Bất chấp việc áp dụng hệ thống ngân hàng không chi nhánh ngày càng nhiều, một số khách hàng vẫn không muốn chuyển hoàn toàn sang mô hình ngân hàng không chi nhánh. Tất nhiên, lý do cho điều này không nằm xa những lợi ích mà ngân hàng chi nhánh hệ thống cung cấp. Ví dụ, chúng ta đều biết các vấn đề tài chính nhạy cảm như thế nào. Hầu hết mọi người muốn giao việc duy trì quỹ của họ cho các tổ chức tài chính có chi nhánh thực hơn là một tổ chức không có chi nhánh có thể xác định được. Trong những năm qua, hệ thống niềm tin này đã hỗ trợ sự phát triển của ngân hàng bán lẻ qua các lớp tuổi khác nhau.
Tuy nhiên, sự gia tăng số hóa và xu hướng của thế hệ trẻ hướng tới việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trực tuyến thuận tiện, nhanh chóng, đáng tin cậy và qua internet là mối quan tâm của hầu hết các ngân hàng bán lẻ. Do đó, các ngân hàng bán lẻ đã tăng cường cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khách hàng trực tuyến của họ. Nhưng sau đó, ngân hàng bán lẻ là gì và ngân hàng bán lẻ khác với ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số?
Nền tảng ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số
Lối tắt của bạn để xây dựng một ngân hàng không chi nhánh
Rđịnh nghĩa ngân hàng etail
Khi mọi người nói về việc đến ngân hàng để mở tài khoản, gửi tiền hoặc rút tiền, họ đề cập đến ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng bán lẻ là một mô hình ngân hàng với trọng tâm hoạt động là cung cấp các dịch vụ tiền tệ cần thiết cho các hoạt động hàng ngày của người tiêu dùng cá nhân trong một khu vực địa lý. Trong hệ thống ngân hàng này, nhu cầu của người tiêu dùng cá nhân thay thế nhu cầu của các tổ chức doanh nghiệp, và do đó, các dịch vụ được điều chỉnh để đáp ứng các cá nhân trong các hoạt động hàng ngày của họ. Mục tiêu của họ là giúp khách hàng cá nhân lập kế hoạch và quản lý tài chính tốt hơn đã mang lại cho họ cái tên - ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân.
Để cung cấp một số bối cảnh cho ngân hàng bán lẻ, chúng ta hãy xem một số các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Mở tài khoản và gửi tiết kiệm
- Chuyển tiền mặt
- Xử lý khoản vay cá nhân
- Dịch vụ gửi tiền an toàn
- Phát hành và duy trì thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
- Giao dịch nước ngoài
- Xử lý các khoản vay thế chấp
- Chứng chỉ tiền gửi, v.v.
Ngân hàng bán lẻ so với rngân hàng kỹ thuật số etail
Như chúng ta đã thảo luận trước đó, ngân hàng bán lẻ chỉ đơn giản là những ngân hàng mà chúng ta thấy xung quanh mình và giao dịch hàng ngày. Bắt với hệ thống ngân hàng bán lẻ là: nó là một mô hình ngân hàng lấy người tiêu dùng làm trung tâm, cung cấp các dịch vụ tiền tệ cơ bản. Một số ví dụ về ngân hàng bán lẻ bao gồm Ngân hàng điều lệ đứng, Ngân hàng Citi, Ngân hàng Hoa Kỳ, Ngân hàng Hoa Kỳ, Wells Fargo, v.v.
Dịch vụ bán lẻ ngân hàng bao gồm mở và kiểm tra tài khoản, xử lý khoản vay cá nhân, tiết kiệm, chuyển tiền, v.v. Hãy tưởng tượng thực hiện tất cả các hoạt động tài chính này thông qua các nền tảng dựa trên internet không chi nhánh. Bây giờ, đó là những gì ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số ngụ ý. Cho rõ ràng, ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số là một phiên bản trực tuyến của ngân hàng bán lẻ trong đó nó liên quan đến việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhưng với việc sử dụng các công cụ chỉ dành cho kỹ thuật số.
Ngân hàng bán lẻ so với ngân hàng thương mại
In ngân hàng bán lẻ, trọng tâm của ngân hàng là cung cấp các dịch vụ tài chính và phụ trợ được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu tiền tệ của khách hàng cá nhân trong các hoạt động hàng ngày của họ. Mặt khác, ngân hàng thương mại mô tả hệ thống ngân hàng có các dịch vụ được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của các tổ chức doanh nghiệp và tổ chức chính phủ. Không có gì lạ khi hầu hết các ngân hàng đều vận hành cả hai hệ thống ngân hàng và điều đó bắt nguồn từ những lợi ích mà các hệ thống này mang lại cho ngân hàng.
Trong việc điều hành một ngân hàng, cả hệ thống ngân hàng thương mại và bán lẻ đều phối hợp với nhau để giữ cho ngân hàng có lãi. Chúng ta hãy xem xét điều này trong bối cảnh, phải không? Các hệ thống ngân hàng bán lẻ giúp ngân hàng tích lũy một lượng thanh khoản tốt từ tiền gửi của người tiêu dùng cá nhân. Đồng thời, Trong khi hệ thống ngân hàng thương mại là nơi các nguồn vốn được sử dụng dưới hình thức cho vay đối với các chủ thể kinh doanh và các tổ chức chính phủ, những người lần lượt trả lãi cho ngân hàng.
Nền tảng ví tiền kỹ thuật số tại chỗ
Các xu hướng thúc đẩy rngân hàng etail tôimạnh mẽ
-
Sự phụ thuộc vào Internet
Theo một nghiên cứu, nhiều khách hàng, đặc biệt là những bộ điều hợp kỹ thuật số chậm, đã buộc phải chuyển sang trực tuyến trong thời gian ngừng hoạt động. Cách cá nhân mua sắm và sử dụng ngân hàng bán lẻ trên internet đã thay đổi vĩnh viễn, đặc biệt là đối với người tiêu dùng ở độ tuổi 65, cao hơn gấp ba lần tỷ lệ của Thế hệ Z. Sự phụ thuộc vào các điểm tiếp xúc kỹ thuật số trong hành trình này đã tăng nhanh chóng, khiến các doanh nghiệp bán lẻ phải suy nghĩ lại về các dịch vụ của họ và phù hợp với kỳ vọng mới của khách hàng bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của họ thông qua ngân hàng kỹ thuật số bán lẻ.
-
Cân bằng lại
Mặc dù hầu hết ngân hàng bán lẻg và việc bán hàng tiếp tục diễn ra tại các địa điểm thực tế, sự phân bổ của lượng khách hàng đã thay đổi. Trong suốt năm 2022 và thậm chí cả năm 2023, các lựa chọn bán lẻ trực tuyến sẽ tốt hơn các đường phố, trung tâm mua sắm và trung tâm thành phố. Mọi người sẽ vẫn lo lắng về vi-rút, muốn có thêm dịch vụ từ nhà và các tùy chọn bán lẻ trực tuyến cung cấp điểm đến nhấp để nhấp thuận tiện đó. Tuy nhiên, khi người tiêu dùng mong đợi ngày càng có nhiều hành trình lấy khách hàng làm trung tâm kỹ thuật số tích hợp liền mạch các điểm tiếp xúc kỹ thuật số bên trong môi trường vật lý để tăng sự tiện lợi, mục đích của các cửa hàng sẽ tiếp tục thay đổi nhanh chóng.
-
Sự gián đoạn trong chuỗi cung ứng
Đại dịch đã làm nổi bật sự mong manh của các chuỗi cung ứng toàn cầu phức tạp và chúng tôi dự kiến sẽ thấy vấn đề đói kém kéo dài trong suốt năm 2022. Chi phí vận tải, chi phí lao động, hải quan, thuế gia tăng, tình trạng thiếu người quản lý và phá vỡ biên giới quốc gia sẽ là những vấn đề đáng kể. Nguồn hàng sẽ tiếp tục khó khăn, điều này có thể làm trầm trọng thêm vấn đề đối với các tổ chức như ngân hàng bán lẻ muốn mở rộng chuỗi cung ứng và giảm bớt sự phụ thuộc vào các mô-đun thời gian chen lấn.
-
Chiến lược ròng không phát thải
Ngân hàng bán lẻ sẽ phải đối mặt với nhiều áp lực hơn để cung cấp sự minh bạch tuyệt vời xung quanh lượng khí thải cốt lõi, bao gồm các mục tiêu đầy tham vọng và có thể đo lường được. Dựa theo nghiên cứu, chỉ khoảng một nửa số ngân hàng bán lẻ được giao dịch công khai của Vương quốc Anh có mức phát thải ròng bằng 22 và trong số những ngân hàng này, thời gian trung bình đến mức bằng không là khoảng XNUMX năm.
Chính phủ, người tiêu dùng, nhà đầu tư và thậm chí cả nhân viên nội bộ của công ty sẽ gây áp lực nhiều hơn để các công ty phải làm điều đúng đắn. Các nhà bán lẻ lớn sẽ gây áp lực ngày càng lớn lên các nhà cung cấp của họ, thành thật mà nói về lượng khí thải cốt lõi, và hiệu suất và tham vọng sẽ trở thành một khía cạnh quan trọng hơn nhiều trong việc lựa chọn nhà cung cấp của các nhà bán lẻ.
-
Bảo vệ lợi nhuận
Trước đại dịch, lợi nhuận ngân hàng bán lẻ đang bị căng thẳng nghiêm trọng và thu nhập trước thuế của các nhà bán lẻ nổi bật nhất đã giảm gần một nửa trong thập kỷ qua, giảm xuống 9.2% vào năm 2012 và 5.1% vào năm 2021. Tỷ suất lợi nhuận bị siết chặt bởi chi phí ngày càng tăng, cạnh tranh khốc liệt và sự chuyển hướng sang hoạt động trực tuyến . Đặc biệt, sự chuyển dịch theo hướng Ngân hàng bán lẻ CNTT đã khiến nhiều nhà bán lẻ có nhiều cửa hàng thực tế hơn mức họ có thể biện minh về mặt thương mại, điều này thường ràng buộc họ với các cấu trúc hạn chế khả năng triển khai các mô hình kinh doanh nhanh chóng như họ yêu cầu.
Đồng thời, chi tiêu đáng kể sẽ là cần thiết để nâng cao hiệu quả của các hoạt động trực tuyến. Các hệ thống điều phối tự động, thuê các nhà khoa học dữ liệu hoặc giới thiệu các chiến dịch tiếp thị phức tạp hơn đều là những khả năng. Sự chuyển đổi kỹ thuật số này sẽ đưa ra những rào cản mới trong toàn bộ chuỗi giá trị, dẫn đến tăng chi phí.
Cách hoạt động của ngân hàng bán lẻ và kiếm được lợi nhuận
Đối với tất cả các thực thể sản phẩm và dịch vụ, động lực chính là tạo ra doanh thu. Cùng một logic doanh thu thúc đẩy lĩnh vực ngân hàng. Đối với các ngân hàng bán lẻ, doanh thu được tạo ra từ các khoản phí và lãi mà họ thực hiện từ các dịch vụ mà họ cung cấp cho công chúng. Ví dụ: khi một tài khoản được mở ở một ngân hàng bán lẻ, bạn được phép gửi tiền. Số tiền bạn gửi không nằm nhàn rỗi trong tài khoản của bạn. Đúng hơn, chúng được sử dụng cho hoạt động của các cơ sở tín dụng. Những người sử dụng ngân hàng khác vay từ các quỹ này, và ngân hàng tạo ra doanh thu dưới hình thức lãi từ các khoản tiền đã vay.
Cũng thế, dịch vụ ngân hàng bán lẻ tạo ra doanh thu từ chênh lệch lãi suất. Ví dụ, một ngân hàng bán lẻ hứa với bạn một khoản lãi dao động từ 4% -5% nếu bạn để tiền của mình không được sử dụng trong một thời gian. Nhưng ngân hàng sẽ phát hành cho bạn một khoản vay để mua một căn nhà hoặc một chiếc ô tô với lãi suất dao động từ 10% đến 15%. Cho vay tiêu dùng là một chiến lược quan trọng mà qua đó các ngân hàng bán lẻ tạo ra doanh thu.
Ngoài ra, các ngân hàng bán lẻ thu một khoản phí dịch vụ nhỏ đối với một số dịch vụ phụ trợ. Một vài ví dụ là chi phí hàng tháng, thẻ tín dụng và thấu chi. Đây là những chiến lược mà các ngân hàng bán lẻ sử dụng để duy trì lợi nhuận.
Lưu ý: các chiến lược tạo lợi nhuận cũng áp dụng cho ngân hàng kỹ thuật số bán lẻ.
Giải pháp ngân hàng doanh nghiệp
Các loại hình ngân hàng bán lẻ
Có hai loại chính hệ thống ngân hàng bán lẻvà chúng bao gồm:
- Ngân hàng bán lẻ đại chúng: Ở đây, trọng tâm của ngân hàng là cung cấp các dịch vụ tiền tệ thiết yếu cho đông đảo người dân. Mục đích của loại hình ngân hàng này là tạo ra một lượng lớn khách hàng, thông qua các khoản tiền gửi của họ, đảm bảo có sẵn nguồn tiền liên tục để ngân hàng thực hiện hoạt động kinh doanh của họ. Ngân hàng bán lẻ đại chúng được chia thành các phần sau:
- Ngân hàng cộng đồng: Loại ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tiền tệ thiết yếu cho những người có thu nhập trung bình thấp trong một cộng đồng xác định.
- Hệ thống tiết kiệm bưu điện: Loại này hệ thống bán lẻ ngân hàng phục vụ người tiêu dùng cá nhân, những người không có quyền truy cập vào một ngân hàng thích hợp, một con đường an toàn và bảo đảm để gửi tiền của họ.
- Ngân hàng bán lẻ đẳng cấp: Ngân hàng bán lẻ đẳng cấp cung cấp các dịch vụ tiền tệ cho một phân khúc khách hàng rất hạn chế nhưng duy nhất. Khách hàng trong phân khúc này được xác định bởi những người giàu có mà họ chỉ huy, và họ thường là những tầng lớp tinh hoa trong xã hội, những người thực hiện các hoạt động kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng. Phổ biến nhất trong danh mục này là Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase và Credit Suisse.
Ưu điểm của ngân hàng bán lẻ
Nếu bạn đang nhìn vào hệ thống ngân hàng bán lẻ từ quan điểm tài nguyên và tài sản, lợi ích của ngân hàng bán lẻ đối với ngân hàng và nền kinh tế là điều không thể chối cãi. Hãy xem xét một vài trong số những lợi thế này.
- Xây dựng thương hiệu: The hệ thống ngân hàng bán lẻ phục vụ nhiều người thích thực hiện các giao dịch với một công ty tài chính chi nhánh. Tất nhiên, việc thu hút nhiều người tiêu dùng cá nhân đảm bảo có đủ thanh khoản để cung cấp các khoản vay cho các khách hàng tiêu dùng khác. Nhưng mặt khác, nó đang xây dựng nhận thức cho ngân hàng. Càng nhiều người bước vào ngân hàng để giao dịch, cơ hội lưu giữ hình ảnh về ngân hàng càng cao, điều này rất tốt cho việc tạo dựng thương hiệu.
- Tính thanh khoản ổn định với lãi suất không thỏa thuận: Tiền gửi của khách hàng bán lẻ ổn định và tạo ra các khoản tiền gửi cốt lõi. Các khoản tiền gửi như vậy đi kèm với lãi suất không thể thương lượng. Do đó, có ít chỗ cho việc thương lượng thêm lãi suất. Vì họ phục vụ nhiều người, họ cũng có quyền truy cập vào các quỹ lớn.
- Cải thiện mối quan hệ với khách hàng: Ngân hàng bán lẻ có điểm quản lý khách hàng tốt hơn và điều đó sẽ giúp xây dựng cơ sở khách hàng tận tâm và trung thành
- Tăng cường đa dạng hóa: với ngân hàng bán lẻ, các ngân hàng giờ đây có thể xem xét nhiều lĩnh vực kinh doanh bên lề hơn như chương trình hưu trí, xử lý thế chấp, quỹ tương hỗ, v.v. Thông qua việc tăng sản lượng, các ngân hàng bán lẻ đóng góp vào sự phát triển và tái sinh kinh tế của đất nước.
- Ngân hàng bán lẻ cung cấp các khoản vay ưu đãi nhanh chóng và dễ dàng cho khách hàng tiêu dùng, do đó cải thiện mức sống của người có thu nhập trung bình và thấp.
Điểm yếus của ngân hàng bán lẻ
- Tăng tỷ lệ các khoản cho vay dài hạn trở thành tài sản kém: Có nhiều khả năng người tiêu dùng không trả được nợ dài hạn tại các ngân hàng bán lẻ và có thể trở nên mất tác dụng trong thời gian dài nếu không được giám sát thích hợp.
- Các ngân hàng bán lẻ phải chịu chi phí lớn về nguồn nhân lực để giữ các khoản vay đã giải ngân.
Tương lai của ngân hàng bán lẻ
Với việc đóng cửa nhiều chi nhánh ngân hàng, đặc biệt là ở Hoa Kỳ, ngân hàng bán lẻ ngành công nghiệp đã có những thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Mặc dù không thể xác định chính xác nguyên nhân của những lần đóng cửa này, nhưng với tình trạng hiện tại của ngân hàng bán lẻ trên internet, chắc chắn rằng ngân hàng trực tuyến và di động đang đóng một vai trò trong tất cả những khó khăn này. Các Chuyên gia tin rằng xu hướng này sẽ tiếp tục trong phân khúc ngân hàng bán lẻ, như đã từng làm trong 25 đến 30 năm qua khi chính phủ bãi bỏ quy định đối với các ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải tất cả các ngân hàng bán lẻ đều đóng cửa chi nhánh; một số đang thành lập công đoàn tín dụng.,
Nhà cung cấp nền tảng ngân hàng kỹ thuật số
Việc áp dụng số hóa đã tạo ra nhiều mô hình ngân hàng hiện đại cung cấp các dịch vụ ngân hàng không chi nhánh. Các ngân hàng này sử dụng các giải pháp fintech cải tiến để cung cấp cho mọi người các dịch vụ ngân hàng cơ bản nhanh chóng, bảo mật và thông suốt. Vì ngân hàng không chi nhánh ngày càng trở nên phổ biến và nhu cầu về ngân hàng kỹ thuật số ngày càng tăng, việc xây dựng ngân hàng kỹ thuật số mới sẽ dễ dàng hơn nếu bạn đang sử dụng một giải pháp sẵn sàng như SDK.finance nền tảng ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số. Với nền tảng ngân hàng bán lẻ nhãn trắng SDK.finance, một sản phẩm ngân hàng mới có thể ra mắt nhanh hơn vài lần so với việc xây dựng nó từ đầu. Dựa vào ngân hàng neo của bạn trên nền tảng giao dịch đáng tin cậy được xây dựng bởi một nhóm chuyên gia với hơn 15 năm phát triển phần mềm ngân hàng và thanh toán, bạn sẽ có thể tập trung vào việc thu hút cơ sở khách hàng khổng lồ và cải thiện dịch vụ cho khách hàng.
Các bài viết Ngân hàng Bán lẻ: Xu hướng và Tương lai xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- có khả năng
- Giới thiệu
- truy cập
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- ngang qua
- hoạt động
- Ngoài ra
- Nhận con nuôi
- lợi thế
- tuổi
- Tất cả
- Mặc dù
- đầy tham vọng
- Mỹ
- số lượng
- Đăng Nhập
- KHU VỰC
- xung quanh
- tài sản
- Tài sản
- thu hút
- Tự động
- sẵn có
- có sẵn
- Trung bình cộng
- nhận thức
- Ngân hàng
- Bank of America
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- trở nên
- trở thành
- Lợi ích
- thương hiệu
- xây dựng
- Xây dựng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- Chiến dịch
- xe hơi
- Thẻ
- mang
- Catch
- Phân loại
- Nguyên nhân
- chuỗi
- tỷ lệ cược
- phí
- tải
- Chartered
- đuổi theo
- kiểm tra
- lựa chọn
- Citigroup
- City
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- khách hàng
- đóng cửa
- đóng cửa
- Đến
- thương gia
- thương mại
- cộng đồng
- công ty
- so
- cạnh tranh
- hoàn toàn
- phức tạp
- Hãy xem xét
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- Góp phần
- thuận tiện
- Tiện lợi
- Trung tâm
- Doanh nghiệp
- Tổng công ty
- Chi phí
- có thể
- đất nước
- tạo
- tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- suisse tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- quan trọng
- quan trọng
- Current
- Tình trạng hiện tại
- khách hàng
- khách hàng
- hải quan
- tiền thưởng
- dữ liệu
- Thẻ ghi nợ
- thập kỷ
- dành riêng
- Nhu cầu
- điểm đến
- Phát triển
- khác nhau
- khác nhau
- khó khăn
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- Gián đoạn
- phân phối
- lái xe
- suốt trong
- Thu nhập
- Kinh tế
- nền kinh tế
- hiệu quả
- phát thải
- Phát thải
- nhân viên
- thực thể
- Môi trường
- thiết yếu
- vv
- ví dụ
- tuyệt vời
- Mở rộng
- mong đợi
- mong đợi
- chi phí
- chuyên gia
- Đối mặt
- NHANH
- nhanh hơn
- khốc liệt
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- Học viện Tài chính
- fintech
- Tên
- Tập trung
- tiếp theo
- Dành cho người tiêu dùng
- hình thức
- từ
- quỹ
- tương lai
- tạo ra
- thế hệ
- địa lý
- nhận được
- Toàn cầu
- mục tiêu
- đi
- tốt
- Chính phủ
- chính phủ
- Phát triển
- Tăng trưởng
- nặng nề
- giúp đỡ
- giúp
- tại đây
- Cao
- cao hơn
- Nhấn mạnh
- Thuê
- Trang Chủ
- House
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- Nhân sự
- đói
- Vượt rào
- thực hiện
- không thể
- nâng cao
- cải thiện
- cải thiện
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- tăng
- tăng
- hệ thống riêng biệt,
- các cá nhân
- ví dụ
- tổ chức
- tích hợp
- quan tâm
- Lãi suất
- Internet
- Dựa trên Internet
- giới thiệu
- Các nhà đầu tư
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- cuộc hành trình
- JPMorgan
- JPMorgan Chase
- Giữ
- Biết
- nhân công
- lớn
- phát động
- Rời bỏ
- Hạn chế
- Thanh khoản
- sống
- Các khoản cho vay
- . Các địa điểm
- lockdown
- dài
- lâu
- Xem
- tìm kiếm
- trung thành
- thực hiện
- bảo trì
- chính
- làm cho
- Làm
- quản lý
- quản lý
- Marketing
- trung bình
- cuộc họp
- tâm thần
- Might
- di động
- kiểu mẫu
- mô hình
- Tiền tệ
- tiền
- hàng tháng
- chi tiết
- hầu hết
- Phổ biến nhất
- cần thiết
- nhu cầu
- con số
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- Trực tuyến
- mở
- mở
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Các lựa chọn
- tổ chức
- Nền tảng khác
- đại dịch
- riêng
- đặc biệt
- Trả
- thanh toán
- lương hưu
- người
- hiệu suất
- biểu diễn
- vĩnh viễn
- riêng
- người
- quan điểm
- vật lý
- hình ảnh
- nền tảng
- Nền tảng
- chơi
- hồ bơi
- Phổ biến
- khả năng
- trình bày
- áp lực
- chính
- Vấn đề
- xử lý
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- nổi bật
- cho
- cung cấp
- công khai
- mục đích
- Nhanh chóng
- Mau
- khác nhau,
- Giá
- RE
- gần đây
- giảm
- mối quan hệ
- đáng tin cậy
- sự phụ thuộc
- vẫn
- yêu cầu
- tài nguyên
- Thông tin
- kết quả
- bán lẻ
- Ngân hàng bán lẻ
- các nhà bán lẻ
- doanh thu
- tăng
- Vai trò
- chạy
- an toàn
- bán hàng
- tương tự
- tiết kiệm
- đề án
- các nhà khoa học
- sdk
- liền mạch
- liền mạch
- ngành
- Bảo mật
- phân khúc
- lựa chọn
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- thay đổi
- Mua sắm
- sự thiếu
- có ý nghĩa
- kể từ khi
- Các trang web
- nhỏ
- Xã hội
- Mềm mại
- Phần mềm
- phát triển phần mềm
- giải pháp
- Giải pháp
- một số
- Tiêu chuẩn
- Tiểu bang
- Bang
- ở lại
- Vẫn còn
- cổ phần
- cửa hàng
- chiến lược
- Chiến lược
- nhà cung cấp
- cung cấp
- chuỗi cung ứng
- Chuỗi cung ứng
- Hỗ trợ
- Công tắc điện
- hệ thống
- hệ thống
- Thảo luận
- nhóm
- Sản phẩm
- điều
- số ba
- Thông qua
- khắp
- thời gian
- thời gian
- công cụ
- đối với
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- Chuyển đổi
- Minh bạch
- giao thông vận tải
- Xu hướng
- Uk
- Dưới
- Công đoàn
- độc đáo
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- us
- sử dụng
- Người sử dụng
- thường
- giá trị
- nhà cung cấp
- phiên bản
- Virus
- ví
- Wells Fargo
- Điều gì
- Là gì
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- Thu hồi
- ở trong
- không có
- Công việc
- công trinh
- sẽ
- năm
- trên màn hình
- không