Thái Lan phát hành 3 giấy phép ngân hàng kỹ thuật số vào năm tới – Tất cả những gì bạn cần biết

Thái Lan phát hành 3 giấy phép ngân hàng kỹ thuật số vào năm tới – Tất cả những gì bạn cần biết

Dấu thời gian: ngày 19 tháng 2023 năm 2 23:XNUMX sáng

Với sự trỗi dậy của fintech, các ngân hàng truyền thống đang bị phá vỡ bởi các ngân hàng kỹ thuật số nhanh nhẹn hơn, lấy khách hàng làm trung tâm hơn; có vẻ như tương lai của ngân hàng nằm trong thế giới kỹ thuật số. Vai trò của mô hình ngân hàng truyền thống bị suy giảm trong thời đại kỹ thuật số. 

Rõ ràng là Đông Nam Á đang hướng tới một tương lai kỹ thuật số và ngân hàng số đang đi đầu trong sự thay đổi này. Với nhiều lợi ích của ngân hàng số, không có gì ngạc nhiên khi xu hướng này đang diễn ra trong khu vực.

Malaysia đã trao năm giấy phép ngân hàng kỹ thuật số bao gồm Boost Holdings, RHB Bank Berhad, Sea Limited và YTL Digital Capital Sdn. Bhd. và KAF Investment Bank Sdn. bhd

Tại Singapore, các ngân hàng kỹ thuật số đã bắt đầu hoạt động, với MAS cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ cho tập đoàn Grab-Singtel Ngân hàng GXS, MariBank của SEA Group, Trust Bank của Standard Chartered, Ant Group Ngân hàng ANEXT, và Ngân hàng số Green Link,

Thái Lan có kế hoạch cấp giấy phép ngân hàng số vào năm tới

Ngân hàng Thái Lan hiện đang trong quá trình chuẩn bị cấp giấy phép cho các ngân hàng kỹ thuật số. Điều này có ý nghĩa gì đối với Thái Lan và nền kinh tế của nước này?

Đầu tháng này, Ngân hàng Thái Lan đã công bố giấy tư vấn trên Khung cấp phép ngân hàng ảo để giới thiệu các ngân hàng kỹ thuật số như một nhà cung cấp dịch vụ tài chính mới.

Các cơ quan quản lý của Thái Lan được thiết lập để cho phép các ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của đất nước cung cấp dịch vụ để tăng cường cạnh tranh, cắt giảm chi phí cho các doanh nghiệp và cá nhân, đồng thời mở rộng khả năng tiếp cận khoản vay vào năm 2025.

Ngân hàng Thái Lan (BoT) có kế hoạch cấp tối đa ba giấy phép ngân hàng ảo trong giai đoạn đầu tiên của kế hoạch kỹ thuật số, cho phép các tổ chức tài chính và công ty phi tài chính đăng ký.

Trong khi các ứng dụng được mở vào quý một năm 2023, mười bên đã bày tỏ sự quan tâm đến việc xin giấy phép, với các ứng dụng sẽ mở vào cuối quý này.

Trước tiên, các ứng viên phải gửi mô hình kinh doanh và nghiên cứu khả thi của mình cho BoT để xem xét và xem xét, quá trình này sẽ mất sáu tháng trước khi gửi tên cho Bộ Tài chính, và mất thêm ba tháng xem xét.

Tên của những người được cấp giấy phép đã được phê duyệt dự kiến ​​sẽ được công bố vào giữa năm 2024. Sau khi có giấy phép, họ sẽ có một năm để chuẩn bị cho việc bắt đầu hoạt động vào năm 2025.

Ứng viên phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt

BoT đã tiết lộ các yêu cầu đối với những người muốn vận hành một ngân hàng kỹ thuật số ở Thái Lan, với mục đích cho phép đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đồng thời bảo vệ khách hàng. 

Nhiều ngân hàng háo hức nộp đơn xin giấy phép để khám phá các cơ hội kinh doanh quan trọng hơn. Một ngân hàng như vậy là Ngân hàng Krungthai (KTB), đã hợp tác với Advanced Info Service (AIS) để đầu tư vào một ngân hàng kỹ thuật số nhằm phục vụ khách hàng hiện tại và khách hàng mới.

Tuy nhiên, tất cả các ứng viên đủ điều kiện phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể và sở hữu công nghệ, dịch vụ kỹ thuật số và chuyên môn phân tích dữ liệu.

Các ngân hàng kỹ thuật số sẽ cung cấp các dịch vụ tài chính với các đề xuất giá trị mới thông qua các kênh kỹ thuật số đồng thời giảm chi phí nhân viên và chi nhánh ngân hàng.

Ngoài ra, các ngân hàng kỹ thuật số đủ điều kiện phải có vốn đăng ký tối thiểu là 5 tỷ THB vào ngày bắt đầu hoạt động. Tất cả các nhà điều hành kinh doanh đủ điều kiện phải xin giấy phép thông qua một số mô hình, chẳng hạn như liên doanh giữa các đối tác địa phương, một nhà điều hành kinh doanh đơn lẻ hoặc liên doanh giữa cả đối tác địa phương và nước ngoài.

Theo BoT, các ngân hàng kỹ thuật số được phê duyệt phải quản lý các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số của họ một cách chuyên nghiệp. Điều này sẽ bao gồm các trục trặc không quá tám giờ một năm và các vấn đề phải được giải quyết trong vòng hai giờ.

BoT đã thông báo rằng họ sẽ đưa các ngân hàng kỹ thuật số sắp ra mắt của đất nước vào “giai đoạn hạn chế”. Điều này nhằm đảm bảo giám sát thích hợp và ngăn ngừa rủi ro tài chính hệ thống. 

“Các ngân hàng kỹ thuật số không nên bắt đầu cuộc đua xuống đáy thông qua việc cho vay thiếu trách nhiệm, ưu đãi cho các bên liên quan, cũng như không lạm dụng vị trí thống lĩnh thị trường, điều này sẽ gây rủi ro cho sự ổn định tài chính, người gửi tiền và người tiêu dùng nói chung.”

Phục vụ các phân đoạn chưa được phục vụ và chưa được phục vụ

Để hỗ trợ tài chính toàn diện, các ngân hàng kỹ thuật số sắp ra mắt này sẽ tạo điều kiện tiếp cận các dịch vụ tài chính với mức giá hợp lý cho các phân khúc khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) chưa được phục vụ đầy đủ và chưa được phục vụ đầy đủ. 

Hiện tại, 13.3 triệu người Thái Lan cần tiếp cận các dịch vụ tài chính chính thức. Do đó, ngân hàng số sẽ giúp tăng cường tài chính toàn diện và giảm bất bình đẳng xã hội trong nước.

Ngân hàng số sẽ mang gì đến Thái Lan?

Ngân hàng trung ương đã nghiên cứu các mô hình ngân hàng kỹ thuật số ở một số quốc gia, bao gồm cả Singapore, do đó mang lại lợi ích cho quốc gia.

Một trong những lập luận quan trọng ủng hộ của các ngân hàng kỹ thuật số là chúng có thể giúp tăng tính cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính của đất nước. Các nhà quản lý Thái Lan tìm cách thúc đẩy sự cạnh tranh lành mạnh giữa những người chơi fintech mới và các ngân hàng đương nhiệm để thúc đẩy sự đổi mới và dịch vụ tài chính tốt hơn.

Động thái gần đây này được coi là góp phần mở rộng nền kinh tế của Thái Lan và cung cấp cho những khách hàng chưa được phục vụ đầy đủ, những người mà các ngân hàng truyền thống hiện đang phục vụ kém quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính với mức giá giảm. 

Các ngân hàng kỹ thuật số có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ và sản phẩm hơn cũng như tiếp cận các phân khúc khách hàng mới. Cuối cùng, điều này sẽ mang lại lợi ích cho tất cả khách hàng thông qua tăng cường cạnh tranh và tăng cường lựa chọn. Điều này sẽ giúp đưa tài chính toàn diện đến với nhiều người hơn.

 

In thân thiện, PDF & Email

Dấu thời gian:

Thêm từ Fintechnews Singapore