Vào ngày 24 tháng 2015, kỷ niệm năm năm chế độ cấp phép tiền ảo của New York được gọi là BitLicense, Bộ Dịch vụ Tài chính New York (DFS) đã công bố hướng dẫn và Câu hỏi thường gặp mới liên quan đến việc phê duyệt sử dụng các loại tiền cụ thể và quy trình cấp phép, cũng như như một khung cấp phép có điều kiện được đề xuất. Các biện pháp cung cấp thông tin chi tiết quan trọng cho các công ty đang nắm giữ hoặc đang cân nhắc đăng ký BitLicense và đại diện cho những thay đổi quan trọng nhất và những thay đổi được đề xuất kể từ khi ban hành quy định đầu tiên vào năm XNUMX.
Hướng dẫn sử dụng hoặc niêm yết các loại tiền ảo
Theo chế độ BitLicense, những người được cấp phép và chủ sở hữu điều lệ được chấp thuận theo Luật Ngân hàng New York (gọi chung là “Các tổ chức VC”) được yêu cầu bao gồm các loại tiền ảo (“tiền xu”) mà họ định “niêm yết” trong đơn đăng ký ban đầu của họ với DFS. Trước đây, để liệt kê các tài sản mới Các thực thể VC được yêu cầu quay lại DFS để tìm kiếm sự chấp thuận. Với sự gia tăng của các loại tiền xu có sẵn trong 2019 năm qua, đây đã trở thành một hệ thống cồng kềnh và tốn thời gian. Để khắc phục vấn đề này, vào tháng XNUMX năm XNUMX, DFS đã ban hành hướng dẫn được đề xuất để cho phép những người được cấp phép “cung cấp và sử dụng các đồng tiền mới một cách kịp thời và thận trọng”. Sau khi nhận được ý kiến của công chúng, DFS hiện đã xuất bản hướng dẫn cuối cùng tạo ra "hai khuôn khổ riêng biệt được thiết kế để nâng cao tốc độ và hiệu quả trong việc chấp nhận hoặc niêm yết tiền xu của Thực thể VC." Hai khuôn khổ này bao gồm (1) “khuôn khổ chung cho việc Thực thể VC tạo ra một chính sách cụ thể cho công ty để áp dụng hoặc niêm yết đồng xu mới, mà không cần sự chấp thuận trước của DFS, thông qua quá trình tự chứng nhận” và (2) “ một khuôn khổ chung cho quá trình sử dụng đồng xu trong Danh sách xanh để sử dụng rộng rãi hơn. ”
Chính sách niêm yết tiền xu
Các thực thể VC muốn tự xác nhận việc sử dụng tiền xu phải tạo chính sách danh sách tiền xu phù hợp với khuôn khổ DFS và chính sách đó phải được DFS phê duyệt. Theo DFS, chính sách niêm yết tiền xu phải “bao gồm các quy trình mạnh mẽ giải quyết toàn diện tất cả các bước liên quan đến việc xem xét và phê duyệt đồng tiền” và chỉ dẫn đến việc chấp thuận nếu VC Entity kết luận việc niêm yết phù hợp với các tiêu chuẩn có trong chế độ BitLicense.
Đáng chú ý, hướng dẫn nêu rõ rằng “Pháp nhân VC không thể tự chứng nhận bất kỳ đồng xu nào có thể tạo điều kiện cho việc làm giả hoặc che giấu danh tính của khách hàng hoặc đối tác” có nghĩa là “không có đồng tiền riêng tư nào có thể được tự chứng nhận”. Tương tự, các Thực thể VC “không thể tự chứng nhận bất kỳ đồng xu nào được thiết kế hoặc sử dụng đáng kể để lách luật và quy định (ví dụ: đồng xu cờ bạc).” Đáng chú ý, hướng dẫn không định nghĩa thuật ngữ “đồng tiền riêng tư” hoặc “đồng tiền đánh bạc”, cũng như các thuật ngữ đó không được định nghĩa trong các quy định của BitLicense. Những đồng tiền như vậy không bị cấm hoàn toàn theo hướng dẫn, nhưng sẽ yêu cầu sự chấp thuận cụ thể của DFS thay vì phê duyệt thông qua tự chứng nhận.
Các chính sách niêm yết tiền xu phải tuân thủ các tiêu chuẩn tối thiểu nhất định liên quan đến (1) quản trị, (2) đánh giá rủi ro và (3) giám sát. Đối với quản trị, hướng dẫn yêu cầu hội đồng quản trị hoặc cơ quan tương đương phê duyệt chính sách niêm yết tiền xu và từng đồng xu mới được niêm yết. Nó cũng bao gồm các điều khoản liên quan đến xung đột lợi ích, lưu giữ hồ sơ, đánh giá định kỳ chính sách niêm yết và thông báo cho DFS về các trường hợp không tuân thủ. Ngoài ra, không thể thay đổi hoặc sửa đổi chính sách mà không có sự chấp thuận trước bằng văn bản của DFS.
Đối với việc đánh giá rủi ro, hướng dẫn nêu rõ một Thực thể VC phải “thực hiện một đánh giá rủi ro toàn diện được thiết kế để đảm bảo rằng đồng xu và việc sử dụng nó đang được coi là phù hợp với việc bảo vệ người tiêu dùng và các tiêu chuẩn khác có trong [chế độ BitLicense ] và với sự an toàn và lành mạnh của VC Entity. " Sau đó, hướng dẫn sẽ liệt kê 11 rủi ro khác nhau phải được đánh giá cho mỗi đồng tiền mới. Ví dụ: trong số các rủi ro khác, Các tổ chức VC phải đánh giá “rủi ro an ninh mạng”, “rủi ro liên quan đến xung đột lợi ích thực tế hoặc tiềm ẩn” và “rủi ro quy định bao gồm những rủi ro liên quan đến quy định liên bang từ Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN), Hoa Kỳ Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). ” Mặc dù không được nêu rõ ràng, nhưng việc tham chiếu đến CFTC và SEC cho thấy các Tổ chức VC phải đặc biệt thận trọng khi xem xét niêm yết các đồng tiền có thể được coi là bảo mật theo quy tắc của SEC hoặc một sản phẩm phái sinh theo quy tắc của CFTC.
Đối với việc giám sát, hướng dẫn nêu rõ rằng “khi Thực thể VC bắt đầu sử dụng đồng xu mới, Đối tượng VC phải có các chính sách và quy trình để giám sát đồng tiền đó nhằm đảm bảo việc tiếp tục sử dụng đồng tiền của Đối tượng VC vẫn phải thận trọng”. Việc giám sát như vậy bao gồm (1) đánh giá lại định kỳ, (2) “áp dụng, lập tài liệu và thực hiện” các kiểm soát nội bộ để quản lý rủi ro liên quan đến các đồng tiền được niêm yết và (3) quy trình hủy niêm yết đồng tiền.
Đáng chú ý, đối với các Thực thể VC có chính sách niêm yết tiền xu được chấp thuận, mặc dù không cần sự chấp thuận trước của DFS, nhưng các thực thể đó phải “cung cấp thông báo bằng văn bản cho DFS về ý định sử dụng đồng xu, bao gồm chi tiết về mục đích và mục đích sử dụng cụ thể của nó” trước khi sử dụng đồng xu.
Các thực thể VC không có chính sách niêm yết tiền xu được chấp thuận, phải tiếp tục tìm kiếm sự chấp thuận trước từ DFS, trừ khi đồng xu có trong “Danh sách xanh” của DFS (thảo luận bên dưới).
Danh sách xanh DFS
DFS đã xuất bản Danh sách xanh về các đồng tiền được chấp thuận mà các Tổ chức VC có thể liệt kê mà không cần có sự chấp thuận cụ thể từ DFS hoặc trải qua quá trình tự chứng nhận. Tiền xu có thể được thêm vào Danh sách xanh thông qua hai cơ chế. Đầu tiên, tiền xu có thể được DFS phê duyệt trực tiếp. Thứ hai, các đồng tiền được ba “thực thể khác nhau và không liên quan” chấp thuận thông qua quá trình tự chứng nhận sẽ được thêm vào danh sách công khai các đồng tiền trong “Thời gian chờ đợi trong danh sách xanh”. Sau sáu tháng, đồng xu sẽ được thêm vào Danh sách xanh trừ khi một Thực thể VC xóa hoặc ngừng sử dụng một đồng tiền nhất định, trong trường hợp đó, “DFS có thể quyết định có tiếp tục Thời gian chờ trong Danh sách xanh hay không dựa trên bất kỳ thông tin nào mà nó cho là có liên quan.” Đáng chú ý, tiền xu được đưa vào Danh sách xanh cho “mục đích sử dụng cụ thể” thay vì sử dụng cho mục đích chung. Từ hướng dẫn vẫn chưa rõ những cách sử dụng như vậy sẽ được hiểu như thế nào. Hiện tại, Danh sách xanh bao gồm hai mục đích sử dụng: “lưu ký” và “niêm yết”. Tuy nhiên, các điều khoản này không được DFS hoặc trong các quy định của BitLicense định nghĩa và không rõ liệu đây có phải là những cách sử dụng duy nhất mà DFS sẽ xem xét thêm vào Danh sách xanh hay không.
Trong Thời gian chờ đợi của Danh sách Xanh, Các thực thể VC vẫn có thể tìm cách sử dụng đồng tiền này thông qua sự chấp thuận trực tiếp của DFS hoặc thông qua quy trình tự chứng nhận. Thực thể VC phải có “các chính sách và thủ tục để giám sát việc áp dụng và sử dụng bất kỳ đồng xu nào trong Danh sách xanh để đảm bảo việc tiếp tục sử dụng đồng xu của Pháp nhân VC vẫn phải thận trọng.”
Danh sách xanh hiện tại có trên trang web của DFS được bao gồm dưới đây. Cho đến nay, bảy đồng tiền đã được chấp thuận cho "lưu ký" và "niêm yết" và hai đồng tiền khác đã được chấp thuận cho lưu ký, nhưng không được niêm yết.
Yêu cầu về tính minh bạch
Hướng dẫn nêu rõ rằng Các tổ chức VC phải cung cấp cho khách hàng của họ những tiết lộ bằng văn bản về các đồng tiền được cung cấp, bao gồm cả việc đồng xu đã được Danh sách xanh phê duyệt, tự chứng nhận hay phê duyệt DFS cụ thể hay không.
Thông báo về thủ tục đăng ký
Từ lâu, ngành công nghiệp đã phàn nàn quy trình đăng ký BitLicense phức tạp, dài dòng và trong một số trường hợp, thiếu minh bạch. Trong một mới nhận thấy được công bố trên trang web của DFS, nó thừa nhận những chỉ trích trong ngành và tuyên bố rằng “theo kinh nghiệm của DFS, nguyên nhân cơ bản dẫn đến những lo ngại này là các ứng dụng BitLicense thường được gửi mà không có tất cả các tài liệu và thông tin cần thiết.” Để tăng “tính minh bạch và tốc độ trong quá trình xem xét đơn đăng ký BitLicense,” DFS đã công bố hai “thực tiễn” mới.
Đầu tiên, DFS sẽ chỉ bắt đầu “xem xét nội dung” khi đơn đăng ký bao gồm “tất cả các tài liệu được yêu cầu… và mỗi tài liệu như vậy có vẻ đầy đủ về mặt tổ chức và mức độ chi tiết.” DFS giải thích thêm rằng, “Các ứng dụng chưa ở trạng thái này sẽ được coi là chưa được xem xét nội dung cho đến khi các mục còn thiếu được cung cấp, và nói chung sẽ không được xem xét, ngoại trừ quy trình tiếp nhận ban đầu để xác định xem xét nội dung có phù hợp hay không. ” Theo DFS, thực tiễn mới này sẽ cải thiện quy trình xem xét bằng cách (1) xúc tiến việc xem xét các đơn đăng ký được coi là đã sẵn sàng để xem xét nội dung, (2) dẫn đến nhiều đơn đăng ký sẵn sàng để xem xét nội dung hơn bằng cách hạn chế “bất kỳ động cơ nào cho người nộp đơn nộp từng phần, ”Và (3) dẫn đến“ sử dụng hiệu quả và hiệu quả hơn các nguồn lực của DFS. ”
Thứ hai, DFS sẽ giới hạn số lượng “chữ cái thiếu hụt” được ban hành cho một bộ yêu cầu nhất định. Một lá thư thiếu sót là một lá thư nêu rõ sự thiếu hụt trong một phần tài liệu nhất định của người nộp đơn cần được khắc phục để được cấp giấy phép. Theo DFS, “những bức thư này sẽ bao gồm ngày trả lại mà theo đó một phản hồi hoàn chỉnh là đến hạn” và “nếu tất cả các thiếu sót liên quan đến một yêu cầu ứng dụng cụ thể hoặc một tập hợp các yêu cầu chưa được giải quyết đầy đủ và hiệu quả vào cuối thời hạn phản hồi cho thư thiếu thứ ba đề cập đến (các) yêu cầu, DFS có thể, mà không cần thông báo thêm, từ chối đơn đăng ký. " DFS giải thích rằng chính sách này sẽ mang lại lợi ích cho những ứng viên siêng năng nộp đơn đăng ký của họ một lần trong giai đoạn xét duyệt nội dung và cho phép sử dụng hiệu quả hơn các nguồn lực của DFS.
Các thông lệ mới được DFS công bố nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một gói ứng dụng được hoàn thiện đầy đủ và được trau chuốt kỹ lưỡng, đồng thời trả lời kịp thời và đầy đủ các thư thiếu DFS, cũng như làm việc với cố vấn có kinh nghiệm có thể hỗ trợ trong việc soạn thảo các chính sách và thủ tục có khả năng được chấp thuận bởi DFS. Liệu các phương pháp mới có thực sự tăng tốc thời gian xử lý cho người nộp đơn hay không vẫn còn phải xem.
Câu hỏi thường gặp đã cập nhật
Ngoài hướng dẫn được thảo luận ở trên, DFS cũng phát hành một tập hợp sửa đổi của Câu Hỏi Thường Gặp. Các câu hỏi thường gặp đã sửa đổi bao gồm tóm tắt về các khuôn khổ niêm yết tiền xu mới và các thủ tục đăng ký giấy phép. Các câu hỏi thường gặp cũng bao gồm một số câu trả lời hữu ích liên quan đến phạm vi của BitLicense, chẳng hạn như làm rõ rằng “nhiều” stablecoin được coi là Tiền ảo theo chế độ BitLicense và “viết phần mềm cho phép khách hàng tự lưu giữ Tiền ảo trong ví tự nó sẽ không yêu cầu BitLicense. ”
Khung cấp phép có điều kiện được đề xuất
Theo các quy định hiện tại của BitLicense, DFS có thể tùy ý cấp “giấy phép có điều kiện” cho người nộp đơn “không đáp ứng tất cả các yêu cầu quy định khi cấp phép”. Giấy phép có điều kiện có thể được cấp trong hai năm, trong đó một thực thể phải đáp ứng các điều kiện do DFS đưa ra. Khi kết thúc thời hạn giấy phép có điều kiện, DFS có thể cho phép giấy phép hết hạn, xóa trạng thái có điều kiện của giấy phép hoặc kéo dài thời gian giấy phép có điều kiện. Cơ chế cấp phép có điều kiện nhằm tạo cơ hội cho các công ty khởi nghiệp có nguồn lực hạn chế hơn có thể không đáp ứng tất cả các yêu cầu của DFS tại thời điểm nộp đơn, nhưng có một lộ trình rõ ràng để tuân thủ đầy đủ trong tương lai. Tuy nhiên, cho đến nay, giấy phép có điều kiện này đã không được hầu hết các thành viên trong ngành quan tâm vì sự không chắc chắn vốn có của quy trình và các nguồn lực đáng kể cần thiết để có được ngay cả một giấy phép có điều kiện.
Giấy phép có điều kiện được đề xuất khuôn khổ được xuất bản bởi DFS thừa nhận những thách thức mà một số công ty phải đối mặt bao gồm “quy trình đăng ký nghiêm ngặt, có thể đòi hỏi người nộp đơn phải tốn nhiều thời gian và nguồn lực.” Để cải thiện những thách thức này, DFS đã đề xuất một khuôn khổ cấp phép có điều kiện “cho phép người mới tham gia hợp tác với BitLicensee được ủy quyền hoặc người nắm giữ điều lệ ủy thác có mục đích hạn chế ở New York… trong thời hạn của BitLicense có điều kiện.” Theo giải thích của DFS, một người nộp đơn “tìm cách tham gia vào hoạt động kinh doanh tiền ảo ở New York theo Giấy phép có điều kiện sẽ hợp tác và tham gia với Pháp nhân VC được ủy quyền cho các dịch vụ và hỗ trợ khác nhau, chẳng hạn như những dịch vụ liên quan đến cấu trúc, vốn, hệ thống, nhân sự , hoặc bất kỳ hỗ trợ nào khác cần thiết. ” DFS cho biết thêm rằng họ hy vọng các thực thể được cấp phép có điều kiện cuối cùng sẽ tìm kiếm một BitLicense đầy đủ. Khung đề xuất bao gồm năm bước:
- Người nộp đơn sẽ cung cấp cho DFS bản dự thảo “mức dịch vụ hoặc thỏa thuận tương tự” giữa người nộp đơn và Pháp nhân VC;
- Người nộp đơn sẽ nộp một số tài liệu và thông tin bổ sung nhất định dựa trên loại hình kinh doanh mà người nộp đơn dự định tiến hành và những rủi ro do hoạt động kinh doanh đó gây ra;
- DFS sẽ tiến hành đánh giá nội dung các tài liệu ứng dụng;
- Nếu được chấp thuận, DFS và người nộp đơn sẽ ký kết một “thỏa thuận giám sát” trong đó nêu chi tiết, trong số các cân nhắc khác, “các hoạt động mà Người nộp đơn có thể tham gia, các yêu cầu mà Người nộp đơn phải đáp ứng, phân chia, phân bổ và chia sẻ trách nhiệm và nghĩa vụ với VC Pháp nhân và DFS giám sát sẽ tiến hành đối với Người nộp đơn; ” và
- Sau khi hoàn thành thỏa thuận giám sát, DFS sẽ cấp cho người nộp đơn một giấy phép có điều kiện.
DFS đang tìm kiếm ý kiến từ tất cả các bên quan tâm về khung đề xuất và liệt kê 11 câu hỏi cụ thể mà DFS “đặc biệt quan tâm đến việc nhận ý kiến.” Cả Tổ chức VC và các tổ chức đang cân nhắc tiến hành kinh doanh với Tổ chức VC nên xem xét khuôn khổ đề xuất và cân nhắc gửi nhận xét với sự hướng dẫn của cố vấn có kinh nghiệm.
Đáng chú ý, khuôn khổ được đề xuất có vẻ chủ yếu nhằm giải quyết vấn đề của các thực thể đang tìm cách cung cấp một số dịch vụ nhất định cho VC Entities. Ví dụ: một pháp nhân muốn cung cấp các giải pháp lưu ký cho Pháp nhân VC có trụ sở tại New York có thể là một ứng cử viên tiềm năng theo khuôn khổ đề xuất. Khung dường như có ít tiện ích hơn cho các thực thể không muốn hợp tác với các công ty VC hiện tại, mà là để cạnh tranh với các công ty đó. Ví dụ: một thực thể đang tìm cách thiết lập một sàn giao dịch tiền ảo mới ở New York để cạnh tranh với các nhà cung cấp khác trong tiểu bang sẽ không thể làm như vậy theo khuôn khổ trừ khi họ tìm thấy một đối tác VC Entity sẵn sàng.
Steptoe sẽ tiếp tục theo dõi và cung cấp các bản cập nhật về khung được đề xuất này khi quy trình của DFS được triển khai.
- 11
- 2019
- hoạt động
- thêm vào
- Nhận con nuôi
- Hiệp định
- Tất cả
- trong số
- công bố
- Các Ứng Dụng
- các ứng dụng
- Tài sản
- Ngân hàng
- BitLicense
- bảng
- ban giám đốc
- thân hình
- kinh doanh
- vốn
- trường hợp
- Nguyên nhân
- CFTC
- Coin
- Tiền cắc
- hợp tác
- Bình luận
- hoa hồng
- hàng hóa
- Các công ty
- tuân thủ
- xem xét
- người tiêu dùng
- Sự bảo vệ người tiêu dùng
- tiếp tục
- Tạo
- Tội phạm
- Tiền tệ
- Current
- Lưu ký
- khách hàng
- chi tiết
- tài liệu
- Hiệu quả
- hiệu quả
- Sàn giao dịch
- kỳ vọng
- Đối mặt
- phải đối mặt với
- Liên bang
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- FinCen
- Tên
- Khung
- Full
- tương lai
- Futures
- Cờ bạc
- Tổng Quát
- quản trị
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Bản sắc
- Bao gồm
- Tăng lên
- ngành công nghiệp
- thông tin
- ý định
- quan tâm
- tham gia
- IT
- giữ
- Luật
- Luật
- Pháp luật và các quy định
- Cấp
- Giấy phép
- giấy phép
- Cấp phép
- Hạn chế
- Danh sách
- niêm yết
- Chức năng
- dài
- nguyên vật liệu
- Các thành viên
- giám sát
- tháng
- mạng
- Newyork
- New York
- NY
- cung cấp
- gọi món
- Nền tảng khác
- đối tác
- Nhân viên
- Chính sách
- điều luật
- trình bày
- riêng tư
- Sản phẩm
- bảo vệ
- công khai
- quy định
- Yêu cầu
- Thông tin
- phản ứng
- xem xét
- Đánh giá
- Nguy cơ
- đánh giá rủi ro
- quy tắc
- Sự An Toàn
- SEC
- Chứng khoán
- Ủy ban chứng khoán
- an ninh
- DỊCH VỤ
- định
- Six
- So
- Phần mềm
- Giải pháp
- tốc độ
- Stablecoins
- tiêu chuẩn
- Tiểu bang
- Bang
- Trạng thái
- trình
- hỗ trợ
- hệ thống
- hệ thống
- thời gian
- Giao dịch
- Minh bạch
- NIỀM TIN
- Cập nhật
- us
- tiện ích
- VC
- ảo
- tiền ảo
- ví
- Website
- Công việc
- năm