Gian lận thẻ đã tồn tại gần như lâu đời như chính thẻ tín dụng. Nhưng kể từ trường hợp được báo cáo đầu tiên ở Mỹ vào năm 1899,[1] những kẻ lừa đảo và phương pháp của chúng ngày càng trở nên tinh vi và không ngừng phát triển.
Bạn sẽ nghĩ rằng bạn đã nghe thấy tất cả. Nhưng nếu bạn là một tổ chức tài chính và là nhà phát hành thẻ, thì giờ đây bạn cần có một cách tiếp cận chủ động, thận trọng hơn đối với vấn đề bảo mật.
Vì vậy, những mối đe dọa mới nhất cần chú ý là gì – và công nghệ quản lý gian lận có thể cải thiện khả năng phục hồi của bạn như thế nào?
Những câu chuyện quen thuộc
Theo nhiều cách, những gì mới trong gian lận thẻ cũng đã cũ. Vấn đề ngăn chặn gian lận đã khiến các nhà điều hành tổ chức tài chính phải trăn trở trong nhiều thập kỷ, đặc biệt kể từ giữa những năm 1990 và quá trình điện tử hóa ngân hàng ngày càng gia tăng.
30 năm trôi qua và sự phát triển không ngừng của các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số mang lại cho những kẻ lừa đảo nhiều phương tiện hơn bao giờ hết để lừa đảo hệ thống. Hơn 34 tỷ USD đã bị mất trên toàn cầu do gian lận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng vào năm 2022, tổng số tiền dự kiến sẽ tăng lên hơn 42 tỷ USD vào năm 2026 – và gần 50 tỷ USD vào năm 2030.[2]
Ngày nay, một trong những thách thức gian lận lớn nhất đối với các tổ chức phát hành thẻ là sự gia tăng của các cuộc tấn công liệt kê thẻ, trong đó những kẻ lừa đảo sử dụng các bot mạnh mẽ để đoán chi tiết thẻ tín dụng hợp lệ, bao gồm số nhận dạng ngân hàng của thẻ (BIN) – các chữ số đầu tiên của số đó – của nó. ngày hết hạn và giá trị xác minh thẻ (CVV).
Việc chiếm đoạt toàn bộ tài khoản cũng trở nên phổ biến hơn, với những kẻ lừa đảo sử dụng nhiều kỹ thuật dựa trên công nghệ khác nhau, từ lừa đảo đến hack, để giành toàn quyền kiểm soát tài khoản ngân hàng hoặc thẻ.
Hậu quả thảm khốc
Khi những kẻ xấu thêm vào kho công cụ độc hại của chúng, không có gì lạ khi các doanh nghiệp thanh toán và thẻ của một ngân hàng nhỏ mất hàng chục triệu đô la mỗi năm do lừa đảo – số tiền có thể mua được rất nhiều tài nguyên và công nghệ rất cần thiết .
Tuy nhiên, những tổn thất tài chính trước mắt này chỉ là một phần của vấn đề gian lận, đặc biệt đối với các ngân hàng phát hành thẻ.
Hầu hết các trường hợp gian lận thẻ đều làm mất thời gian của đại lý và đẩy chi phí của bạn lên cao khi khách hàng báo cáo và khiếu nại các giao dịch gian lận cũng như yêu cầu thẻ mới.
Sau đó có khả năng mất đi hoạt động kinh doanh trong tương lai. Các sự kiện gian lận có thể làm mất lòng tin của người tiêu dùng đối với ngân hàng của bạn và đẩy họ đến với các nhà cung cấp thẻ hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác. Điều đó có thể khiến bạn không chỉ mất đi doanh thu trao đổi mà còn mất toàn bộ mối quan hệ trong tương lai của bạn với khách hàng – từ tiền gửi đến thế chấp.
Tường thuật mới
Khi đó, danh tiếng đang bị đe dọa - và thường thì ngân hàng phát hành sẽ chịu trách nhiệm về hành vi gian lận và chịu thiệt hại trực tiếp nhất.
Trong khi đó, những tiến bộ trong công nghệ đang khiến những kẻ lừa đảo trở thành mục tiêu khó nắm bắt và khó nắm bắt – dường như luôn đi trước các tổ chức tài chính một bước.
Nhưng công nghệ cũng mang lại cho các ngân hàng phát hành nhiều cơ hội hơn để chống trả và thay đổi câu chuyện theo hướng có lợi cho họ. Để dẫn đầu cuộc chơi, bạn nên thực hiện bốn hành động sau đây như một phần trong chiến lược quản lý gian lận chủ động của mình.
1. Loại bỏ gian lận của bên thứ nhất
Trong thời kỳ kinh tế khó khăn, người bán tin rằng hơn 60% số vụ lừa đảo mà họ gặp phải là từ những cá nhân mở tài khoản hoặc tự xin tín dụng nhưng không có ý định trả nợ. Ví dụ: những kẻ lừa đảo bên thứ nhất này có thể yêu cầu bồi hoàn mà không trả lại hàng hóa hoặc phóng đại tiền lương của họ trước khi vỡ nợ.
Để ngăn chặn loại gian lận này, điều quan trọng là các ngân hàng phải chú ý đến các yêu cầu bồi hoàn hàng loạt hoặc các giao dịch bị tranh chấp. Mạng thẻ đang ngày càng chuyển trách nhiệm bồi hoàn từ người bán sang tổ chức phát hành thẻ, vì vậy bạn cần có sẵn kế hoạch để giảm trách nhiệm pháp lý của mình.
2. Xem xét GenAI
Đối với các tổ chức tài chính, Generative AI là con dao hai lưỡi, có thể được sử dụng để vừa phạm tội lừa đảo vừa chống lại nó. Khi các công cụ độc hại do GenAI cung cấp phát triển mạnh mẽ trên web đen, cộng đồng quản lý gian lận cũng đang khai thác sức mạnh của công nghệ để bổ sung và ngăn chặn nó. tăng cường các tuyến phòng thủ hiện có.
3. Tổng hợp dữ liệu của bạn
Với việc gian lận vẫn chỉ chiếm một phần nhỏ trong các giao dịch, các phương pháp phòng ngừa quá thẳng thắn có thể gây ra xích mích trong quy trình thanh toán và gây tổn hại đến trải nghiệm của khách hàng. Một câu trả lời là chuyển từ cấu hình đơn giản dựa trên quy tắc sang cấu hình dựa trên chẩn đoán nhiều hơn để giúp bạn làm việc thông minh hơn và tránh chỉ truy đuổi gian lận trên mạng của mình.
Nhưng trước tiên, bạn cần một chiến lược dữ liệu mạnh mẽ cho phép bạn phá vỡ các bộ dữ liệu truyền thống và tập hợp các tập dữ liệu khác nhau từ các kênh khách hàng khác nhau. Bằng cách đó, bạn có thể bắt đầu theo dõi một cách toàn diện toàn bộ vòng đời tài khoản để phát hiện những điểm bất thường – không chỉ sử dụng các quy tắc mà còn sử dụng các chiến lược dự đoán cũng như AI và máy học.
Các giao dịch có giá trị đô la thấp có thể không đáng ngờ nếu xét riêng lẻ. Tuy nhiên, sự tăng đột biến của chúng trên toàn bộ danh mục đầu tư sẽ sớm thu hút sự chú ý của bạn và giúp bạn tìm ra nguồn gốc của gian lận có thể xảy ra. Là một phần của quy trình điều tra, bạn thậm chí có thể sử dụng tính năng tự động hóa quy trình bằng robot để kích hoạt các hành động tiếp theo.
4. Đừng quên những điều cơ bản
Ngoài các công nghệ mới, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn tuân thủ các thông số thẻ cơ bản và kiểm soát ủy quyền, kiểm tra mã CVV, thẩm vấn ngày hết hạn, v.v.
Bạn cũng nên theo dõi chặt chẽ các tài khoản bị xâm phạm, ủy quyền quá mức mà không thanh toán, số lượng đảo ngược tín dụng lớn từ người bán và hoạt động tài khoản tăng tốc đột ngột.
Ngoài ra, hãy tuân theo phương pháp tốt nhất là phát hành số thẻ ngẫu nhiên. Đó không phải là một viên đạn bạc nhưng những con số liên tiếp sẽ dễ đoán hơn nhiều đối với những kẻ lừa đảo.
Hạnh phúc mãi mãi về sau?
Dù bạn áp dụng phương pháp tiếp cận nào và sử dụng công cụ nào để quản lý gian lận, cách tốt nhất là nhóm chống gian lận của bạn phải hợp tác chặt chẽ và chia sẻ kiến thức với nhà cung cấp công nghệ của bạn.
Mặc dù cái sau sẽ có cái nhìn toàn cảnh về hoạt động gian lận trên một khu vực hoặc quốc gia, nhưng cái trước có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về các chi tiết cụ thể ở địa phương.
Cuối cùng, sự hợp tác kiểu này sẽ là vũ khí mạnh mẽ chống lại những kẻ lừa đảo. Và điều đó có thể giúp ích cho các ngân hàng, nếu không viết được một cái kết có hậu thì ít nhất cũng bắt đầu một chương mới tươi mới và lạc quan trong câu chuyện lừa đảo.
[1]
Frank on Fraud, Câu chuyện về vụ lừa đảo thẻ tín dụng đầu tiên, ngày 22 tháng 2022 năm XNUMX
[2]
WalletHub, Thống kê gian lận thẻ tín dụng, 2023
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- hành động
- hoạt động
- diễn viên
- thêm vào
- tôn trọng
- tiến bộ
- Sau
- chống lại
- đại lý
- tổng hợp
- trước
- AI
- Tất cả
- cho phép
- gần như
- Ngoài ra
- luôn luôn
- và
- bất thường
- trả lời
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- LÀ
- xung quanh
- AS
- qua một bên
- At
- Các cuộc tấn công
- sự chú ý
- ủy quyền
- Tự động hóa
- tránh
- trở lại
- Bad
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ bản
- BE
- trở nên
- trở thành
- được
- trước
- Tin
- BEST
- Đặt cược
- lớn nhất
- Tỷ
- BIN
- cả hai
- chương trình
- Nghỉ giải lao
- mang lại
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- thẻ
- Thẻ
- trường hợp
- Catch
- thách thức
- thay đổi
- kênh
- Chương
- kiểm tra
- xin
- tuyên bố
- chặt chẽ
- mã số
- hợp tác
- cam kết
- Chung
- cộng đồng
- Bổ sung
- Thỏa hiệp
- sự tự tin
- Hãy xem xét
- liên tục
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- điều khiển
- điều khiển
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- đất nước
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- quan trọng
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- khách hàng
- chu kỳ
- tối
- Web tối
- dữ liệu
- chiến lược dữ liệu
- bộ dữ liệu
- Ngày
- Ngày
- Ghi nợ
- thập kỷ
- Phòng thủ
- tiền gửi
- chi tiết
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- chữ số
- trực tiếp
- khác biệt
- Tranh chấp
- đô la
- dont
- xuống
- dễ dàng hơn
- Kinh tế
- kết thúc
- Toàn bộ
- đặc biệt
- Ngay cả
- sự kiện
- BAO GIỜ
- phát triển
- ví dụ
- quá nhiều
- giám đốc điều hành
- hiện tại
- kinh nghiệm
- hết hạn
- Đối mặt
- ủng hộ
- chiến đấu
- chống trả
- Tập tin
- tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- tài chính
- Tên
- phát triển mạnh
- tiếp theo
- Trong
- Cựu
- 4
- thẳng thắn
- gian lận
- PHÒNG CHỐNG GIAN LẬN
- kẻ lừa đảo
- lừa đảo
- tươi
- xích mích
- từ
- tương lai
- Thu được
- trò chơi
- thế hệ
- Trí tuệ nhân tạo
- được
- cho
- Toàn cầu
- hàng hóa
- Tăng trưởng
- đoán
- hack
- vui mừng
- làm hại
- Khai thác
- Có
- nghe
- giúp đỡ
- Cao
- Đánh
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- Xác định
- if
- lập tức
- quan trọng
- nâng cao
- in
- Bao gồm
- tăng
- lên
- Cá nhân
- các cá nhân
- ban đầu
- cái nhìn sâu sắc
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- Ý định
- trao đổi
- trong
- điều tra
- vấn đề
- Tổ chức phát hành
- tổ chức phát hành
- ban hành
- IT
- ITS
- jpg
- Tháng Bảy
- giữ
- Loại
- kiến thức
- mới nhất
- học tập
- ít nhất
- trách nhiệm
- Cuộc sống
- dòng
- cho vay
- địa phương
- dài
- Xem
- thua
- sự mất
- thiệt hại
- thua
- Rất nhiều
- máy
- học máy
- làm cho
- Làm
- độc hại
- quản lý
- nhiều
- Có thể..
- có nghĩa
- Thương gia
- phương pháp
- phương pháp
- ở giữa
- hàng triệu
- dân tộc thiểu số
- tiền
- giám sát
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- rất cần thiết
- gần
- Cần
- mạng
- mạng
- Mới
- đêm
- Không
- tại
- con số
- số
- of
- thường
- Xưa
- on
- ONE
- có thể
- mở
- Cơ hội
- Lạc quan
- Các lựa chọn
- or
- gọi món
- Nền tảng khác
- ra
- kết thúc
- tham số
- một phần
- thanh toán
- nhà cung cấp thanh toán
- thanh toán
- Lừa đảo
- Nơi
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- danh mục đầu tư
- có thể
- tiềm năng
- quyền lực
- mạnh mẽ
- thực hành
- ngăn chặn
- Phòng chống
- Chủ động
- Vấn đề
- quá trình
- Quá trình Tự động hóa
- Quy trình
- dự
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- mua
- Đẩy
- giảm
- khu
- mối quan hệ
- trả nợ
- báo cáo
- Báo cáo
- đại diện
- khả năng phục hồi
- Thông tin
- trách nhiệm
- trở về
- doanh thu
- Tăng lên
- robotics
- quy tắc
- s
- tiền lương
- an ninh
- xem
- dường như
- nối tiếp
- Thanh toán
- Chia sẻ
- sắc nét
- VẬN CHUYỂN
- nên
- vai
- silo
- Gói Bạc
- đơn giản
- kể từ khi
- nhỏ
- thông minh hơn
- So
- sớm
- tinh vi
- nguồn
- chi tiết cụ thể
- mũi nhọn
- cổ phần
- Bắt đầu
- số liệu thống kê
- Bước
- Vẫn còn
- Câu chuyện
- chiến lược
- Chiến lược
- Tăng cường
- mạnh mẽ
- đột ngột
- khoản tiền
- chắc chắn
- đáng ngờ
- gươm
- hệ thống
- Hãy
- mất
- Mục tiêu
- nhóm
- kỹ thuật
- Công nghệ
- Công nghệ
- hàng chục
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- Nguồn
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Kia là
- họ
- nghĩ
- điều này
- các mối đe dọa
- thời gian
- thời gian
- đến
- bên nhau
- công cụ
- Tổng số:
- dai
- đối với
- truyền thống
- Giao dịch
- kích hoạt
- xoắn
- kiểu
- Không phổ biến
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- hợp lệ
- Quý báu
- giá trị
- nhiều
- Xác minh
- rất
- Xem
- khối lượng
- là
- Đường..
- cách
- web
- cỏ dại
- TỐT
- Điều gì
- Là gì
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- sẽ
- với
- không có
- Công việc
- viết
- năm
- năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet