Các công cụ mới giúp khách hàng ngân hàng thu hẹp khoảng cách tuân thủ BSA/AML

Tuân thủ Luật bảo mật ngân hàng (BSA) và các quy định chống rửa tiền (AML) là năng lực cốt lõi của bất kỳ ngân hàng nào.

Nhưng khách hàng có tài khoản doanh nghiệp của ngân hàng? Vâng, nó phụ thuộc vào khách hàng.

Mặc dù các ngân hàng yêu cầu khách hàng doanh nghiệp của họ triển khai các công cụ tuân thủ BSA/AML, nhưng đôi khi những khách hàng đó - đặc biệt là các công ty khởi nghiệp và các công ty mới nổi - không được chuẩn bị về trình độ kỹ thuật và nguồn nhân lực cần thiết để tích hợp và quản lý các nhà cung cấp và công cụ khác nhau.

Theo một cách nào đó, nó không có gì đáng ngạc nhiên. Các công ty đương nhiên tập trung vào việc điều hành và phát triển hoạt động kinh doanh của mình - phục vụ khách hàng, giành được công việc mới và để mắt đến sự cạnh tranh. Họ không phải là chuyên gia tuân thủ BSA/AML.

Nhưng đây là vấn đề: khi các quy định của BSA/AML bị vi phạm, chính phủ liên bang có thể đưa ra một số hậu quả khá nghiêm trọng. Năm ngoái, Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) đã trao hơn 1.6 tỷ USD vào đầu cuối vì vi phạm các quy định về tuân thủ.

Đơn giản hóa và tăng cường tuân thủ

Đó là lý do tại sao làn sóng mới của các nền tảng thanh toán tất cả trong một, tập trung vào việc tuân thủ, cho phép các tổ chức triển khai một bộ phần mềm duy nhất để đáp ứng các hoạt động thanh toán và nhu cầu tuân thủ của họ, lại diễn ra rất đúng lúc.

Những dịch vụ mới tốt nhất này cung cấp cho khách hàng khả năng xác minh danh tính khách hàng (KYC), giám sát giao dịch và quản lý trường hợp đầy đủ, được tích hợp với các hoạt động thanh toán ngay từ ngày đầu tiên.

Bạn cần tìm gì

Ở mức tối thiểu, các tổ chức phải đảm bảo mọi dịch vụ tuân thủ BSA/AML mà họ đang đánh giá đều cung cấp:

• Các luồng tích hợp có thể nhúng để thu thập thông tin khách hàng và chi tiết tài khoản ngân hàng, cho phép các tổ chức chuyển tiền mà không cần lưu trữ thông tin cá nhân;
• Xác minh danh tính KYC — bao gồm các biện pháp trừng phạt và sàng lọc phương tiện truyền thông bất lợi cũng như giám sát hành vi và thiết bị tiên tiến — để phát hiện các tác nhân gian lận và các vấn đề tuân thủ;
• Giám sát giao dịch để giảm thiểu gian lận và rửa tiền cũng như tạo điều kiện cho việc báo cáo hoạt động đáng ngờ;
• Các công cụ quản lý trường hợp để hợp lý hóa quy trình xem xét thủ công; Và
• Đánh giá rủi ro kết hợp học máy với công cụ quy tắc.

Vai trò cố vấn

Việc lựa chọn cấu hình hoặc ưu đãi cụ thể nào là quyết định sẽ được khách hàng cá nhân đánh giá, nhưng sự xuất hiện của một làn sóng nền tảng tất cả trong một mới cho hoạt động tuân thủ và thanh toán là một tin tốt. Bằng cách cho phép khách hàng của ngân hàng kiểm tra “hộp” BSA/AML, họ sẽ được trao quyền để tiếp tục với trọng tâm thực sự của mình - điều hành và phát triển hoạt động kinh doanh của mình.

Matt Marcus là người đồng sáng lập và giám đốc sản phẩm của Kho bạc hiện đại, và tập trung vào việc phát triển, cải tiến và triển khai các sản phẩm và dịch vụ mới của công ty với mục tiêu chung là giúp hoạt động của khách hàng trở nên liền mạch, đáng tin cậy và dễ quản lý.