Các kênh thanh toán kỹ thuật số và PSP có đã cách mạng hóa hoàn toàn ngành công nghiệp và mặc dù thuận tiện nhưng vẫn có những rủi ro cố hữu, cụ thể là liên quan đến tội phạm tài chính.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang ở vị trí thuận lợi để giải quyết những rủi ro này một cách hiệu quả nhưng việc xây dựng một chiến lược hợp lý để giải quyết tội phạm tài chính không phải là một nỗ lực đơn giản.
Để làm được điều này, có ít nhất 4 điểm quan trọng cần được xem xét:
Giám sát luồng giao dịch tập trung vào rủi ro và phân khúc khách hàng
Quản lý rủi ro có thể cải thiện đáng kể nếu có chiến lược phân khúc phù hợp.
Tuy nhiên, chi phí hoạt động có thể tăng cao đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán do có các nguồn lực cần thiết để giám sát tất cả khách hàng và các giao dịch tương ứng của họ.
Do đó, quy trình cần phải gọn gàng hơn nhưng hiệu quả, có nghĩa là các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên đặt mục tiêu tìm kiếm một nhóm nhỏ khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn, tác nhân xấu và giao dịch bất hợp pháp.
Việc theo đuổi chiến lược này sẽ dẫn đến các mô hình phân khúc phức tạp hơn để xếp hạng các giao dịch và khách hàng cũng như sử dụng dữ liệu và điểm dữ liệu hiệu quả hơn, cụ thể là trong những vấn đề liên quan đến cơ sở dữ liệu cập nhật lấy từ các nguồn bên ngoài.
Bằng cách tái cấu trúc các mô hình của họ và thu thập dữ liệu bên ngoài, PSP sẽ bổ sung cho dữ liệu lịch sử tĩnh của họ bằng cách đánh giá thông tin theo thời gian thực, điều này dẫn chúng ta đến điểm thứ hai.
PSP Chiến lược quản lý rủi ro thông qua các phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu AI
Sự đổi mới thúc đẩy công nghệ giám sát tốt hơn. Theo đó, các quy trình tự động của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên hướng tới việc tích hợp máy học.
Khi chúng ta bước vào thời đại Trí tuệ nhân tạo, các mô hình AI rất có thể là một điều chắc chắn trong tương lai do cách chúng có thể liên tục học hỏi từ dữ liệu lịch sử đồng thời có thể tối ưu hóa việc giám sát giao dịch.
AI cũng có thể dẫn đến kết quả nhanh hơn và thuyết phục hơn về những sai lệch so với hành vi dự kiến của khách hàng, từ đó cho phép đưa ra quyết định tốt hơn và kiểm soát chính xác các mục tiêu.
Tuy nhiên, việc sở hữu công nghệ và khả năng triển khai máy học sẽ không khiến PSP phải ngồi yên và đi chệch khỏi cốt lõi của họ: khách hàng.
Mô hình lấy khách hàng làm trung tâm cho PSP thông qua cơ sở hạ tầng hợp nhất
Các biện pháp kiểm soát tội phạm không được dẫn đến trải nghiệm tồi tệ cho khách hàng dưới bất kỳ hình thức nào.
Do đó, khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết kế quá trình làm quen với khách hàng và hành trình tổng thể của khách hàng, các biện pháp kiểm soát tội phạm không nên là điểm yếu trong suốt quá trình mà là thứ giúp tăng cường đáng kể các quy trình này.
Với sự minh bạch là trọng tâm, cả khách hàng và PSP đều có thể đạt được lợi ích. Việc xác định các loại rủi ro khác nhau và áp dụng các biện pháp kiểm soát với hành trình của khách hàng hoặc các sản phẩm khác. PSP có thể tích hợp các nhóm một cách hiệu quả và thống nhất cơ sở hạ tầng của họ, dẫn đến:
· Dự đoán các nhu cầu tiềm ẩn và kiểm soát tội phạm tài chính như một cách kết hợp các biện pháp kiểm soát khác nhau và giảm xung đột bên trong và bên ngoài trong các quy trình
· Xác định các điểm yếu có thể xảy ra trong các quy trình trong khi điều chỉnh chúng để tuân thủ theo thiết kế
· Xác định các loại rủi ro khác nhau, giảm thiểu rủi ro tương ứng (ví dụ: lệnh trừng phạt, AML, v.v.) và sử dụng dữ liệu tương ứng của chúng để thúc đẩy các quy trình khác
· Đảm bảo rằng họ minh bạch trong các yêu cầu của mình
· Đưa ra quyết định nhanh hơn trong khi giao tiếp rõ ràng với khách hàng của họ
· Cải thiện các tính năng hiện có và mới
Do đó, không chỉ trải nghiệm của khách hàng sẽ mượt mà hơn nhiều mà cái nhìn của PSP về khách hàng cũng sẽ rõ ràng hơn nhiều.
Đánh giá rủi ro hiệu quả như một nền tảng cho cơ sở hạ tầng
Vì mỗi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động trong các điều kiện khác nhau và gặp phải các loại rủi ro khác nhau nên kịch bản rủi ro tiềm ẩn của họ cũng cần phải khác nhau.
Theo đó, việc xác định rủi ro phải vượt ra ngoài giả thuyết lý thuyết và chuyển sang hiểu biết về vị trí và cách thức mỗi thương gia được định vị dọc theo chuỗi giá trị, vai trò của họ là gì, họ thu hút loại khách hàng nào và luồng giao dịch của họ sẽ như thế nào.
Cam kết này đối với phân tích dựa trên dữ liệu sẽ được tiếp tục vì nó sẽ đưa việc giám sát PSP lên một tầm cao mới bằng cách cho phép cài đặt chặt chẽ hơn về mức độ chấp nhận rủi ro song song với việc kiểm soát chặt chẽ hơn khi tìm thấy sự phân kỳ.
Kết thúc: Sự hợp tác và dẫn đầu của PSP
Khi sự giám sát của cơ quan quản lý tăng lên, PSP sẽ dẫn đầu trong ba mặt trận riêng biệt (người tham gia thị trường, cơ quan quản lý và khách hàng) sẽ tốt hơn.
Bằng cách ngồi vào bàn đàm phán khi đến thời điểm thiết lập các chương trình pháp lý, PSP có thể đưa ra những ý tưởng tốt nhất trong ngành và ở vị trí thuận lợi để xác định rõ hơn về nó.
Hơn nữa, các giải pháp chia sẻ dữ liệu giữa PSP, ngân hàng và khách hàng chắc chắn có thể giúp hiểu rõ hơn về tội phạm tài chính và phát triển các cách thức mới để chống lại tội phạm này.
Cuối cùng, giáo dục khách hàng là một chủ đề khác có thể giúp chống lại tội phạm tài chính. Tương lai của PSP chắc chắn rất tươi sáng nhưng giữa họ, ngân hàng và khách hàng, phương châm chống tội phạm tài chính có thể là “et pluribus unum”.
Các kênh thanh toán kỹ thuật số và PSP có đã cách mạng hóa hoàn toàn ngành công nghiệp và mặc dù thuận tiện nhưng vẫn có những rủi ro cố hữu, cụ thể là liên quan đến tội phạm tài chính.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang ở vị trí thuận lợi để giải quyết những rủi ro này một cách hiệu quả nhưng việc xây dựng một chiến lược hợp lý để giải quyết tội phạm tài chính không phải là một nỗ lực đơn giản.
Để làm được điều này, có ít nhất 4 điểm quan trọng cần được xem xét:
Giám sát luồng giao dịch tập trung vào rủi ro và phân khúc khách hàng
Quản lý rủi ro có thể cải thiện đáng kể nếu có chiến lược phân khúc phù hợp.
Tuy nhiên, chi phí hoạt động có thể tăng cao đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán do có các nguồn lực cần thiết để giám sát tất cả khách hàng và các giao dịch tương ứng của họ.
Do đó, quy trình cần phải gọn gàng hơn nhưng hiệu quả, có nghĩa là các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên đặt mục tiêu tìm kiếm một nhóm nhỏ khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn, tác nhân xấu và giao dịch bất hợp pháp.
Việc theo đuổi chiến lược này sẽ dẫn đến các mô hình phân khúc phức tạp hơn để xếp hạng các giao dịch và khách hàng cũng như sử dụng dữ liệu và điểm dữ liệu hiệu quả hơn, cụ thể là trong những vấn đề liên quan đến cơ sở dữ liệu cập nhật lấy từ các nguồn bên ngoài.
Bằng cách tái cấu trúc các mô hình của họ và thu thập dữ liệu bên ngoài, PSP sẽ bổ sung cho dữ liệu lịch sử tĩnh của họ bằng cách đánh giá thông tin theo thời gian thực, điều này dẫn chúng ta đến điểm thứ hai.
PSP Chiến lược quản lý rủi ro thông qua các phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu AI
Sự đổi mới thúc đẩy công nghệ giám sát tốt hơn. Theo đó, các quy trình tự động của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên hướng tới việc tích hợp máy học.
Khi chúng ta bước vào thời đại Trí tuệ nhân tạo, các mô hình AI rất có thể là một điều chắc chắn trong tương lai do cách chúng có thể liên tục học hỏi từ dữ liệu lịch sử đồng thời có thể tối ưu hóa việc giám sát giao dịch.
AI cũng có thể dẫn đến kết quả nhanh hơn và thuyết phục hơn về những sai lệch so với hành vi dự kiến của khách hàng, từ đó cho phép đưa ra quyết định tốt hơn và kiểm soát chính xác các mục tiêu.
Tuy nhiên, việc sở hữu công nghệ và khả năng triển khai máy học sẽ không khiến PSP phải ngồi yên và đi chệch khỏi cốt lõi của họ: khách hàng.
Mô hình lấy khách hàng làm trung tâm cho PSP thông qua cơ sở hạ tầng hợp nhất
Các biện pháp kiểm soát tội phạm không được dẫn đến trải nghiệm tồi tệ cho khách hàng dưới bất kỳ hình thức nào.
Do đó, khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết kế quá trình làm quen với khách hàng và hành trình tổng thể của khách hàng, các biện pháp kiểm soát tội phạm không nên là điểm yếu trong suốt quá trình mà là thứ giúp tăng cường đáng kể các quy trình này.
Với sự minh bạch là trọng tâm, cả khách hàng và PSP đều có thể đạt được lợi ích. Việc xác định các loại rủi ro khác nhau và áp dụng các biện pháp kiểm soát với hành trình của khách hàng hoặc các sản phẩm khác. PSP có thể tích hợp các nhóm một cách hiệu quả và thống nhất cơ sở hạ tầng của họ, dẫn đến:
· Dự đoán các nhu cầu tiềm ẩn và kiểm soát tội phạm tài chính như một cách kết hợp các biện pháp kiểm soát khác nhau và giảm xung đột bên trong và bên ngoài trong các quy trình
· Xác định các điểm yếu có thể xảy ra trong các quy trình trong khi điều chỉnh chúng để tuân thủ theo thiết kế
· Xác định các loại rủi ro khác nhau, giảm thiểu rủi ro tương ứng (ví dụ: lệnh trừng phạt, AML, v.v.) và sử dụng dữ liệu tương ứng của chúng để thúc đẩy các quy trình khác
· Đảm bảo rằng họ minh bạch trong các yêu cầu của mình
· Đưa ra quyết định nhanh hơn trong khi giao tiếp rõ ràng với khách hàng của họ
· Cải thiện các tính năng hiện có và mới
Do đó, không chỉ trải nghiệm của khách hàng sẽ mượt mà hơn nhiều mà cái nhìn của PSP về khách hàng cũng sẽ rõ ràng hơn nhiều.
Đánh giá rủi ro hiệu quả như một nền tảng cho cơ sở hạ tầng
Vì mỗi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động trong các điều kiện khác nhau và gặp phải các loại rủi ro khác nhau nên kịch bản rủi ro tiềm ẩn của họ cũng cần phải khác nhau.
Theo đó, việc xác định rủi ro phải vượt ra ngoài giả thuyết lý thuyết và chuyển sang hiểu biết về vị trí và cách thức mỗi thương gia được định vị dọc theo chuỗi giá trị, vai trò của họ là gì, họ thu hút loại khách hàng nào và luồng giao dịch của họ sẽ như thế nào.
Cam kết này đối với phân tích dựa trên dữ liệu sẽ được tiếp tục vì nó sẽ đưa việc giám sát PSP lên một tầm cao mới bằng cách cho phép cài đặt chặt chẽ hơn về mức độ chấp nhận rủi ro song song với việc kiểm soát chặt chẽ hơn khi tìm thấy sự phân kỳ.
Kết thúc: Sự hợp tác và dẫn đầu của PSP
Khi sự giám sát của cơ quan quản lý tăng lên, PSP sẽ dẫn đầu trong ba mặt trận riêng biệt (người tham gia thị trường, cơ quan quản lý và khách hàng) sẽ tốt hơn.
Bằng cách ngồi vào bàn đàm phán khi đến thời điểm thiết lập các chương trình pháp lý, PSP có thể đưa ra những ý tưởng tốt nhất trong ngành và ở vị trí thuận lợi để xác định rõ hơn về nó.
Hơn nữa, các giải pháp chia sẻ dữ liệu giữa PSP, ngân hàng và khách hàng chắc chắn có thể giúp hiểu rõ hơn về tội phạm tài chính và phát triển các cách thức mới để chống lại tội phạm này.
Cuối cùng, giáo dục khách hàng là một chủ đề khác có thể giúp chống lại tội phạm tài chính. Tương lai của PSP chắc chắn rất tươi sáng nhưng giữa họ, ngân hàng và khách hàng, phương châm chống tội phạm tài chính có thể là “et pluribus unum”.
- kiến tài chính
- blockchain
- hội nghị blockchain fintech
- chuông fintech
- coinbase
- thiên tài
- hội nghị tiền điện tử fintech
- Tài chính
- fintech
- ứng dụng fintech
- đổi mới fintech
- OpenSea
- thanh toán
- PayPal
- công nghệ thanh toán
- con đường thanh toán
- plato
- Plato ai
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Platogaming
- PSP
- tiền dao cạo
- Revolut
- Ripple
- fintech vuông
- sọc
- công nghệ tài chính tencent
- máy photocopy
- zephyrnet
