Giám đốc điều hành Pinwheel Kurt Lin về Tác động của CFPB đối với Tài chính Mở

Giám đốc điều hành Pinwheel Kurt Lin về Tác động của CFPB đối với Tài chính Mở

Dấu thời gian: 23 tháng 2023 năm 5 42:XNUMX CH
Tài chính mở CFPB
Giám đốc điều hành Pinwheel Kurt Lin về Tác động của CFPB đối với Tài chính Mở

Mỹ vẫn ở trong giai đoạn đầu triển khai ngân hàng mở, nhưng cuộc trò chuyện đang diễn ra tốt đẹp. Kurt Lin, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Pinwheel, là một chuyên gia trong ngành đã dành cả sự nghiệp của mình để xây dựng cơ sở hạ tầng nhằm hỗ trợ các nhà đổi mới xây dựng tương lai của hệ thống tài chính. Trong một cuộc phỏng vấn gần đây, ông đã thảo luận về vai trò của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã phát triển như thế nào và các quy định gần đây có thể mang lại hoạt động ngân hàng mở cho Hoa Kỳ như thế nào.

Vai trò của CFPB đã phát triển như thế nào và những thay đổi này sẽ tác động đến người tiêu dùng như thế nào?

Kurt Lin: Khi không gian fintech tiếp tục phát triển, CFPB cũng vậy. Trong bối cảnh bùng nổ của ngành trong những năm gần đây, CFPB đã đóng vai trò là cơ quan quản lý chính của ngành, giám sát và tạo ra quy định phù hợp với sự đổi mới. CFPB vẫn tiếp tục tập trung vào các hành vi lạm dụng người tiêu dùng và nỗ lực loại bỏ các hành vi ác ý nhưng đã được chấp nhận từ lâu như phí thấu chi và phí gửi tiền, cùng với việc tạo ra các quy định mới cho các công nghệ mới nổi. 

Giống như chúng tôi đang làm việc để tạo ra một hệ thống tài chính công bằng hơn tại Pinwheel, CFPB cũng đang làm việc để làm điều tương tự, như được báo hiệu thêm bởi những nhận xét gần đây được đưa ra bởi Giám đốc Chopra. Các hướng dẫn mới nhất chỉ ra rằng CFPB đang thúc đẩy một thế giới nơi người tiêu dùng có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu của họ, dẫn đến tăng quyền tự quyết và lựa chọn đối với các tổ chức tài chính chính của họ. 

Những thay đổi quy định lớn nào sắp xảy ra sẽ tác động đến các ngân hàng và fintech?

Lâm: CFPB đang tiếp tục mã hóa Mục 1033 của Đạo luật Dodd-Frank để thúc đẩy tài chính mở. Một vài ví dụ về các sáng kiến ​​mà chúng ta có thể thấy trong năm nay: 

Tăng quyền sở hữu của người tiêu dùng đối với dữ liệu tài chính của họ. Dữ liệu về thu nhập và việc làm được cho là phần quan trọng nhất trong đời sống tài chính của ai đó, nhưng số lượng quy định về tính di động, bảo mật và quyền sở hữu không phù hợp với tầm quan trọng của loại thông tin này. Theo quy định mới, chúng tôi mong đợi những thứ như Chuyển tiền gửi trực tiếp (DDS) trở thành chuẩn mực. DDS là cốt lõi của ngân hàng mở. Thu nhập bắt đầu từ khoản tiền gửi trực tiếp và việc có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với thông tin đó cũng như dòng tiền là rất quan trọng đối với người tiêu dùng để loại bỏ rào cản to lớn ngăn cản họ nhanh chóng thiết lập hoặc chuyển khoản tiền gửi trực tiếp của mình. 

Sau đó, vì người tiêu dùng sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu của họ, chúng tôi mong đợi sự cải thiện trong cách chúng tôi đánh giá mức độ tin cậy và bảo lãnh các khoản vay. Như hiện tại, thu nhập vẫn không phải là yếu tố chính trong điểm tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, một nghiên cứu gần đây chúng tôi vừa tiến hành đã phát hiện ra rằng hơn 80% người tiêu dùng cảm thấy thoải mái khi chia sẻ dữ liệu về thu nhập và bảng lương của họ. Đó là một tín hiệu khá rõ ràng rằng người dân nói chung nhận thức được rằng việc kiểm soát và chia sẻ thông tin này sẽ có lợi cho họ để tiếp cận các sản phẩm tài chính tốt hơn. 

Sau vụ bê bối FTX năm ngoái, rõ ràng là các quy định về tiền điện tử đang đến gần. Bạn hình dung các quy định về tiền điện tử mới sẽ như thế nào? 

Lâm: Tiền điện tử không phải là lĩnh vực chính của tôi, tuy nhiên, tôi có một vài suy nghĩ:

Có rất nhiều cuộc thảo luận về những thứ như quy định yêu cầu trao đổi tiền điện tử phải có bằng chứng về dự trữ, v.v. để tạo sự minh bạch và tin cậy hơn trong hệ sinh thái.  

Mặc dù rất hữu ích khi xem cuộc đối thoại này, nhưng vẫn còn rất nhiều việc phải làm xung quanh việc thiết lập hướng dẫn rõ ràng. Ví dụ, các tiêu chuẩn phù hợp là gì, điều này nên được kiểm toán như thế nào, làm thế nào để bạn có thể nhìn thấy các khoản nợ thực sự là gì, v.v.  

Tôi không mong đợi hành động rõ ràng hoặc ngay lập tức, nhưng tôi mong đợi sự giám sát ngày càng tăng đối với hệ sinh thái, đặc biệt là xung quanh các sàn giao dịch tập trung. Sự giám sát ngày càng tăng này cũng sẽ bao gồm việc những người tham gia thị trường đóng vai trò tích cực hơn nữa trong việc xây dựng các công cụ mới để giám sát tốt hơn hành vi trên chuỗi và sử dụng các công cụ đó để thông báo các quy định trong tương lai.  

Có lĩnh vực nào trong fintech và/hoặc ngân hàng mà bạn thấy thiếu quy định hoặc giám sát không?

Lâm: Nói rộng ra về chủ đề này nói chung, có thể rất chậm để ban hành các chính sách mới như thế này. Trong thời gian chờ đợi, chúng tôi rất vui mừng về việc giúp xây dựng một cấu trúc giống như ngân hàng mở bằng cách đẩy mạnh hơn nữa quan hệ đối tác của chúng tôi với các nhà cung cấp dịch vụ trả lương. Đây là điều mà chúng tôi cực kỳ tập trung vào trong năm nay, điều này sẽ giúp mở khóa rộng rãi hơn dữ liệu thu nhập được phép của người tiêu dùng. Điều này có hai lợi ích: nó sẽ cho phép người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn thông tin tài chính của họ và cho phép các ngân hàng và fintech sử dụng dữ liệu này để xây dựng các dịch vụ mạnh mẽ hơn.

Photo by Leyre labarga on Unsplash

Dấu thời gian:

Thêm từ Kích hoạt