Đám mây LÀ Ngân hàng (Shirish Netke)

Một thế hệ trước, khi Internet lần đầu tiên xuất hiện, nó đã thu hẹp khoảng cách giữa các công ty lớn và SMB. Những công ty nhỏ hơn đó có thể bất ngờ tận dụng một kho công cụ trực tuyến mới để cạnh tranh về nghiên cứu, phát triển sản phẩm, tiếp cận khách hàng, quan hệ đối tác, tuyển dụng.
và hầu hết mọi thứ khác.

Với đám mây, nó hơi khác một chút. Với các ngân hàng trên đám mây, mọi việc rất khác—và rất chậm. Và với các ngân hàng cộng đồng và hiệp hội tín dụng, tốc độ này thậm chí còn chậm hơn.

Đó thực sự là một điều đáng tiếc, bởi vì các tổ chức này đại diện cho chặng đường cuối cùng của hệ thống ngân hàng và thường là huyết mạch của cộng đồng và nền kinh tế địa phương. Các tổ chức này biết đám mây hiện diện ở đó và mang lại những lợi ích to lớn, nhưng nó đã bị loại bỏ.
với tới.

Cho đến bây giờ.

Đây không phải là ngân hàng của cha bạn. . .hoặc thậm chí là đám mây của cha bạn. Đám mây này có những tiến bộ và khả năng công nghệ thú vị, cùng với tính kinh tế nhờ quy mô và quan trọng là tính kinh tế của kỹ năng—các tổ chức không cần một chương trình triển khai quy mô lớn,
một bộ phận CNTT lớn hoặc thậm chí là thay thế các hệ thống cũ. Với đám mây này, 4,000 ngân hàng nhỏ hơn có thể mở rộng quy mô, thử nghiệm, tìm đối tác, triển khai dịch vụ mới và mở rộng sang các thị trường mới. Và họ có thể thực hiện tất cả những điều này bằng cách tận dụng Tuân thủ Agile để bảo vệ các ngân hàng.
nhiệm vụ đảm bảo an toàn và lành mạnh.

Tuân thủ Agile bao gồm sự kết hợp mạnh mẽ của các công nghệ hiện đại (đám mây bảo mật, AI/ML, tự động hóa thông minh) và các quy trình được nhắm mục tiêu để hợp lý hóa hoạt động, nâng cao hiệu quả và đảm bảo tuân thủ. Trong phiên bản đám mây này, quản trị thúc đẩy
quy trình và công nghệ thúc đẩy quy trình—và đó chính xác là cách nó phải như vậy.

Nhưng trước tiên, một chút bối cảnh. Các tổ chức nhỏ hơn không nhận được nhiều sự chú ý nhưng thực tế họ đang hoạt động rất tốt—trong một thị trường eo hẹp, họ quản lý hoạt động hiệu quả, duy trì nguồn tài chính lành mạnh, tập trung vào các dịch vụ cốt lõi và ưu tiên các mối quan hệ tốt
với khách hàng. Họ biết rằng ngay cả trong thời đại kỹ thuật số, dấu ấn cá nhân vẫn tạo ra sự khác biệt rất lớn; ranh giới giữa ngân hàng trực tuyến và giao dịch trực tiếp rất mong manh.

Nhưng có một lĩnh vực cần cải thiện: hiện đại hóa công nghệ. Các tổ chức này triển khai các công nghệ khả thi nhất tại bất kỳ thời điểm nào. . .và gắn bó với họ. Điều này minh họa những gì có thể là sự khác biệt lớn nhất giữa các dịch vụ tài chính
và các ngành công nghệ.

Mô hình kinh doanh dịch vụ tài chính dựa vào sự ổn định và quen thuộc. Nhiều tổ chức nhỏ hơn vẫn ở cùng một địa điểm, cung cấp các dịch vụ giống nhau với các phương pháp thực hành tốt nhất trong nhiều thập kỷ, ngay cả khi mọi khía cạnh môi trường của họ thay đổi. Giữa
các tập đoàn, những cái tên lớn nhất chỉ thay đổi thông qua việc mua lại và hợp nhất. Rào cản gia nhập quá cao để những công ty mới nổi có thể cạnh tranh với những gã khổng lồ — và bên cạnh đó, về mặt tinh thần và quy định, đây không phải là một thị trường hoan nghênh sự chuyển đổi chứ đừng nói đến sự đột phá.

Trong công nghệ thì ngược lại. Ngành này phát triển mạnh nhờ những người chơi năng động mang đến sự đổi mới và thay đổi—những tiến bộ liên tục đảm bảo rằng ngay cả những công cụ tốt nhất cũng có thể đạt được trạng thái kế thừa chỉ sau một đêm. Nhiều nhà cung cấp công nghệ lớn nhất hiện nay đã không tồn tại cho đến khi một số
nhiều năm trước và nhiều chiếc sẽ được thay thế trong thập kỷ tới.

Và khi nói đến đám mây, thậm chí còn có những vấn đề lớn hơn.

Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hoạt động dưới sự giám sát liên tục, quy định chặt chẽ và mối đe dọa từ tội phạm mạng tinh vi: Bảo mật quan trọng hơn sự đổi mới. Những người chơi lớn phân bổ nguồn lực lớn để bảo vệ kỹ thuật số theo những cách nhỏ hơn
đối tác không thể. Trên thực tế, một báo cáo gần đây từ NTT Data cho thấy phần lớn các ngân hàng, 61%, thích xây dựng hệ thống công nghệ của riêng mình hơn là tìm kiếm các lựa chọn của bên thứ ba.

Các ngân hàng lớn chuyển sang đám mây phần lớn đã áp dụng cách tiếp cận có chủ ý giống như cách tiếp cận chi phối hầu hết các sáng kiến ​​của họ. Ví dụ: trong số các nhà cung cấp dịch vụ tài chính trong một cuộc khảo sát gần đây của McKinsey, chỉ có 13% có một nửa hoặc nhiều hơn dấu ấn CNTT của họ trong lĩnh vực CNTT.
đám mây. Trong khi đó, các giải pháp doanh nghiệp hầu hết được phát triển cho những người chơi lớn nhất. Chẳng có gì dành cho bọn nhỏ cả.

Và còn một biến số lớn nữa: Đạo luật rửa tiền của Mỹ (AMLA 2020), quy định hiện đại hóa công nghệ để phản ánh các khả năng dựa trên công nghệ mới nổi và các phương pháp tội phạm mới. Tuy nhiên, ngay cả khi ngân hàng mua được phần mềm phức tạp,
giải pháp đó đi kèm với một quy trình kinh doanh mà ngân hàng phải tuân theo.

Điều đó đưa chúng ta đến hiện tại, nơi đám mây là ngân hàng.

Hãy xem xét ba trường hợp sử dụng để quản lý rủi ro và đổi mới trên đám mây.

AML/BSA/CFT

Giờ đây, việc đánh giá rủi ro và các công nghệ mới được liên kết chặt chẽ với nhau, nó bắt đầu bằng việc xác định các sản phẩm, dịch vụ, khách hàng, tổ chức và vị trí địa lý cụ thể cho mỗi tổ chức. Điều này thúc đẩy những thay đổi lớn, chẳng hạn như:

• Để dự đoán, từ công cụ quy tắc đến AI/ML
• Đối với các thuật toán, từ kỹ thuật độc quyền tốn kém đến các công nghệ nguồn mở phù hợp với tương lai và giá cả phải chăng
• Đối với kết quả dương tính giả, từ trên 90% đến dưới 60%
• Đối với cách tiếp cận, từ tự động hóa quy trình đến Tuân thủ Agile.

Chứng minh ID kỹ thuật số

Giải pháp nào có thể mở rộng, tiết kiệm chi phí và dựa trên rủi ro để đo lường hiệu quả của việc xác minh danh tính kỹ thuật số nhằm đảm bảo rằng những cá nhân xuất hiện từ xa để thực hiện các hoạt động tài chính đúng như những gì họ tuyên bố? Có nhiều quan điểm khác nhau.

• Nhà cung cấp công nghệ: Việc xác minh danh tính kỹ thuật số có thể được thực hiện trong bốn phút—vấn đề này đã được giải quyết
• Cơ quan quản lý/Cơ quan: Chứng minh ID kỹ thuật số là một điểm dễ bị tổn thương đối với các ngân hàng và MSB. Vấn đề này vẫn chưa được giải quyết
• Ngân hàng/MSB/VASP: Làm cách nào chúng tôi có thể quản lý rủi ro khi chứng minh ID kỹ thuật số trong phạm vi nhiệm vụ đảm bảo an toàn và lành mạnh?

Hiệu suất Quản lý

Bạn có giàu dữ liệu và nghèo thông tin chi tiết không? Bạn có thể giải mã các số liệu để tìm ra nguyên nhân gốc rễ của các vấn đề về hiệu suất không? Bạn có đưa ra những quyết định quan trọng dựa trên phân tích đặc biệt của bảng tính không? Đánh giá ngang hàng của bạn với các ngân hàng khác có so sánh táo với cam không? Với
đám mây mới:

• Các ưu tiên quản trị thúc đẩy quy trình và quy trình thúc đẩy công nghệ
• Sự phức tạp vẫn ở dưới mui xe
• Các ngân hàng có được lợi thế kinh tế theo quy mô và lợi thế kinh tế về kỹ năng.

Các tổ chức nhỏ hơn đã bị loại khỏi đám mây vì họ không thể triển khai công nghệ và không thể thuê được nhân tài. Giờ đây, các giải pháp riêng biệt có thể được cung cấp sẵn và nhóm hiện tại có thể quản lý việc di chuyển. Các ngân hàng nhỏ và hiệp hội tín dụng
chỉ có thể áp dụng những gì họ cần, tùy chỉnh từng dịch vụ để đáp ứng các ưu tiên riêng của họ, đo lường và quản lý hiệu suất so với các ngân hàng tương đương, đồng thời đảm bảo tuân thủ và bảo mật hiệu quả hơn bao giờ hết.  

Đây sẽ là thế hệ mới của ngân hàng. Đây là thế hệ mới của đám mây.

Bây giờ, đám mây là ngân hàng.