Nhà cung cấp cốt lõi Jack Henry đang tìm kiếm công nghệ để giải quyết những thay đổi trong bối cảnh thanh toán ngày nay và những lo ngại của khách hàng sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, đồng thời chuẩn bị tung ra các giải pháp mới nhằm giải quyết các mối đe dọa mạng trong ngành dịch vụ tài chính.
Tin tức về tự động hóa ngân hàng ngồi xuống với Lee Wetherington, giám đốc cấp cao về chiến lược công ty tại Jack Henry để thảo luận về nhu cầu của khách hàng của nhà cung cấp công nghệ, chuẩn bị cho khách hàng sử dụng FedNow và các sản phẩm mới vào năm 2023. Sau đây là phiên bản chỉnh sửa của cuộc trò chuyện đó.
Tin tức tự động hóa ngân hàng: Khách hàng ngân hàng tập trung vào điều gì sau sự sụp đổ của SVB?
Lee Wetherington: Sự sụp đổ của SVB đã đẩy nhanh tốc độ thay đổi tiền gửi bắt đầu vào tháng 2022 năm 2023, dẫn đến nhu cầu về các mối quan hệ tiền gửi bền chặt hơn sau SVB. Theo cuộc khảo sát tiêu chuẩn năm XNUMX của Jack Henry đối với các giám đốc điều hành, việc tăng tiền gửi hiện là ưu tiên chiến lược hàng đầu của các ngân hàng.
Các chiến lược gửi tiền tốt nhất được nhắm mục tiêu, phân cấp, phân khúc và chiến lược. Các ngân hàng thông minh biết phân khúc nào trong cơ sở tiền gửi của họ có nguy cơ biến động và biến mất cao nhất. Họ đã chủ động tiếp cận những người gửi tiền có vai trò quan trọng đối với tính thanh khoản của ngân hàng. Các ngân hàng tiến bộ cũng cung cấp các lựa chọn đầu tư và tiết kiệm tự động giúp mối quan hệ tiền gửi trở nên gắn kết và tích lũy.
Các ngân hàng thành công nhất là những ngân hàng không chỉ định giá tiền gửi một cách chiến lược mà còn sáng tạo với các công cụ cũ như đĩa CD và tài khoản tiết kiệm, chẳng hạn như cung cấp tái cấp vốn cho đĩa CD trong trung hạn hoặc tạo ra các gói kết hợp để cân bằng nhu cầu thanh khoản của ngân hàng. và chi phí vốn thấp với mong muốn của khách hàng về mức giá tốt hơn.
Ngay cả trước SVB, các ngân hàng đang tìm cách thu hẹp khoảng cách tiền gửi giữa Thế hệ Y và Thế hệ Z đã cung cấp dịch vụ mở tài khoản chỉ trên thiết bị di động mà không bắt buộc cấp vốn vào tài khoản trước, cũng như khả năng truy cập vào phiếu lương sớm đã trở thành một yếu tố chính trong số các ngân hàng mới như Chime. Nhiều ngân hàng hiện đang làm theo.
BAN: Các ngân hàng nên chuẩn bị sẵn những công cụ nào để có thể tích hợp liền mạch với các đối tác fintech cần thiết, bao gồm cả những đối tác trong lĩnh vực thanh toán?
LĐ: Các ngân hàng phải là người kết nối hiệu quả giữa khách hàng của họ và các công ty fintech phù hợp nhất. Họ phải thực sự giỏi và hiệu quả trong việc xác định, kiểm tra, tích hợp và đưa các công nghệ tài chính mà họ lựa chọn vào trải nghiệm kỹ thuật số của họ trong các khung thời gian có ý nghĩa. Điều đó có nghĩa là các ngân hàng phải có nền tảng kỹ thuật số mở với các API tự phục vụ được ghi chép đầy đủ để các fintech có thể sử dụng dễ dàng.
Theo khảo sát Điểm chuẩn ưu tiên chiến lược năm 2023, 90% tổ chức tài chính có kế hoạch đưa fintech vào trải nghiệm kỹ thuật số của họ trong hai năm tới và 63% ngân hàng có kế hoạch cụ thể là nhúng fintech thanh toán.
Với những trở ngại ngày càng tăng mà các công ty fintech thanh toán phải đối mặt về việc thắt chặt khả năng tiếp cận vốn mạo hiểm, tốc độ tăng trưởng trong thương mại điện tử chậm lại và sự giám sát pháp lý ngày càng tăng, Forrester dự đoán rằng cứ bốn công ty fintech thanh toán thì có một công ty sẽ thất bại trong năm nay. Điều này có nghĩa là các ngân hàng phải hết sức cẩn thận trong việc kiểm tra các đối tác fintech liên quan đến thanh toán vào năm 2023.
Nói rộng ra, các khoản thanh toán ngày càng phức tạp và phân tán số lượng cách mọi người thanh toán và nhận thanh toán. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải có khả năng chấp nhận thanh toán trên một loạt các đường ray thanh toán, loại đấu thầu và ví kỹ thuật số ngày càng phức tạp. Nhiều doanh nghiệp hiện phải chấp nhận từ 12 đến XNUMX loại thanh toán khác nhau.
Các ngân hàng thành công sẽ loại bỏ sự phức tạp ngày càng tăng của thanh toán và giúp các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô chấp nhận thanh toán từ bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới thực sự đơn giản và dễ dàng. Việc chấp nhận thanh toán toàn cầu sẽ rất quan trọng đối với dòng tiền của doanh nghiệp, đặc biệt nếu suy thoái kinh tế xảy ra trong năm nay. Các phương pháp thanh toán vòng lặp mở, đặc biệt là P2P, cũng sẽ thu hút được sự chú ý.
BAN: FedNow thay đổi trò chơi thanh toán như thế nào?
LĐ: Lần đầu tiên sau 50 năm, bạn có một phương thức thanh toán tức thời công khai mới trực tuyến. FedNow sẽ mở đầu một kỷ nguyên đổi mới mới xung quanh các trường hợp sử dụng thanh toán mới và mô phỏng lại các trường hợp sử dụng cũ hơn trên các đường dẫn FedNow đó. Nếu bạn là một ngân hàng và bạn không quan tâm đến việc đăng ký và ít nhất là người nhận các khoản thanh toán FedNow, bạn phải nghĩ xem điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khả năng nhận tiền gửi của bạn. Năm nay, chiến lược thanh toán cũng là chiến lược gửi tiền. Theo nghiên cứu mới nhất của chúng tôi, 60% ngân hàng có kế hoạch thêm FedNow làm dịch vụ thanh toán.
BAN: Làm thế nào các ngân hàng có thể thích ứng với một hệ thống thanh toán đang thay đổi?
LĐ: Một chiếc điện thoại thông minh trung bình ở Mỹ có 14 ứng dụng tài chính, bao gồm các ứng dụng thanh toán như Ứng dụng rút tiền, PayPal và Venmo. Những thay đổi trong nền tảng công nghệ bên dưới hoạt động ngân hàng trong 15 năm qua đã mang đến cho chúng ta những thứ như dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) và dịch vụ thanh toán dưới dạng dịch vụ (PaaS). PaaS là lý do tại sao bạn có thể nhận được dịch vụ thanh toán từ tất cả các loại tổ chức khác nhau, có và không có điều lệ ngân hàng. Sự gián đoạn hệ sinh thái này đã tạo ra sự phân mảnh tài chính trên diện rộng đối với người tiêu dùng và khiến họ khó hiểu được mình đang ở đâu với số tiền của mình. Người Mỹ trung bình hiện sử dụng từ 15 đến 20 nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau.
Mặc dù thật ảo tưởng khi nghĩ rằng các ngân hàng có thể ngăn khách hàng sử dụng tất cả các ứng dụng và nhà cung cấp khác đó, nhưng các ngân hàng có thể sử dụng API và đường ray ngân hàng mở để tổng hợp bức tranh hoàn chỉnh về tài chính của khách hàng tại ngân hàng. Điều này đảm bảo trạng thái ứng dụng đầu tiên cho ngân hàng và mang lại cho khách hàng sự tự tin về tài chính để thực hiện các đề xuất sản phẩm và dịch vụ tốt nhất tiếp theo. Đây là một trong những cách mạnh mẽ nhất mà các ngân hàng có thể sử dụng công nghệ để tận dụng thách thức mang tính hệ thống và biến cơn gió ngược thành cơn gió thuận trong năm nay.
Gần 30% ngân hàng cũng đang có kế hoạch cung cấp PaaS trong hai năm tới. Họ đang có kế hoạch đưa khả năng thanh toán của mình vào các bên thứ ba phi ngân hàng. Đây là một cách khác mà các ngân hàng có thể tận dụng và kiếm tiền từ điều lệ của họ cũng như mở rộng quyền thanh toán của họ.
BAN: Jack Henry đang chuẩn bị ra mắt sản phẩm gì vào năm 2023?
LĐ: Chúng tôi thực sự vui mừng về việc ra mắt hai giải pháp gốc đám mây, thế hệ tiếp theo: Banno Business, giải pháp quản lý tiền mặt mới của chúng tôi được thiết kế để loại bỏ việc xâm phạm email doanh nghiệp (BEC); và Financial Crimes Defender, một nền tảng được củng cố bằng máy học và AI theo thời gian thực, cung cấp khả năng hiển thị gian lận trên tất cả các kênh.
Mọi ngân hàng và công nghệ tài chính trong nước đều gặp phải nhiều vụ gian lận trong 12 tháng qua hơn những gì họ từng trải qua trong lịch sử. Một phần lớn của vấn đề là sự phổ biến của việc quét màn hình trong ngành của chúng ta — điều này khiến các ngân hàng rất khó phân biệt các lần đăng nhập hợp lệ với các lần đăng nhập gian lận, khiến các hệ thống dễ bị tấn công bằng cách nhồi thông tin xác thực và các mối đe dọa mạng khác tiếp tục gây khó khăn cho ngành. lớn.
Đây là lý do tại sao CFPB [Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng] đang xem xét kỹ lưỡng việc sàng lọc và đề xuất các quy định ngân hàng mở mới vào cuối năm nay. Tin vui là các ngân hàng có thể thay thế việc quét màn hình gửi đến bằng các đường ray ngân hàng mở dựa trên API và cuối cùng loại bỏ hoàn toàn việc chia sẻ thông tin xác thực.
Tại Jack Henry, chúng tôi tiếp tục loại bỏ dần việc quét màn hình gửi đến trên Nền tảng kỹ thuật số Banno của mình và thay thế nó bằng các kết nối API trực tiếp tới năm nền tảng trao đổi dữ liệu tài chính lớn nhất. Trên thực tế, chúng tôi đã loại bỏ tính năng quét màn hình khỏi hàng trăm nghìn ứng dụng của hàng triệu chủ tài khoản và chúng tôi sẽ hoàn tất quy trình đó trên Banno vào cuối mùa hè này.
Loại bỏ việc chia sẻ thông tin xác thực là một cột mốc quan trọng đối với ngành và sẽ mở ra một kỷ nguyên trao đổi dữ liệu tài chính mới và an toàn hơn. Không giống như việc trích xuất dữ liệu bừa bãi được thực hiện bằng cách quét màn hình, tính năng tổng hợp API mở cho phép chủ tài khoản chỉ định, giảm thiểu và kiểm soát hoàn toàn dữ liệu của họ cũng như cách chia sẻ dữ liệu đó với các nhà cung cấp bên thứ ba — bao gồm khả năng cấp hoặc thu hồi quyền dữ liệu trong ngân hàng kỹ thuật số của ngân hàng chính của họ kinh nghiệm. Nó củng cố niềm tin vào ngân hàng và cải thiện an ninh tài chính cho khách hàng. Đó là điều đúng đắn cần làm và chúng tôi rất vui mừng được dẫn đầu nỗ lực đó.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 12
- 12 tháng
- 14
- 15 năm
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 năm
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- TÓM TẮT
- tăng tốc
- Chấp nhận
- chấp nhận
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- Hành động
- thêm vào
- địa chỉ
- ảnh hưởng đến
- tập hợp
- AI
- Tất cả
- cho phép
- Đã
- Ngoài ra
- American
- trong số
- an
- và
- Một
- bất kì
- bất cứ nơi nào
- api
- API
- cách tiếp cận
- ứng dụng
- LÀ
- xung quanh
- Mảng
- AS
- At
- Các cuộc tấn công
- Nỗ lực
- Tự động
- Tự động hóa
- Trung bình cộng
- xa
- Baas
- trở lại
- Cân đối
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- banno
- cơ sở
- BE
- BEC
- trở nên
- được
- trước
- được
- điểm chuẩn
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- lớn nhất
- Mang lại
- bó
- Văn phòng
- kinh doanh
- thỏa hiệp email kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- Có thể có được
- khả năng
- vốn
- tận
- mà
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- quản lý tiền mặt
- CDS
- thách thức
- thay đổi
- Những thay đổi
- thay đổi
- kênh
- chánh
- Kêu vang
- sự lựa chọn
- khách hàng
- khách hàng
- Sự sụp đổ
- đến
- hoàn thành
- phức tạp
- phức tạp
- thỏa hiệp
- Mối quan tâm
- sự tự tin
- Kết nối
- ăn
- người tiêu dùng
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- điều khiển
- Conversation
- Doanh nghiệp
- Phí Tổn
- đất nước
- tạo
- tạo ra
- Sáng tạo
- CHỨNG CHỈ
- Tội phạm
- quan trọng
- khách hàng
- khách hàng
- Mối đe dọa mạng
- dữ liệu
- Trao đổi dữ liệu
- Tháng mười hai
- Nhu cầu
- nạp tiền
- Người gửi tiền
- tiền gửi
- thiết kế
- khác nhau
- khó khăn
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- ví kỹ thuật số
- trực tiếp
- Giám đốc
- thảo luận
- Gián đoạn
- phân biệt
- do
- làm
- Không
- xuống
- XUỐNG
- dễ dàng
- dễ dàng
- thương mại điện tử
- Kinh tế
- suy thoái kinh tế
- hệ sinh thái
- Hiệu quả
- hiệu quả
- nỗ lực
- loại bỏ
- loại bỏ
- nhúng
- nhúng
- cho phép
- cuối
- thực thể
- Kỷ nguyên
- đặc biệt
- BAO GIỜ
- Mỗi
- ví dụ
- Sàn giao dịch
- kích thích
- điều hành
- Mở rộng
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- thêm
- Đối mặt
- FAIL
- thức ăn nhanh
- Tài chính
- tài chính
- tội phạm tài chính
- dữ liệu tài chính
- Học viện Tài chính
- Bảo vệ tài chính
- an ninh tài chính
- dịch vụ tài chính
- dịch vụ tài chính
- fintech
- fintechs
- Tên
- lần đầu tiên
- chuyến bay
- dòng chảy
- tập trung
- tiếp theo
- sau
- Trong
- Dành cho người tiêu dùng
- Forbes
- Buộc
- 4
- gian lận
- lừa đảo
- từ
- đầy đủ
- tài trợ
- quỹ
- Thu được
- trò chơi
- Gen
- Gen Z
- được
- cho
- đi
- tốt
- cấp
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Có
- những cơn gió ngược
- henry
- lịch sử
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Hàng trăm
- Hỗn hợp
- xác định
- if
- quan trọng
- in
- Bao gồm
- ngành công nghiệp
- sự đổi mới
- ngay lập tức
- thanh toán ngay lập tức
- tổ chức
- Tích hợp
- hội nhập
- trong
- đầu tư
- IT
- jack
- Jack Henry
- jpg
- Biết
- cảnh quan
- lớn
- Họ
- một lát sau
- mới nhất
- phóng
- ra mắt
- hàng đầu
- để lại
- Lee
- Lượt thích
- Thanh khoản
- đăng nhập
- tìm kiếm
- Thấp
- máy
- làm cho
- LÀM CHO
- quản lý
- Giải pháp quản lý
- nhiều
- có ý nghĩa
- có nghĩa
- sự kiện quan trọng
- hàng triệu
- Kiếm tiền
- tiền
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- cần thiết
- Cần
- nhu cầu
- Neobank
- Mới
- sản phẩm mới
- tin tức
- tiếp theo
- tại
- con số
- of
- cung cấp
- cung cấp
- cán bộ
- Xưa
- on
- ONE
- Trực tuyến
- có thể
- mở
- ngân hàng mở
- mở
- Các lựa chọn
- or
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- kết thúc
- p2p
- thanh toán
- một phần
- các bên tham gia
- Đối tác
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Thanh toán dưới dạng dịch vụ
- người
- quyền
- giai đoạn
- hình ảnh
- Nơi
- Tai họa
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- mạnh mẽ
- Dự đoán
- chuẩn bị
- giá
- chính
- ưu tiên
- ưu tiên cho ngân hàng
- Chủ động
- Vấn đề
- quá trình
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- tiến bộ
- bảo vệ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- công khai
- Lan can
- đường rầy xe lửa
- Giá
- đạt
- thời gian thực
- có thật không
- khuyến nghị
- nhà quản lý
- tưởng tượng lại
- Mối quan hệ
- có liên quan
- thay thế
- nghiên cứu
- quy tắc
- s
- Tiết kiệm
- Màn
- liền mạch
- an toàn
- Bảo đảm
- an ninh
- phân đoạn
- cao cấp
- dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- chia sẻ
- chia sẻ
- nên
- có ý nghĩa
- ký
- Silicon
- Silicon Valley
- Ngân hàng Thung lũng Silicon
- Đơn giản
- Kích thước máy
- Chậm
- thông minh
- điện thoại thông minh
- giải pháp
- Giải pháp
- nói
- đặc biệt
- ngăn xếp
- kẹp giấy
- bắt đầu
- Trạng thái
- Dừng
- Chiến lược
- Chiến lược
- chiến lược
- Chiến lược
- mạnh mẽ hơn
- thành công
- Bộ đồ
- mùa hè
- Khảo sát
- hệ thống
- hệ thống
- hệ thống
- Gió cùng chiều
- Hãy
- nhắm mục tiêu
- công nghệ cao
- Công nghệ
- Đấu thầu
- về
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Thứ ba
- các bên thứ ba
- của bên thứ ba
- điều này
- năm nay
- những
- hàng ngàn
- thời gian
- đến
- hôm nay
- công cụ
- hàng đầu
- lực kéo
- NIỀM TIN
- XOAY
- hai
- loại
- chúng tôi
- Cuối cùng
- hiểu
- phổ cập
- us
- sử dụng
- sử dụng
- thung lũng
- liên doanh
- đầu tư mạo hiểm
- phiên bản
- rất
- khả năng hiển thị
- Dễ bị tổn thương
- Ví
- Đường..
- cách
- we
- TỐT
- là
- Điều gì
- Là gì
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- tại sao
- phổ biến rộng rãi
- sẽ
- với
- ở trong
- không có
- đang làm việc
- thế giới
- năm
- năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet