Người hỗ trợ thanh toán: Cách họ hoạt động và cách trở thành một

Người hỗ trợ thanh toán hoặc bối cảnh PayFac từng được đơn giản hóa và xác định bằng cách cung cấp cho khách hàng khả năng chấp nhận thanh toán điện tử bằng cách cấp quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng của chính họ.

Tuy nhiên, bản chất của trò chơi đang thay đổi càng nhiều công ty càng tốt hoặc các dịch vụ thương gia đang trở thành người hỗ trợ thanh toán.

Bằng cách cung cấp các dịch vụ thanh toán nội bộ, các công ty có thể kiểm soát tốt hơn quan hệ khách hàng của họ, quản lý rủi ro tốt hơn, kiểm soát tối đa các hoạt động của chính họ, đồng thời tăng tỷ suất lợi nhuận của họ.

Dòng doanh thu mới này có thể khó đạt được, nhưng dự kiến ​​sẽ tăng trong tương lai, vì vậy nếu công ty của bạn thấy phù hợp để tham gia hệ sinh thái hỗ trợ thanh toán, thì bây giờ là lúc.

Do đó, hãy đọc tiếp để khám phá cách thức hoạt động của mô hình PayFac, cách tận dụng tối đa mô hình này và cách công ty của bạn có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán.

Tìm hiểu về mô hình Công cụ Hỗ trợ Thanh toán

Mô hình hỗ trợ thanh toán được tạo ra như một cách để hợp lý hóa quy trình kinh doanh theo cách cho phép họ chấp nhận thanh toán điện tử.

Do đó, người hỗ trợ thanh toán sẽ nắm quyền kiểm soát các quy trình giới thiệu và các yếu tố khác của luồng giao dịch cho khách hàng của họ, thường được gọi trong mô hình người hỗ trợ thanh toán là người bán phụ.

Ban đầu, những thương gia muốn chấp nhận các giao dịch bằng thẻ tín dụng đã bị buộc phải thiết lập một tài khoản với một công ty được ngân hàng tài trợ, hầu hết được gọi là công ty mua lại thương gia.

Tuy nhiên, làm như vậy, người bán sẽ phải đối mặt với một quy trình cực kỳ phức tạp và cực kỳ tốn thời gian, điều này sẽ cản trở sâu sắc hoạt động kinh doanh của họ.

Theo đó, những người hỗ trợ thanh toán đã xuất hiện để chấm dứt vấn đề này. Họ đã làm như vậy bằng cách thiết lập một hệ thống trong đó họ loại bỏ rào cản bằng cách cung cấp tài khoản người bán chính thông qua người mua. Đổi lại, khách hàng của họ có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng.

Ngay sau đó, các công ty đã nhanh chóng hiểu rằng bằng cách trở thành người hỗ trợ thanh toán, quy trình giới thiệu của họ cũng như trải nghiệm thanh toán của họ sẽ trở nên tốt hơn.

Hơn nữa, do họ biết ngành dọc của mình và theo đuổi dòng này sẽ tạo ra doanh thu đáng kể từ các khoản thanh toán, điều cuối cùng đã xảy ra là một lượng lớn người hỗ trợ thanh toán mới trong một số ngành.

Ai tham gia vào cảnh PayFac?

Có năm yếu tố chính tạo nên bối cảnh hỗ trợ thanh toán.

1. Bản thân những người hỗ trợ thanh toán: là những công ty cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết và cho phép các thương nhân phụ của họ chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng. Yếu tố quan trọng này bảo lãnh và tích hợp tất cả các thương nhân phụ và sau đó trao quyền cho họ bằng công nghệ cho phép họ xử lý thanh toán điện tử cũng như nhận tiền tương ứng từ các khoản thanh toán đó.

2. Các tiểu thương: trước đây được gọi là 'người bán' (ít nhất là trong mô hình truyền thống), những người bán phụ là khách hàng của người hỗ trợ thanh toán. Như đã chỉ ra ở trên, họ được giới thiệu để có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán điện tử. Để làm như vậy, họ sẽ cần phải trải qua một loạt kiểm tra bắt buộc như một cách để xác minh tính hợp pháp của chính họ. Chúng có thể bao gồm từ mặt tiền cửa hàng thực trung bình của bạn xử lý các giao dịch xuất trình thẻ hoặc doanh nghiệp trực tuyến của bạn cần chấp nhận các giao dịch không xuất trình thẻ.

3. Các ngân hàng mua lại: Người hỗ trợ thanh toán không thể tự hoạt động, điều đó có nghĩa là họ cần phải ký kết thỏa thuận với tổ chức thanh toán được cấp phép được mạng thẻ hoặc ngân hàng mua lại công nhận.

Các ngân hàng mua lại sẽ chịu rủi ro của người hỗ trợ thanh toán. Họ sẽ bảo lãnh phát hành và đảm bảo rằng cơ sở hạ tầng, thủ tục, chính sách và công nghệ cần thiết luôn sẵn sàng để giúp mọi thứ vận hành trơn tru và hiệu quả.

Theo đó, ngân hàng mua lại sẽ theo dõi chặt chẽ người hỗ trợ thanh toán, đảm bảo rằng việc tuân thủ đang được duy trì và quy trình giới thiệu đang được thực hiện một cách có trách nhiệm.

Cuối cùng, người mua sẽ chịu trách nhiệm nhận và xử lý dữ liệu và tiền mà mạng thẻ cung cấp rồi chuyển cho người hỗ trợ thanh toán.

4. Bộ xử lý thanh toán: về cơ bản là bắt buộc để hoạt động như một công cụ hỗ trợ thanh toán. Bộ xử lý thanh toán chịu trách nhiệm về những gì liên quan đến việc xử lý và giải quyết mọi giao dịch mà người bán phụ của bộ xử lý thanh toán bắt đầu.

Mỗi khi người tiêu dùng mua hàng bằng thẻ của họ, bộ xử lý thanh toán sẽ nhận được yêu cầu ủy quyền ban đầu và tiến hành chuyển tiếp yêu cầu đó đến mạng thẻ phù hợp. Mạng thẻ sau đó sẽ phân tích nó và gửi lại phản hồi ủy quyền và sau khi giao dịch cuối cùng đã hoàn tất, ngân hàng của chủ thẻ sẽ làm theo và gửi tiền cho ngân hàng mua lại.

5. Các nhà tài trợ: Các nhà tài trợ ở đây hoạt động như một thuật ngữ chung bao gồm tất cả các thực thể bảo lãnh cho những người hỗ trợ thanh toán tiềm năng hoặc cho phép những người hỗ trợ thanh toán tham gia vào hệ thống. Việc kết hợp các ngân hàng mua lại và xử lý thanh toán lại với nhau và gọi chúng là nhà tài trợ cũng đã trở thành tiêu chuẩn.

Theo đó, nếu một doanh nghiệp đang tìm cách trở thành người hỗ trợ thanh toán, thì doanh nghiệp đó bắt buộc phải đăng ký tài khoản với nhà tài trợ.

Công cụ hỗ trợ thanh toán làm gì?

Về bản chất, người hỗ trợ thanh toán đảm nhận 4 vai trò chính:

Bảo lãnh phát hành và giới thiệu

Trong các mô hình thông thường, người bán sẽ cần đăng ký tài khoản người bán của họ thông qua một Mua lại ngân hàng. Quá trình này rất phức tạp, chứa đầy bộ máy quan liêu và thủ tục giấy tờ và cực kỳ tốn thời gian.

Vai trò của người hỗ trợ thanh toán ở đây gấp đôi vì nó cần tạo ra một nền tảng hoặc trải nghiệm phù hợp cho người bán bằng cách tạo ra một quy trình phù hợp cho ngành dọc hoặc thị trường ngách của người bán đồng thời đưa quy trình vào hoạt động cao, loại bỏ lực cản và tăng tốc mọi thứ.

Tuy nhiên, trước khi làm như vậy, người hỗ trợ thanh toán phải thực hiện một số bước bắt buộc để xác nhận rằng người bán thứ cấp sắp thực hiện các bài đăng không có rủi ro hoặc mối đe dọa đối với hệ sinh thái của họ.

Điều này thường đạt được bằng cách xem xét dữ liệu KYC (Biết khách hàng của bạn) vì nó có thể cung cấp thông tin liên quan đến tính hợp pháp của hoạt động kinh doanh của người bán phụ tiềm năng.

Ngoài ra, một cuộc kiểm tra lý lịch khác được thực hiện thông qua danh sách những người bán có rủi ro cao đã biết. Theo truyền thống, các thương nhân có thể liên quan đến các hoạt động tội phạm phù hợp với hồ sơ này. Những kiểm tra này được tiến hành với các thực thể như OFAC (Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài) hoặc bằng cách kiểm tra danh sách như Mastercard's Danh sách TRẬN ĐẤU (Cảnh báo thành viên để kiểm soát các thương gia có rủi ro cao).

Do đó, những người hỗ trợ thanh toán cung cấp một quy trình bảo lãnh phát hành gần như không ma sát, cho phép các thương nhân phụ bắt đầu hoạt động trong vài giây (chứ không phải vài tuần), đồng thời giữ cho hệ sinh thái an toàn.

Giám sát giao dịch

Người hỗ trợ thanh toán đang chịu trách nhiệm đối với các giao dịch mà người bán phụ của họ đang xử lý. Điều này khiến họ chịu trách nhiệm giám sát các giao dịch đó khi họ cần tìm kiếm các hoạt động đáng ngờ và hành vi bất thường.

Cách tiêu chuẩn để làm như vậy là thông qua phần mềm giám sát giao dịch ghi lại chúng, sắp xếp tất cả chúng và gắn cờ những cái cần được điều tra thêm.

Tài trợ cho người bán

Có một số lượng đáng kể những người hỗ trợ thanh toán chịu trách nhiệm về cả việc tài trợ cho các thương nhân phụ cơ bản của họ và đối chiếu các giao dịch.

Bằng cách quản lý quy trình cấp vốn, người hỗ trợ thanh toán đã đi trước các mô hình truyền thống trong đó người bán được cấp vốn theo một lịch trình cụ thể do người mua đặt ra.

Người hỗ trợ rõ ràng phải tuân thủ các quy định cụ thể của ngân hàng và phải tuân thủ cả quy định của cơ quan chính phủ cũng như các tiêu chuẩn và chính sách của thương hiệu thẻ.

Sự thay đổi này dành cho các nhà tài trợ tạo ra cấu trúc xuất chi cho những người hỗ trợ thanh toán.

Quản lý bồi hoàn

Quản lý quy trình bồi hoàn song song với ngân hàng mua lại là thông lệ tiêu chuẩn. Người bán phụ thỉnh thoảng nhận được khoản bồi hoàn được yêu cầu cung cấp tài liệu mà sau đó người hỗ trợ sẽ chuyển cho người mua. Ngược lại, người mua sẽ bắt đầu yêu cầu bồi hoàn và chuyển số tiền tương ứng cho ngân hàng.

Doanh nghiệp của chúng tôi có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán không?

Con đường trở thành người hỗ trợ thanh toán chắc chắn là khó khăn nhưng cũng rất bổ ích.

Tính đến thời điểm hiện tại, các công ty phần mềm bao gồm hầu hết dòng người mới áp dụng mô hình hỗ trợ thanh toán, cụ thể là những người đã có các thành phần thanh toán trong phần mềm cơ bản của họ.

Do đó, các công ty đã có ngành dọc trong thương mại điện tử, hệ thống POS, lập hóa đơn và thanh toán, đang có bước nhảy vọt nhờ nó nâng cao trải nghiệm khách hàng của họ đồng thời sở hữu nhiều trải nghiệm nói trên và tạo thêm doanh thu từ quy trình.

Tính linh hoạt và kiểm soát bổ sung này cải thiện trải nghiệm thanh toán và nâng cao đáng kể sản phẩm tổng thể của họ nhưng không giới hạn ở các công ty phần mềm.

Faisal Khan, một chuyên gia thanh toán xuyên biên giới, thực hiện một bản tóm tắt tuyệt vời về sự hiểu biết của PayFacs tại đây:

Trên thực tế, các công ty có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán nếu họ thực hiện 4 bước này.

4 bước để trở thành người hỗ trợ thanh toán

1. Làm toán

Điều cốt yếu là phân tích những con số đó và tìm hiểu xem liệu ROI có đáng để bạn suy nghĩ hay không.

Chắc chắn, mô hình hỗ trợ thanh toán hứa hẹn doanh thu tăng thêm từ mỗi giao dịch mà phần mềm của bạn xử lý, tuy nhiên, nó đòi hỏi vốn và thời gian.

Phân tích ROI sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết nếu nỗ lực đó đáng giá.

2. Chính sách và thủ tục là chìa khóa

Hoạt động với tư cách là người hỗ trợ thanh toán không chỉ là thu lợi nhuận từ các giao dịch.

Có những chính sách mà bạn phải tuân thủ khi bảo lãnh phát hành cho người bán phụ, cũng như các thủ tục bạn phải tuân theo.

Với tư cách là người hỗ trợ, bạn sẽ có quyền tùy chỉnh mọi thứ tùy thuộc vào ngành và quốc gia mà các thương nhân phụ của bạn hoạt động, mức độ chấp nhận rủi ro và thậm chí cả quy mô của họ, tuy nhiên, bạn phải đảm bảo rằng có các tiêu chí được đưa ra trong những gì liên quan đến ít nhất năm điều:

· Thực hiện kiểm tra thẩm định trên trang web của họ;

· Thu thập và phân tích dữ liệu Biết Khách hàng và Biết Doanh nghiệp của Bạn;

· Đối phó với những thay đổi trong thực tiễn kinh doanh;

· Xử lý thay đổi quyền sở hữu;

· Thực hiện đánh giá thủ công các ứng dụng.

Hơn nữa, các biện pháp ngăn ngừa rủi ro và gian lận phải được đưa ra và chúng phải hoàn toàn phù hợp với ngành dọc của người hỗ trợ thanh toán.

Điều này có nghĩa là chúng nên bao gồm các ngưỡng gắn cờ các giao dịch để xem xét thủ công, các bước cần thiết để xem xét và điều tra giao dịch, các thủ tục bắt buộc để xử lý các khoản bồi hoàn, hướng dẫn xem xét các giao dịch có rủi ro cao, v.v.

3. Cơ sở hạ tầng thanh toán: một thành phần quan trọng

Nếu bạn đã đi xa đến mức này trong quá trình trở thành người hỗ trợ thanh toán, bạn sẽ gặp một ngã ba đường.

Đây là quyết định quan trọng về cách bạn sẽ xử lý việc giới thiệu và dịch vụ của những người bán phụ của mình, điều đó có nghĩa là bạn phải xây dựng cơ sở hạ tầng của riêng mình hoặc tích hợp cơ sở hạ tầng của người khác.

Theo đó, bạn nên hiểu rằng cơ sở hạ tầng phải cung cấp cho bạn khả năng nhận các ứng dụng của người bán phụ, thu thập dữ liệu KYC, tiến hành kiểm tra KYC, tự động xem xét và phê duyệt thông tin, gắn cờ các ứng dụng để xem xét thủ công, bảo lãnh cho những người bán phụ tiềm năng, đưa người bán đến bộ xử lý của nó, theo dõi các giao dịch đang diễn ra, tính toán phí của từng giao dịch, tài trợ cho người bán phụ nếu cần, phát hiện và báo cáo những bất thường/gian lận có thể xảy ra, xử lý các khoản bồi hoàn, có thể cung cấp cho người bán phụ dữ liệu giao dịch và danh sách này còn tiếp tục.

4. Ký kết thỏa thuận với nhà tài trợ

Sau khi thực hiện tất cả các thủ tục và tìm cơ sở hạ tầng phù hợp, bước tiếp theo là đăng ký với nhà tài trợ, nghĩa là ngân hàng mua lại và bộ xử lý.

Ngay sau khi hoàn tất, bạn sẽ được cung cấp PFID (ID Người hỗ trợ thanh toán) và bạn có thể bắt đầu các hoạt động bảo lãnh phát hành, giới thiệu và cung cấp dịch vụ của mình.

Kết thúc

Bối cảnh PayFac là thay đổi. Các công ty phần mềm đã chứng minh được lợi ích to lớn từ việc đi xuống lộ trình thanh toán và thêm nó vào kho vũ khí của họ.

Họ thường tham gia hệ sinh thái thanh toán không phải vì ưu tiên mà vì cách họ giao tiếp với nó một cách tự nhiên.

Tuy nhiên, việc tham gia hệ sinh thái này không chỉ giới hạn đối với họ và mặc dù họ phải trả một khoản chi phí đáng kể để làm như vậy nhưng những lợi ích dường như rất rõ ràng đối với những người tham gia.

Mặc dù thường sinh lợi, nhưng không phải lúc nào nó cũng là một quyết định kinh doanh dễ dàng thực hiện nhưng may mắn thay, hệ sinh thái PayFac cực kỳ hỗ trợ và có sẵn mọi nguồn lực cho những ai muốn thành công.

Nếu bạn đã sẵn sàng hành động, bây giờ là lúc.

Người hỗ trợ thanh toán hoặc bối cảnh PayFac từng được đơn giản hóa và xác định bằng cách cung cấp cho khách hàng khả năng chấp nhận thanh toán điện tử bằng cách cấp quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng của chính họ.

Tuy nhiên, bản chất của trò chơi đang thay đổi càng nhiều công ty càng tốt hoặc các dịch vụ thương gia đang trở thành người hỗ trợ thanh toán.

Bằng cách cung cấp các dịch vụ thanh toán nội bộ, các công ty có thể kiểm soát tốt hơn quan hệ khách hàng của họ, quản lý rủi ro tốt hơn, kiểm soát tối đa các hoạt động của chính họ, đồng thời tăng tỷ suất lợi nhuận của họ.

Dòng doanh thu mới này có thể khó đạt được, nhưng dự kiến ​​sẽ tăng trong tương lai, vì vậy nếu công ty của bạn thấy phù hợp để tham gia hệ sinh thái hỗ trợ thanh toán, thì bây giờ là lúc.

Do đó, hãy đọc tiếp để khám phá cách thức hoạt động của mô hình PayFac, cách tận dụng tối đa mô hình này và cách công ty của bạn có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán.

Tìm hiểu về mô hình Công cụ Hỗ trợ Thanh toán

Mô hình hỗ trợ thanh toán được tạo ra như một cách để hợp lý hóa quy trình kinh doanh theo cách cho phép họ chấp nhận thanh toán điện tử.

Do đó, người hỗ trợ thanh toán sẽ nắm quyền kiểm soát các quy trình giới thiệu và các yếu tố khác của luồng giao dịch cho khách hàng của họ, thường được gọi trong mô hình người hỗ trợ thanh toán là người bán phụ.

Ban đầu, những thương gia muốn chấp nhận các giao dịch bằng thẻ tín dụng đã bị buộc phải thiết lập một tài khoản với một công ty được ngân hàng tài trợ, hầu hết được gọi là công ty mua lại thương gia.

Tuy nhiên, làm như vậy, người bán sẽ phải đối mặt với một quy trình cực kỳ phức tạp và cực kỳ tốn thời gian, điều này sẽ cản trở sâu sắc hoạt động kinh doanh của họ.

Theo đó, những người hỗ trợ thanh toán đã xuất hiện để chấm dứt vấn đề này. Họ đã làm như vậy bằng cách thiết lập một hệ thống trong đó họ loại bỏ rào cản bằng cách cung cấp tài khoản người bán chính thông qua người mua. Đổi lại, khách hàng của họ có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng.

Ngay sau đó, các công ty đã nhanh chóng hiểu rằng bằng cách trở thành người hỗ trợ thanh toán, quy trình giới thiệu của họ cũng như trải nghiệm thanh toán của họ sẽ trở nên tốt hơn.

Hơn nữa, do họ biết ngành dọc của mình và theo đuổi dòng này sẽ tạo ra doanh thu đáng kể từ các khoản thanh toán, điều cuối cùng đã xảy ra là một lượng lớn người hỗ trợ thanh toán mới trong một số ngành.

Ai tham gia vào cảnh PayFac?

Có năm yếu tố chính tạo nên bối cảnh hỗ trợ thanh toán.

1. Bản thân những người hỗ trợ thanh toán: là những công ty cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết và cho phép các thương nhân phụ của họ chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng. Yếu tố quan trọng này bảo lãnh và tích hợp tất cả các thương nhân phụ và sau đó trao quyền cho họ bằng công nghệ cho phép họ xử lý thanh toán điện tử cũng như nhận tiền tương ứng từ các khoản thanh toán đó.

2. Các tiểu thương: trước đây được gọi là 'người bán' (ít nhất là trong mô hình truyền thống), những người bán phụ là khách hàng của người hỗ trợ thanh toán. Như đã chỉ ra ở trên, họ được giới thiệu để có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán điện tử. Để làm như vậy, họ sẽ cần phải trải qua một loạt kiểm tra bắt buộc như một cách để xác minh tính hợp pháp của chính họ. Chúng có thể bao gồm từ mặt tiền cửa hàng thực trung bình của bạn xử lý các giao dịch xuất trình thẻ hoặc doanh nghiệp trực tuyến của bạn cần chấp nhận các giao dịch không xuất trình thẻ.

3. Các ngân hàng mua lại: Người hỗ trợ thanh toán không thể tự hoạt động, điều đó có nghĩa là họ cần phải ký kết thỏa thuận với tổ chức thanh toán được cấp phép được mạng thẻ hoặc ngân hàng mua lại công nhận.

Các ngân hàng mua lại sẽ chịu rủi ro của người hỗ trợ thanh toán. Họ sẽ bảo lãnh phát hành và đảm bảo rằng cơ sở hạ tầng, thủ tục, chính sách và công nghệ cần thiết luôn sẵn sàng để giúp mọi thứ vận hành trơn tru và hiệu quả.

Theo đó, ngân hàng mua lại sẽ theo dõi chặt chẽ người hỗ trợ thanh toán, đảm bảo rằng việc tuân thủ đang được duy trì và quy trình giới thiệu đang được thực hiện một cách có trách nhiệm.

Cuối cùng, người mua sẽ chịu trách nhiệm nhận và xử lý dữ liệu và tiền mà mạng thẻ cung cấp rồi chuyển cho người hỗ trợ thanh toán.

4. Bộ xử lý thanh toán: về cơ bản là bắt buộc để hoạt động như một công cụ hỗ trợ thanh toán. Bộ xử lý thanh toán chịu trách nhiệm về những gì liên quan đến việc xử lý và giải quyết mọi giao dịch mà người bán phụ của bộ xử lý thanh toán bắt đầu.

Mỗi khi người tiêu dùng mua hàng bằng thẻ của họ, bộ xử lý thanh toán sẽ nhận được yêu cầu ủy quyền ban đầu và tiến hành chuyển tiếp yêu cầu đó đến mạng thẻ phù hợp. Mạng thẻ sau đó sẽ phân tích nó và gửi lại phản hồi ủy quyền và sau khi giao dịch cuối cùng đã hoàn tất, ngân hàng của chủ thẻ sẽ làm theo và gửi tiền cho ngân hàng mua lại.

5. Các nhà tài trợ: Các nhà tài trợ ở đây hoạt động như một thuật ngữ chung bao gồm tất cả các thực thể bảo lãnh cho những người hỗ trợ thanh toán tiềm năng hoặc cho phép những người hỗ trợ thanh toán tham gia vào hệ thống. Việc kết hợp các ngân hàng mua lại và xử lý thanh toán lại với nhau và gọi chúng là nhà tài trợ cũng đã trở thành tiêu chuẩn.

Theo đó, nếu một doanh nghiệp đang tìm cách trở thành người hỗ trợ thanh toán, thì doanh nghiệp đó bắt buộc phải đăng ký tài khoản với nhà tài trợ.

Công cụ hỗ trợ thanh toán làm gì?

Về bản chất, người hỗ trợ thanh toán đảm nhận 4 vai trò chính:

Bảo lãnh phát hành và giới thiệu

Trong các mô hình thông thường, người bán sẽ cần đăng ký tài khoản người bán của họ thông qua một Mua lại ngân hàng. Quá trình này rất phức tạp, chứa đầy bộ máy quan liêu và thủ tục giấy tờ và cực kỳ tốn thời gian.

Vai trò của người hỗ trợ thanh toán ở đây gấp đôi vì nó cần tạo ra một nền tảng hoặc trải nghiệm phù hợp cho người bán bằng cách tạo ra một quy trình phù hợp cho ngành dọc hoặc thị trường ngách của người bán đồng thời đưa quy trình vào hoạt động cao, loại bỏ lực cản và tăng tốc mọi thứ.

Tuy nhiên, trước khi làm như vậy, người hỗ trợ thanh toán phải thực hiện một số bước bắt buộc để xác nhận rằng người bán thứ cấp sắp thực hiện các bài đăng không có rủi ro hoặc mối đe dọa đối với hệ sinh thái của họ.

Điều này thường đạt được bằng cách xem xét dữ liệu KYC (Biết khách hàng của bạn) vì nó có thể cung cấp thông tin liên quan đến tính hợp pháp của hoạt động kinh doanh của người bán phụ tiềm năng.

Ngoài ra, một cuộc kiểm tra lý lịch khác được thực hiện thông qua danh sách những người bán có rủi ro cao đã biết. Theo truyền thống, các thương nhân có thể liên quan đến các hoạt động tội phạm phù hợp với hồ sơ này. Những kiểm tra này được tiến hành với các thực thể như OFAC (Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài) hoặc bằng cách kiểm tra danh sách như Mastercard's Danh sách TRẬN ĐẤU (Cảnh báo thành viên để kiểm soát các thương gia có rủi ro cao).

Do đó, những người hỗ trợ thanh toán cung cấp một quy trình bảo lãnh phát hành gần như không ma sát, cho phép các thương nhân phụ bắt đầu hoạt động trong vài giây (chứ không phải vài tuần), đồng thời giữ cho hệ sinh thái an toàn.

Giám sát giao dịch

Người hỗ trợ thanh toán đang chịu trách nhiệm đối với các giao dịch mà người bán phụ của họ đang xử lý. Điều này khiến họ chịu trách nhiệm giám sát các giao dịch đó khi họ cần tìm kiếm các hoạt động đáng ngờ và hành vi bất thường.

Cách tiêu chuẩn để làm như vậy là thông qua phần mềm giám sát giao dịch ghi lại chúng, sắp xếp tất cả chúng và gắn cờ những cái cần được điều tra thêm.

Tài trợ cho người bán

Có một số lượng đáng kể những người hỗ trợ thanh toán chịu trách nhiệm về cả việc tài trợ cho các thương nhân phụ cơ bản của họ và đối chiếu các giao dịch.

Bằng cách quản lý quy trình cấp vốn, người hỗ trợ thanh toán đã đi trước các mô hình truyền thống trong đó người bán được cấp vốn theo một lịch trình cụ thể do người mua đặt ra.

Người hỗ trợ rõ ràng phải tuân thủ các quy định cụ thể của ngân hàng và phải tuân thủ cả quy định của cơ quan chính phủ cũng như các tiêu chuẩn và chính sách của thương hiệu thẻ.

Sự thay đổi này dành cho các nhà tài trợ tạo ra cấu trúc xuất chi cho những người hỗ trợ thanh toán.

Quản lý bồi hoàn

Quản lý quy trình bồi hoàn song song với ngân hàng mua lại là thông lệ tiêu chuẩn. Người bán phụ thỉnh thoảng nhận được khoản bồi hoàn được yêu cầu cung cấp tài liệu mà sau đó người hỗ trợ sẽ chuyển cho người mua. Ngược lại, người mua sẽ bắt đầu yêu cầu bồi hoàn và chuyển số tiền tương ứng cho ngân hàng.

Doanh nghiệp của chúng tôi có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán không?

Con đường trở thành người hỗ trợ thanh toán chắc chắn là khó khăn nhưng cũng rất bổ ích.

Tính đến thời điểm hiện tại, các công ty phần mềm bao gồm hầu hết dòng người mới áp dụng mô hình hỗ trợ thanh toán, cụ thể là những người đã có các thành phần thanh toán trong phần mềm cơ bản của họ.

Do đó, các công ty đã có ngành dọc trong thương mại điện tử, hệ thống POS, lập hóa đơn và thanh toán, đang có bước nhảy vọt nhờ nó nâng cao trải nghiệm khách hàng của họ đồng thời sở hữu nhiều trải nghiệm nói trên và tạo thêm doanh thu từ quy trình.

Tính linh hoạt và kiểm soát bổ sung này cải thiện trải nghiệm thanh toán và nâng cao đáng kể sản phẩm tổng thể của họ nhưng không giới hạn ở các công ty phần mềm.

Faisal Khan, một chuyên gia thanh toán xuyên biên giới, thực hiện một bản tóm tắt tuyệt vời về sự hiểu biết của PayFacs tại đây:

Trên thực tế, các công ty có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán nếu họ thực hiện 4 bước này.

4 bước để trở thành người hỗ trợ thanh toán

1. Làm toán

Điều cốt yếu là phân tích những con số đó và tìm hiểu xem liệu ROI có đáng để bạn suy nghĩ hay không.

Chắc chắn, mô hình hỗ trợ thanh toán hứa hẹn doanh thu tăng thêm từ mỗi giao dịch mà phần mềm của bạn xử lý, tuy nhiên, nó đòi hỏi vốn và thời gian.

Phân tích ROI sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết nếu nỗ lực đó đáng giá.

2. Chính sách và thủ tục là chìa khóa

Hoạt động với tư cách là người hỗ trợ thanh toán không chỉ là thu lợi nhuận từ các giao dịch.

Có những chính sách mà bạn phải tuân thủ khi bảo lãnh phát hành cho người bán phụ, cũng như các thủ tục bạn phải tuân theo.

Với tư cách là người hỗ trợ, bạn sẽ có quyền tùy chỉnh mọi thứ tùy thuộc vào ngành và quốc gia mà các thương nhân phụ của bạn hoạt động, mức độ chấp nhận rủi ro và thậm chí cả quy mô của họ, tuy nhiên, bạn phải đảm bảo rằng có các tiêu chí được đưa ra trong những gì liên quan đến ít nhất năm điều:

· Thực hiện kiểm tra thẩm định trên trang web của họ;

· Thu thập và phân tích dữ liệu Biết Khách hàng và Biết Doanh nghiệp của Bạn;

· Đối phó với những thay đổi trong thực tiễn kinh doanh;

· Xử lý thay đổi quyền sở hữu;

· Thực hiện đánh giá thủ công các ứng dụng.

Hơn nữa, các biện pháp ngăn ngừa rủi ro và gian lận phải được đưa ra và chúng phải hoàn toàn phù hợp với ngành dọc của người hỗ trợ thanh toán.

Điều này có nghĩa là chúng nên bao gồm các ngưỡng gắn cờ các giao dịch để xem xét thủ công, các bước cần thiết để xem xét và điều tra giao dịch, các thủ tục bắt buộc để xử lý các khoản bồi hoàn, hướng dẫn xem xét các giao dịch có rủi ro cao, v.v.

3. Cơ sở hạ tầng thanh toán: một thành phần quan trọng

Nếu bạn đã đi xa đến mức này trong quá trình trở thành người hỗ trợ thanh toán, bạn sẽ gặp một ngã ba đường.

Đây là quyết định quan trọng về cách bạn sẽ xử lý việc giới thiệu và dịch vụ của những người bán phụ của mình, điều đó có nghĩa là bạn phải xây dựng cơ sở hạ tầng của riêng mình hoặc tích hợp cơ sở hạ tầng của người khác.

Theo đó, bạn nên hiểu rằng cơ sở hạ tầng phải cung cấp cho bạn khả năng nhận các ứng dụng của người bán phụ, thu thập dữ liệu KYC, tiến hành kiểm tra KYC, tự động xem xét và phê duyệt thông tin, gắn cờ các ứng dụng để xem xét thủ công, bảo lãnh cho những người bán phụ tiềm năng, đưa người bán đến bộ xử lý của nó, theo dõi các giao dịch đang diễn ra, tính toán phí của từng giao dịch, tài trợ cho người bán phụ nếu cần, phát hiện và báo cáo những bất thường/gian lận có thể xảy ra, xử lý các khoản bồi hoàn, có thể cung cấp cho người bán phụ dữ liệu giao dịch và danh sách này còn tiếp tục.

4. Ký kết thỏa thuận với nhà tài trợ

Sau khi thực hiện tất cả các thủ tục và tìm cơ sở hạ tầng phù hợp, bước tiếp theo là đăng ký với nhà tài trợ, nghĩa là ngân hàng mua lại và bộ xử lý.

Ngay sau khi hoàn tất, bạn sẽ được cung cấp PFID (ID Người hỗ trợ thanh toán) và bạn có thể bắt đầu các hoạt động bảo lãnh phát hành, giới thiệu và cung cấp dịch vụ của mình.

Kết thúc

Bối cảnh PayFac là thay đổi. Các công ty phần mềm đã chứng minh được lợi ích to lớn từ việc đi xuống lộ trình thanh toán và thêm nó vào kho vũ khí của họ.

Họ thường tham gia hệ sinh thái thanh toán không phải vì ưu tiên mà vì cách họ giao tiếp với nó một cách tự nhiên.

Tuy nhiên, việc tham gia hệ sinh thái này không chỉ giới hạn đối với họ và mặc dù họ phải trả một khoản chi phí đáng kể để làm như vậy nhưng những lợi ích dường như rất rõ ràng đối với những người tham gia.

Mặc dù thường sinh lợi, nhưng không phải lúc nào nó cũng là một quyết định kinh doanh dễ dàng thực hiện nhưng may mắn thay, hệ sinh thái PayFac cực kỳ hỗ trợ và có sẵn mọi nguồn lực cho những ai muốn thành công.

Nếu bạn đã sẵn sàng hành động, bây giờ là lúc.