Với các sáng kiến AI, học máy và dữ liệu lớn thúc đẩy sự thay đổi, các tổ chức tài chính trông cậy vào những công nghệ này để tối ưu hóa quy trình và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.
Nhưng công nghệ được sử dụng trong ngân hàng là gì Hôm nay? Và những tổ chức tài chính nào nên ưu tiên phát triển?
Trong bài viết này, chúng ta khám phá chìa khóa ngân hàng bán lẻ xu hướng mà mọi tài chính chuyên gia nên biết để chứng minh tương lai của họ kinh doanh hoạt động.
Ra quyết định dựa trên dữ liệu
Dữ liệu luôn là động lực chính trong quá trình ra quyết định, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính. Nhưng khi chất lượng và số lượng dữ liệu có sẵn tiếp tục tăng, các ngân hàng sẽ bắt đầu sử dụng các phân tích chuyên đề, nâng cao để đưa ra quyết định chính xác hơn.
Các tổ chức tài chính sẽ có thể sử dụng dữ liệu cho những mục đích sau:
- Mô hình rủi ro - ngân hàngs sẽ có thể chẩn đoán và dự đoán những rủi ro tiềm ẩn sớm hơn. Nhờ đó, các chuyên gia tài chính có thể đề xuất các giải pháp và cách giải quyết để tránh những cạm bẫy này.
- Ngăn chặn gian lận - lượng lớn dữ liệu sẽ giúp cơ quan quản lý nội bộ tại các tổ chức tài chính giám sát các giao dịch để phát hiện các hoạt động gian lận.
- Sự hài lòng của khách hàng - dữ liệu khách hàng được cá nhân hóa sẽ giúp ngân hàng cải thiện trải nghiệm người dùng tổng thể trên tất cả các nền tảng.
Với quản lý dữ liệu mới và phân tích các công cụ này, các tổ chức tài chính sẽ có thể mở rộng kết cấu dữ liệu của họ rộng nhất có thể để có được những hiểu biết chính xác nhất.
Tự động hóa quá trình
As ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số trở thành chuẩn mực mới, các công ty sẽ thấy việc thực hiện dễ dàng hơn tự động hóa trong hệ sinh thái của chúng. Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) và tự động hóa quy trình kỹ thuật số (DPA) sẽ tiếp tục phát triển khi các ngân hàng tìm cách loại bỏ sự dư thừa và tăng hiệu quả quy trình làm việc.
dữ liệu từ McKinsey cũng cho thấy rằng các thiết bị IoT sẽ vượt qua 50 triệu vào năm 2025. Ngoài ra, những tiến bộ trong trí tuệ nhân tạo và học máy có nghĩa là hơn 50% tất cả các quy trình ngân hàng nội bộ có thể được tự động hóa.
Các tập đoàn như Capital One, Citi và HSBC đã sử dụng ứng dụng AI để vận hành các hoạt động ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số của họ. Những gã khổng lồ tài chính này cũng dựa vào các thuật toán do AI cung cấp để xác thực danh tính của khách hàng.
Bên cạnh đó, các thuật toán deep learning và xử lý ngôn ngữ tự nhiên cũng có thể giúp ngân hàng tăng hiệu quả bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại, phụ thuộc vào con người. Lĩnh vực dịch vụ khách hàng trong ngân hàng sẽ sử dụng những công nghệ này để hỗ trợ khách hàng theo thời gian thực và giải quyết các vụ việc nhanh hơn.
Kết hợp AI với RPA để có hiệu suất tốt hơn. Nguồn: EPSoft
Trải nghiệm khách hàng tốt hơn
hiện đại người tiêu dùngbạn khao khát sự tương tác được cá nhân hóa với tổ chức tài chính khi thực hiện thanh toán, tìm kiếm thông tin hoặc đăng ký vay vốn. Bất kể thao tác nào, người dùng đều muốn cảm nhận được sự kết nối đặc biệt và tận hưởng trải nghiệm người dùng mượt mà.
Khi sự cạnh tranh giành quyền thống trị tiếp tục gia tăng trong lĩnh vực ngân hàng, các công ty như JP Morgan đang chú ý hơn đến các tính năng giúp hoạt động ngân hàng trở nên thuận tiện hơn cho khách hàng. Cho dù đó là thanh toán không tiếp xúc hay đầu tư giải pháps, tài chính cơ quans sẽ luôn đặt khách hàng lên hàng đầu.
Khách hàng hỗ trợ là một khía cạnh cốt lõi khác của trải nghiệm người dùng trong lĩnh vực ngân hàng. Với 79% Thế hệ Z và Millenials chỉ muốn làm việc với các tổ chức tài chính đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ, nhiều ngân hàng sẽ áp dụng khoa học dữ liệu và AI để tối ưu hóa kinh nghiệm khach hang.
Tăng cường tập trung vào tiết kiệm
Cú sốc của đại dịch buộc người trẻ phải tập trung hơn vào việc tiết kiệm và đầu tư. Theo một Theo đuổi nghiên cứu, 40% người tiêu dùng sẵn sàng khám phá thêm các lựa chọn tiết kiệm để bảo vệ tiền của mình khỏi những tình huống không lường trước được.
Ngoài ra, 91% số người tham gia nghiên cứu của Chase thừa nhận rằng công nghệ tiết kiệm tự động đã giúp họ cắt giảm chi phí và giám sát khoản tiết kiệm của mình tốt hơn.
Để đạt được mục tiêu này, các ngân hàng và tổ chức tài chính đang triển khai các công nghệ hỗ trợ AI để giúp khách hàng tự động hóa khoản tiết kiệm của mình. Một triển khai tuyệt vời của điều này công nghệ ngân hàng bán lẻ là tính năng Chase Autosave, cho phép người dùng thực hiện những việc sau:
- Hãy tiết kiệm hàng ngày bằng tay.
- Tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm nhất định của mỗi khoản tiền gửi.
- Chọn số tiền cần tiết kiệm trong một khoảng thời gian cụ thể.
Vì hầu hết người tiêu dùng đều dựa vào dịch vụ ngân hàng di động nên các công ty sẽ phải tích hợp tính năng lưu tự động vào các ứng dụng trong tương lai.
Mở rộng ngân hàng mở
Ngân hàng mở cho phép các bên thứ ba sử dụng API của ngân hàng khác. Thay vì độc quyền các API này mà không chia sẻ chúng với các tổ chức tài chính khác, các ngân hàng có thể cung cấp chúng dưới dạng dịch vụ - dịch vụ ngân hàng (BaaS).
Với các quy định như Chỉ thị dịch vụ thanh toán sửa đổi (PSD2), các ngân hàng có thể khám phá các mô hình BaaS để kiếm tiền từ những đổi mới công nghệ của họ. Các quy định này đảm bảo rằng các bên thứ ba sử dụng API của ngân hàng của bạn thuộc hai loại sau:
- Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP) - phân tích hoạt động tài khoản của khách hàng.
- Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) — thực hiện thanh toán cho khách hàng.
Triết lý ngân hàng mở này sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ mà khách hàng nhận được. Các công ty Fintech và Insurtech hiện có thể tận dụng các API mở để giúp khách hàng thực hiện giao dịch, mua bảo hiểm y tế và nhà ở cũng như quản lý tài chính của họ.
Dịch vụ tài chính nhúng
Dịch vụ tài chính nhúng là một công nghệ trong ngân hàng bán lẻ giờ đây đã trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày. Dựa theo Accenture, tài chính nhúng sẽ đạt mức định giá 230 tỷ USD vào năm 2025.
.Làm thế nào các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính tích hợp?
Đầu tiên, các ngân hàng có thể sử dụng các dịch vụ tích hợp để giữ chân người tiêu dùng trên nền tảng của họ. MỘT Khảo sát kẻ sọc cho thấy 76% người tiêu dùng sẽ chỉ tăng cường tương tác với dịch vụ ngân hàng số nếu dịch vụ đó giải quyết được các vấn đề cốt lõi của họ.
Ngoài ra, các công ty phi tài chính như Amazon cũng có thể dựa vào tài chính nhúng để cung cấp các khoản vay cho người bán dựa trên các thông số được xác định trước. Trung bình, các công ty như vậy đã tăng mức độ tương tác lên 87.5% trong XNUMX năm qua.
Trong tương lai, sự đổi mới này sẽ giúp các doanh nghiệp nhỏ xử lý các khoản thanh toán và khoản vay nhanh hơn. Các tổ chức tài chính cũng sẽ sử dụng các dịch vụ tài chính nhúng để nâng cao sự hài lòng, niềm tin và lòng trung thành của khách hàng.
Tài chính phi tập trung
Tài chính phi tập trung là một lĩnh vực tương đối mới công nghệ ngân hàng bán lẻ, điều này giải thích tại sao các tổ chức tài chính vẫn miễn cưỡng áp dụng hệ thống này. Nhưng với việc các cơ quan quản lý của chính phủ đang nghiên cứu các quy tắc để hướng dẫn các giao dịch trong khuôn khổ mới này, các gã khổng lồ tài chính đã xây dựng các khái niệm ban đầu cho cơ sở hạ tầng phi tập trung.
Các chuyên gia Ngân hàng Đầu tư Kỹ thuật số của JP Morgan hiện đang phát triển một nền tảng triển khai công nghệ chuỗi khối và sổ cái phân tán. Trong những năm tới, nhiều tổ chức tài chính sẽ đi theo mô hình này để phân cấp hoạt động và thích ứng với các thị trường đang phát triển.
Nếu DeFi trở thành chuẩn mực mới, các ngân hàng sẽ có thể cho khách hàng vay tiền mà không phải lo lắng về rủi ro tín dụng. Ngoài ra, tính minh bạch mà nền tảng DeFi cung cấp sẽ làm giảm các tội phạm tài chính như gian lận và trộm cắp.
Tích hợp đám mây
Khoảng 90% các tổ chức tài chính sử dụng điện toán đám mây dịch vụs cho một số quy trình kinh doanh nội bộ của họ. Hầu hết ngân hàng mới sử dụng môi trường nhiều đám mây lai để bảo mật dữ liệu của công ty trên đám mây.
Với sự trợ giúp của AI, kết cấu dữ liệu, BaaS và BaaS (Ngân hàng dưới dạng nền tảng), các ngân hàng có thể đảm bảo khối lượng công việc của mình bằng cơ sở hạ tầng bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ hơn. Bên cạnh đó, điện toán đám mây giúp cơ sở hạ tầng ngân hàng có thể mở rộng, cho phép các tổ chức thích ứng với những thay đổi của thị trường nhanh hơn.
Theo IBM, việc di chuyển cơ sở hạ tầng của ngân hàng lên đám mây chỉ có thể thành công tùy thuộc vào độ trưởng thành về mặt kỹ thuật số, nhà cung cấp dịch vụ khả năng và trường hợp kinh doanh. Các chuyên gia của Deloitte cũng dự đoán rằng ngân hàng đám mây sẽ giúp đồng bộ hóa hoạt động cộng tác trong các tổ chức tài chính bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các bộ dữ liệu dùng chung.
Ngân hàng vì sự bền vững
Biến đổi khí hậu là một chủ đề nóng hổi trong mọi ngành và ngân hàng cũng không ngoại lệ. Ngày nay, người tiêu dùng mong đợi các ngân hàng tuân theo các hoạt động bền vững nhằm giảm thiểu tác động của biến đổi khí hậu.
Trên thực tế, 64% chuyên gia trẻ nói rằng họ sẽ không làm việc cho những ngân hàng không quan tâm đến môi trường. Do chi phí tài chính tiềm ẩn khi mất khách hàng và nhân viên vào tay đối thủ cạnh tranh, các tổ chức tài chính hiện đang áp dụng Công nghệ thông tin xanh (Ngân hàng xanh).
Bằng cách chuyển các ứng dụng của họ lên đám mây, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể giảm 5.9% lượng khí thải carbon — tức là khoảng 6 triệu tấn CO2 mỗi năm.
Sáp nhập với các công ty công nghệ
Kỷ nguyên của các ngân hàng chỉ tập trung vào dịch vụ tài chính đang dần mờ nhạt. Khi các công nghệ mới trở nên phổ biến, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ cần phải cải tiến lại các mô hình hiện có để cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.
Hệ sinh thái kỹ thuật số được mô phỏng lại này sẽ hợp nhất các tập đoàn với các tổ chức phi ngân hàng để khai thác khả năng tiếp cận kết hợp của họ với các nguồn tài nguyên và người tiêu dùng.
Ví dụ: Walmart đang hợp tác với Ribbit Capital để “cung cấp trải nghiệm tài chính dựa trên công nghệ phù hợp với khách hàng và cộng sự của Walmart”. Trong tương lai, những liên minh như vậy sẽ trở nên phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng và bán lẻ hàng tiêu dùng.
Ngoài ra, các ngân hàng sẽ phải hoạt động như các công ty công nghệ (và Fintech) quy mô lớn để duy trì khả năng cạnh tranh với những gã khổng lồ như Apple và Google. Nếu nhiều công ty công nghệ tiếp tục mạo hiểm vào lĩnh vực tài chính, các ngân hàng truyền thống sẽ cần phải hợp nhất hoặc mở rộng phạm vi dịch vụ của họ để duy trì tính cạnh tranh.
Tăng cường tập trung vào an ninh
Theo CompTIA, các tổ chức tài chính dễ bị tấn công mạng nhất, chiếm 23% tổng số vụ tấn công mạng trong 18 tháng qua – mức cao nhất mọi thời đại. Do đó, các ngân hàng đang tăng gấp đôi các quy định và giao thức bảo mật để bảo vệ dữ liệu cá nhân và tài chính khỏi các cuộc tấn công mạng.
Cái giá của tội phạm mạng vào năm 2021
Trong những năm tới, nhiều ngân hàng sẽ phải áp dụng các công cụ AI để phát hiện các cuộc tấn công này trước khi chúng xảy ra. Ngoài ra, việc áp dụng các giải pháp đám mây mạnh mẽ từ các nhà cung cấp đáng tin cậy sẽ giúp ngân hàng không có chi nhánh tự động hóa bảo mật dữ liệu và thực thi các quy định KYC và AML.
Các tổ chức tài chính cũng có thể cần thay thế mật khẩu bằng các giao thức xác thực thuận tiện khác để tăng cường bảo mật. Microsoft và Google đã đặt ra tiêu chuẩn cho các ứng dụng Authenticator độc lập của họ và các công ty cũng như tổ chức tài chính khác sẽ tuân theo trong thời gian tới.
Kết luận
Tương lai của công nghệ ngân hàng bán lẻ sẽ tập trung rất nhiều vào việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng trong thanh toán không tiếp xúc, bảo mật dữ liệu và dịch vụ bán lẻ. Trong những tháng tới, các ngân hàng sẽ tập trung nhiều hơn vào các giải pháp ngân hàng mở để cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn, đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu và cải thiện hiệu quả quy trình làm việc của họ.
Để doanh nghiệp tài chính của bạn sẵn sàng đón nhận những đổi mới và xu hướng công nghệ trong tương lai, SDK.finance cung cấp phần mềm nhãn trắng để giúp bạn xây dựng một hệ thống mạnh mẽ, có khả năng mở rộng, phù hợp với tương lai và ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số thân thiện với người dùng.
Các bài viết Xu hướng Công nghệ Ngân hàng Bán lẻ: Tương lai Nắm giữ Điều gì? xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- 2021
- a
- Giới thiệu
- Accenture
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Kế toán
- chính xác
- ngang qua
- hoạt động
- hoạt động
- Ngoài ra
- địa chỉ
- tiên tiến
- tiến bộ
- Lợi thế
- AI
- thuật toán
- Tất cả
- cho phép
- Đã
- luôn luôn
- đàn bà gan dạ
- AML
- số lượng
- phân tích
- Một
- api
- API
- Apple
- các ứng dụng
- Đăng Nhập
- Nộp đơn
- ứng dụng
- xung quanh
- bài viết
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- Trí tuệ nhân tạo và học máy
- sự chú ý
- Xác thực
- tự động hóa
- Tự động
- tự động hóa
- Tự động hóa
- có sẵn
- Trung bình cộng
- Baas
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- trở nên
- trước
- hưởng lợi
- Dữ Liệu Lớn.
- Tỷ
- blockchain
- xây dựng
- Xây dựng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- mua
- vốn
- vốn một
- carbon
- lượng khí thải carbon
- mà
- trường hợp
- thay đổi
- đuổi theo
- Khí hậu thay đổi
- đám mây
- điện toán đám mây
- kết hợp
- đến
- Các công ty
- công ty
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- đối thủ cạnh tranh
- máy tính
- Tiến hành
- liên quan
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- liên tiếp
- Tiện lợi
- Trung tâm
- Tổng công ty
- Chi phí
- tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- Tội phạm
- Hiện nay
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Sự hài lòng của khách hàng
- Dịch Vụ CSKH
- khách hàng
- Tấn công mạng
- tội phạm mạng
- tiền thưởng
- dữ liệu
- quản lý dữ liệu
- bảo vệ dữ liệu
- khoa học dữ liệu
- bảo mật dữ liệu
- Phân quyền
- quyết định
- sâu
- Defi
- deloitte
- Tùy
- phát triển
- Thiết bị (Devices)
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- phân phối
- Sổ cái phân phối
- tăng gấp đôi
- xuống
- lái xe
- Đầu
- hệ sinh thái
- Hệ sinh thái
- hiệu lực
- hiệu quả
- loại bỏ
- nhúng
- ôm hôn
- Phát thải
- nhân viên
- Tham gia
- thực thể
- Môi trường
- đặc biệt
- hàng ngày
- phát triển
- hiện tại
- Mở rộng
- mong đợi
- chi phí
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- các chuyên gia
- khám phá
- thêm
- vải
- nhanh hơn
- Đặc tính
- Tính năng
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- dữ liệu tài chính
- Học viện Tài chính
- Ngành tài chính
- dịch vụ tài chính
- fintech
- Tên
- Tập trung
- tập trung
- theo
- tiếp theo
- Forward
- Khung
- gian lận
- từ
- chức năng
- tương lai
- đi
- Chính phủ
- tuyệt vời
- màu xanh lá
- Phát triển
- hướng dẫn
- giúp đỡ
- Cao
- tổ chức
- Trang Chủ
- nhà
- Độ đáng tin của
- HSBC
- HTTPS
- Hỗn hợp
- IBM
- thực hiện
- thực hiện
- thực hiện
- nâng cao
- cải thiện
- Tăng lên
- tăng
- ngành công nghiệp
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- cơ sở hạ tầng
- khả năng phán đoán
- sự đổi mới
- đổi mới
- những hiểu biết
- ví dụ
- tổ chức
- bảo hiểm
- tích hợp
- tích hợp
- Sự thông minh
- đầu tư
- đầu tư
- iốt
- thiết bị iot
- IT
- JP Morgan
- Giữ
- Key
- Biết
- KYC
- Ngôn ngữ
- lớn
- học tập
- Ledger
- Các khoản cho vay
- Xem
- tìm kiếm
- Trung thành
- máy
- học máy
- chính
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- quản lý
- thủ công
- thị trường
- thị trường
- trưởng thành
- y khoa
- microsoft
- Might
- triệu
- di động
- kiểu mẫu
- mô hình
- Kiếm tiền
- tiền
- Màn Hình
- tháng
- chi tiết
- Morgan
- hầu hết
- di chuyển
- Tự nhiên
- nhu cầu
- cung cấp
- Cung cấp
- mở
- hoạt động
- Hoạt động
- Tối ưu hóa
- Các lựa chọn
- gọi món
- tổ chức
- Nền tảng khác
- tổng thể
- đại dịch
- một phần
- Mật khẩu
- thanh toán
- Dịch vụ thanh toán
- thanh toán
- người
- tỷ lệ phần trăm
- hiệu suất
- thời gian
- riêng
- Cá nhân
- triết lý
- nền tảng
- Nền tảng
- có thể
- tiềm năng
- dự đoán
- Phòng chống
- vấn đề
- quá trình
- Quá trình Tự động hóa
- Quy trình
- xử lý
- chuyên gia
- bảo vệ
- bảo vệ
- giao thức
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- chất lượng
- đạt
- thời gian thực
- nhận
- giảm
- quy định
- Điều phối
- tưởng tượng lại
- Thông tin
- bán lẻ
- Ngân hàng bán lẻ
- rủi ro
- Tự động hóa quá trình robot
- rpa
- quy tắc
- chạy
- sự hài lòng
- tiết kiệm
- khả năng mở rộng
- Khoa học
- sdk
- ngành
- Ngành
- an toàn
- an ninh
- Người bán
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- chia sẻ
- chia sẻ
- nhỏ
- Tiểu thương
- Phần mềm
- Giải pháp
- một số
- đặc biệt
- riêng
- Tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- ở lại
- Vẫn còn
- Học tập
- thành công
- bền vững
- hệ thống
- nhiệm vụ
- công nghệ cao
- công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- Sản phẩm
- trộm cắp
- các bên thứ ba
- thời gian
- bây giờ
- công cụ
- chủ đề
- truyền thống
- Giao dịch
- Minh bạch
- Xu hướng
- NIỀM TIN
- Dưới
- Công đoàn
- Đô la Mỹ
- sử dụng
- Người sử dụng
- Định giá
- Walmart
- cách
- Điều gì
- liệu
- ở trong
- không có
- Công việc
- đang làm việc
- năm
- năm
- trẻ
- trên màn hình