hoạt động các trung tâm dữ liệu trên nền tảng đám mây sẽ là một trong những cơ chế chính để đạt được các mục tiêu tự đặt ra. Nhìn chung, có ý kiến cho rằng các ngân hàng áp dụng cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây sẽ tạo ra lượng khí thải carbon ít hơn khoảng 95% so với những ngân hàng tiếp tục sử dụng hệ thống được lưu trữ cục bộ*3. Ngoài việc giảm lượng khí thải carbon, việc áp dụng đám mây cũng sẽ tăng cường chương trình nghị sự kỹ thuật số của các ngân hàng, mang lại lợi ích hơn nữa cho dòng ngân hàng mới thách thức tận dụng một cách tự nhiên các nền tảng ngân hàng cốt lõi dựa trên đám mây.
Một thách thức khác mà các ngân hàng sẽ tiếp tục phải đối mặt là sự sẵn có của dữ liệu có ý nghĩa để có thể đưa ra quyết định tài chính. Điều này đặc biệt đúng đối với việc thu thập dữ liệu carbon ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), vì các doanh nghiệp này thường không thu thập được những dữ liệu đó. Truy cập dữ liệu proxy và xây dựng năng lực xung quanh nó sẽ là mục tiêu của nhiều ngân hàng, vì điều này sẽ cho phép họ đưa ra các quyết định quan trọng và thiết kế các dịch vụ xung quanh dữ liệu đó.
Các ngân hàng sẽ tiếp tục khám phá các cơ chế và cơ hội để truy cập dữ liệu có ý nghĩa, tận dụng khả năng phân tích dữ liệu nâng cao, cộng tác nhiều hơn để có thể mang lại kết quả tích cực và đầu tư vào các sáng kiến quan trọng sẽ giúp họ và khách hàng của họ đạt được các mục tiêu về không.
Tăng tốc vào thế giới kỹ thuật số đầu tiên
Các ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên và các tổ chức dịch vụ tài chính như: Monzo, Starling và Revolut đang bắt đầu nhận thấy doanh thu và lợi nhuận ngày càng tăng khi nhiều khách hàng đổ xô đến các dịch vụ linh hoạt và giàu tính năng của họ.
Đồng thời, sự trưởng thành của các nền tảng ngân hàng lõi cũng đã được cải thiện đáng kể trong những năm qua, với nền tảng ngân hàng lõi kỹ thuật số và nền tảng đám mây có được sức hút đáng kể. Được thúc đẩy bởi các ngân hàng mới, nhiều ngân hàng cấp 1 và cấp 2, hiệp hội xây dựng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang ngày càng áp dụng các nền tảng đang phát triển này để khai thác hệ sinh thái fintech và xây dựng các dịch vụ tùy chỉnh và dễ dàng thông qua thị trường.
Khi các ngân hàng tăng tốc bước vào thế giới ưu tiên kỹ thuật số, các khía cạnh như 'tổng chi phí sở hữu' (TCO) và 'thời gian đưa ra thị trường' ngày càng trở nên quan trọng, đặc biệt là với các kho công nghệ kế thừa khổng lồ mà nhiều ngân hàng đang hoạt động. Để tiến lên phía trước, những khu vực này cần phải được hiện đại hóa, nhưng điều này mang lại sự phức tạp trong quá trình chuyển đổi rất lớn. Tương tự, bản thân các neobank, nơi cung cấp các tính năng đặc trưng, cũng nhận thấy nhu cầu mở rộng dịch vụ và thị trường của mình để duy trì tính cạnh tranh.
Nguồn:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Tương lai Fintech 2023
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- 1
- 95%
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- đẩy nhanh tiến độ
- tăng tốc
- truy cập
- truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- Đạt được
- mua lại
- thích nghi
- Ngoài ra
- địa chỉ
- giải quyết
- nhận nuôi
- Nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- chương trình nghị sự
- nhằm mục đích
- Ngoài ra
- luôn luôn
- đầy tham vọng
- giữa
- an
- phân tích
- và
- hàng năm
- bất kì
- ngoài
- cảm giác ngon miệng
- cách tiếp cận
- ứng dụng
- LÀ
- cánh tay
- xung quanh
- AS
- các khía cạnh
- khát vọng
- At
- sẵn có
- bao
- Cân đối
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- ứng dụng ngân hàng
- ngành ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- trở nên
- trở thành
- được
- Bắt đầu
- được
- hưởng lợi
- Lợi ích
- Hơn
- giữa
- cả hai
- Mang lại
- xây dựng
- Xây dựng
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- khả năng
- năng lực
- bị bắt
- carbon
- lượng khí thải carbon
- thẻ
- Thẻ
- tiền mặt
- quản lý tiền mặt
- phục vụ
- nhất định
- thách thức
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- sự lựa chọn
- lựa chọn
- tuyên bố
- trong sáng
- khách hàng
- Khí hậu
- đám mây
- CMA
- hợp tác
- Thu
- Cộng đồng
- cạnh tranh
- phức tạp
- phức tạp
- khái niệm
- ý thức
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- cop28
- Trung tâm
- Ngân hàng lõi
- Phí Tổn
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- quan trọng
- Vượt qua
- Current
- khách hàng
- Duy trì khách hàng
- khách hàng
- tùy chỉnh
- dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- ngày qua ngày
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- quyết định
- sâu
- xác định
- xác định
- cung cấp
- Nhu cầu
- yêu cầu
- Nhân khẩu học
- đáng tin cậy
- Tùy
- tiền gửi
- Thiết kế
- thiết kế
- khó khăn
- kỹ thuật số
- trực tiếp
- do
- lái xe
- động lực
- mỗi
- Kinh tế
- bất ổn kinh tế
- hệ sinh thái
- Đào tạo
- ôm hôn
- mới nổi
- Phát thải
- cho phép
- nâng cao
- nâng cao
- to lớn
- vào
- doanh nghiệp
- đặc biệt
- Ngay cả
- không ngừng tăng lên
- Mỗi
- sự tiến hóa
- phát triển
- phát triển
- ví dụ
- Mở rộng
- mong đợi
- kỳ vọng
- khám phá
- Đối mặt
- tạo điều kiện
- yếu tố
- Không
- thất bại
- nhanh hơn
- FCA
- Tính năng
- Lệ Phí
- ít hơn
- tài chính
- Giáo dục tài chính
- nhóm tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- tài chính
- fintech
- Công ty
- linh hoạt
- Flock
- tập trung
- Dấu chân
- Trong
- Forward
- không ma sát
- từ
- quỹ
- quỹ
- xa hơn
- Futures
- Thu được
- đạt được
- GAS
- tạo ra
- được
- gohenry
- đi
- màu xanh lá
- Nhóm
- Các nhóm
- Tăng trưởng
- Có
- Được tổ chức
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- nổi bật
- cao
- lịch sử
- tổ chức
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- lớn
- xác định
- cải thiện
- in
- Bao gồm
- lợi tức
- tăng
- lên
- Đương nhiệm
- độc lập
- ngành công nghiệp
- thông báo
- Cơ sở hạ tầng
- khả năng phán đoán
- sự đổi mới
- sâu sắc
- trong
- Đầu tư
- Đầu Tư
- Ban hành
- các vấn đề
- IT
- ITS
- Những hành trình
- jpg
- Giữ
- Key
- trẻ em
- phần lớn
- LEARN
- học tập
- Led
- Legacy
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Dòng
- dòng
- tại địa phương
- còn
- thấp hơn
- thực hiện
- Duy trì
- làm cho
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- nhiều
- thị trường
- thị phần
- thị trường
- thị trường
- trưởng thành
- Có thể..
- có ý nghĩa
- trong khi đó
- cơ chế
- Gặp gỡ
- tối thiểu
- hỗn hợp
- di động
- Ngân hàng di động
- tiền
- quản lý tiền bạc
- Monzo
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- tiến về phía trước
- NatWest
- Cần
- nhu cầu
- NEO
- ngân hàng mới
- Neobank
- mạng không
- tiếp theo
- Không
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- thường
- Dầu
- on
- ONE
- Trực tuyến
- hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- or
- Tổ chức
- tổ chức
- ra
- kết quả
- Outlook
- kết thúc
- tổng thể
- Hòa bình
- đại dịch
- Lát
- mỗi
- giai đoạn
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- chính trị
- tích cực
- Thực tế
- Sản phẩm
- Lợi nhuận
- dự án
- bảo vệ
- cung cấp
- Proxy
- mua
- gần đây
- gần đây
- giảm
- quy định
- nhà quản lý
- có liên quan
- vẫn
- khả năng phục hồi
- giữ
- doanh thu
- tăng trưởng doanh thu
- doanh thu
- Revolut
- Nguy cơ
- Sông
- tương tự
- tiết kiệm
- Quy mô
- xem
- nhìn thấy
- phân khúc
- tách riêng
- nhạy cảm
- DỊCH VỤ
- Chia sẻ
- chia sẻ
- Chương trình
- chữ ký
- có ý nghĩa
- đáng kể
- Tương tự
- kể từ khi
- tình huống
- kỹ năng
- nhỏ
- EMS
- xã hội
- Không gian
- không gian
- Vôn
- riêng
- đặc biệt
- Chi
- tiêu chuẩn
- Đấu tranh
- thành công
- như vậy
- hỗ trợ
- bền vững
- Tập
- Mục tiêu
- mục tiêu
- tco
- Công nghệ
- Thiếu Niên
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- Dòng
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- những
- Thông qua
- tầng
- thời gian
- đến
- công cụ
- Chủ đề
- lực kéo
- truyền thống
- ngân hàng truyền thống
- theo truyền thống
- Chuyển đổi
- cây
- đúng
- NIỀM TIN
- Không chắc chắn
- sự hiểu biết
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thẳng đứng
- rất
- thông qua
- tranh đua
- Đánh thức
- Đường..
- TỐT
- cái nào
- Trong khi
- trắng
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- với
- chứng kiến
- thế giới
- năm
- zephyrnet