Sáu xu hướng gian lận chính của Vương quốc Anh cần đề phòng vào năm 2023 (Traci Krepper)

Dịch gian lận ở Anh không có dấu hiệu chậm lại. Người tiêu dùng chưa bao giờ dễ bị lừa đảo và tấn công lừa đảo hơn khi bọn tội phạm tìm cách lợi dụng và khai thác thông tin cá nhân và những lo lắng của mọi người.

Người tiêu dùng phải được trang bị kiến ​​thức cần thiết để cảnh giác với tác động tiềm ẩn của gian lận ngày càng tăng và các mối đe dọa danh tính mới. Dưới đây là sáu xu hướng mà chúng tôi mong đợi sẽ phát triển ở Vương quốc Anh trong suốt năm 2023.

Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền (APP)

Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền (hoặc APP) là một trò lừa đảo liên quan đến kẻ lừa đảo lừa nạn nhân sẵn sàng thực hiện chuyển khoản ngân hàng được ủy quyền cho họ.

Nghiên cứu từ UK Finance cho thấy gian lận APP đã tăng 30% trong nửa đầu năm 2022 so với cùng kỳ năm 2021. Khi cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt vẫn tiếp diễn, chúng tôi dự đoán gian lận APP sẽ tăng tốc đáng kể trong năm nay, với những kẻ lừa đảo phát hiện ra rằng các phương thức mới
để lừa gạt nạn nhân của họ bằng email, trang web và bài đăng giả mạo trên mạng xã hội. Tất nhiên, những người tiêu dùng bị căng thẳng cũng dễ bị tổn thương hơn với những lời hứa hẹn về lợi nhuận dễ dàng từ “khoản đầu tư” của họ.

Trong bối cảnh APP, một số loại gian lận nhất định đang phát triển đặc biệt nhanh chóng. Ví dụ, tổn thất liên quan đến lừa đảo tình cảm tăng 31% trong nửa đầu năm 2022 so với cùng kỳ năm ngoái, trong khi 'lừa đảo mua hàng' – nơi người tiêu dùng bị lừa
thanh toán cho hàng hóa mà họ cho là hàng chính hãng – đang diễn ra với tần suất lớn hơn bao giờ hết, chiếm 56% tổng số vụ lừa đảo trên APP.

Lừa đảo liên quan đến tiền điện tử và đầu tư cũng đang thúc đẩy sự gia tăng hơn nữa trong gian lận APP khi mọi người tìm cách trang trải một số chi phí sinh hoạt kéo dài và tìm cách sử dụng các nguồn thu nhập thay thế để giải quyết khoản tín dụng được sử dụng để thu hẹp khoảng cách thu nhập của họ.

Khi gian lận APP sẽ bùng nổ vào năm 2023, luật mới từ Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán của Vương quốc Anh tìm cách buộc cả ngân hàng thanh toán và ngân hàng nhận phải chịu trách nhiệm về các tổn thất liên quan. Với nguy cơ thua lỗ cao hơn đang rình rập bảng cân đối kế toán của các ngân hàng, Experian kỳ vọng
để xem các khoản đầu tư lớn vào các giải pháp phát hiện và ngăn chặn các giao dịch và khách hàng có khả năng lừa đảo dựa trên dữ liệu phong phú và phân tích thời gian thực.

Lừa đảo tiện ích

Mối quan tâm của người tiêu dùng về chi phí năng lượng đang khiến họ đặc biệt dễ bị lừa đảo về 'tiện ích'. Do đó, có khả năng loại gian lận này sẽ gia tăng nhanh chóng trong suốt năm 2023.

Chúng tôi đang chứng kiến ​​những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu vào người tiêu dùng bằng các tin nhắn giả mạo về cách họ có thể tiết kiệm tiền trên hóa đơn, khuyến khích họ thanh toán và cung cấp Thông tin nhận dạng cá nhân (PII) của họ, sau đó có thể được sử dụng để rút tiền trong tài khoản của họ.
tên.

Để giảm thiểu rủi ro ngày càng tăng, điều quan trọng là các doanh nghiệp và tổ chức đang nỗ lực có ý thức để giáo dục khách hàng về thông tin liên lạc chân thực và cách họ có thể xác định hành vi gian lận có chủ đích.

Ngoài các hoạt động này, các công ty tiện ích tiếp tục đầu tư vào các giải pháp nhận dạng dựa trên dữ liệu để xác thực các yêu cầu giới thiệu của khách hàng mới và để xác minh rằng khách hàng hiện tại có phải là khách hàng thực sự hay không. Những loại công nghệ này giúp đảm bảo
rằng các giao dịch của khách hàng là chân thực và không có ai truy cập các tiện ích hoặc tương tác với tổ chức dưới những lý do sai trái.

Gian lận cụm

Những kẻ lừa đảo hiện có quyền truy cập vào vô số PII phong phú về người tiêu dùng, từ các nền tảng truyền thông xã hội nơi mọi người chia sẻ quá nhiều thông tin của họ mà không nhận ra rằng thông tin đó có thể bị bọn tội phạm sử dụng, cho đến dữ liệu bị đánh cắp được mua từ web đen. Sự sẵn có của thông tin này
hiện đang cho phép những kẻ lừa đảo thực hiện các cuộc tấn công đa chiều – 'lừa đảo cụm' - theo đó nạn nhân bị nhắm mục tiêu bằng một số trò lừa đảo khác nhau cùng một lúc.

Ví dụ: trong loại kế hoạch này, kẻ lừa đảo có thể đóng giả là một người liên hệ chuyên nghiệp, cá nhân hoặc lãng mạn và sử dụng cùng một bộ dữ liệu để cung cấp cho nạn nhân một khoản đầu tư tiền điện tử 'quá tốt để trở thành sự thật'. Đồng thời, nạn nhân có thể trở thành mục tiêu
lừa đảo hẹn hò, lừa đảo tiện ích hoặc thông tin liên lạc giả mạo từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.

Nghiên cứu từ Experian cho thấy tổn thất do các yếu tố gian lận của các loại âm mưu này đang tăng lên nhanh chóng. Ví dụ, tổn thất từ ​​các vụ lừa đảo liên quan đến nền tảng giao dịch giả mạo đã tăng 19% trong 12 tháng qua. Đồng thời, những tổn thất liên quan
lừa đảo tiền điện tử tăng khoảng 50% và con số này dự kiến ​​sẽ tăng thêm 30% đến 40% trong năm 2023.

Gian lận của bên thứ nhất 

Khi ngày càng có nhiều người tiêu dùng ở Vương quốc Anh gặp khó khăn về tài chính do tình hình kinh tế, chúng tôi dự kiến ​​​​sẽ chứng kiến ​​sự gia tăng về gian lận thế chấp, tín dụng và khoản vay của bên thứ nhất trong 1 tháng tới.

Một số người tiêu dùng có thể có xu hướng đưa ra cái nhìn sai lệch hoặc không đầy đủ về tình hình tài chính của họ vì một số lý do, chẳng hạn như họ cần tái thế chấp nhà để đáp ứng các nghĩa vụ của mình, muốn hợp nhất các khoản nợ thẻ tín dụng bằng một khoản vay cá nhân,
hoặc để thực hiện tham vọng chuyển đến một cơ ngơi lớn hơn. 

Để bảo vệ doanh nghiệp và khách hàng của mình, các tổ chức cần các giải pháp hỗ trợ phân tích chi tiết, theo thời gian thực về thu nhập và chi tiêu của khách hàng để xác định những điểm thiếu chính xác trọng yếu trong các ứng dụng tín dụng tiêu dùng và kinh doanh. Những giải pháp loại này có thể
giúp giảm tác động tiêu cực của gian lận bên thứ nhất.

Khả năng hiểu các rủi ro gian lận đang thay đổi trong toàn bộ danh mục đầu tư là một yêu cầu quan trọng đối với các doanh nghiệp để gian lận của bên thứ nhất, tài khoản lừa đảo và các loại gian lận khác có thể được xác định và giải quyết liên tục nhằm giảm thiểu rủi ro và tổn thất.

Nhận dạng kỹ thuật số

Chính phủ tin rằng các giải pháp ID kỹ thuật số sẽ mở khóa trải nghiệm người dùng được cải thiện trong thế giới kỹ thuật số, tăng cường bảo mật và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. ID kỹ thuật số sẽ đóng vai trò thậm chí còn lớn hơn trong xác thực trực tuyến – nhưng chúng phải được bảo vệ. 

Theo 'Khuôn khổ niềm tin' của Chính phủ Vương quốc Anh, người tiêu dùng cần chứng minh đủ điều kiện để làm việc, thuê nhà và tiếp cận nhiều dịch vụ của chính phủ. Đồng thời, số lượng các trang web và dịch vụ trực tuyến yêu cầu xác thực – cho cả
tham gia hoặc mua một số hàng hóa và dịch vụ nhất định – tiếp tục tăng.

Để đáp ứng nhu cầu nhận dạng và xác thực trực tuyến liền mạch, chính xác, chúng tôi đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng nhanh chóng về ID kỹ thuật số có thể tái sử dụng – cả để truy cập các dịch vụ của khu vực tư nhân và khu vực công cũng như để đáp ứng các yêu cầu thẩm định về tính đủ điều kiện.

Nhưng vì quá trình tạo danh tính kỹ thuật số có thể tái sử dụng vẫn còn tương đối mới đối với người tiêu dùng nên vẫn còn một số mức độ không chắc chắn xung quanh nó. Ví dụ: nhiều người tiêu dùng sẽ tạo ID có thể sử dụng lại để chứng minh họ đủ điều kiện làm việc hoặc thuê nhà
ở Anh, có thể không nhận ra rằng quy trình này không chỉ đơn thuần là xác minh một lần.

Chúng tôi dự đoán việc tạo ID kỹ thuật số sẽ tăng trưởng trong suốt năm 2023, trên cả khu vực công và tư nhân. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng có một khuôn khổ an ninh mạng thích hợp để bảo vệ chúng. Nếu không được chăm sóc và bảo vệ đúng cách, những
danh tính kỹ thuật số – không thuộc sở hữu trực tiếp của người tiêu dùng – có khả năng tạo ra các bề mặt và vectơ tấn công mà những kẻ lừa đảo có thể khai thác.

Phát hành tín dụng tức thì

Trước đây, các đơn đăng ký thẻ tín dụng thường mất nhiều ngày, nếu không muốn nói là vài tuần, để phê duyệt hoặc từ chối, tạo cơ hội cho các tổ chức tiến hành kiểm tra chuyên sâu về khách hàng. Tuy nhiên, một thế hệ sản phẩm tín dụng mới mà khách hàng có thể tiếp cận gần như ngay lập tức.
vào quỹ, yêu cầu quyết định theo thời gian thực để giảm thiểu rủi ro gian lận.  

Các nhà bán lẻ hàng đầu khuyên người tiêu dùng nên thực hiện một hoặc nhiều giao dịch mua nhỏ bằng hạn mức tín dụng mới trước khi mua những mặt hàng đắt tiền như điện thoại hoặc máy tính bảng. Đồng thời, các nhà bán lẻ và các nhà cung cấp dịch vụ khác đang triển khai các giải pháp dựa trên dữ liệu
có thể kiểm tra danh tính và mức độ tín dụng của khách hàng trong thời gian thực, giúp họ cung cấp tín dụng với tốc độ nhanh hơn. Các nhà cung cấp phải đảm bảo hệ thống ngăn chặn gian lận của họ đủ mạnh để giải quyết vấn đề này.

Cần có cái nhìn toàn diện và toàn diện để đảm bảo tuân thủ và giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc cấp tín dụng ngay lập tức. Cái nhìn đầy đủ về rủi ro trong bối cảnh này bao gồm sự cân bằng hợp lý giữa các quy trình triển khai nhanh chóng và sức mạnh phù hợp.
kiểm tra xác thực và tuân thủ các yêu cầu về hiểu biết khách hàng (KYC) của bạn. Những loại séc và số dư này cần được áp dụng trên tất cả các loại sản phẩm 'tín dụng tức thì', bao gồm BNPL và thẻ tín dụng ảo.