Sự trỗi dậy của các siêu ứng dụng gây áp lực lên những người đương nhiệm

Ở châu Á, các công nghệ lớn và những kẻ thách thức ngân hàng kỹ thuật số mới đang nhanh chóng giành được chỗ đứng, buộc các ngân hàng đương nhiệm phải suy nghĩ lại về chiến lược kinh doanh của họ và trở thành một phần của hệ sinh thái siêu ứng dụng, một báo cáo mới của Finextra, liên kết với Infosys Finacle và OneSpan, cho biết.

Bài báo có tiêu đề Tương lai của ngân hàng số ở châu Á năm 2022, khám phá Hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số đang bùng nổ của châu Á và làm nổi bật các xu hướng mới nổi.

Châu Á đã nổi lên như một quốc gia dẫn đầu về đổi mới ngân hàng trong vài năm qua, một xu hướng được thúc đẩy bởi lượng lớn người dân chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng của khu vực, nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng toàn diện và dễ tiếp cận cũng như mức độ thâm nhập Internet ngày càng tăng.

Ở Châu Á Thái Bình Dương (APAC), ngân hàng kỹ thuật số đã đạt đến một mức độ trưởng thành mới với 88% người tiêu dùng hiện đang tích cực sử dụng ngân hàng kỹ thuật số, tăng 25% so với mức 2017% của năm 65, theo đến khảo sát Dịch vụ tài chính cá nhân (PFS) năm 2021 của McKinsey. Các dịch vụ tài chính phi truyền thống, như ứng dụng fintech và ví điện tử, cũng đang được áp dụng ngày càng nhiều, với tỷ lệ thâm nhập tăng từ 40% năm 2017 lên 51% vào năm 2021.

Những thay đổi thị trường này phần lớn được dẫn dắt bởi các chính phủ, trong những năm qua họ đã đưa ra một số sửa đổi và quy định để thúc đẩy cạnh tranh và khuyến khích đổi mới trong lĩnh vực ngân hàng.

Hồng Kông đã hoan nghênh tám ngân hàng kỹ thuật số, Singapore trao bốn giấy phép ngân hàng kỹ thuật số vào cuối năm 2020, Philippines có vấn đề sáu giấy phép ngân hàng kỹ thuật số và Malaysia Tiết lộ vào tháng Tư, năm người giành được giấy phép ngân hàng kỹ thuật số được mong đợi nhiều. nước Thái Lan cũng đã bắt đầu hoạt động về hướng dẫn cho các ngân hàng ảo.

Indonesia, ngược lại, không có một khuôn khổ ngân hàng kỹ thuật số chuyên dụng, thay vào đó đã đưa ra các quy tắc mới để tạo điều kiện thuận lợi cho việc giới thiệu các ngân hàng kỹ thuật số thông qua việc mua lại.

Tập đoàn tư vấn Boston (BCG) dự toán rằng APAC là ngôi nhà của khoảng 50 ngân hàng kỹ thuật số tính đến giữa năm 2021, trong số đó có một số ngân hàng thành công nhất thế giới.

Sự trỗi dậy của siêu ứng dụng

Ngoài sự gia nhập thị trường của những người chơi mới được tạo điều kiện thuận lợi bằng cách cho phép các quy định, khu vực này cũng đã chứng kiến ​​sự xuất hiện của cái gọi là siêu ứng dụng, một loạt các gã khổng lồ công nghệ đóng vai trò là cửa ngõ tiếp cận người tiêu dùng, cung cấp mọi thứ từ gọi xe, hậu cần. và giao đồ ăn, cho đến thanh toán và cho vay kỹ thuật số.

Samuel Bakken, Giám đốc Tiếp thị Sản phẩm tại OneSpan, đã viết trong một bài bình luận trong báo cáo rằng các siêu ứng dụng đang phá vỡ các phương pháp truyền thống để thu hút các thị trường chưa được phục vụ đầy đủ và giữ chân khách hàng hiện tại bằng các ứng dụng dành cho thiết bị di động cung cấp chức năng ngoài các dịch vụ tài chính truyền thống.

Chẳng hạn, WeChat do Tencent hậu thuẫn là một trong những siêu ứng dụng hàng đầu và tinh vi nhất ở APAC, kết hợp tin nhắn trực tuyến, phương tiện truyền thông xã hội, thị trường và dịch vụ. Thông qua ngân hàng kỹ thuật số tích hợp WeBank, nhóm hiện phục vụ hơn 200 triệu khách hàng cá nhân và 1.2 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ, trở thành ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở APAC, theo đến một báo cáo năm 2021 của nhà cung cấp công nghệ ngân hàng kỹ thuật số Thụy Sĩ Banking, Payments: Context (BPC) và công ty tư vấn fintech Hà Lan Fincog.

Tăng trưởng ngân hàng số tại APAC 2012-2021, Nguồn: Digital Banking in Asia Pacific, Fincog, BPC

Tại Hàn Quốc, Kakao áp dụng chiến lược tương tự như Tencent, khởi đầu là một ứng dụng nhắn tin trước khi thêm ví điện tử vào nền tảng và cuối cùng trở thành một ngân hàng kỹ thuật số chính thức. Tận dụng hiệu ứng mạng và cơ sở khách hàng khổng lồ của KakaoTalk 53.3 triệu người dùng hoạt động hàng tháng trên toàn thế giới, KakaoBank đã có thể đạt được lợi nhuận sau chưa đầy hai năm hoạt động.

Ngân hàng Kakao bắt đầu giao dịch vào tháng 2021 năm 34, trở thành ngân hàng neo đầu tiên ở châu Á ra mắt công chúng. Theo báo cáo, với XNUMX triệu khách hàng, KakaoBank là ngân hàng mới lớn thứ tư ở APAC.

Con đường phía trước cho những người đương nhiệm

Bakken viết: “Các siêu ứng dụng đang gây áp lực ngày càng lớn lên những công ty đương nhiệm do quy mô, tài nguyên và khả năng của chúng. Khi xem xét phát triển một siêu ứng dụng, FI trước tiên nên xem xét giá trị và dịch vụ nào họ muốn cung cấp cho khán giả của mình trong hành trình kỹ thuật số và thứ hai, họ cần đảm bảo tính bảo mật của dịch vụ đó.

Báo cáo cho biết những người đương nhiệm phải tận dụng các giao diện lập trình ứng dụng (API) để cho phép thanh toán nhanh hơn, đơn giản hóa việc tách các dịch vụ và cải thiện việc chia sẻ dữ liệu cho ngân hàng mở. Họ cũng nên tận dụng nhiều hơn điện toán đám mây để cải thiện trải nghiệm của khách hàng và kế toán tài chính trong các lĩnh vực như thanh toán và chấm điểm tín dụng.

Tuy nhiên, khi phát triển các siêu ứng dụng tài chính, các ngân hàng phải nhớ rằng một hệ sinh thái kỹ thuật số rộng lớn cũng có nghĩa là bề mặt tấn công rộng hơn cho bọn tội phạm và nhiều lỗ hổng tiềm ẩn hơn để chúng lợi dụng, Bakken cảnh báo.

Do đó, điều cực kỳ quan trọng đối với các ngân hàng là đảm bảo tính bảo mật cho các dịch vụ kỹ thuật số của họ và hợp tác với các đối tác bảo mật có kinh nghiệm để đưa ra các biện pháp bảo vệ hiệu quả không cản trở trải nghiệm của người dùng.

Khi dịch vụ ngân hàng di động ngày càng phổ biến và do các ứng dụng di động hoạt động trong một môi trường thù địch tiềm ẩn, việc bảo vệ các ứng dụng di động ở phía khách hàng bằng ứng dụng di động che chắn cũng là điều bắt buộc.

Tấn công mạng và vi phạm đang bùng nổ ở châu Á. Vào năm 2021, lục địa này trở thành khu vực bị tấn công nhiều nhất trên thế giới, nhận 26% các cuộc tấn công do giải pháp bảo mật X-Force của IBM phát hiện. Các tổ chức tài chính và bảo hiểm bị tấn công thường xuyên nhất trong khu vực, chiếm 30% số vụ việc mà X-Force đã khắc phục.