Xu hướng công nghệ trong dịch vụ tài chính 2022.

Sách trắng từ Erlang Solutions

Web 3.0 là một thuật ngữ toàn diện bao gồm tiền điện tử, tính toán hợp đồng thông minh, phần cứng phi tập trung, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi và có thể là từ thông dụng nhất trong số đó - 'Metaverse'. Phi tập trung là chìa khóa của Web 3.0, cùng với tính minh bạch của mã nguồn mở và tính toán phân tán. Tác động của sự phát triển nền kinh tế internet này là một thực tế không thể nghi ngờ trong tương lai. Chỉ cần nhìn vào NFT dựa trên blockchain,
nơi mà sự bùng nổ doanh số bán hàng gần đây đã nâng giá trị thị trường non trẻ lên 7 tỷ đô la, theo JP Morgan.

Tiềm năng của chuỗi khối

Sự chú ý đang phát triển trên công nghệ sổ cái phân tán, hoặc blockchain, cùng với
trí thông minh (AI), khi chúng ta xem xét giai đoạn phục hồi của đại dịch.

Priya Guliani là Tổng thống Vương quốc Anh cho Hiệp hội Blockchain của Chính phủ (GBA): “Sự xuất hiện của công nghệ blockchain đã mang lại sự gián đoạn chưa từng có cho các dịch vụ tài chính.
Tôi tin rằng ứng dụng của nó có thể giải quyết được nhiều thứ hơn là chỉ các giao dịch minh bạch. Nó có thể mở đường cho một bối cảnh tài chính được dân chủ hóa hoàn toàn, cung cấp một giải pháp thay thế liền mạch và hiệu quả hơn cho ngân hàng, được xây dựng dựa trên các ý tưởng về công bằng và phân cấp,
giúp các cá nhân có thể tự quản lý tài sản của mình mà không cần đến những người trung gian hoặc các tổ chức lớn ”.

Chúng tôi đã nói chuyện với Linh chi, Đồng Giám đốc Fintech toàn cầu và Nhà kinh tế hàng đầu tại ConsenSys, công ty phần mềm Ethereum: “Cơ sở hạ tầng chuỗi khối hiện đang được sử dụng để tính toán hợp đồng thông minh có ý nghĩa và chuyển giao giá trị và trao đổi trên toàn nền kinh tế.”

Tất nhiên, sự thận trọng vẫn còn, với các câu hỏi xung quanh tính bền vững, quy định, khả năng mở rộng và khả năng tương tác, nhưng nhìn chung, các dấu hiệu của động lượng phía trước là đáng khích lệ.

Chấp nhận tiền kỹ thuật số

Sự gia tăng của tiền điện tử và công nghệ blockchain đã mang lại những khả năng mới trong việc sử dụng tiền cũng như các dạng tài sản và thị trường kỹ thuật số mới thú vị. Ngoài tiền điện tử và stablecoin, ngân hàng trung ương phát hành tiền tệ kỹ thuật số hoặc CBDC là một trong những đổi mới thú vị nhất trong lĩnh vực này. Chúng được coi là xúc tiến và tăng cường bảo mật thanh toán giữa các ngân hàng, tổ chức và cá nhân.

Chúng tôi đã nói chuyện với Richard Truin, tác giả fintech bán chạy nhất của “Không dùng tiền mặt - Cuộc cách mạng tiền tệ kỹ thuật số của Trung Quốc ”, người có đủ khả năng để quan sát tận mắt cách các CBDC sẽ phát triển: “Thanh toán kỹ thuật số đã là một phần trong cuộc sống của người dân Trung Quốc và đã sửa đổi trạng thái của các ngân hàng thành“ ống câm ”- các đường ống đơn giản hơn là” những người giữ cổng thể chế được tôn kính - một nguyên nhân nghiêm trọng vì mối quan tâm trong ngành. "

“Sẵn sàng hay không, các CBDC đang đến. Với việc Trung Quốc và Ấn Độ triển khai khu trung tâm thương mại, 37% dân số thế giới sẽ được tiếp cận khu trung tâm cộng đồng trong 3 năm tới. Đây là một sự thay đổi cơ bản của mô hình mà các ngân hàng phương Tây dường như không chuẩn bị trước.

Bất chấp những lời kêu gọi ngày càng tăng về các xã hội không dùng tiền mặt, các CBDC không nhất thiết phải là sự thay thế cho tiền mặt. Mặc dù thị trường còn quá non trẻ để có thể tự tin dự đoán kết quả, nhưng những người tham gia vào hệ sinh thái thanh toán nên thực hiện các bước để định vị bản thân trước những thay đổi không thể tránh khỏi ở phía trước.

Trí tuệ nhân tạo trong fintech

Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học có tiềm năng thúc đẩy các dịch vụ tài chính hơn bất kỳ công nghệ mới nổi nào khác. Với AI, các công ty có thể giảm thiểu rủi ro tốt hơn, tối ưu hóa danh mục đầu tư, chống tội phạm tài chính, mang đến trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa và hơn thế nữa. Điểm mạnh chính của AI là nó cho phép các công ty phân tích các khối dữ liệu lớn
và đưa ra quyết định sáng suốt.

Jim Marous, diễn giả toàn cầu, người tổ chức podcast và đồng xuất bản tại Thương hiệu tài chính: “AI và phân tích ứng dụng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận với các công cụ tài chính, lời khuyên và các giải pháp nhúng có thể nâng cao lòng tin và sự khác biệt của thương hiệu bằng cách trao quyền cho khách hàng để hợp tác trong hành trình chăm sóc sức khỏe tài chính của họ. Mức độ chia sẻ này cũng sẽ hỗ trợ trong việc bảo vệ quyền riêng tư và bảo mật của khách hàng ”.

Kiến trúc sư phần mềm trưởng Eran Stiller: “Một phần quan trọng của việc điều chỉnh AI sẽ là đảm bảo rằng dữ liệu được sử dụng để tạo ra thuật toán là hợp lệ. Do đó, tôi dự đoán rằng chất lượng và độ tin cậy của dữ liệu sẽ là chủ đề ngày càng được quan tâm với hầu hết, nếu không phải là tất cả, các công ty công nghệ. Giống như chúng tôi kiểm tra mã của mình, chúng tôi nên kiểm tra và xác thực dữ liệu của mình và đảm bảo rằng nó hoạt động như chúng tôi mong đợi ”.

Sự tăng trưởng liên tục của tài chính nhúng

Phải mất một thời gian, nhưng hoạt động ngân hàng không có ngân hàng đang trở thành hiện thực thông qua hiện tượng tài chính nhúng - còn được gọi là tài chính theo ngữ cảnh hoặc ngân hàng. Khả năng của người bản xứ kỹ thuật số nhúng các dịch vụ tài chính vào nền tảng của họ đã làm tăng tốc độ trôi dạt của khách hàng từ
những người đương nhiệm không còn hiểu rõ về khách hàng của họ hơn đối thủ.

Chúng tôi đã nói chuyện với Tiến sĩ Efi Pylarinou, nhà bình luận fintech toàn cầu có ảnh hưởng, về hình dạng của tài chính nhúng: "Nó đã có hai dạng trên thị trường. Một là thông qua các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hiện tại đang phát triển hệ thống dịch vụ của họ thông qua các nhà cung cấp fintech Saas.

Hình thức còn lại là các công ty phi tài chính hiện cung cấp các dịch vụ tài chính. Ví dụ, Apple ở Mỹ đang cung cấp thẻ tín dụng của riêng mình, Tesla đang cung cấp bảo hiểm và Shopify đang cung cấp dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp ”.

Bill Gates đã nói vào năm 1994 "Ngân hàng là cần thiết, ngân hàng thì không."

Paolo Sironi Ngân hàng tại IBM Consulting and Bestselling Tác giả: “Cuối cùng, nó là
cơ hội để loại bỏ xung đột trong các tương tác của người dùng khiến ngân hàng được bối cảnh hóa
để được nhúng và mở khóa giá trị 'mới'. ”